银行信用贷款
信用贷款是指由银行或非银行金融机构向符合条件的借款人发放的，
在还款期内不必偿还本金而仅支付利息，到期只需归还小额贷款一定比例本金的贷款。
银行信用贷款利率：
1.按人民银行规定，目前商业银行人民币个人信用贷款利率为日息万分之二点五（年利率为4.35%）。
2.对公客户信用贷款利率根据企业性质和经营状况实行差别利率管理。
3.对国家助学贷款执行基准利率上浮10%的规定。
4.农村信用社等地方金融机构对个人发放的人民币信用贷款利率按照中国人民银行规定的同档次流动资金基准利率加适当浮动确定。
5.城市信用社对个人发放的住房抵押贷款执行中国人民银行公布的同档次基准利率及浮动幅度下限；其他个人消费性短期借款参照当地商业性银行贷款相应期限的优惠标准执行；农村信用社对居民家庭办理的小额担保、质押类贷款执行同期同档次基准利率水平。（注：各机构可在此基础上再行协商确定）
6.对于经人行批准开办34业务且风险权重为零的个人综合授信额度产品以及客户提供的循环授信额度产品，其融资成本可在原基础上下浮20%。
7.对于有抵押物的客户，如能提供房产抵押或土地证等有效证件原件并同时满足下列条件之一者：
（1）房屋产权人年龄在60周岁以下；
（2）具有民事行为能力；
（3）能够提供合法有效的购房合同、首付款发票或者全额付清房款的收据；
（4）能够提供所购房屋权属（包括商品房权证和国有土地使用证）；
（5）以自有资金购买商品住房且所购住房全部用于自住并且是家庭生活用房；
（6）在当地公积金中心连续足额缴存住房公积金6个月以上（含6个月）并在申请时处于缴存状态中；
（7）已取得当地房地产主管部门颁发的《房地产经营项目登记备案证明》；
8.除上述条件外，借款人还同时具备下列基本条件：
（1）具有良好的社会声誉；
（2）具有稳定的职业和收入；
（3）按时足额偿还借款本息的能力；
（4）没有不良诚信记录；
（5）愿意承担相关法律责任。
有下列情况之一的不予受理：
（1）不符合本办法第十条规定的基本条件；
（2）未获得我行认可的有效资格；
（3）存在严重失信的违约行为；
（4）有其他违反法律、法规的情形。
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农信贷款三十年 信用堪比黄金坚——辉县农商银行贷款诚信客户刘常福典型事迹
河南经济报记者杨磊通讯员范斌向峰
“刘师傅，我们今天专程给您送信用户的牌子，您是我们农商银行难得的一个连续贷款三十年以上，且从未逾期过一天的客户，感谢三十年来您对我们农商银行工作的大力支持。”8月23日，辉县农商银行南村支行赵经理带着辉县市金融局的同志来到刘常福工作的地方，将信用户的牌子亲手交到刘常福的手中。
今年年初，沙窑乡白庙村的刘常福来到辉县农商银行南村支行,将自己即将到期的十万元贷款，提前结清了。三十年来，他按时归还利息，正常结清每一笔贷款，从未逾期过。
“我今年已经60岁了，这也是在农商银行贷款的最后一笔了，还清贷款后，也不用再操心还款的事了。在我看来，挣多少钱不重要，信誉才是最重要的。信誉要是没了，人就毁了。”还完贷款后，刘常福对负责自己贷款的赵经理说的这几句朴实的话语，道出了刘常福身上最纯粹的诚信品格，也带出了他和辉县农商银行多年的缘分。
说到刘常福和辉县农商银行结缘，时间还得倒推到三十年前。1989年，时年33岁的刘常福，因经营货运生意资金不足，在农商银行申请贷款3000元，购买货车。几年后，他又改行经营客运生意，由于换车及生意周转，便一直在农商银行贷款。贷款额度从3000元、5000元、1万元、2万元……一直到2021年办理的最后一笔10万元贷款。三十年来，他准能按时归还贷款利息，正常结清每一笔到期贷款，从未逾期过。
“以前，也借过别人的钱，不光需要看别人脸色，还要欠人情，来银行贷款就不一样了，出于对我的信任，农商银行把钱贷给我，等到还款时，不管有多困难，就是砸锅卖铁，我也会把钱还上。人不能光看眼前，要考虑长远。”刘常福这些话掷地有声。
刘常福经营的客运生意，主要服务南村镇白庙村、魏沟村、界地村、西王庄等沿线村庄的老百姓来往辉县。因为山区人少，所跑的线路也只有他这一班车，极大方便了线路周边老百姓来往辉县的交通需求。二十多年的跑车生涯也为他积攒了特别多的好口碑。他为人特别活络，老百姓平常需要往辉县稍一些东西，他都会一口应下，并免费给大家送到。就这样，他用一辆车方便了一乡的人。诚信是做人之本，刘常福数十年如一日，通过一辆客车，搭载让老百姓最满意的服务，方便着老百姓出行的最后几公里，不仅把服务做到了家，也给大家树立了诚信做人的榜样。
辉县农商行高度重视信用体系建设。2018年7月以来，通过“党建+金融”，与乡镇村党组织联动，共同开展整村授信工作，为符合信用条件的村民评定信用户。在扎实推进信用体系建设的同时，也在坚定地服务着农村老百姓的金融需求，特别需要更多像刘常福这样的诚信客户，将文明诚信的理念深植于心。同时也需要像服务过刘师傅的客户经理一样，将服务客户、方便群众永远铭记，永不改变，将金融资源真正地浇灌到老百姓需要的地方，满足老百姓多方面的金融需求，更好服务于乡村振兴发展，朝着农业强、农村美、农民富的美好愿景阔步前行。
邮储银行曲靖分行“信用村”：亿元线上信用贷 铺就农村致富路
掌上曲靖讯邮储银行曲靖市分行紧紧围绕“服务三农”的战略定位，大力践行普惠金融，以信用村建设为抓手，提升农户信用意识，改善农村信用环境，将金融活水引入农村，用金融活水润泽一方乡村振兴的沃土，有效解决农户融资难、急用钱问题。
“你好，听说邮储银行很快就能获得贷款，我想咨询一下我能贷吗？”从事种植业的李某在电话里问道。邮储银行某乡镇网点客户经理接到电话后第一时间到达客户所在村，聆听客户需求后，客户经理实地走访客户经营场所和家庭住所，了解相关情况，认为李某符合认定条件，将其评定为“邮储信用户”，现场为他开卡并开通了手机银行。在客户经理的细心指导下5分钟就用手机完成了贷款申批，通过人脸识别后20万元贷款顺利到账，李某收到短信，查看余额钱已到账，他激动地说：“我根本就没有想到速度会这么快。”
今年春节过后，邮储银行曲靖市分行通过“金融+信用村+信用户”的线上推进模式，运用科技手段，整村推进，全面开展信用户、信用村信息采集和主动评级授信，实现线上信息采集、系统自动评分评级等功能，扩大农村信用体系建设覆盖面，通过发展信用村业务弥补农村地区信贷服务短板。截至2022年8月末，邮储银行曲靖市分行累计创建信用村415个，获得信用贷款2781户，线上信用户贷款发放突破1亿元。
为推动美丽乡村建设，提高金融服务的覆盖率和可得性，邮储银行曲靖市分行充分发挥专业和网点优势，体现大行担当，打造农户信息大数据平台,推进农村信用体系建设，加快线上信用户贷款业务推广，为乡村振兴贡献金融力量。
何嘉
