买房贷款担保费知多少？

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买房一直都是中国人的头等大事，大家都知道在买房的时候要缴纳的费用有很多，那么贷款买房要交担保费吗?个人房贷担保费怎么计算?交给谁?

A。担保费指的是银行为了规避房贷风险，需要借款人提供足够代偿能力的法人、其他经济组织的担保证明，这个时候交的费用就是房贷的担保费。

B。购房贷款除房子抵押给银行外,还需要有担保(或保险),一般按揭贷款是交保险费(与银行有合作关系的保险公司),公积金贷款交担保费(公积金管理中心有合作关系的担保公司)。

C。保险费、担保费有一个费率,一般为0.3‰——0.5‰。如果你贷款30万元,期限20年,费率取中间数0.4‰,其费用为:300000*0.4‰*20=2400元(每年120元),如果你提前还款结清了贷款,可按提前的年数退回。比方说你12年就还清了贷款,那8年的保险费(担保费):120*8=960元,可以退回。

D。如果不想交，借款人能找到愿意提供担保并且有经济实力的朋友或亲人，那么可以由他们为银行出具一份愿意担保的书面文件和资信证明。如果不能，则需要到专业的担保公司那里，由他们为借款人提供担保，这时所支付的费用就是房贷担保费。同时，不同的贷款时间、贷款的金额，担保费率都是不同的，另外还要考虑个人的还款能力等等。

E。由银行代收交担保机构

郑州市推出公积金惠民新政策 办理组合贷不用再交担保费

□大河报·豫视频记者陈朋冲

以往，郑州市民通过“公积金+商业贷”的组合贷办理住房贷款时，往往要缴纳一笔贷款担保费，少则一两千，多则上万元。

今后这笔钱再也不用掏了！昨日，大河报·豫视频记者从郑州住房公积金管理中心了解到，即日起，针对住房公积金与商业银行就同一套住房开展个人住房组合贷款业务，郑州市推出“组合贷款+共有抵押权登记”业务，进一步降低借款人的贷款成本，并吸引更多商业银行参与组合贷业务。

郑州市针对住房组合贷出台新举措

昨日，郑州住房公积金管理中心召开的新闻通气会上传来消息，为进一步优化组合贷款业务，充分满足住房公积金缴存职工的贷款需求，郑州住房公积金管理中心会同有关商业银行积极改进了业务模式，并会商郑州市不动产登记中心，通过完善登记系统功能，再造组合贷款业务流程，推出了“组合贷款+共有抵押权登记”业务。

该业务具体是指，郑州市民在办理组合贷款时，借款人将所购住房同时抵押给郑州住房公积金中心和商业银行，以房屋抵押为组合贷款提供担保。

该抵押登记模式下，购房人为抵押人，公积金中心和商业银行共同为抵押权人，房屋抵押所担保的债权按照组合贷款的出资比例向公积金中心和商业银行分配，需要处分抵押物实现债权时，房屋抵押的共同权利人不分先后顺序，同为第一顺序受益人。

郑州市住房公积金管理中心信贷管理处处长陈建功介绍，即日起，郑州市民以“公积金+商业贷”的形式办理住房贷款时，可正式采用新的抵押模式，享受政策优惠。

进一步降低借款人的贷款成本

对购房者来说，这无疑是真金白银的惠民举措。

大河报·豫视频记者了解到，由于组合贷款有两个贷款出资人，在郑州市不动产登记中心未推出共有抵押权登记业务以前，组合贷款普遍采用了第三方机构保证担保的方式开展。

办理房屋抵押登记时，由于不能拆分房屋抵押权，贷款出资双方又不能独享抵押权，此时，第三方担保机构便成了抵押权人。对银行而言，因不能获得房屋抵押权，组合贷款成了保证担保贷款。

实际操作中，由于第三方担保机构的介入，上述担保费用往往转嫁到组合贷客户身上，少则一两千，多则上万元。

陈建功介绍，随着新政策的发布，由银行或担保机构收取的这笔担保费用，将不再收取。

“对市民来说，最直接的一点就是，进一步降低借款人的贷款成本，更好地支持郑州住房公积金缴存职工使用组合贷款购房，也势必会更加受到购房职工欢迎。”陈建功说。

吸引更多商业银行参与组合贷业务覆盖更多楼盘项目

由于组合贷款具有综合利率低、贷款额度高等优点，近年来，使用需求不断增大。

但同时，由于不能获得共同抵押权，不利于银行商业住房贷款的风险防控，故参与组合贷款的银行较少。

推出“组合贷款+共有抵押权登记”模式后，办理房屋抵押登记时，银行一并取得房屋抵押权，组合贷款中的商业住房贷款同其他商业银行住房贷款一样，不再需要第三方机构提供保证担保，更加符合商业银行住房贷款的风险防控要求。

陈建功介绍，“开展组合贷款+共有抵押权登记”业务后，能吸引更多商业银行参与组合贷款业务，从而进一步做大做强郑州的组合贷款业务；可促使组合贷款业务覆盖到更多楼盘项目（参与组合贷款的商业银行越多，覆盖的楼盘项目越多），从而更好地支持郑州房地产市场的健康稳定发展。

政策目前已开始实施有市民已经“尝鲜”

大河报·豫视频记者了解到，一个月前，该政策在市场上已经陆续传出，此次正式发布。

7月29日，郑州某房地产公司置业顾问李威（化名）介绍，前不久，他的一名客户马女士就享受到了该优惠政策。

李威介绍，马女士购买了一套近100平方米的住房，总价160万元左右，去掉首付，她还需要贷款将近100万元。马女士缴纳有郑州市住房公积金，她自然选择了“公积金+商业贷”组合贷款的形式，其中公积金贷款60万元，商业贷款40万元。

之前沟通中，马女士还询问，接下来是不是还要担负一项贷款担保费用，他告诉对方再等等，新政策即将发布，一些银行正在对接中。

郑州市不动产登记中心也证实，该政策发布前，在一定范围内进行了试行，其中首笔由建设银行参与的“组合贷款+共有抵押权登记”业务已成功办结并放款。

李威算了算，根据以往的惯例，总贷款金额乘以一定的比例及贷款年限，马女士需要担负5000元左右的担保费，而根据最新的政策，这笔钱自然给省掉了。

“客户很高兴，我们当然也很高兴，皆大欢喜。”李威说，“我们既是销售房子的，同时自己也会买房，也是政策的受益人。再说现在经济形势整体不够好，大家能节省一笔不小的开支，多划算！”

目前仅针对缴存郑州市直住房公积金的市民

大河报·豫视频记者了解到，对于缴存郑州市住房公积金，且符合购房条件的市民，面临贷款资金缺口较大，需采用组合贷时，可根据新政策办理业务。

另外该政策目前仅针对缴纳郑州市直住房公积金的市民，请加以注意。

对借款人而言，相比之前，办理组合贷款借款手续的流程并无大的改变，但办理房屋抵押登记业务的流程略有变化，具体要求如下：

（一）银行组织借款人与公积金中心和商业银行共同签订《个人住房组合贷款合同》《郑州市预售商品房抵押合同》，填写《不动产登记申请审批表》。

（二）银行向不动产登记中心报送房屋抵押登记申请材料。

（三）不动产登记中心审核房屋抵押登记申请材料，对符合条件的抵押申请进行登记。

（四）银行领取房屋抵押登记证明，或接收登记中心联网推送的房屋抵押登记电子证明。

我市再次调整住房公积金使用办法 今起取消公积金贷款担保费

记者昨（11）日从市住房公积金管理中心获悉，从5月12日起，我市住房公积金贷款担保以所购房抵押为主，取消向借款人收取的评估费、公证费和期房阶段性担保费，改由市住房公积金管理中心承担。

据悉，为进一步发挥住房公积金作用支持我市房地产市场发展，结合我市实际，5月11日，经市住房公积金管理委员会三届六次会议审定，我市将开展“六个放宽、一个提高、一个延长、一个取消、两个开展”，进一步发挥住房公积金作用支持我市房地产市场发展。

六个放宽

1、放宽享受首套房政策范围职工为改善居住条件，申请住房公积金贷款，且无住房公积金债务的，执行首套房贷款政策。首套房最低首付比例执行20%标准。

2、放宽在攀购房贷款条件凡在攀枝花购买住房的，能提供住房公积金缴存证明的职工，均可在攀枝花申请住房公积金贷款。

3、放宽与开发企业合作条件房地产开发项目取得房屋预售许可证后，住房公积金管理中心即可受理、审核和发放住房公积金个人住房贷款。

4、放宽购房提取时限政策调整后购买住房，申请提取住房公积金的，取消“一年内办理”时间限制。

5、放宽住房公积金提取额度提取额由“不超过夫妻双方住房公积金的上年度储存余额”调整为“不超过夫妻双方住房公积金的当前储存余额”。

6、放宽公积金销户提取一是不在攀枝花市就业（辞职、解除劳动合同），且无住房公积金债务的，可以办理销户提取；二是住房公积金借款人配偶在退休时，可以直接办理退休销户提取。

一个提高

缴存住房公积金的职工最高贷款额度由40万元提高到60万元，贷款额不超过夫妻双方缴存余额的20倍调整为贷款额不超过夫妻双方缴存余额的30倍，缴存余额不足1万元的按1万元计算。

一个延长

延长贷款年限，将“再交易房房龄不超过20年”调整为“贷款年限与房龄之和不超过35年”，职工申请住房公积金贷款年限可延长至退休后5年。

一个取消

不再向借款人收取评估费、公证费和期房阶段性担保费，改由市住房公积金管理中心承担。

两个开展

1、开展公积金支付自住住房物业费提取。

2、开展“商转公”业务，职工以商业贷款购买住房的，如具备公积金贷款条件，经借款人申请，原贷款银行同意，可以将商业贷款转为住房公积金贷款。

（攀枝花晚报记者周翼）