公寓可以贷款20年吗？利息是多少？这篇文章告诉你

现在各地都出台了限购令，人们如果想要买房，不仅需要准备购房款，同时还要查询自己有没有购房资格，这一点对出门在外打工的年轻人来说可谓是限制重重，所以公寓就成为了当下年轻人比较喜欢的一种房屋类型。那么我们今天就来看一下公寓可以贷款20年吗?利息是多少?

一、公寓可以贷款20年吗?

首先我们要知道，公寓属于商业用地，一般房屋的产权只有40年，因此贷款年限最多只有10年。同时购买公寓只可以申请商业贷款，不可以通过公积金贷款购买，而且住宅通常第一套房屋可以首付三成，但是公寓最低首付五成，而且公寓商业贷款利息基本上浮20%-30%，实际成交利率为6.37%左右。公寓贷款虽然有一定的缺点，但是它不限购、不限贷，因此在当地没有购房资格的用户，购买公寓还是比较划算的。

二、利息是多少?

现在央行的基准利率是:六个月(含六个月)利率是4.35%六个月至一年(含一年)利率是4.35%一至三年(含三年)利率是4.75%三至五年(含五年)利率是4.75%五年以上利率是4.9%。住房公积金贷款五年以下(含五年)利率是2.75%五年以上利率是3.25%。同时不同银行利率会有一定的调整，所以具体要看购房者选择的银行，我们这里用央行的基准利率做例子，选择不同的还款方式，利息分别为：

1、等额本息

等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

等额本息计算公式：每月还款金额=本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】月利率=年化利率/12。

如果100万元分10年，按照贷款年利率4.9%计算，利息总共266,928.75元，总还款1,266,928.75元，每个月月供10,557.74元。

2、等额本金

等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

等额本金计算公式：每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率，月利率=年化利率/12。

100万元分10年，如果按照贷款年利率LPR4.60%计算，利息总共231,916.67元，总还款1,231,916.67元，每月月供均在变化，第一期为12166.67元，最后一期为8367.36元。

以上就是“公寓可以贷款20年吗?利息是多少?”的全部内容了，公寓因为建在商业用地上，所以一般贷款最多不超过10年，同时选择不同的贷款还款方式，对最后的利息也有一定的影响。

武汉银行抵押贷款年化4.05%，20年期，住宅、商铺、公寓都可受理

金融/财税/法务定制化咨询服务编辑/褚小辉

最近接到不少朋友的咨询，都将自己名下的高息贷款转换一下，将原有年化5.7%的贷款降至年化4.05%，今年也帮助了不少朋友转换成功；

其实这种要求也是能理解的，在当下整个时期，能减少支出的确是重中之重，针对大家的需求，小褚今天就给大家评测一款最近才更新的产品，利率低，年限长，并且还不需要过桥；

因为疫情的原因，现在降息政策实打实地做到了，下面简单分享几个案例：

李姐，17年上旬买的房子，当时按揭100万，年化利率5.88%，30年期，月供还款5918元；（利息4900元，本金1019元）；

30年总支出利息：113万，转换后，年化4.05%，20年期，每月还款6086元，（利息3375元，本金2711元），总利息支出46万；

月供相差仅仅200元不到，但是节省了差不多67万的利息；就问你值吗？附赠突破参考

长期贷款并不是所有银行都会有相应的方案，因为还款年限长，贷款利率低，经过市场的调研，特此拿出来给大家进行讲解：

1、额度：

最高1000万，可接受当前执照；

2、抵押物要求：

可受理直系亲属（包括配偶、子女、父母及亲兄弟姐妹）及股东的房产作为抵押物；

3、房产限制区域：

全武汉市所有区域出让性质的住宅房、公寓、临街底商（未空置）；

4、对于房龄要求：

房龄不超过35年，房龄加贷款期限不超过50年，对房龄要求还是比较宽松的

5、可贷额度：

房产评估价值的6~8成（也就是说房子评估价100万，可贷额度60~80万）

住宅房抵押率最高80%，别墅最高50%，商用房最高50%

6、借款人要求：

借款人年龄18~65岁，抵押人年龄18~65岁；

7、征信要求：

近半年查询不超过6次，（多了几次视情况而定），放款前网贷需要全部结清；

8、利率及期限：

住宅性质：20年期等额；先息后本1~3年期；

商业性质：10年期等额；先息后本1~3年期；

具体的实测，我们也就聊这么多了，主要是想告诉大家，想在银行获得贷款，就应该先了解银行关注的核心，通过合理的方式反映出自己的还款能力和还款意愿，将最好的一面展现出来，有利于通过贷款审批；

小褚总结：这个产品整体展现上都还不错，无论是利息，还是额度，年限都是当下市场的顶配，无论是的上班族还是企业主都是一个不错的选择；

当下能减少开支就是最好的选择，尤其是这个方案无需过桥参与；

融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；

需要贷款才能付的起首付的公寓值得买吗？

近期笔者有一个客户，手里资金大概是20万，然后跟我看房的时候，看上了一个首付需要50万左右的公寓，他让我等几天，先去凑钱。

我问他，你凑钱以后还款咋办？

他说，他有稳定工作，不怕。

然后我大概给他算账了下：

公寓贷款50万的情况下，月供是6100元左右，然后，他贷款的30多万，是信用贷，然后2年的期限，每个月还款是：1.25万，他的工作收入是1.5万一个月。先不谈银行是否会放贷，就说假设这样成立的情况下吧。

实际还款是需要12500+6100=18600元，扣除全部工资以后，每个月还有3600元的岔口，随后，房子的租金是4500元，然后，每个月实际上，就算房子真的都租掉，每个月也就有900元结余，够你生活吗？

他惊呆了。

然后，我继续问，那么，假设这个房子空置的情况，你每个月为了养这个公寓需要的3600元，你从哪里来？你能养多久，疫情都坚持了3年，你准备了多少备用金？

就这样，一个原本可以买公寓的客户，让我怼了一顿，不卖给他们了。

那么，我为何如此做呢？

投资中，有一个铁律：

就是不能i自己的全部资本。

站在当下很多人是可以贷款买公寓的，甚至是可以借钱，以及通过各种腾挪进入自己理想的投资机会中，不过，问题是，假设，我说的是假设，如若这房子没了，或者收入中断了，那么，当时你们的贷款可是要100%还款的。（虽然概率基本为0.00001，但是，并不是全球范围没有发生过，而且还有你当时所有为这个机会做的周转腾挪都是要持续付费的。

或者万一：公司倒闭了。没有工作了，那么，当初借钱给你的人，他们的生活如何保障？

所以，作为长期的投资人，我有12年以上的投资真金白银做决策的经历，也见识了太多人出问题的情况，所以，我不允许我的客户如此鲁莽的去博一个自己暂时配不上的机会。

那么，为什么这种机会不值得进入呢？

主要的核心原因是，这种投资心态，注定是在生命中用自己的财务状况玩俄罗斯轮盘赌，一次出问题，一辈子就完蛋了（赢了海天盛筵，输了工地干活）。

说人话，如同你看上一个项目需要10万，你只有2万，各种借款8万，投入了这个项目。然后就算是99%的情况下，你投资了应该是就是赚的，但是，假设剩余最坏的1%情况出现了，那么，你本金2万没了，借款的8万也没了。

这就是投资人不自量力死的最多的地方。如同我们听过的投资中爆仓一样，这完全是因为不懂得控制自己必要的贪婪导致的。

但是反过来想，这个10万的机会你不投资，你还有2万，如若一辈子只能靠一个机会，那么，这人类要多么绝望才能持续努力呢？

有能力的人，永远不缺机会，这才是现实！

所谓机会，不过是当下对你有诱惑的一个投资项目而已。大家打开各种招商加盟的，各种投资的网站，遍地是项目，缺的永远不是投资机会。而是配的上投资机会的实力的人。

那么，公寓投资都不能借钱吗？

当然不是，但是一定要自己可以控制风险的时候去做这个事情。但是刚开始买公寓的时候，就不要这样操作了，没有意义。

举例，你能拿到长达10年20年的钱，然后这个钱的成本比公寓的租金收益都低的时候，为何不借钱呢？

笔者有很多客户，抵押住宅，然后买公寓，1000万的资金3.7%左右的资金成本，然后买入6-7%的公寓，每年的套利空间至少2-3%之间。（买的公寓全部是全款，没有任何月供压力，租金比月供多那么多，这个时候，负债其实也无所谓，而且，这笔钱他可以用20年，为何不用呢）

当然还有其他的情况，这个方面后续跟大家分享。

那么，读过此文，你在刚刚起步的公寓投资上还敢i和借钱入场吗？