好消息！小微企业信用好，就能从银行迅速贷款

◎科技日报记者张佳星

小微企业融资难、贷款难，主要因为一对矛盾的存在——

从银行的角度看，银行需要进行风险管理，需要贷款申请企业的担保、抵押物等来控制风险。小微企业恰恰是轻资产、没有抵押物的企业。

对税务数据等大数据的善加利用，讲有望解决这对矛盾。

4月22日，国务院联防联控机制就发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产工作情况举行发布会。国家税务总局纳税服务司副司长、一级巡视员韩国荣介绍，“银税互动”运用税收数据，将企业的纳税信用转化为融资信用，解决了银行和企业之间的信息不对称问题，非常适合帮助轻资产的小微企业来解决融资难题。

银保监会普惠金融部主任李均锋介绍，利用现代技术，特别是大数据技术，对客户进行数据画像，开发数据风控的产品，银行可以通过数据对企业充分了解了，也可以不需要担保和抵押。

税收信用良好，两天可完成贷款

韩国荣介绍，这项活动实施五年来，“银税互动”贷款规模快速增长，2019年全国的“银税互动”贷款的笔数超过了前四年的总和，今年一季度已发放“银税互动”贷款75万笔，超过了2019年的一半，越来越多的小微企业从中受益。比如北京某生物技术有限公司凭借着良好的纳税信用，仅用两天时间就完成了一个全新客户从开户、准入、评级、授信和放贷的全流程环节，申请到了500万元的贷款。

国家税务总局纳税服务司副司长、一级巡视员韩国荣

多部门打破信息孤岛，把小微企业的信息变成贷款

银保监会普惠金融部主任李均锋介绍，除了银保监会与税务部门合作推出的“银税互动”（利用税务信息来增加小微企业的信用贷款），银保监会还与市场监管部门推出了“银商合作”，就是利用小微企业在市场监管部门登记的信息，对小微企业的状况进行判断、评估；充分利用发改委“数据中国”的平台，推出“信易贷”的产品，就是有数据，企业就能更容易拿到贷款，把数据变成贷款；同时与农业农村部、海关总署等部门合作，把小微企业在农业、海关等领域的信息进行整合，让银行机构更容易、更便利、更低成本的获得企业的信用信息。

商业银行将考核信用贷款发放比重

银保监会普惠金融部主任李均锋，介绍为了推动解决小微企业贷款难，推动银行开发新的产品、提高风险管理技术，银保监会加强这方面的引导，最近向社会公布准备对商业银行服务小微企业进行监管评价、考核，相关办法正在公开向社会征求意见。

银保监会明确提出，商业银行发放小微企业贷款要加大信用贷款的比重，并将其作为考核银行的一个重要加分项，鼓励商业银行尽量发放小微企业的信用贷款，来解决小微企业缺少抵押和担保的问题。

银保监会普惠金融部主任李均锋

省市县3级信用信息平台逐步建立

银保监会普惠金融部主任李均锋介绍，小微企业的信用信息的范围，更多的还是在省以下的区域范围，所以我们更多的这几年在推动地方政府建立小微企业信用信息平台或者小微企业金融服务平台。

我们在县一级，包括像河南的兰考县，整合小微企业信息，打造平台。

在地市一级，大家见过报道的是浙江的台州、江苏的苏州、河南的焦作等地方，以地市单位，由地方政府牵头打造小微企业信用信息平台或者金融服务平台，目前效果比较好。

在省一级，全国很多地方成立了大数据局，监管部门和大数据局等合作，在省一级打造小微企业金融服务的信用信息平台。像浙江、广东、北京、江苏、河南他们都在建设小微企业信息服务的省级平台。

引导银行发现“首贷户”的贷款需求

据介绍，市场主体中大概小微企业是3000多万户，个体工商户是8000多万户，加起来是1亿多市场主体。目前，在商业银行有贷款的，有贷款余额的小微企业和个体工商户大约是2200多万户，占小微企业和个体工商户的20%左右。

银保监会普惠金融部主任李均锋介绍，为服务好相当一批需要贷款的首次贷款的小微企业和个体工商户，银保监会加强监管引导，在对商业银行的考核中，今年专门设置了“首贷户”比例的考核指标。要求商业银行新发放的贷款客户中，第一次获得贷款的企业也就是“首贷户”要占一定的比重。要求商业银行进一步开发适合小微企业和个体工商户的信用贷款产品。

李均锋介绍，去年下半年以来，银保监会倡导各个商业银行来开展“百行进万企”的行动，让所有的商业银行，特别是基层行深入客户，深入企业，不管是有贷款还是没有贷款的，充分了解小微企业的需求。银行把身子沉下去，对每一个企业和个体工商户问他们的需求，他们如果有需求，符合条件了，银行及时给予贷款支持，如果原来有贷款，贷款不够的，银行还可以追加贷款。今年以来银行通过“百行进万企”为2.2万户小微企业提供了融资支持，其中1.4万户是“首贷户”。

征信黑了，还能不能贷款，什么途径可以贷款

最近有些朋友私信问了一些特殊的问题，征信黑了能不能贷款？关于这个问题我们就来说一下

这个事是需要根据个人的具体征信而定，这个情况在银行肯定是办理不了的，但是当地的一些金融机构还是可以受理的，我们个人征信报告作为银行与金融机构的判定标准，是一个很重要的数据，但是不少朋友因为各种原因导致自己被列入征信黑名单，成为了大家常说的黑户，还不以为然，当我们在资金上出现困难时，急需资金再被银行拒之门外之后才追悔莫及，征信黑名单真的不能贷款吗？只能从黑名单里出来才能贷？这个问题我们首先要了解一下什么是征信黑名单？它是指我们个人征信报告上的逾期记录过多甚至是非常严重，在这种征信数据情况下，再申请信用卡或贷款时都很容易被拒贷，个人征信报告只是如实记录我们个人的信用情况，它属于客观的记录个人信用卡，贷款办理，申请，还款等情况，央行的征信体系里并没有黑名单这个说法，我们平时说到的黑户，一般是指个人征信中存在连续逾期超90天，征信记录良好是客户再申请贷款时最基础的条件，如果超过90天，那么就列入黑名单，基本上银行和一些金融机构不敢再给你放任何款项

另外，征信报告上“不良信息”还包含：违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息，这些不良信息并不会永远保留再我们个人征信上，只要当事人将这些违约，欠税等不良行为或信息进行处理终止，再未来5年后的征信报告上不显示就可以了

那如果处理不了还是在黑名单里有没有途径贷款？这种情况短期内想向银行申请贷款基本上是没用的，但是可以走其他途径，用其他的渠道走融资贷款，与银行相比，部分贷款金融机构对于申请人的征信要求不少很高，但是会看重抵押物品，只需要双方协商好贷款相关事宜后，在签订贷款合同之后就能获得资金，但是这种费用一般都是比较高的

以上就是关于征信黑了怎么贷款的方法

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公积金可以用来申请信用贷款吗

每个月各单位受薪人士的工资里都会付出一笔住房公积金，但是如果你不需要买房、租房、交房贷，那这笔钱还能用在什么地方呢？小编了解到，近期多家银行推出了公积金个人信用贷款，只要你缴存住房公积金一年以上，不用任何抵押担保，就可以向银行申请获得一笔个人信用贷款了。

公积金可以用来申请信用贷款吗？

一、公积金申请信用贷款的条件：连续缴存一年以上，无不良信用记录

以近期推出的“公喜贷”为例，凡是缴存公积金的市民，只要连续缴存1年以上，个人每月缴存金额在500元以上，就可以用身份证和公积金缴存证明材料，直接到银行各营业网点申请信用贷款。银行在审核公积金信用贷款申请时，还需查看申请人的个人信用档案，只有信用记录良好者，才可能获得贷款。

二、公积金申请信用贷款的额度：与年缴存额有关，最高可贷50万元

凭公积金申办信用贷款可以贷到多少钱呢？按照民生银行的规定，申请人可以贷到公积金年缴存额的20多倍，最高不超过50万元。

单个市民最高可以贷到50万元。贷款期限最长3年，按月付息，到期还本，比按揭贷款的压力要小，资金使用效率更大。贷款利率方面，每个银行标准不同，利息也不同。

三、公积金信用贷款的用处：只能用于个人消费，不能拿来投资

需要注意的是，成功申请到该类贷款后，这笔钱的用途并不能由自己的意愿决定。用公积金获得的信用贷款只能用于个人消费，如装修、旅游等，不能拿去买理财产品、基金、股票等，也就是说不能用于投资。

四、公积金信用贷款影响买房吗：公积金并没抵押给银行，不影响买房

那么现在用公积金申办了信用贷款，以后买房怎么办？公积金信用贷款不会影响公积金买房。当申请公积金信用贷款时余额并没有抵押给银行，在成功办理公积金信用贷款后，无论是公积金买房还是提取公积金，都不会受到任何影响

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