郑贷｜| 在农村贷款，信用社的要求与利息怎么说？

之前关注我的一个农村朋友提过一个问题，名下什么都没有，但是自己的农村特色小吃作坊需要资金来周转，能不能在信用社贷5万吗?下面就以这个问题，来展开以可行性分析。

农村信用社是一家乡镇银行，虽然规模不大，贷款额度不高，但贷款手续简单，利息优惠，因此，深受大家的青睐和喜欢。那么农村信用社贷5万要求有哪些呢？农村信用社贷5万1年利息是多少呢？

一、农村信用社贷5万要求---信用贷款

信用贷款的额度比较低,无需担保,若想获得高额贷款的话，就要有可观的收入了。

1、当事人必须是具有民事行为能力的公民。

2、当事人信用良好，道德品质优良，遵纪守法，无不良信用记录。

3、具有稳定的收入，有按期还款的能力。

4、有明确、合法的贷款用途。

5、有农村信用社的账户。

二、农村信用社贷5万要求---抵押贷款

抵押贷款简单来说就是拿您名下的财产,到信用社做抵押,通过抵押的方式来借贷,但抵押贷款要满足以下要求：

1、有农村信用社认可的抵押物。

2、抵押物产权明晰，若是房屋要提供房产证、土地证。

3、若抵押物有共有人，则要出示共有人的同意书。

三、农村信用社贷5万要求---保证贷款

保证贷款有两种形式，一种是农户联保贷款，另一种是公职人员担保贷款，但无论是哪种贷款，借贷人都要找到信用良好的人为您担保。此外，农户联保贷款除了要承担自己名下的债务，还要为其他联保小组成员做担保。

农村信用社贷5万1年利息是多少：

个人的贷款利率并不是固定的，要结合当事人的资质和还款能力，在基准利率上下浮动。而0-6月贷款年利率是4.35%，6月-1年是4.35%，1-3年是4.75%，3-5年是4.75%，5-30年是4.90%。

比如：银行的基准利率上浮了30%，那1年的贷款利率则为5.65%，但不同的还款方式，利息也各不相同：

1、等额本金还款：贷5万元，年限1年，年利率5.65%，利息则为1530元。

2、等额本息还款：贷款5万元，年限1年，年利率5.65%，利息则为1543元。

好今天关于信用社贷款就介绍到这里了，希望对大家有所帮助。

我是郑贷李逍遥，如果你有金融信贷知识想了解可以互动交流!请继续关注笔者，后续将有更好、更精彩的内容为您奉上。

感谢关注与分享!码字不易，你的点赞“[赞]”就是给我的最好鼓励，感谢~ღ(´･ᴗ･`)比心[比心]

史上最全农业贷款！农业贷款如何申请？

农业贷款是我国银行贷款的一个重要组成部分，是农村金融机构对农业企业和农户提供贷币资金的信用活动形式。其中承包户、专业户贷款主要是贷给农村中的各种承包户、专业户及其相互组织的各种经济联合体。今天就给大家详细的分析一下各个不同的主体之间贷款的要求，以及需要注意的事项，最后君纬给大家总结了贷款流程，避免大家走冤枉路，希望对大家有所帮助。

农民个体

农民个体，可通过以下几种方式申请贷款：

信用社个人小额信用贷款：农村信用社都有针对农民的小额贷款，一般需要办理贷款卡。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，一般是3万元以内可以信用贷款。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，农户小额信用贷款一般额度控制5~10万元以内，具体额度因地而异。

信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。

邮储银行小额贷款：邮政银行农民小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。这类贷款要求自然人保证或者是联保，最高可贷款5万元。

农业银行农民小额贷款：农行的小额贷款是农行对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。农行的农户贷款一般没有信用形式的，需要以保证、抵押、质押、农户联保等方式申请。

农户小额贷款时有哪些注意事项?

按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款农机具贷款围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。农户在申请贷款时应注意检查《贷款证》上所注明的额度，在规定的范围内进行申请。邮储贷款的保证自然人一般要求是公务员或教师。

农民专业合作社

农民专业合作社及其社员申请贷款时应具备哪些条件?

农民专业合作社及其成员的贷款额度分别根据信用状况、资产负债情况、综合还款能力和经营效益等情况合理确定。农民专业合作社的贷款额度原则上不超过其净资产的70%。农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由县(市、区)联社、农村合作银行根据中国人民银行的利率政策及有关规定结合当地情况确定。农民专业合作社成员经营项目超出其所属农民专业合作社章程规定的经营范围的，不享受规定的优惠利率。

农民专业合作社贷款的条件：经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动，自有资金比例原则上不低于30%具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督偿还贷款本息的能力，无不良贷款及欠息银行规定的其他条件。

社员贷款的条件：年满18周岁，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人户口所在地或固定住所(固定经营场所)在银行的服务辖区内有合法稳定的收入，具备按期偿还贷款本息的能力在银行开立存款账户银行规定的其他条件。

农民专业合作社及其社员可以用土地抵押贷款吗?

农民专业合作社贷款采取保证、抵押或质押的担保方式，农民专业合作社成员贷款采取“农户联保+互助金担保”、“农户联保+农民专业合作社担保”、“农户联保+互助金担保+农民专业合作社担保”或其他担保方式。需要注意的是，目前我国正在个别地区进行土地承包经营权等抵押贷款。

家庭农场

家庭农场能贷款吗?

2013年7月，中国农业银行出台了《中国农业银行专业大户(家庭农场)贷款管理办法(试行)》，规定单户专业大户和家庭农场贷款额度提升到1000万元，除了满足购买农业生产资料等流动资金需求，还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用，贷款期限最长可达5年。

家庭农场贷款有哪些抵押或担保形式?

针对农村地区担保难的问题，农业银行创新了农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司+农户”担保、专业合作社担保等担保方式，还允许对符合条件的客户发放信用贷款。但是，家庭农场通过流转的土地不可以用于抵押。按照规定，借款人必须是有本地户口的家庭农场经营户、家庭农场经营状况良好、无不良信用记录和拖欠他人资金的情况。

农业小微企业

什么是农业小微企业?

按照我国大中小微企业划分标准，农、林、牧、渔行业，营业收入处于50万到500万之间的为小型企业，营业低于50万的为微型企业。农业小微企业可以向我国的国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、各级农村信用联社申请贷款。我国银监部门规定，小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期，享有国家对小微企业的金融支持政策。

农业小微企业如何申请贷款?

农业小微企业应首先向企业所在地的金融机构提出书面借款申请，金融机构在收到企业的申请后，会对企业的主体资格、基本情况、经营范围、财务状况、信用等级、发展前景、资金需求、偿还能力等进行初步调查，认定客户是否具备贷款的基本条件，做出是否受理的意见并答复企业，对于同意受理的贷款，金融机构将会要求企业提供营业执照、贷款卡、税务登记证、公司章程、近两年和最近月份财务会计报告等农发行规定的相关基本资料，在此基础上，将组织贷款调查评估、进行贷款审查、审议与审批，对于审批通过的贷款，将与企业签订正式合同，并根据企业用款进度发放贷款。贷款发放后，金融机构会根据有关规定进行贷后管理，企业需要按照合同规定积极配合。

近年来，各地在解决农民贷款难的问题上，有过许多创新的举措，主要是在抵押担保方面，对符合条件的信贷需求予以担保。

1、建立财政支持的担保公司

重庆市农业担保公司是市农委控股的国有政策性专业涉农服务机构，做为中介平台为农民贷款提供担保。

吉林省梨树县成立了国有独资物权融资公司，公司与农户签订土地流转合同后为农户贷款提供担保，如果农民及时还贷，公司将土地承包经营权还给农户，否则公司将土地发包给第三方开展农业经营，以收益还贷，第三方承包到期后土地承包经营权归还承包户。

2.以惠农补贴抵押贷款

吉林九台市探索开展惠农补贴抵押贷款，农民以未来应得的直补资金做担保向银行申请贷款，贷款额度最高可达直补金额的10倍。

3.新型农户担保方式

福建沙县采取政府注资、村财出资、村民集资等多种筹资形式，建立村级融资担保基金，为本村出资农户贷款提供担保。

4.试点农房抵押贷款

浙江省温州、台州等地，从2008年开始进行农房抵押贷款试点，办理农房抵押贷款的农户，必须是有两套或两套以上住房的农户，用第二套住房作抵押，并且能够提供土地使用证和房产权利证。

最后，为需要贷款的朋友附上申请贷款流程，以便防止东跑西跑的白忙活。

申请流程

1

受理借款申请

借款人按照贷款规定的要求，向所在地开户银行提出书面借款申请，并附有关资料。如有担保人的，包括担保人的有关资料。

2

贷款审查

开户银行受理贷款申请后，对借款进行可行性全面审查，包括填列借款户基本情况登记簿，或个人贷款基本情况登记簿和借款户财务统计分析表等所列项目。

3

贷款审批

对经过审查评估符合贷款条件的借款申请，按照贷款审批权限规定进行贷款决策，并办理贷款审批手续。

4

签订借款合同

对经审查批准的贷款，借款双方按照《借款合同条例》和有关规定签订书面借款合同。

5

贷款发放

根据借贷双方签订的借款合同和生产经营、建设的合理资金需要，办理借贷手续。

6

建立贷款登记簿

7

建立贷款档案

按借款人分别设立，档案上要记载借款人的基本情况、生产经营情况、贷款发放、信用制裁、贷款检查及经济活动分析等情况。

8

贷款监督检查

贷款放出后，对借款人在贷款政策和借款合同的执行情况进行监督检查，对违反政策和违约行为要及时纠正处理。

9

按期收回贷款

要坚持按照借款双方商定的贷款期限收回贷款。贷款到期前，书面通知借款人准备归还借款本息的资金。借款人因正当理由不能按期偿还的贷款，可以在到期前申请延期归还，经银行审查同意后，按约定的期限收回。

10

非正常占用贷款的处理

既要进行监测考核，又要采取相应有效措施，区别不同情况予以处理。

2022年农业补贴项目(收藏备用)老龄化的今天，养生养老项目建设如何做拓展旅游的模式和魅力推荐：民宿还可以这样玩要问：地方干部如何落实乡村振兴的六个方面工作？国内最浪漫的十大花海陈晓华：靠“留”和“引”为乡村聚人气组建农业农村部！不再保留农业部！国务院机构改革方案详版（附名单及职责）空壳合作社、僵尸合作社充斥农业圈，2022年，只想套补贴的可没那么容易了！流转宅基地，村集体将成下一代“房地产开发商”，2022年或将发生！

千字长文，满满干货！带你了解如何办理信用贷款

在办理信用贷款之前最重要的就是征信，保护好自己的征信是重中之重，一份干净的征信是办理贷款之前的基础。如果征信不良，个人资质再好也是徒劳。

如何了解自己的征信？

1.负债

除了房贷以外的其他贷款都算入负债，负债越高就说明越缺钱（不能以偏概全，银行也会评估客户名下资产）

2.逾期

逾期分为历史逾期和当前逾期，如果是当前逾期那就完了，高利贷都不一定借更别说银行了，历史逾期两年不超过6次或者连续逾期3次，也就是我们常说的“连三累六”

3.查询次数

查询次数的意思就是指申请贷款的次数，每申请一笔贷款，包括支付宝的借呗，银行的信用卡都算是一次查询，如果在一段时间内查询次数过多就说明借款人这段时间很缺钱，也就是我们常说的征信“花了”。

一般申请银行信用贷的条件是近3个月查询次数不能超过9次，超过9次就极其难办了。

确认征信没有问题后还需要认清自己的实际情况。

人分三六九等，肉有五花三层。在银行眼里更是如此，银行判定借款人是否适合放款往往都取决于借款人的工作单位性质，个人收入情况，名下资产价值等方面因素。这些因素汇集到一起都指向一个方向“还款能力”

1.工作单位性质

借款人工作单位性质越好，例如国企，事业单位，世界500强，中国500强等单位，就说明借款人的工作越稳定，还款能力就越稳定。

2.个人收入

借款人的收入越高就可以认为借款人的还款能力越高。

（个人收入主要体现在个人的打卡工资上）

3.名下资产

借款人的个人名下资产对银行来说也是一种保障，万一借款人无力还款，银行也可以向法院申请执行借款人名下资产来抵消借款人的欠款。

4.公积金缴纳情况

公积金缴纳的时间越长，就说明借款人工作的时间越长，缴纳的金额越多，就说明借款人的收入越多，这些条件都指向了借款人的还款能力。

认清了自己的个人情况后还需要对自己的需求进行详细的剖析。

一，还款方式

信用贷款的还款方式分为两种：

1.等额本息

等额本息的还款方式是每个月本金和利息一起还，利息会随着本金的减少而相应减少。这种还款方式一般都适合长期使用。不适合提前还款。

2.先息后本

先息后本的还款方式是每个月之还利息到期后还本金，还款压力小，适合短期周转使用。

二，额度

不同银行的额度都不同，单家银行最高额度一般都在30-50万以内，个别银行可以达到80万。

需要对照自己的需求选择相应的银行产品。

如果额度需求高，大于100万，这个时候就需要多家银行同时申请，而且申请顺序不能出错，这个时候就需要对自己的征信“查询次数”进行严格的控制。

不同银行的准入条件也不尽相同，其中有一项就是查询次数。例如A银行需要借款人近两个月之内查询次数不能大于1次，B银行需要借款人近两个月之内查询次数不能大于2次，这个时候就需要优先申请A银行的产品。

三，利率

不同银行的贷款产品利率也不同。

通过对自己的需求，个人资质进行对比，在可以满足自身需求的同时选择利率最低的银行产品进行办理，这样就可以节省贷款的利率成本。

为了能更清晰地展现各银行的准入条件，下面为申请信用贷款的基本条件和申请信用贷款需要准备的材料。

（一）基本条件

1.征信

征信记录良好，无过多负债，无当前逾期，近3个月申请贷款次数不超过9次。（包括申请信用卡，网贷，借呗等。次数越少越好）

2.公积金缴纳

公积金个人缴纳金额大于600

3.收入

你的收入必须可以覆盖所有贷款每月还款额的1.5倍。（越高越好）

4.工作情况

上班满6个月以上（少部分银行满3个月即可）

5.年龄

22-55岁以内

6.国籍

中国大陆户籍居民

7.没有刑事案件，不良记录等负面信息

8.非高危职业或其他禁入行业

（二）准备材料

1.身份证原件

2.工作收入证明原件，让单位人事或者财务盖章；

3.工资卡打印近一年的全部流水明细，（不能只打印工资）必须有银行盖章

4.公积金联名卡

5.硕士学位、名下所有房子的房产证，有就提供没有不需要，因为资产多可以覆盖负债。提供原件可增加额度

准备好材料以后就可以去银行进行面签了，流程很简单。签完就可以回家等着出额度了。

有的银行速度快有的速度慢，一般在7个工作日之内就能完成放款。

好了，这期就说到这里，祝各位老板顺利申请贷款，满额！满额！满额！

北京地区任何关于贷款方面的问题都可以私信回复：“1”免费咨询

往期文章推荐，点击蓝色字体阅读↓↓↓↓↓↓↓：

在北京如何用三成首付买二套房

北京刚需买房，首付不够应该怎么办？

一个人如何办理300万“信用貸款”