银行贷款的利率到底有多低？各类信贷产品利率对比

大家好，我是执剑写春秋，现在是一名成都助贷行业的从业者，同时也是一名的自媒体创业者。希望我的分享能为你带来一点帮助。

上一篇提到，个人信用贷款的几大维度，也就是几大资产证明，这一篇主要是分享几大维度的主要利息区间，首先为什么说是利息区间呢，因为除了部分产品意外，大部分会根据的综合评分进行定级，也就是传说中的银行白名单。直接上干货吧！（主要针对成都地区）

业主类、保单类主流信贷产品利息区间。

业主类是什么意思呢，也就是说通过名下的按揭房，全款房，或者抵押房类的资产进行进件的产品。保单类，就是通过名下商业保单作为资产证明进行进件的一种贷款方式。（进件的意思就是提交申请）

这类产品的主流利息区间在月均利息0.39%—0.877%。可以看到，其实是利息相差很大的。

业主类最低可做到月均利息0.39%，也就是综合算下来，一个月10000块钱39的利息，民间俗称的3厘9。而最高的就是87.7元。

年利率是4.68%—10是.524%。然而，实际上，大部分保单进件利息在后半段，业主房产进件在前半段。

多数情况下，普通人做消费性贷款，用房屋做资产证明的信用贷款，利息在5厘到7厘。

注：业主类，保单类信用贷款最长不超过4年。

真正的低利息产品—公积金信用贷。如果说前面的利息不够让人心动，那么在成都利息最低的信贷产品永远是公积金信贷，甚至低于房屋抵押贷款。

一般情况下，公积金信贷产品利息在0.25%—0.7%之间。也就是每个月的月均利息在10000元1个月25到70之间，1年总利息在300—840之间。多数情况下你能做到的，是1年利息500元的样子。

而公积金信贷，也是最容易搞活动，最大力度降息的产品。

3月的时候，成都有几家银行，比如中国银行，推出降息活动，公积金信贷月均利息1厘8，也就是1个月10000元只有18的利息，一年总共220的利息。同时最长可申请5年期的年限。

其实这篇文章写得不是很好，因为没在公司，有时间用微头条发两个具体的产品吧。

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银行消费贷“降价”：最低年化利率3.69% 申请也设“门槛”

经济观察网记者老盈盈在当前银行体系流动性充裕的背景下，部分银行为了扩大消费贷业务利润增长点，纷纷选择下调消费贷利率吸引客户申请消费贷产品。

据经济观察网记者对广深地区多家商业银行的调查了解，最近银行普遍把最低消费贷利率下调至3.7%-3.95%，较此前降低了0.2-0.3个百分点，而最低的优惠折算年化利率是3.69%。

但实际上银行对申请最低贷款利率的客户有一定的要求，一般都要求在当地有缴纳公积金及个税社保的记录，或者是银行的全国白名单客户，或者名下有按揭房月供记录；有的银行对客户的职业也有一定的要求，医生、教师、公务员等职业相对会更容易申请。

对于部分银行选择“降价”的原因，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向经济观察网记者表示，随着国内消费市场趋势回暖，银行这样做是在寻求扩大消费贷业务利润增长点，但普通消费者也需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债。

消费贷利率下调

深圳的部分大行有不同程度的优惠。深圳工行一家网点的个贷经理告诉经济观察网记者，他们手机银行上面有一款信用类的消费贷产品，现在是优惠期，优惠利率是3.99%的年利率，产品是一年期的，采用“先息后本”的还款方式，即前十一个月还利息，最后一个月连本带息一起还，最高额度是20万元。不过他亦表示，具体的利率优惠幅度主要看客户资质，优惠期一直到9月31日。

深圳中行消费贷产品利率最低可以申请3.7%的年利率，也是一年期，最高额度是30万元，也是采用“先息后本”的还款方式。“这款产品之前的利率是3.9%，然后最近的话低至3.7%。”中行深圳网点的一位个贷经理告诉记者，这个优惠每个时间段不同，目前的话是3.7%，然后也有可能过一段时间恢复成之前的利率，现在都要线下面签才可以操作，如果要在APP上面申请的话，利率没有这么低。

深圳农行则是有条件的利率优惠。据记者从该行深圳地区一家网点的了解，他们一个小额信用消费贷的产品，现在团体办理（三个人及三个人以上）的话，可以有利率优惠，最低利率可以到3.7%。单个个人申请的话，就是系统自动定价，年化利率大概在3.9~4.3%之间。

除了深圳外，经济观察网从广州的国有大行、股份行网点获悉，不少银行的消费贷利率也进行了下调。在广州地区，邮储银行目前阶段也可以申请最低利率3.7%的一年期产品。一位该行广州个贷经理告诉记者，之前的利率大概4.2%、4.3%左右，现在的确便宜了一些，普遍在4%左右。申请一年以上的产品也有优惠，大概在原来一年期产品的基础上加上0.25个百分点，“例如一年期给你批的是4%，但你想要的是两年、三年或者五年那种产品，那就在4%的基础上加0.25%，也就是4.25%。”他称。

中行广州地区一年期先息后本、最高30万的消费贷目前的年化利率是3.9%-4.0%，原来是4.31%；交行有一款线上申请的“惠民贷”产品，最低利率是3.85%，根据每个人的个人情况，后台进行审批，最高额度是50万元；8月，工行广州分行推出了一款综合消费分期产品，用于家电、婚庆、旅游、大额耐用消费品等产品，优惠月分期费率低至0.167%，近似折算年化利率3.69%，是目前记者看到的广深市面上利率最低的产品。

广州有些股份行则是使用优惠券的形式，变相降低利率。招行某网点个贷经理告诉记者，招行消费贷可以享受7.8折优惠券，查一次征信两分钟就会知道有没有额度，只要建额成功都可以使用这张券。目前最低的年化利率是3.95%，最高20万元额度。

中信银行广州地区目前申请消费贷产品也有9折利息券优惠，打折后最低年化利率是3.85%左右。优惠券可以在这一个月之内领取，领取完以后一年之内都是有效的。

当然，也有一些银行消费贷利率未作任何调降。例如兴业银行深圳地区的网点年化利率5%，光大银行深圳网点的更高，抵押类的消费贷产品利率在5.5%-5.7%之间。平安银行广州网点抵押类的消费贷年化利率是5.55%，该个贷经理表示已经是非常优惠了。

寻求利润增长点

虽然部分银行选择“降价”，但实际上银行对申请最低贷款利率的客户也有一定的要求，有的对资质审核还是比较严格。一般都要求在当地有缴纳公积金个税社保的记录、综合看流水评级，最终利率为系统根据客户资质自动评定。

例如上述有9折优惠券的中信银行，该行客户经理告诉记者，要申请这个优惠，首先公积金要缴满半年，或者在其他银行做过贷款。系统会根据公积期缴存的基数和职业综合评估。

有的银行对申请客户的职业也有一定的要求。上述深圳中行的客户经理称，如果从事的是医生、教师、公务员等职业，或者是在国企、上市公司就职，又或者是中行代发工资的单位，就比较容易能申请得到最低利率优惠。

还有的银行需要申请者是他们全国的白名单客户才能在APP上直接申请，如果不在全国白名单范围内，那就要是在网点所属地区工作的事业单位、公务员、国企或者大企业就职才可以。

一位广州的资金中介则对经济观察网记者表示，他们这边能帮客户申请到的消费贷利率是年化3.85%，比之前降了一个多点，只要名下有按揭房月供记录就可以申请，如果名下没有房，换成有车的按揭贷款或者做生意有经营流水也是一样可以申请的。

多家银行的客户经理也对记者表示，房产证明虽然不是必须，但是如果有也可以列入综合评估的参考范围内。

对于部分银行选择“降价”的原因，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对经济观察网记者表示，主要是为了扩展消费贷业务。同时，随着国内消费市场趋势回暖，部分银行寻求扩大消费贷业务利润增长点。

今年以来，我国陆续推出了不少扩大内需的相关政策措施。4月，《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》印发，提出5个方面20条政策举措，综合施策提振消费信心；5月，《扎实稳住经济的一揽子政策措施》提出6个方面33项具体政策措施及分工安排，努力实现全年经济社会发展预期目标；7月，商务部等17部门印发了《关于搞活汽车流通扩大汽车消费若干措施的通知》，加快形成高效流通、梯次消费的全国统一汽车大市场。

目前我国市场销售有所改善，基本生活类商品零售较快增长。6月，社会消费品零售总额2113.78亿元，同比名义增长3.1%。

周茂华称，从中长期看，我国消费市场潜力逐步释放，消费贷业务发展前景可期，部分银行也积极布局。消费贷业务发展有助于释放国内消费潜力，目前国内经济处于恢复阶段，消费贷业务发展助力消费需求恢复方面有一定作用；但国内对消费贷行业发展更多着眼长远行业规范健康发展，满足多元化消费金融服务需求。

此前，银保监会消费者权益保护局曾发布风险提示，提醒消费者要坚持量入为出的消费观，合理使用信用卡、小额信贷等服务。对此，周茂华建议，对于普通消费者来说，在享受小额消费贷带来便利的同时，需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债；同时，需要认真仔细分析消费贷条款信息，做到明明白白消费。

10家银行上班族信用贷汇总/年息3.75%起

本篇东兴金服小编辑给大家汇总下2022年北京地区—上班族信用贷款，随着银行企业贷款利率下降，公积金和社保上班族个人信用贷款产品利率逐年下降，本篇我们从筛选30家银行中推荐10家主流低息产品，喜欢的客户欢迎收藏和转发。

优质企业个人信用贷款，是根据工作待遇，社保，公积金缴存向银行申请一笔大额消费贷款，额度一般为10-50万，优质客户同步申请3-5家银行可以贷200万左右，无需他人担保，只需要提供身份证，公积金和社保缴存记录即可。

一、准入条件

1、年龄22岁以上-55岁以下，在京职员有社保和公积金缴存满1年以上（缴存基数公积金在1000元以上比较好）本单位工作年限1年以上。

2、部分银行要求白名单（比如：教师，医生，知名上市企业）

3、征信良好，最近半年查询不超过4次，负债少。

二、产品推荐

产品一

额度:上限30万(自主支用)

年限:3年有效期内循环使用。

利率:提款本金*利率/360*当月天数。贷款利率:优惠活动期提款低至3.85%

还款方式:按月还利息，一年还一次本金(按天计息，无提前还款违约金，手机银行即可操作提前还款，提前部分还款)

PS:申请后不用贷款无任何费用!三年的备用金!

产品二

额度：50万

客群：上班族满1年以上，有社保和公积金，住房按揭贷款客群

利率：3.75%

还款方式：按日计息，循环使用，随借随还，等额本息，等额本金。

征信：2年内不可以连2累6。

产品三

额度：上限30万

客群：工作单位满1年，公积金缴存500元起步

利率：年息4.35%-4.75%

征信：2年内不可连3累9，最近3个月查询不超过8次

PS:需要是白名单客群，如果没有添加白名单需要提前添加系统。

产品四

额度：20万

客群：工作满1年以上，有社保和公积金，月工资6000元以上

利率：年息3.99%

征信：2年内不可以连2累6

还款：最长5年支持分次付息，到期还款和等额本息。

产品五

额度：20万

客群：工作满1年以上，有社保和公积金，月工资6000以上

利率：年息4.15%

还款：等额本息最长3年

产品六

额度：30万

客群：公积金缴存1年；北京有按揭贷款房产，代发工资满1年

利率：年息4.68%起

还款方式：不提款不计算利息。

产品七

额度：30万

客群：优质白名单上班族满1年以上，有社保和公积金

利率：月息0.36%

还款方式：最长3年，每月还利息+1%本金，最近一次还剩余本金。

产品八

额度：50万

客群：工作满1年上班族，有公积金和社保即可申请

利率：年息3.6%

还款方式：等额本息，先息后本最长5年

产品九

额度：30万

客群：工作满1年上班族，有公积金和社保即可申请

利率：年息4.35%

还款方式：3-5年等额本息

产品十

额度：30万

客群：工作满1年上班族，有公积金和社保即可申请

利率：4.8%

还款方式：3年等额本息

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说明：以上汇总在6月30日之前部分银行可享受低利率优惠，关于更多股份银行包括：PA,NJ,HX，JS等银行产品不在本次统计范围内，参考：怎样获得低利率信用贷款（附6个公积金信贷+4个隐藏负债信贷）

三、办理流程

提供资料面签办理，审批大概1-2个工作日左右，审批通过后手机银行提款实时到账。

如负债不高，资料提供身份证，工作证，公积金官网+社保/个税(二选一)即可办理。

(温馨提示:可提前下载好北京通APP个人所得税APP)

四、热点问答

1.什么情况审批不通过?

答:名下有注册企业持股超过10%或征信逾期过多或他行消费贷款负债过高。

2.你们怎么收费？

答：根据批贷额度收3%，最低起步6000元，如果银行要求提供发票和装修合同追加2%

3.我征信比较差，负债比较高，中介告诉我需要担保才可以申请？

答：您遇到套路贷了，如果您自己申请无法通过，让朋友去申请即可，个人信用贷款根本不存在担保一说，而且也无需担保。

4.信用贷影响房贷吗?

答:即将申请房贷建议办理消费贷款后先不要提款，房贷放款后再用消费贷款。如提款了可以暂时还款让我行帮您出具结清证明即可。

5.有在用他行消费贷款，担心银行能批下来吗?

答:在用他行消费贷款30万以下不用太担心，可以审批成功的如您单位在银行白名单内，根据企业性质不同员工职级性质不同，他行消费贷款在用负债不超过50万也可以审批通过。