农村信用社的存款利率“涨”了？若10万存5年，每年能拿多少利息
中国老百姓爱存钱是出了名的，即使目前国内储蓄率下滑至44%，但要比全球平均29%还是高出不少的。老百姓爱存钱，除了想获得一些利息收入之外，还有就是应对不时之需，像医疗、失业、子女上学、买房等都要用到钱。此外，去年初我国发生了疫情，很多人都待在家里好几个月，没有了收入来源，如果家里有一笔存款，则可以从容应对这样的突发事件。于是，现在越来越多的人开始存起钱来。
不过，广大农村居民选择存钱的银行并没有太多，主要是农村信用社和邮储银行。农村信用社由于成立的时间较长，网点分布广，深受村民们的喜爱。不过，后来农村存款市场又有邮储银行介入，抢占了农村信用社不少市场份额，主要有两个因素：一个是与农村信用社相比，邮储银行是国有银行，深得农村居民信赖，另一个是，邮储银行开出的利率也相对较高，也吸引了很多农村居民来存钱。
对于邮储银行来说，由于成立时间较晚，手里的客户资源相对较少，在城里与其他国有大银行争夺存款，优势并不明显，而广大农村市场又这么大，都是其他国有银行很少涉足的领域。于是，邮储银行就早早地布局农村存款市场，抢走了农村信用社不少的市场份额。现在的农村存款市场，主要是由邮储银行和农村信用社平分秋色。
面对邮储银行全面争夺农村存款市场，农村信用社为了留住原有的老客户，于是就开出了5年期4.12%的存款利息，如果你有10万元存入的话，平均每年利息就可以拿到4120元，到5年期满之后，可以拿到2.06万元。
由于现在农村信用社开出了较高的利率，也吸引了不少的农村存款的流入，不过，也有很多人担心，农村信用社只是商业银行，不像邮储银行是国有银行，如果农村信用社因经营不善而倒闭，那农村居民的存款损失由谁来承担呢？
实际上，这些人的担心也是多余的，因为农村信用社都有央行颁发的存款保险标识，储户只要存款+利息在50万以下，把钱存在农村信用社还是比较安全的。就算农村信用社破产了，储户也可以得到赔付。而如果你的存款超过了50万，也可以分别存在几家不同的中小银行，这样就可以把存款的风险降下来。
尽管农村信用社的5年期存款利息达到了4.12%，如果你存入10万元，平均每年可以拿到4120元利息，4000多元利息对于农村居民来说，也不是一笔小数字了，而且农村信用社的存款安全性也是有保障的。不过，农村居民也必须要确定这笔钱在5年之内不会使用，如果期间要动用这笔存款，哪怕提前一天支取，都会算活期利息，这样的利息损失会很大，还不如存3年期或1年期的定期存款更稳妥一些。
假如储户在农村信用社存入10万元，三年后最多能产生多少收益？
在国内的很多乡镇地区均设有农村信用社，主要是为社员提供金融服务的农村合作金融机构。而部分居民习惯于将打工挣的钱存入其中，一则有利息产生，二来能积攒一笔急用钱，因为对于不少普通家庭，钱一旦闲置在家里，时间不长就花完了，而且都不知道花在什么地方。因此，将钱存起来省着花成为了过日子的一种方法。另外，因乡镇地区的多数农信社资产规模相对较小，服务地域范围狭小，再加上存贷款等业务较为单一，所以，揽储能力一直较弱。然而，多数农信社为了吸存，会大幅上调存款利率招揽客户，即实际执行年利率超过四大行以及其它商业银行。那么，按照当下的存款利率，假如储户在农村信用社存入10万元，三年后最多能产生多少收益呢？
首先，我国在2015年就开始推动利率市场化的改革，即各大银行可以根据自己实际运营情况调整存贷款利率，这一举措积极推动了银行业发展，也解决了很多实际性问题。农信社作为乡镇地区最常见的金融机构之一，随着利率市场化的推进以后，全国各地区信用社存贷款利率存在较大差距，所以，储户在不同地区农村金融合作机构办理存款业务，最终获得的收益是不一样的。以部分农信社为例，2021年整存整取三个月利率2.86%、六个月利率3.08%、一年期利率3.30%、二年期利率3.75%、三年期利率4.25%、五年期利率4.75%。假如储户存入10万元本金，存期为三年，实际执行年利率为4.25%，那么三年存款到期产生的收益：10万元x4.25%x3年=1.275万元，该年收益率超过多数商业银行大额存单，故在银行业属存款利率较高的。
其次，有些中部地区信用社存款利率在央行基准利率基础上上浮40%-50%，一年定期利率2.25%，三年定期年利率3.98%左右，五年定期利率4.5%。所以，对于储户而言，存入10万元资金办理定期，一年产生的收益超过2200元，三年存款获得的收益为1.19万左右并接近于1.2万元，较部分农业银行三年定期利率3.575%已高出不少，同时存款利率上浮点位也较高，这也意味着在国内很多乡镇地区均设有的农村合作金融机构存款利率普遍高于农业银行、建设银行以及其它众多股份制商业银行，其背后原因跟客户资源较少，乡镇居民收入偏低、地域性限制等因素密切相关。因此，不少农信社以提高存款利率的方式揽储也成为常态，但很多收入水平较高的群体都外出打工，只有较少的储户才会将资金存入本地农信社。
总的来说，虽然部分农村信用社的存款利率确实较高，但实际执行年利率也存在上限，按照当下国内各地区公布的定期利率，假如储户存入10万元本金，三年后最多能产生1.3万元左右收益，实际执行年利率4.25%左右，存款到期后储户平均每年拿到4000多元利息，该年化收率比部分银行大额存单都高。
农商行推出新款产品，10万起存，利率4.26%，对储户是好消息吗？
在中国的广大农村地区，除了有农村信用社之外，还有就是农商银行，现在农商行已经成为我国银行业的重要组成部分。各地的农村商业银行凭借着自己在当地的优势以及良好的服务，赢得了许多老百姓的喜爱。很多人会把钱存入农商银行，也有人会选择从农商银行那边贷款。总体来看，各地的农商行都发展得比较不错的。
2022年的春节马上就要来了，很多职工都领到了年终奖金，而老人们也领到了养老金和春节补贴，大家现在手里都有不少资金。于是，一些中小银行都开始了揽存大战。最近，农商行推出了一个新的产品，起存门槛是10万元，存款利率是4.26%。
很多储户感到奇怪，现在国有大银行的存款利率都呈现下行趋势，即使是三年期的存款利率也只有3.25%，而农商行给出这么高的利率是真的吗？而我们认为，农商行推出的新款产品，年利率达到4.26%，10万起存，会有以下三种可能性：
第一，5年及以上的长期存款。根据央行的规定，三年期银行存款的上限是3.5%，而对五年期的银行存款并没有设置上限。所以，农商行推出的产品年利率达到4.26%，有可能是5年期的存款。别看给出的利率很诱人，但是你只要在5年之内提前支取这笔钱，就会全部算作活期，这是储户无法接受的损失，那储户还不如存三年期或一年期的存款更稳妥一些。
第二，结构性存款的可能性也很大。所谓结构性存款，就是银行把储户的存款一部分用于投资股票、外汇，黄金、基金等高收益的投资品。在这种情况下，投资者一年的存款收益率都是有可能达4.26%的。
不过，结构性存款的收益率高，但相对应的风险也不小。如果投资失败，虽然储户的本金不会受到影响，但是利息收入会蒙受重大损失。对于储户来说，购买结构性存款之前还是要了解一下的，先把潜在的风险考虑清楚。
第三，有些银行推出的新款产品，利息虽然很诱人，但是却是银保产品和银行理财产品，而不是真正的定期存单。最近，储户王大妈有12万存款到期了，她在转存定期时，埋怨定期存款的利率越来越低，根本跑不赢通胀。于是，银行职工就向王大妈推荐了一款高利息的银行新款产品，王大妈看到利率后也比较满意，就把钱存了进去。
到后来，王大妈才发现，这款高息的银行新款产品其实就是银行代销的分红险，保险公司的分红险与银行定期存款很相似，但利率确实要比银行定期存款高出不少。此外，还有不少储户在存钱时被工作人员忽悠购买了年化收益率更高的银行理财产品。
实际上，不管是银保产品还是银行理财产品，获得的收益率虽然很高，但实际上风险要高于银行的定期存款。储户在存钱时，千万别被工作人员忽悠购买了银保产品或银行理财产品。
对于中小型银行来说，不排除其推出的新款产品是结构性存款，或者其他理财产品，客户在存钱时，要仔细了解清楚，不要被工作人员忽悠了。此外，就算农商银行推出了4.26%的利率，肯定也是5年期及以上的，储户在存钱时也要考虑清楚，这5年之内是否要用到这笔钱，如果提前支取存款，就会全部算作活期存款。
