信用贷款和抵押贷款的区别有哪些？哪一个更适合我？

人向银行申请贷款是一种经济行为，银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还。其中最常见的贷款类型是个人信用贷款和房屋抵押贷款。

我们先说说个人信用贷款，个人信用贷款是较为Fhi的贷款方式，那么申请此类贷款需要什么条件呢？

通常情况下，银行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明、财产证明等，有些企业主还需提供企业信息，银行还要求个人的信用状况良好，比如信用卡不能有逾期，查询次数不能过多等等，低利率的信用贷款对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人的公积金月缴存额不低于1000元。在提交相关申请资料后，银行审核通过就可以马上申请到贷款啦，时间非常短，只需几天的时间，有些银行甚至当天就能拿到钱啦。

信用贷款一般单家银行的额度为20~50万，少数银行对特别优质，收入特别高的群体可突破100万。

接下来是房屋抵押贷款，之所以越来越多人选择房产抵押贷款就在于贷款利率一般为基准利率，还贷压力较小。那么申请该类贷款需要什么条件呢？

一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外，房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米；房屋具有较强的变现能力，抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%。这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到几百W，甚至几千W的贷款金额，期限最长为20年。房屋抵押贷款金额大期限长，就是从银行申请到放款时间也很长，需要一个月左右的时间。

现在的经营性房产抵押贷款利率最低已经到3.4%了，标准的一线城市的抵押贷款基本也都可控制再3.7~3.85%，同比按揭利率优惠太多。

以上就是个人信用贷款和房屋抵押贷款的区别，如果你要申请100W以下小金额的贷款，首选是个人信用贷款，能快速解决你的资金问题。如果你要申请100W以上、甚至是上KW大金额的贷款，我劝你还是提前好好规划一下，选择房屋抵押贷款吧，毕竟是一笔不小的金额，需要步步谨慎。其实不管你申请个人信用贷款还是房屋抵押贷款，都需要找一个靠谱的贷款中介为你出主意、想办法，这样才能事半功倍。

信用贷款和抵押贷款到底有什么区别和不同？

很多朋友在问，“信用贷款和抵押贷款到底有什么区别？”

其实两者最简单的一点区别就是抵押贷款需要有抵押物，放款前必须要做抵押登记，信用贷款则不需要抵押物，下面我给大家分别讲一讲吧！

信用贷款虽然不需要有抵押物，但也不是说仅凭一张身份证，银行就能把钱贷给你，银行并非慈善机构，也是开门做生意的，为的也是赚钱盈利，也是需要名下有相应资质和条件的。

1，年龄必须大于23岁，因为在中国，23岁刚好大学毕业参加工作，不管你是否很早就参加工作。

2，所谓的资质就比如，房子，车子，寿险保单，社保公积金，打卡工资或者有营业执照在做生意等。如果你有以上更多资质，就说明你有申请信用贷款的相应条件了。

3，征信，最主要包括信用卡使用率最好低于70%，近两年逾期次数不能有连三累六，近三个月征信查询不超过6次，收入负债比不超过75%，网贷申请的贷款账户最好不超过两次。以上几点能够说明你最近是否处于缺钱状态，且是否在到处申请贷款。

4，收入来源和还款来源，要嘛有正常的工作，要嘛是有营业执照在做生意，这方面也是银行审核的重点，毕竟银行放款给你，是为了赚利息，绝不愿意出现烂账呆账的情况！

至于抵押贷款，包括房屋抵押贷款和车辆抵押贷款！

1，房屋抵押贷款分为消费型抵押贷款和经营性抵押贷款，顾名思义，消费型是用于消费，而经营性是用于经营，全款房和按揭房都可以申请，但需要房产证在手，且持证或者还款三个月以上，因为最后需要做抵押登记。

2，车辆抵押贷款，车辆属于消耗品，额度一般会以每年10%折旧，且要求是全款车，且购买三个月以上！

抵押贷款对征信的要求，相对信用贷款而言，会宽松一点，毕竟有抵押物。但都要求征信没有呆账，止付，五级分类关注等，且当下没有执行，没有任何不良记录。还有一点就是大数据，因为现在是互联网信息时代，你的基本上任何信息都能在网络上查到，所以有时候表面上看到征信和资质都没有任何问题，但是一进件就被拒！

好了，关于信用贷款和抵押贷款的简单区别，就跟大家分享这么多，关于信用贷款和抵押贷款更细致的知识，可以在我的主页看之前的作品，都有详细的介绍，如果觉得分享的东西多少对您有所帮助，可以帮我点点关注！

这些银行信用贷年化利率仅2.7%？

2020年已过半，你关注的银行信贷政策上有哪些变化呢？小编重点汇总了京津冀地区最新最具优势的几家银行信用贷款产品，如果有您喜欢的欢迎咨询我们（可多人团办、也可单人多家银行办理）。

☞银行一

等额本息产品（不上征信）

【贷款期限】：1-36月，根据用款需求自行选择。

【授信额度】：最高可贷30万。

【贷款利率】：0.35%/月。

【产品优势】：不上征信，不体现贷款字样，不显示负债，不影响房贷等其他贷款审批。

【所需资料】：①身份证②单位人力部门开具的收入证明③一年工资流水④公积金缴费截屏⑤房产证或购房合同和发票（如有）

先息后本产品（随借随还）

【贷款利率】：年化5.65%。

【授信额度】：最高30万。

【还款方式】：每月先还息，三年到期还本，随借随还，借时有利息，不借不产生任何费用。

【适用客户】：公务员、事业单位、垄断型国企员工、金融从业人员、沪深两市上市公司、优质企业(现单位工作满一年)。

【所需材料】：①报工作单位名称，并由我行加入白名单②现单位工作满一年的在职正式员工③近一年公积金个缴600元以上④所在单位成立满三年，注册资本不低于1000万元。

☞银行二（先息后本、中途不归本）

“菁英贷”

【基本条件】：年龄在25周岁-55周岁之间，在京有稳定工作和收入，是国家机关、优势行业、大型企事业单位正式编制员工，且现工作单位连续工作时间不少于1年，即可申请。

【贷款利率】：年化5.2%。

【授信额度】：最高30万。

【还款方式】：每月先还息，三年到期还本。

【产品优势】：无抵押、无担保的信用贷款；还款压力小，贷款期限3年（含）以内，可分期还息到期还本；放款直接到个人储蓄卡。

【申请材料】：身份证、户口本原件，婚姻状况材料（结婚证或离婚证、离婚协议），近1年工资流水，工作单位出具的收入证明。

“积金宝”

【基本条件】：年龄在25周岁-55周岁之间，在京有稳定工作和收入，在京连续缴存住房公积金时间不少于1年，个人月缴存额（个人部分）500元以上。

【申请材料】：夫妻双方身份证、户口本原件，婚姻状况材料（结婚证或离婚证、离婚协议），京津冀三地房产证明材料，最少一年住房公积金缴存记录（住房公积金网站打印版即可）。

【其他政策同菁英贷】：年化5.2%，最高30万，月还息3年后还本金。

☞银行三（门槛低、成本低、不上征信）

【针对客群】：北京工作现单位半年以上，打卡工资5000以上且社保半年以上，23-55岁。

【授信期限】：3年。

【贷款利率】：月0.45%。

【贷款额度】：最高30万。

【还款方式】：等额本息。

【产品优势】：不上征信，不体现贷款字样，不显示负债，不影响房贷等其他贷款审批。

【所需材料】：身份证，社保卡或公积金卡，近半年流水，有房产或大专以上学历的可以提供增加额度。

☞银行四（先息后本、随借随还）

【贷款期限】：月付息年还本，随借随还，循环三年。

【授信额度】：最高可贷30万，一般审批为年净收入的1.2-1.5倍。

【贷款利率】：利率最低5.22%。

【产品优势】：审批速度快，用款灵活，随借随还，用一天支付一天利息，不用不生息。

【申请条件】：①单位已进入该银行白名单，收入证明章和单位能完全对上②入职满1年，年龄满25周岁③名下无企业，不在任何公司任法人或股东，股东持股比例不超过5%④打卡流水有“工资”摘要，收入证明、流水、房本等需原件。

☞银行五（额本息产品、期限长）

【针对客群】:北京工作，打卡工资3500以上，北京社保1年以上，现单位工作6个月以上；18-55岁。

【授信期限】:最长4年。

【贷款利率】：月利息0.42%。

【贷款额度】：30万。

【还款方式】：等额本息。

【所需材料】：身份证，社保卡或公积金卡，收入证明或近半年流水。

先息后本产品（秒批秒到账）

【针对客群】:北京工作，公积金连续缴存1年以上且每月个缴500元以上；18-55周岁。

【授信期限】:1年。

【贷款利率】：年化6.09%。

【贷款额度】：最高30万。

【还款方式】：先息后本，随借随还。

【所需材料】：身份证，公积金卡。

【产品优势】：手续流程简单，申请1分钟出批贷，出额度直接提现秒到账。

☞银行六(先息后本、高额低息)

【贷款对象】：国家公务员及事业单位（含公立医院、公立学校）；国企央企及其子公司；金融、电信、电力、烟草、炼化行业国有企业及其子公司的正式在职员工。原则上要求入职时间为一年以上，年龄在25-60岁。

【征信准入】：征信良好。

【授信额度】：普通员工授信金额不超过借款人税后月均收入的24倍，最高单户金额为30万元；副科级职称以上授信金额不超过借款人税后月均收入的36倍，最高单户金额为50万元。

【授信期限】：3个月-60个月。

【还款方式】：月息年本。

【贷款利率】：年化5.255%，支用贷款支付利息，不支用贷款不产生任何利息。

【申请方式】：待银行添加单位白名单后，方可申请。

☞银行七（先息后本、中途不归本）

【贷款利率】：最低5.8%。

【授信额度】：授信额度最高30万。

【提款方式】：借款成功后现金自动转入卡内，实时到账。

【还款方式】：每月先还息，三年到期还本，随借随还，借时有利息，不借不产生任何费用。

【适用客户】：公务员、事业单位、垄断型国企员工、金融从业人员、沪深两市上市公司、优质企业(现单位工作满一年，公积金连续缴存满一年)。

【所需材料】：①报工作单位名称，并由我行加入白名单②现单位工作满一年③公积金卡

☞银行八（低门槛/易下款）

【基本条件】：工薪阶层，在京有稳定工作和收入。

【授信额度】：30万元。

【贷款利率】：年化5.88%。

【贷款期限】：1年。

【还款方式】：按月还息、到期还本。

【所需材料】：本人名下或配偶名下北京房产证明、收入证明、公积金缴存记录。

☞银行九（超低利息、超长年限）

【针对客群】:有稳定工作或京津冀地区有房产，年龄18-60周岁。

【授信期限】:最长5年。

【贷款利率】：月利息0.24%。

【贷款额度】：最高50万。

【还款方式】：等额本息。

【所需材料】：身份证，社保卡或公积金卡，收入证明，房产证明（配偶名下的房产也可）

总结：以上是市面上最主流的银行信贷产品政策，不是全部。当然，对于个人来说，9个产品足够了。如果您有资金需求，欢迎留言评论。