信用贷款的优缺点有哪些？
现在很多年轻人中，大部分人会选择办理信用贷款，信用贷不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等证明材料，这是很多人选择的原因。虽然房屋抵押贷款也不少，但抵押贷主要适用于资金需求大的客户，并且利率较低，下面我主要来说说信用贷款的优缺点。
信用贷款优势
优势一、门槛低
个人信用贷款不需要任何的抵押物品，大大的降低了贷款的门槛，很多刚工作或收入一般的人并没有什么抵押物，无需抵押物即可申请方便了绝大部分人。
优势二、审批快
抵押贷款需要走评估、抵押等手续，所以放款速度较慢，而无抵押贷款办理程序简便，只要借款人符合贷款要求，且能提供完整的贷款手续，最快当天便能获贷。
优势三、种类较多
各商业银行既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托型个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合型个人贷款。这些产品可以多层次，全方位的满足客户的不同需求。
优势四、贷款便利
客户可以通过各商业银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解，咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大地便利。
优势五、还款方式灵活
还款方式较多，有等额本息、等额本金、组合还款、大额分期等等多种灵活的还款方式。
信用贷款缺点
缺点一、期限相对短
一般来说，个人信用贷款期限最长为五年，通常3个月到24个月内居多，如果借款用户有长期使用资金的需求，那显然不适合此项贷款。
缺点二、额度相对低
由于信用贷款门槛低，贷款机构为了控制信贷风险，给予的贷款额度都比较小，一般在个人月收入的十倍左右，所以有大额资金需求的客户，还是建议选择抵押贷款。
缺点三、审批较严格
因为没有抵押物作担保，贷款机构为了保障贷款的顺利回收，所以对借款人的个人资质审批较严，尤其是对借款人的信用情况审核。
最后温馨提示，虽然信用贷的门槛相对较低、审批快等优势，但要求借款人的信用良好，无不良记录，希望大家好好保持自己的良好信用记录。
信用贷款的四个坑
大家好，我是文文大保贝儿。
当下，互联网金融可以说是越来越普及了，现在借钱也是越来越容易了。
你知道吗？信用贷款也是有坑的。
下面就来和大家说一说，信用贷款的四个坑。
“信用贷款的四个坑”，通常为：
（1）只凭身份证贷款，这种属于夸大宣传
大家记得，任何正规的贷款，都不可能只凭身份证，不需要其他任何材料，就能直接申请到。
身份证当然申请贷款办理的一个必须条件，但一般来说，在申请贷款的时候，除了提交个人身份证以外，还需要工作证明、收入情况等材料。
有些审核比较严格的贷款，还需要个人的征信报告和社保缴纳记录。
所谓的“仅凭身份证就能放款”，要么是广告语夸大，要么就是贷款骗局。
（2）无证经营的贷款、没有牌照的信用贷款，一定要警惕；
有一些不正规的贷款平台，宣称只要填写资料就可以下款。
对于这种无证经营的贷款、没有牌照的信用贷款，大家一定要警惕。
像这种不正规的贷款平台，在填写完成提交后，总会被告知系统评分不足，获取额度失败。
这种情况下，很有可能是在骗取资料，这种属于金融诈骗。
（3）收取前期费用，比如说让用户缴纳提现费、会员费等；
很多贷款公司为了规避风险，不被认定为“高利贷”，都是严格执行年化利率36%的贷款利率上限。
但是除了利息外，平台还会向借款人收取服务费，手续费，管理费，保证金等等各种费用。
一般来说，有办理贷款的人说缴纳300元保证金，三分钟之内下款的，就是骗子。
没放款就要钱的，统统不要理会。
（4）贷款利率很高，堪称“高利贷”
好多平台号称贷款0利息，0费用。
大家仔细的想一想——这怎么可能呢？
这种情况下，平台都是以砍头息的形式收费。
具体操作手段就是从贷款本金中先行扣除贷款利息，手续费，管理费，保证金等。
最终，一些信用贷款最终的年化利率算起来几乎超过了36%，就属于明显的“高利贷”了。
为什么说“互联网小贷”是优质银行信用贷款的“克星”？
据我所知，不少贷款从业者对互联网小贷，虽说不上恨之入骨，也算得上厌恶至极了。
两方面原因：
首先，毋庸置疑，确实被大量的互联网小贷平台抢了客户资源；
另一方面，互联网小贷因为属性和定位问题，通常会对借贷人的贷款资质造成多方面隐性损害，进而导致整个行业客户资源损失。
更直白一点儿说，就是原本能从银行申请贷款的人，一旦因为各种原因开始使用互联网金融小贷，贷款资质在大概率上就会急转直下，很难再通过银行贷款通道申请到优质的、低息的、长期的贷款产品。
我为什么会有这个观点呢？
下面，我从三个比较容易理解的方面进行说明，大家就明白了。
互联网贷款
神不知鬼不觉增加的“机构查询次数”。互联网小贷的平台常见的获客手段有：互联网媒体广告、线下广告、老客户分享、兼职推广等。
而这些获客手段，很难与贷款申请人建立较强的粘性。
所以小贷平台为了锁住客户，常常会在APP上植入一些让人眼花缭乱的功能，比如贷款额度测试。
大多数朋友由于缺乏基础的贷款常识，常常会在不同的互联网小贷平台APP上进行额度测试。
可他们不知道，每次测试都会在人行征信报告或者网贷大数据上留下“贷款审批”的机构查询记录。
而银行贷款对于机构查询次数要求极为严格，普遍要求贷款申请人的当月机构查询次数不能高于5次，更严苛的甚至要求不能超过2次。
短期内极大的还贷压力，让借贷人极易以贷养贷。互联网小贷相较于银行信用贷款，往往利息更高，期限更短，额度更低。
常见的互联网小贷平台，大多最长贷款期限为12期。
先不考虑贷款笔数，假如通过互联网小贷平台申请到了10万元贷款，那么我们每个月的月供本金就需要8333.33元，如果再加上年化15%以上的利息，那么月供就在10000.00元左右。
按照这个推算，互联网小贷平台的借贷人还贷压力可见一斑。
我接触过的案例之中，至少有80%的朋友都是因为短期内还款压力过大开始以贷养贷的。
一旦进入以贷养贷的恶性循环之中，别说银行贷款了，互联网小贷平台都不会再搭理你。
商业互联网新媒体关键词：负债企业个人证券公司
在还的互联网小贷笔数多，会被银行直接拒贷。即使贷款申请人还没有开始以贷养贷，但银行风控不会这么认为。
为了有效控制贷款资金风险，他们只会通过你的信用记录呈现的数据去判断。
银行贷款风控判断借贷人贷款资质的逻辑非常简单，一是收入，二是还款能力。
上文已经说了，互联网小贷会让借贷人短期内的还款压力过大，换句话说就是直接拉升了借贷人短期内的负债率，负债率过高，短期还款能力肯定较差，这是一目了然的事情。
与“机构查询次数”判断同样的逻辑，在还的互联网小贷笔数多，直接反映出了借贷人短期内经济情况较差。
那么，银行自然会大概率拒贷了。
在视觉屏幕上用黑色标记书写糟糕信用的女性手
这就是为什么大多贷款从业者会将“互联网小贷”称之为“银行信用贷款克星”的主要原因。
所以，不少贷款从业者坚定地认为，只要贷款申请人开始申请互联网小贷，他们在一定期限内的贷款资质只会一天不如一天，大概率会发生以贷养贷的局面，甚至有可能还会逾期。
站在正规贷款从业者的角度上，你会对“一帮既抢饭吃又砸锅砸碗的家伙”有好感吗？
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