最全传销名单，农民朋友注意了，告诉家人朋友，别让他们上当受骗

因为互联网的发展，让现代传销具备了更强的隐蔽性，更让社会经验比较少的普通老百姓对传销的识别增加了难度。所以，才导致很多人在传销组织一夜暴富、一份投入百倍回报等极具煽动性的宣传下，禁不住诱惑而陷入了传销“魔窟”，最终因为传销头目跑路，自己落得血本无归不说，还因为把周围的亲戚朋友发展成下线，搞得自己名誉扫地、朋友断交，甚至是妻离子散、家破人亡。

所以，以最简单的方法教给普通大众识别传销，远离传销，避免上当受骗的方法，也是一件功德无量的事情。

下面是根据腾讯新闻、微信安全、人民网、较真平台、公安部、工商管理部门等相关渠道公布的有关传销机构或传销项目名单，比照这份名单，很容易对传销进行鉴别。

传销机构、传销项目一般分为以下几类：

第一类，打着金融理财旗号，借助互联网工具进行传销、非法集资或诈骗的；

第二类，采用多级分销模式，或通过互联网，或通过线下拉人头方式进行传销和敛财的；

第三类，以扶贫放款或慈善互助名义，主要借助互联网进行传销活动，敛财和诈骗的；

第四类，通过发行虚拟货币方式，借助互联网工具和平台开展传销活动的；

第五类，以消费返利方式引诱别人投资，借此开展传销活动，骗人钱财的。

以下是经各级公安部门、工商管理部门、市场监管部门、人民法院以及诸如人民日报等权威媒体确认的传销机构和传销项目，请大家睁大眼睛，并转发家人及周围朋友知晓，以免受骗上当，被骗取钱财，更要避免被骗到血本无归、倾家荡产！

第一类，金融理财类传销机构或项目（已被公安部、各地公安机关和市场监管机构、各级地方法院等定性为传销，且已遭受处罚的）：

1、国宏金桥基金（涉案资金17亿元，3万多人被骗）

2、国盟普惠证券（网络传销）

3、惠卡世纪集团（网络传销，非法集资案）

4、开心复利理财网（特大网络传销案）

5、开鑫牧场（网络传销）

6、快鹿集团（涉嫌集资诈骗被立案侦查）

7、蓝天格锐（涉嫌非法集资被立案侦查）

8、龙爱量子（涉嫌刑事犯罪被打击）

9、奇妙生物（非法传销被查处）

10、日本生命（传销公司破产，负债额达118亿元）

11、盛融在线（网贷平台传销，非法吸收存款23亿元，公司法人被判9年徒刑）

12、世界云联（非法传销，涉案资金过亿，主犯多为高学历80后90后）

13、万达复利理财（设下传销骗局，在微信群“钓鱼”）

14、万通奇迹（非法传销）

15、沃客理财（网络传销）

16、西部大开发（非法传销）

17、新亚洲集团（特大网络传销案，嫌疑人家中搜出7000万现金）

18、国盟资本（特大网络传销案，嫌疑人家中搜出7000万现金）

19、云数贸（非法传销）

20、云数贸-中国国际建业联盟（网络传销案）

21、中贝蛋业（网络传销）

22、中国一川（非法传销，涉案金额巨大）

23、中晋（传销诈骗案）

24、中券资本（特大网络传销案）

25、中山盛仕铭（网络传销典型案件）

26、IGOFX（借金融理财非法传销，中国区总代疑卷300亿元跑路）

27、MGN集分宝（涉嫌网络传销犯罪）

28、Sk云世纪（专家提醒：庞氏骗局）

29、贝格邦BGB（媒体报道，涉嫌传销）

30、丰果游天下（媒体报道，涉嫌传销）

31、广西我的菜（媒体报道，涉嫌传销）

32、华赢凯来（媒体报道，涉嫌通过传销方式非法集资）

33、吉祥兔（理财游戏月息高达40%，媒体报道，涉嫌传销）

34、京金联（媒体报道：已跑路，涉案资金数十亿元）

35、酷盈网（借金融理财进行传销，实际控制人已跑路）

36、绿色世界理财（涉嫌以“公益理财”进行传销）

37、绿藤理财（涉嫌网络传销，多人参与后血本无归）

38、上海悠唐（数万投资者陷传销骗局，39亿资金或血本无归）

39、所罗门矩阵（涉嫌网络传销）

40、六安天合联盟（借金融理财设下传销骗局，年化收益高达540%）

41、微游夹娃娃（理财游戏，涉嫌传销）

42、沃尔克（外汇平台，媒体质疑涉嫌传销）

43、香野乡村（高息返利，涉嫌传销，公安部门已进行预警）

44、薪金融（涉嫌非法传销、非法吸收公众存款，已被警方立案）

45、幸福100（涉嫌设立庞氏骗局，进行非法传销）

46、中翌理财（媒体报道，涉嫌非法传销）

47、自由国际理财（涉嫌非法传销、“高回报”网络投资诈骗）

48、租宝（涉嫌非法传销，传销头目已被判刑）

49、IPC国际异业联盟（网络传销案）

50、宝睿德（涉案金额3.2亿元的传销组织）

51、藏宝网（涉嫌传销）

52、大愿生态（网络传销）

53、德庄金融理财（涉嫌传销）

54、东望网络集团（涉嫌传销）

55、二元期货（涉嫌传销诈骗案）

56、翡翠环球网（十大传销典型案例）

57、港润信贷（非法传销，网络集资案，涉案金额3000万元）

第二类，多级分销类传销机构或项目（已被公安部、各地公安机关和市场监管机构、各级地方法院等定性为传销，且已遭受处罚）：

1、国通通讯网络电话（借网络电话进行传销，被罚款5083万元）

2、华莱健黑茶（警方认定其拉人头发展会员，定性为传销）

3、金健康（非法传销，被抓获98人）

4、亮碧思（打击传销典型案例）

5、蚂蚁口服液（非法传销、非法集资，涉案资金15亿元，投资人损失难追回）

6、迈捷普瑞（传销骗局）

7、美极客（非法传销、非法吸收存款，涉案资金2.5亿元）

8、盛大华天（非法传销，传销头目已被批捕）

9、天音网络（特大传销案，涉案资金6亿多元）

10、微转动力（传销骗局，谎称转发朋友圈就能赚钱，诈骗资金上亿元）

11、星火草原（特大网络传销案，涉案金额2亿多元，被骗人数150多万）

12、云集微店（网络传销，被罚款958万元）

13、云梦生活（网络传销典型案例）

14、智麻开门（网络传销典型案件）

15、中国为民教育网（特大网络传销案）

16、中绿（非法传销案）

17、WV梦幻之旅（旅游传销，涉嫌非法融资）

18、宝健“摘星计划”（多层计酬，涉嫌违规）

19、碧波庭（分层发展下线，模式涉嫌传销）

20、创造丰盛（涉嫌精神传销，女创始人已移居国外）

21、磁化水（涉嫌传销，早已被媒体证实是骗局）

22、原海济制药（特大传销案，已宣判）

23、婕斯（媒体报道，定性为传销）

24、轮行天下（号称点赞就能赚钱，涉嫌非法传销，已遭警方调查）

25、旅爸爸（涉嫌传销，遭工商局警示）

26、魔能国际（涉嫌传销，遭工商局警示）

27、容易付（现金裂变推广，专家警示：涉嫌传销）

28、晟势金鹰（宣传投资200元返2.7万元，涉嫌传销诈骗）

29、世华会（涉嫌传销，创始人被起诉已立案）

30、苏州绿叶（媒体报道，涉嫌传销）

31、缇丽莎尔（媒体报道，涉嫌传销）

32、新柏兰（媒体报道，涉嫌传销）

33、信掌柜（被国家互联网金融专委会点名批评）

34、一吃黑（媒体报道，发展下线，涉嫌传销）

35、易赚宝（媒体报道，涉嫌传销）

36、宇飞来酷聊（媒体报道，涉嫌传销）

37、云付通（媒体报道，涉嫌传销）

38、中脉内衣（媒体报道，中脉旗下LACA品牌涉嫌传销）

39、朱记大数据（媒体报道，手机0元购拉人头，涉嫌传销）

40、1040工程（被公安机关打击的传销犯罪）

41、CKB168（被定性为传销组织）

42、Ki—凯安妮或凯亚妮（特大传销案）

43、蝶贝蕾（被定性为传销犯罪）

第三类，虚拟货币类传销机构或项目（已被公安部、各地公安机关和市场监管机构、各级地方法院等定性为传销，且已遭受处罚）：

1、恒星币

2、皇尊币（被骗会员7000多人）

3、克拉币

4、莱汇币（涉案资金3000多万元）

5、马克币

6、麦加币（涉案金额1.3亿元）

7、霹克币

8、万福币

9、维卡币

10、亚欧币

11、网络黄金

12、云数贸-五行币

13、FIS数字金库（人民日报指称疑似传销）

14、GCi珍宝币（被裁定为非法传销，国内外数万人被骗）

15、LCF项目（警方提醒不靠谱）

16、MFC理财（游戏代币理财骗局）

17、九州邮币卡（媒体报道，涉嫌传销，诈骗数亿元）

18、摩根币（媒体报道，高回报摩根币，涉嫌传销风险）

19、YY币（媒体报道，涉嫌传销）

20、AHK澳洲汇金理财游戏网（十大传销典型案例）

21、FIFA精算（足球传销案，骗子称投6万能赚16万）

22、百川币（被定性为传销组织）

23、达康公司暗黑币（敛财15亿元的传销组织）

第四类，消费返利类传销机构或项目（已被公安部、各地公安机关和市场监管机构、各级地方法院等定性为传销，且已遭受处罚）：

1、京广和（非法传销案，案犯已被处理）

2、精彩生活（非法传销案，案犯已被处理）

3、康力网络科技（重大网络传销案）

4、明明商（非法传销案）

5、企信易购（网络传销）

6、千城万店（非法传销，以返利为诱饵发展下线）

7、善友汇商城（非法传销）

8、神州互联商城（非法传销，传销头目已获刑）

9、时代全能饮水机（非法传销，涉案190多人，被骗1600多万）

10、万家购物（网络传销）

11、唯宝汇（非法传销）

12、云在指尖（微信传销案）

13、博帮商城（媒体报道，以“卖油粉红”名义拉客，涉嫌传销）

14、大唐天下（媒体报道，涉嫌传销）

15、环球捕手（媒体报道，涉嫌传销，被腾讯永久封号）

16、伙伴家（媒体报道，涉嫌传销）

17、库库云猫商城（媒体报道，涉嫌传销，消费者陷返利骗局）

18、老妈乐（媒体报道，涉嫌传销，消费者陷返利骗局）

19、利市派（网购平台涉嫌集资诈骗罪被立案侦查）

20、鲁易购（涉嫌传销和非法集资，通过消费返利构建庞氏骗局）

21、麦点商城（涉嫌传销被打非办点名）

22、胖胖生活（涉嫌传销、借消费返利诈骗）

23、赛比安（通过消费返利拉人头，涉嫌传销）

24、帅歌家居（借消费返利非法吸收存款，涉嫌传销）

25、秦易购（涉嫌借消费返利进行传销）

26、天添薪（涉嫌传销欺诈）

27、万盛聚（返利红枣暗藏骗局，存在网络传销行骗风险）

28、微富云商城（涉嫌网络传销，数千会员被骗）

29、微客谷（4倍返利藏陷阱，涉嫌传销）

30、我的未来网（庞氏骗局，传销陷阱）

31、无上上城（高额返现，上千用户被骗千余万元）

32、消费者联盟网（涉嫌传销被关闭，涉案金额高达10亿元）

33、小懒猪（涉嫌传销欺诈）

34、亚龙公司（高额返利引诱投资，公司涉嫌传销，疑已卷巨款跑路）

35、壹号商圈（媒体报道，被指涉嫌传销诈骗）

36、优卡特（涉嫌传销，已崩盘）

37、悦花越有（媒体报道，涉嫌传销）

38、云集品TPS（媒体报道，涉嫌传销）

39、云联惠（媒体报道，涉嫌传销，已被处理）

39、云联通（媒体报道，涉嫌传销）

40、EFT（被工商管理机构、公安机关查处的传销案例）

41、爱生活融购（涉嫌网络传销案被查处）

42、宝微商城（网络传销案，已被查处）

第五类，扶贫放款、慈善互助类传销机构或项目（已被公安部、各地公安机关和市场监管机构、各级地方法院等定性为传销，且已遭受处罚）：

1、国玺经贸（以扶贫放款为名进行非法传销，贵阳某传销组织7个月进账1.67亿元，传销头目自称是宋朝开国皇帝赵匡胤嫡孙）；

2、集善家园网（以慈善互助为名进行非法传销，该案被列为打击传销十大典型案例）；

3、巨龙国际（互联网诈骗案，以扶贫放款为名进行传销）；

4、买卖宝（以慈善互助为名开展的特大网络传销案，涉案金额193多亿元）；

5、民族大业（以扶贫放款为名开展的传销案，针对老人洗脑，称可分兆亿元皇家资产）；

6、民族资产解冻（以扶贫放款为名开展的传销案，诈骗团伙已被打掉）；

7、人人优益（以慈善互助为名开展传销，借公益之名敛财，涉案资金10多亿元）；

8、三民城（以扶贫放款为名开展传销，互联网诈骗案）；

9、善心汇（以慈善互助为名进行传销，案犯已被依法查处）；

10、舍得网络（借助网络授课平台，以慈善互助为名进行传销，涉案会员27万多人，涉案金额2亿多元）；

11、野狼互助（以慈善互助为名进行传销，通过微信群实施诈骗）；

12、中国人际网（通过扶贫放款为名进行传销诈骗）；

13、CA国际金融互助社区（承诺日息3%，以慈善互助为名进行传销，3个月后崩盘，上千人被骗）；

14、CNC九星国际互助联盟（通过慈善互助模式运营，人民日报指称疑似传销）；

15、MMM金融互助（央行对MMM金融互助社区发布风险提示）；

16、YBI互助（以慈善互助为名进行传销，号称月收益30%，已被证实为欺诈）；

17、领航者（媒体报道，涉嫌以慈善互助为名进行传销）

18、兴中天（媒体报道，涉嫌以慈善互助名义进行网络传销）

19、亿加互助（媒体报道，涉嫌打着慈善互助及公益旗号进行传销和集资诈骗）

20、友钱宝（媒体报道，涉嫌以慈善互助名义进行传销，号称年投资回报上千倍）

21、掌心众扶公益社区（媒体报道，以慈善互助名义进行传销）

22、众群互助（媒体报道，以慈善互助名义进行传销，连爹妈都骗）

23、1040阳光工程（以扶贫放款为名的非法传销）

24、慈善富民总部（民族资产解冻项目，涉嫌非法传销和诈骗）

朋友们注意一些，不要上当受骗了！

金融传销的新形式新套路及防控打击对策思考

当前打着网络众筹理财、区块链、虚拟货币、大数据、人工智能等“高大上”新名词幌子的金融类传销骗局逐年增多。金融传销有别于传统的“异地+实物+多层次”的传销模式，形成无传销实物、不强制发展下线的纯资本运作模式，如“英雄币”案、“善林金融”案、“五行币”案、“维卡币”案等等，既给群众造成巨大财产损失，也对我国金融安全和社会稳定造成危害，甚至可能引发系统性风险。

一、金融传销的新形式

(一)虚拟货币类传销。近年来各种虚拟货币遭到热炒，价格疯涨，不少投资人也一夜暴富，大部分投资者并不懂虚拟货币，很多传销分子趁机将虚拟货币概念与传销结合起来，形成虚拟货币传销诈骗。今年5月，湖南衡阳公安机关破获“英雄币”案，不法分子以柬埔寨博彩业为噱头，发行“英雄币”，短短两个月就募集到近4万个“以太坊”虚拟数字货币，价值近3.5亿元人民币。在“英雄链”项目上线后，两个涉案团队将募集到的“以太坊”虚拟数字货币进行了瓜分。再以“高通币”为例，其组织者声称是一种基于区块链技术的虚拟货币，用户只要登陆交易平台注册购买“矿机”，云服务器便会24小时自动“挖矿”生产“高通币”，“挖矿”规则为：用户邀请一好友加入，用户“矿机”产能将增加8%；好友再邀请一名好友，用户“矿机”产能将增加3%；好友的好友再邀请一名好友，用户“矿机”产能将增加1%。根据中国反传销志愿者联盟掌握的资料，珍宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、克拉币、MMM、美国富达复利理财、V宝、维卡币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、摩根币、贝塔币、世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜理财、万福币、五行币、易币、中华币等等，都是披着或者疑似披着虚拟货币外衣，进行非法传销的项目，这类传销听上去有一大堆前沿术语，其背后却是各种“骗你没商量”的套路。

（二）网络金融互助类传销。打着“互助金融”“慈善”旗号，宣称从国外发起、月收益高达130%的平台频频兴起，参与者通过为他人提供资金帮助而获得回报，在投资者人群中广泛蔓延，以“互助”为名的推广，使得参与者减少戒心，并且不断发展下线。如3M互助金融，2015年来到中国，病毒式传播，就跟收割韭菜一样，榨干中国无数梦想不劳而获的人的血汗钱，就是一种号称“让财富流通起来的理财工具”，“不是投资项目，不是虚拟货币，也不是金字塔模式，它仅仅是一个陌生人互相帮助的社区。”3M金融互助的收益率高达30%，并且会员可以介绍其他投资者入会，每介绍一个都有提成。

（三）支付和理财类传销。一些支付工具及理财类APP利用用户无底线的“逐利”心理，抛出“推广分润”“发展下线分润”“购买理财产品分润”“平台购物全返”等充满诱惑性的业务功能，诱使用户加入，发展下线。此前人民日报发布了一份102个传销组织的名单，其中有银闪付、信掌柜、容易付、银收宝和俏美钱包五款产品，被列入了涉嫌传销和诈骗的A名单。如“信掌柜”声称具备聚合支付功能，实现刷卡支付、清算、转账等第三方支付软件功能，并能够借助软件平台辅助客户管理维护其信用（实际反映为黑户下卡、提额、套现、贷款下款等）。在推广过程中，采取了无限层级的“合伙人（即下线或营销层级）”，以及与之相应的无限层级“交易分润”及“下线返佣”两种模式：“下线无限层级返佣”模式：一级合伙人发展二级合伙人，一级合伙人获利5000元；二级合伙人发展三级合伙人，一级合伙人获利4000元；以此类推往下发展的所有层层级，一级合伙人都可获利4000元。“交易无限层级分润”模式：二级合伙人刷卡费率为万分之十，以及合伙人获分润的20%；三级合伙人刷卡，二级合伙人获分润的20%，以此类推；一级合伙人能获二级合伙人所有下线刷卡万分之五的利润；二级合伙人能获三级合伙人所有下线刷卡万分之五的利润，以此类推。

（四）外汇期货交易类传销。部分传销组织以炒外汇为名吸引人员加入，其噱头新颖、迷惑性强。中国互联网金融协会曾发布风险提示称，目前从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台均属于非法设立。北京商报记者通过调查发现，多数互联网外汇理财平台资质不明、承诺高收益、杠杆超高甚至涉嫌传销等乱象不断。以“阿尔卑斯资产管理信托公司”为例，该公司宣称其开发的智能交易系统能够进行外汇交易，投资者只需将资金打入介绍人（上线）账户，就有公司专业人员代为完成外汇交易操作。投资者的“收益”来自三个方面：第一是账户交易盈利；第二是层级返利，即投资人每完成一手交易，其上线均可获得奖励；第三是特许经营代理费返佣。该公司宣称实行省、市、县三级区域代理制，投资者只要缴纳一定代理费、成为区域代理人后，即可获得该区域客户交易量一定比例的手续费返佣。

（五）网络理财游戏类传销。从2013年开始，这类理财游戏就已兴起。近年来包括种果树的农场类、养鸡生蛋的牧场类等玩法的理财游戏大量入市。理财和游戏原本是毫无关联的，但二者叠加而成的各式理财游戏正不断衍生，利用玩家的投机心理，加上游戏本身的趣味性，吸引了越来越多人的加入，实际上“拆分盘”的一种变形，只是套上了游戏外壳。所谓“拆分盘”，可理解为不断“高送转”且价格只涨不跌的股票，拆分就是股票数量的增加，涨价就是单价越来越高。拆分速度和价格上涨速度是根据新入投资者的资金量来决定。因此，此类模式一旦没有足够的增量资金进入，就难以持续。以“英伦果游戏”为例，会员通过现金购买虚拟苹果，每天通过“施肥”获得1.5%的利息，推荐新用户也可得到虚拟苹果，同时还可以获得产出收益。这种理财游戏实质是，传销头目虚构有价“股权”以吸引后续参与者“投资”，从而积累可观的现金池，一旦崩盘则令参与者损失惨重，而庄家早已携款潜逃。

二、金融传销的新套路“互联网＋”、5G时代下，国家鼓励大众创业万众创新，而各类骗局的创新也层出不穷。特别是在投资领域，打着低投入、高回报的网络金融创新旗号，行非法集资、金融传销骗局越来越多，从沿海向内陆渗透，从南方向北方蔓延，若得不到有效控制，将会形成全国性危害。金融传销有5大套路：

1.最懒的模式——买卖会员。通过充值一定数额人民币成为正式会员，再通过推荐会员发展下线成为代理人，然后根据发展下线的人数获得相应奖励回报，只是简单换了个传销马甲。

2.最会赚钱的模式——金融理财定期分成。通常购买理财产品后是５倍以上杠杆回报，只有会员之间的资金流动，系统内没有资本增值渠道，前期会员盈利靠后续会员进入才能得以支撑。随着会员数量增加，交易次数越来越多，资金缺口将越来越大，当内盘泡沫积累到一定程度，必定会崩盘。

3.最需要攻略的模式——“挖矿机”传销。一般是用户实名注册后送矿机，免费使用一定期限后需要再买矿机继续产币，即通过购买虚拟矿机产币来赚取差价，同时推荐下一个用户注册使用后，可获得产币总额一定比例奖励。

4.最容易上当的模式——消费返利。金融传销组织虽然也靠拉人头赚钱，但为了更具迷惑性，往往还设置类似购物、理财收益的返利模式。传销返利通常分为静态收益和动态收益两种模式。静态收益是指参与者“投资”后，传销系统会利用新参与者的部分“投资款”发放“利息”，这是一种典型的庞氏骗局。动态收益是指通过“拉人头”、利用层层发展下线来获得提成，因为高额“利息”很快会导致传销组织难以为继，需要不断有新人加入才能维系，传销组织通过设置动态收益来鼓励参与者不断发展下线。以“百川币”网络传销为例，其静态收益为每投资一单“百川币”800元，从第二天起便每天享受分红18元，而动态收益为每销售一单“百川币”可获得奖金240元，还可享受“领导奖励”即所有下级投资者分红的10%。

5.最具国际范的模式——虚拟数字货币。不法分子的惯常做法是，通过租用境外服务器搭建网站，声称获得了境外优质区块链项目投资额度，并远程控制实施违法活动。如上述“英雄链”“白皮书”中“特别说明”：本项目不针对中国进行数字筹码销售。项目还宣称获得国外金融牌照，有“某某国数字经济顾问”“某某国家银行行长助理”等人士“站台”，创始团队被包装成国外大学毕业、有海外工作经历的金融精英。

三、金融传销产生的原因1.设立门槛较低。传销组织构建成本较低，组织者、领导者借用他人身份并认缴注册资金，即可委托代办注册一家掩人耳目的“高端”金融类公司，作为传销活动的载体。

2.犯罪活动成本较低。因为互联网上无需传销实物，也不用去组织实物，只需投入数万元购买模板、搭建技术平台、租用服务器，开发应用程序软件，网站宣传无需异地奔波、开展培训，也不用参与者去费力解释、推销说服，只需在微信朋友圈晒“投资收益”截图，并时不时晒豪车、晒豪宅、晒奢侈消费图以炫富，不停加人聊天以明推暗广，就能足不出户地发展下线。

3.犯罪风险较低。一些金融传销组织要求会员投入的资金以虚拟货币或数字货币形式存在和流转，并设置提现期限、额度等规则，除少部分资金用于支付会员“投资收益”“奖金”外，大部分资金都被传销组织者和领导者瓜分。

4.监管有效性不足。金融传销的监管主要涉及工商和金融监管部门。由于法律界限模糊等原因，各行业主（监）管部门对从事非法集资特别是网络金融传销的组织者调查难度大，监管部门间协同效应不足，对一些“皮包公司”的监管难免出现真空。加之犯罪分子在企业注册资本认缴和经营范围的实际审核还未到期之前就卷款潜逃，商事登记制度的后续监管便无法发挥作用。金融传销组织假借证券、理财、支付等业务之名从事传销活动，但其并没有取得相应的金融业务资格。金融监管部门对这类无登记、无备案的伪金融企业难以实施有效监管，其他行政管理部门也没有足够人力、物力或能力对从事传销活动的公司、应用程序软件、网站及微信公众号等进行监测、监管，导致金融传销组织肆无忌惮地疯狂吸金，直到最后“自爆”。

四、防控金融传销的对策思考一是健全完善法律规制。金融行业尤其是互联网金融及其他新型金融业态的法律体系是防控金融传销的重要手段。要尽快完善金融行业的市场准入、退出机制，细化对不同金融业务模式的监管制度，强化金融行为监管规则，完善金融消费者权益保护制度。

二是防范投机风险。强化金融企业信息披露责任要求，构设市场准入门槛，对企业的资本构成、股东成员、组织结构、盈利模式、资金托管等信息加以披露，并及时发布对投资者决策有重大影响的消息，以便于监管当局和投资者进行信息核实和外部监督，也有助于投资者准确识别“伪金融、真传销”的金融传销组织，防止上当受骗。同时，监管机构要及时发布风险警告，分析背后危害，提示消费者审慎对待高风险的金融活动

三是加大查处打击力度。强化公安机关与工商、金融、电信等部门间在防控金融传销方面的信息互联互通，切实做到及时预警，提前介入，严厉打击。要充分发挥大数据优势，建立行业“黑名单”，既要追究公司负责人的刑事责任，也要调查业务员涉案事实，防止“重操旧业”。通过严厉打击非法集资犯罪活动，有效净化市场环境，切实维护群众权益。

四是加强金融知识和法制教育。要开展多种形式的网络金融知识和法制教育，及时揭露金融传销的违法本质、常见形式、主要特点及社会危害，增强公众的金融知识素养，提高识别能力。还要充分利用微博、微信、第三方应用程序接受群众咨询举报，在线答疑解惑，营造远离传销、拒绝传销的良好社会氛围。

315关注｜支付创新沦为诈骗传销，指纹支付、无感支付躺枪

不知从何开始，任何创新的事物都可以成为传销的卖点，O2O、区块链、虚拟货币等概念无一幸免。近年来，中国移动支付快速发展，传销也盯上了支付创新技术和模式。在这315消费者维权日，我们一起来看看传销盯上的支付。

在进入正文之前，请读者记住传销三特性：

1、缴纳入门费取得加入资格；

2、发展下线组成层级关系；

3、层层返利形成多层次计酬。

满足以上三条，就可定义为传销。

1、指纹支付传销

自从苹果手机支持指纹之后，指纹支付逐渐普及，生物识别也大火。于是，传销也盯上了指纹支付。

近日河北网信管理执法发布了区块链、指纹支付等一批涉嫌传销、非法集资的案例，据悉一家名为恋指团的公司打着“指纹支付”的旗号涉嫌传销被曝光，目前已有多名受害者举报。

记者进一步了解到，该机构声称代理商每发展一个类似于下线的代理商，可以从对方缴纳的8000元中提成30%；另外发展商家使用“指纹支付”软件也会给代理商利润提成。

据了解，代理商有两个工作要做，一是发展类似于下线的代理商，二是动员更多的商家下载使用指纹支付的软件，以后凡是使用这个指纹支付的消费者，代理商都有固定的消费利润返还。

一方面，发展下线，另一方面利用支付的分润机制，进行消费利润返还。借助指纹支付热门概念，恋指团仍然涉嫌传销。

2、无感支付诈骗

2018年是无感支付如火如荼的一年，这同样被诈骗所盯上。一些诈骗企业，利用人们对新技术不够了解的特点，从事诈骗行径。也有很多借无感支付这个新概念包装的资金盘非法集资项目泛滥。在互联网大肆推广，以高息高回报来诱导投资。

其实能够做无感支付的机构并不多，微信支付、支付宝、银联均有相关方案，如果该企业没有授权，基本做不了，在了解无感支付公司，进行投资时，可以通过电话到微信支付、支付宝、银联等相应的机构进行官方核实。此外，附加查询企业资质、企业背景、技术能力、落地项目等方面进一步确认项目真假。

3、智能代还传销

滋生于套现产业，由于许多人会有无法还款，或者需要延时还款。智能代还就出现了，通过不断的把信用卡余额套现出来用于偿还当期账单，从而达到将账单无息延期的目的，500元额度经过19次套现之后，可以还清9500元账单，这一灰产也滋生了传销的玩法。

据移动支付网了解，某智能代还应用的拓展机制，就拥有分级机制。

该APP注册之后，需要缴纳198元才能够开通智能代还功能，此外需要绑定信用卡，提供异常敏感的身份证、卡号、CVV码、有效期等信息，存在信息泄露，进而盗刷的可能。通过不断邀请好友加入，可以进行会员升级，获得更高的分润，和更低的代还费率。

4、手刷传销

手机刷卡器可谓是中国移动支付发展的关键设备之一，从2011~2012年期间开始，中国开始兴起手刷热，由于中国的金融环境尚不成熟，套现成为了手刷的刚需应用场景。存在巨大的套利空间，让手刷被传销盯上。

据成都商报报道，在2017年，眉山市警方就破获了一个以手刷为基础的传销案，只需缴纳1700元购买POS机注册成为公司会员，并发展下线形成金字塔式的层级关系，就能按薪酬奖励制度获取提成。

警方介绍，该传销组织会员分为普通会员和高级会员，高级会员又从低到高分为一星董事至七星董事，根据会员数量的多少每月可以获得相应的POS机手续费分润。仅一年时间，注册会员账号就达到了21万余个，涉及POS机近20万台。

由于收单行业拥有分润机制，被传销所利用，产生违规的多级分润，形成了传销。在许多支付相关的传销案中，都有相似之处。

5、聚合支付传销

不仅仅是注册交会费，多级分润容易促成传销。传销组织也利用资金二清，非法集资。近年来，聚合支付的火热，也同样吸引了传销的“青睐”，甚至出现了携款跑路的情况。

2017年8月，移动支付网曾报道“信掌柜”聚合支付平台疑似跑路的事件。

从“信掌柜”的盈利模式来看，采用了缴纳入会费、发展下线、层层返利的方式，吸引了不少人的加入。

信掌柜的传销模式

比依靠支付的分润机制进行传销更可怕的是，传销组织获得资金清算能力，资金池足够大时，传销头目则会跑路。

总结

支付是一个古老的行业，也是一个新兴的行业。古老是自从有交易开始，支付就伴随人类成长。新兴，是移动支付快速发展，支付手段不断创新，人们开始对支付陌生。但基本的商业逻辑是不变的，不贪小便宜，天下没掉下来的馅饼。同时，支付创新的同时，产业链上下游加强民众科普也是非常重要的。

此外，传销机构很大程度上，是拥有了支付通道，可以进行线上或线下收单，进而资金二算，才可以进行分级分润，这就需要支付机构或银行，严格把控支付通道的发放。虽然央行在2017年加强无证经营支付业务的整治，但这需要全行业的联动，才能杜绝支付创新被诈骗传销所利用。

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