手机银行怎么用？听延川县城关信用社给咱细细道来~

延川权威发布丨服务百姓生活

“我们一年定期存款的利率是多少？三年呢？”

“我们的手机银行可否转账？是否免费？”

……

1月14日，延川县城关信用社开展了2019年“盈春行动”开门红活动，通过有奖问答、幸运转盘等活动方式，向广大市民普及存储信贷常识和手机银行使用方法。

“我到县城来办个事，结果路过这听见正说手机银行了，以前知道有这么个，但是不知道咋用了，我就停下来仔细听了听。”贾家坪镇马家湾村民马志祥告诉笔者，了解了手机银行的使用方法以后，他才知道原来存款、取款、转账、交话费等很多事情都可以通过一部手机就能全部办妥，而在之前，这些事情他总是要早早从村里出发，专门赶乘班车来到县城一个地方一个地方、一件一件地办，还经常需要排队，很多时候一件事情就能花费大半天时间。“我这趟来得可真值，不光知道了用手机银行能省不少事，有奖问答的时候还立马就派上了用场，一下子就拿了个特等奖！”马志祥开心地说道。

近年来，随着全县经济社会的快速发展，群众收入日益增加，生活品质不断提高，村镇居民对银行存储信贷服务的需求越来越高。为了更好地服务广大村镇居民，延川县城关信用社以支持乡村振兴战略、助力民营经济发展为目标，以“新机遇，新服务”为主题，牢固树立主动营销服务理念，不断提升营销技能，利用春节、元宵节、春耕生产等有利时机，全方位开展银行知识宣传活动，同时建立客户池，分类提供服务并定期拜访，节假日期间还为广大居民送上了温馨祝福。

“我们这次“盈春行动”开门红活动一直持续到3月31日，奖品发放和礼品赠送力度都特别大，有双开门冰箱、全自动洗衣机、电饭煲等家电，还有米、面、油、水杯、洗衣液、围裙等，都特别实用。这不仅是想给大家一些新年福利，主要是通过宣传画报、宣传册和专人讲解等方式，为广大居民普及我们的各项业务操作流程，更好地服务大家。”城关信用社主任谢延文讲到。

笔者了解到，城关信用社还积极参与全县扶贫工作，2018年全年共发放扶贫贷款2233笔，753万元，帮助贫困群众发展产业，走上脱贫致富路。

手机银行是什么？

能办哪些事儿？

怎么办？

听城关信用社给咱细细道来~

手机银行是什么？

手机银行是数字银行三大互联网服务平台之一，另外两个分别是网上银行和微信银行。它们具有基础金融服务、理财、智能存款、O2O业务、个性化订制业务等多种功能。

数字银行的主要功能有哪些？

▶账户管理：在线管理互联网数字银行下挂账户（电子账户、借记卡、公务卡）添加/解除下挂和绑定账户、电子账户锁定/解锁/充值/提现、借记卡挂失、借记卡密码解锁、电子账户签约、特殊限额申请等。

▶智能转账：根据转账金额、时效性、交易费用、收款方银行等条件，系统自行选择最优转账渠道，办理互联网数字银行电子账户、富秦卡及他行账户之间的金融转账业务。

▶智能存款：根据存款签约种类、存期选择最合适的利率计算方式，以提高客户人民币储蓄存款收益和存期灵活性的一种人民币存款业务，具有上浮利率、安全保本、灵活选择、收益最优等特点。

▶电子账户：基于互联网数字银行账户系统开立的数字账户，互联网数字银行注册用户可办理存款、购买投资理财产品等金融产品、消费和缴费、转账等业务。

▶生活缴费：通过互联网数字银行可办理电力缴费、电信缴费、流量缴费、卡币充值等生活类缴费业务。

▶O2O业务：基于互联网数字银行搭建的“线上支付和线下核销”平台，为互联网数字银行注册用户提供在线购买商品或服务。

▶无卡取款：互联网数字银注册客户使用手机扫描ATM或CRS提供的取款二维码或输入无卡取款预约码，凭互联网数字银行支付密码、手机号码、短信验证码等信息，无需插卡，即可在陕西信合自助银行办理取款业务。陕西信合富秦卡无卡取款交易分为二维码取款和预约取款两类。

开通条件

具有有效身份证件、境内有效手机号码客户均可注册。

注册方式

柜面注册：持本人有效身份证件并填写《个人客户业务申请书》在任意营业网点注册。

主办：中共延川县委外宣办

电话：0911—8118901

总编：杜静

责编：曹苗苗丨编辑：李鹏

投稿邮箱

3556714571@.

男子在临渭信合办理8万元无息贷 为何变成30万“倒贷款”？

中间人刘某许诺可以贷到8万元无息贷款

交500元资料费后，发现变成30万元有息贷款

临渭信合员工白某称是给银行倒贷款，声明白某和刘某偿还本息

签字当天30万元打过来，但很快转走

贷款逾期金额337121元至今无人偿还，上了“征信黑名单”（贷款人赵先生口述）

中间人许诺能帮忙贷到8万元无息贷款，听到有这样的“好事”，临渭区信义镇居民赵先生赶紧交资料费，2015年8月28日贷款下来，其妻去签字确认时，8万无息贷款变成30万“倒贷款”。

除赵先生外，另外7人与他经历类似。华商报记者调查发现：从2015年4月至2015年10月，渭南市临渭区农村信用合作社联社营业部（以下简称“临渭信合营业部”）客户经理白某和中间人刘某合作，以“帮银行倒贷款”或“能做无息贷款”为由，先后找到包括赵先生在内的8人作为贷款人或担保人，在一年多里先后从临渭区信合贷出130万元，刘某和白某承诺，贷款会在一年内还清，但至今没人还这130万贷款，导致上述8人上了“征信黑名单”，有人粮食直补被暂停，有人办不了信用卡，有人无法贷款买房。

然而，华商报记者采访信合多部门时，都被告知贷款合规合法，且信合还要追究贷款人或担保人责任，双方说法差距之大，让这130万“贷款疑云”成为一场“罗生门”。

贷款过程

中间人称可以无息贷8万

签合同时变有息贷30万

赵先生介绍，牵涉到“被贷款”的据说有18个人，“我通过中间人刘某联系到其中8人，这8人贷款或担保都是刘某牵线。听说刘某2014年在渭南市区一家公司上班，但后来不知啥原因不干了。现在具体干啥也不清楚，也联系不上他。”

2015年7月，赵先生认识了刘某，刘某说有关系能拿到信合8万无息贷款，彼时赵先生公司因发展正缺资金，为尽快拿到这笔贷款，“我还给了他500元资料费。”

当年8月28日贷款下来，赵先生因住院，由他妻子去临渭信合营业部签字，但贷款数额由8万变成30万，且30万贷款有利息。“刘某和白某告诉我妻子，30万元贷款是帮银行倒贷款，只管签字，其他不用管，也不要对外人说，承诺的8万无息贷款随后会办。”

30万到账后很快转走

信合员工声明周转使用

签字当天，30万打到赵先生妻子私账，但很快转走。同日，白某给赵先生妻子写了一份声明，内容为：30万贷款借给白某、刘某周转使用，借款本金和利息由白某、刘某偿还，与借贷人无关，声明最后有白某签字和手印。

赵先生以为帮忙后，8万无息贷款能很快办妥，没想到至今也没办成。

2016年6月，赵先生妻子去办信用卡，被告知名下有贷款不能办理，当年8月白某又给赵先生妻子写了一份声明，内容为：白某、刘某暂时无力偿还30万元贷款，因此需办理30万元借款展期，之后的利息由白某和刘某负责偿还，并有白某和刘某签字和手印。但至今这笔30万贷款仍无人或机构偿还。

2017年，赵先生与其妻子多次去找临渭信合营业部相关负责人，被告知30万贷款程序合规合法，没有违规行为，“营业部负责人告诉我，有任何问题去找白某，此事与营业部无关。”

5月13日，记者从赵先生妻子个人信用报告上看到：2015年8月28日“临渭区农村信用合作联社”发放300000元农户贷款，期限一年。截至2018年5月9日状态为“逾期”，逾期金额337121元，其中37121元是利息。

除信用报告，赵先生还提供了一段与白某的谈话视频，白某在视频中称，“贷款主要是用来倒贷款，不会影响个人征信。贷款都是我签了字的，你还不了我要替你还呢，我不可能把自己装进去吧……”

“白某说信合有呆账要盘活

以我名义贷款去填补”

与赵先生情况类似，临渭区市民陈先生也“被贷款”30万元，而当初承诺的8万元无息贷款却一直未兑现。“白某曾对我说，找我贷款是因信合内有些呆账（一些人贷款后多年无人还）要盘活，就以我的名义贷出钱后去填补这些呆账，等贷款到期后会再找另一批人来填补我的贷款，其实还是那些账，只是换了一批人，虽然是左手倒右手，但却让营业部领导业绩上去了。现在却没人顶替我，贷款仍在我名下。”陈先生说。

同时，记者了解到，刘某还用同样的方式让村民卢先生给另一村民郭先生做担保，对具体贷款或担保数额、用途并未告知两村民，当村民犹豫是否签字时，“刘某和白某便做我俩的工作，让我们放心签字，到现在30万元却无人偿还。”村民郭先生说。

通过采访记者发现，刘某找到赵先生等四人，以能帮做8万无息贷款为由让帮忙贷款给银行倒贷款，等到赵先生等人签字确认犹豫时，刘某和白某便称贷款给银行倒贷款不会产生任何影响，说服赵先生等人签字。

找同事朋友帮忙

4人上了“征信黑名单”

记者采访中发现，为找到更多人贷款，刘某还找了前同事或朋友。据前同事张先生介绍，2015年4月，刘某找他希望帮忙做担保，借贷理由同样是“帮银行倒贷款”，贷款下来后会在一定期限还清。“刘某以前帮我做成过一笔无息贷款，我就同意了他的请求。”

张先生说，刘某起初并未告知是给谁做担保，只让签字。后来张先生得知是为同单位贾先生做20万贷款的担保。“一年后到了还款日，刘某没有还20万。我去临渭信合营业部找负责人，被告知贷款与白某有关，任何问题找白某解决，与营业部无关。”但张先生称，刘某和白某一直以各种理由推辞不解决20万贷款问题。

记者从张先生提供的个人征信上看到，20万元担保贷款发放时期为2015年4月30日，到期日期为2016年4月29日，贷款人是贾先生，贷款发放机构为临渭区农村信用合作联社。

与张先生一样，贾先生、王先生与刘某以前也是同事，王先生“被贷款”20万元，贾先生“被贷款”20万元（上述张先生担保的贷款）。而刘某朋友杨先生因不符合贷款条件，“在他安排下给赵先生做担保，贷款30万元。”杨先生说，

记者调查发现，截至2018年5月16日，这些贷款均未归还，4人也都上了“征信黑名单”。

之所以帮刘某，“因以前都是同事或朋友，出于信任帮忙，谁知道现在有这么多麻烦。”张先生说。

征信影响

有人无法买房仍租房

有人粮食补贴被冻结

经统计，上述8人5笔贷款，3笔担保总计130万贷款均未偿还，8人正常生活受到不同程度影响，“现在逾期超过90天，我妻子已进入征信黑名单，不但办不了信用卡，且无法再从银行贷款，公司要贷款只能民间借贷，增加成本。”赵先生说。

“2015年就打算买房，但自从背上了这20万贷款，就无法再贷款买房，买房成了奢望，现在还租房住。80岁的母亲也因房子问题至今一人独自住在农村。除买房问题，国家给的粮食补贴也被冻结。人家把贷款用了，不能让我们来承担逾期不还的后果吧。”王先生说。

“自从名下20万贷款逾期后，我妻子银行卡上有1万多元被冻结无法取出，粮食补贴也被冻结。”张先生说，相比于银行账户被冻结，张先生更担心贷款不还还会进入老赖名单，以后出行、住宿都会受影响。

临渭信合

与白某谈过此问题

白某说贷款被借贷人用了

16日上午，华商报记者多次拨打临渭信合营业部客户经理白某电话，始终无人接听，白某通过陈先生称暂不便接受采访。

华商报记者来到临渭信合营业部，营业部主任王先生介绍，对于陈先生等人的情况，营业部已调查，从调取的视频和相关资料看，贷款手续都合规合法，“不存在资料不全或弄虚作假，而且贷款放出后，钱款进入陈先生等人账户。钱进入私人账户后怎么用，我们没权力监控。若白某与陈先生等人之间有什么约定，那是白某个人行为，与信合无关。”王先生解释。

对陈先生等人贷款是否被白某用于临渭信合营业部倒贷款，王先生说，“据我了解，陈先生等借款人贷出钱被他们用于做过桥贷款，从中获取收益，信合并未见到这部分钱。我们找白某谈过此问题，白某称贷款是借贷人用了。当时陈先生等人的贷款都由白某和程经理经手，现在程经理还在营业部上班，等他回来后可详细咨询他。白某目前因病休假，但仍是营业部员工。”记者随后联系程经理，但他表示自己已退二线，未接受采访。

贷款手续合规

将适时起诉借贷人要求还贷

16日下午，临渭信合营业部的上级单位渭南市临渭区农村信用合作联社综合部邓经理介绍，5月15日上午已接到关于白某的投诉，当日上午联社启动调查程序，询问了临渭信合营业部负责人并约谈白某。“白某称，贷款手续合规，都是本人签字，与他没任何关系，营业部负责人回复称每笔贷款都有影像资料，都是借款人本人签字，不存在问题。从我们调查结果看，每笔贷款没问题。”

对陈先生等8人的贷款若长时间无人还是否会起诉，邓经理说，若8人贷款到偿还期限却没还，已产生逾期且有能力偿还，拒不承认贷款债务的借贷人，临渭区信用联社将适时起诉借贷人，要求还贷。

对于中间人刘某，华商报记者连续多日拨打其电话，但始终无人接听，记者从赵先生处看到一份刘某关于此事的“情况说明”，内容为“2015年3月前后，渭南市临渭区信用联社职员白某找到我（刘某），让帮忙给单位倒贷款，让我找些朋友帮忙。随后我找到了赵先生、陈先生、郭先生、张先生等人，全部贷款金额160多万元。办手续时，临渭区信用联社营业相关领导等多人在场，并称一年后再将贷款还清，不会影响任何事。一年后去找职员白某，白某与领导相互推诿，他们称贷款每笔手续都合规。”但记者发现，“情况说明”并无刘某签名或手印。

银监部门

若接到投诉会按流程核查

对于陈先生等8人“被贷款”一事，银监会渭南监管分局办公室一工作人员表示，目前尚未接到陈先生等人投诉，若来投诉，该局会按规定启动流程核查，但核查内容也仅限每笔贷款是否合规，资料是否缺失或作假，如核查后银行职员存在违规，会按相关程序追责。如每笔贷款流程都合规合法，“那么我们就认为贷款不存在任何问题。”

该工作人员介绍，银监会渭南分局只监管每笔贷款是否合规合法，并不监管借款人将贷款作何种用途，“陈先生等人是否与银行职员白某有某种利益输送或口头协议，这个只能走司法程序解决或到公安机关报案处理。”

律师观点

目前的核心问题要弄清钱到底做了什么用

对陈先生等人的遭遇，陕西赛高律师事务所律师邓建军分析：有两种可能性，一种是客户经理白某拿这些贷款给银行倒贷款，银行会有相关会议记录，作为贷款人的陈先生等人可起诉信合维权；另一可能是客户经理白某利用职务便利，以帮银行倒贷款为借口找他人贷款用于“私事”，“若是这种情况，白某可能涉嫌虚构事实、隐瞒真相，非法获取公众财物，已涉嫌诈骗，可走法律途径起诉白某，但不能起诉银行。”邓建军说，目前核心问题，是先弄清白某和中间人刘某到底把钱做什么用。

邓建军还表示，若贷款迟迟未按约定归还本金利息，就会产生逾期，主贷人的个人征信上就会有逾期记录，不良记录会影响到买房买车、办理信用卡等。若逾期达到一定程度，银行会起诉主贷人，要求还贷，若主贷人扔不还贷，就有可能进入老赖名单，出行就会受影响，比如坐飞机离不了境、坐不了高铁、住不了高档宾馆等，子女上学、工作也会受影响。

上述8位贷款或担保人，目前均未正式报警。华商报记者唐保虎文/图

宝鸡扶风信用联社首笔“秦e贷”成功办理

2019年8月18日，陕西信合“秦贷”业务正式上线。扶风联社绛帐信用社客户王某顺利通过陕西信合手机客户端，以线上自助签约的方式成功办理扶风联社首笔“农贷”纯线上贷款业务。

“秦贷”是陕西信合针对个人客户推出的一款线上贷款产品，客户通过陕西信合手机银行APP足不出户就可以轻松办理贷款。“秦贷”业务可实现“在线3分钟申请，1分钟审批，极速到账”，具有纯信用贷款、无抵押、无担保、随用随贷、轻松周转等特点。“秦贷”业务上线运行实现了线上签约等多项功能，改变了以往客户到信用社网点办理贷款的模式，解决了客户线下签约的局限性和时限性，为广大农户、个体工商户、公职人员等客户群体提供了直接通过手机下载“陕西信合”客户端进行注册、绑卡认证，就可以实现线上预约、线上签约、线上贷款、线上还款的功能，为用户开启了“随时、随地、随心”的互联网渠道信贷服务新体验。

自“秦贷”业务上线以来，扶风联社领导班子高度重视，积极响应省联社及宝鸡审计中心将该产品作为信贷业务发展新的突破点的工作部署，及时制定线上贷款管理办法、线上贷款业务推广方案及“秦贷”营销宣传方案，并外聘专业机构开展“网格化精准营销固化”培训，进行“秦贷”业务宣传和产品知识培训，确保客户经理熟练掌握业务制度、产品要素以及业务操作要求，为业务拓展打下基础。

此笔线上自主贷款的成功办理，顺利实现了扶风联社线上签约、线上贷款、线上还款等一体化的移动互联网服务，为不同类型的客户带来了更便捷、更优质的信贷体验，信贷服务水平得到了进一步的提升，同时实现了个人信贷产品全面从线下到线上的迁移，开启了扶风联社向互联网线上信贷业务迈进的新篇章。

作者：刘静金晓萱