定制化、零距离｜稠州银行外汇金融服务助力企业拓市场“抢订单”
钱江晚报·小时新闻通讯员楼坚
这两天，浙江、江苏等多地政府组织千团万企出国拓市场抢订单，一时之间朋友圈为之振奋，对未来的信心大增。时隔三年国内企业组团再次踏出国门，拜访客户、参加展会，为的是同一个目的——稳住订单。企业纷纷用实际行动与时间赛跑，为企业稳订单、稳外贸提供金融服务的银行也迅速响应。浙江稠州商业银行立即开展了外贸企业“一对一”走访对接活动，摸排了解企业需求意向，重点对接外汇局浙江省分局、浙江银保监局、浙江省商务厅等发布的外贸“白名单”企业，以及近期有组团出海拓市场抢订单计划的企业。在此基础上，持续做好后续跟踪服务，建立“一企一档”服务机制，及时收集、回应、解决企业在融资、外汇结算等方面的金融需求，助力外贸企业出海拓市场抢订单。
在金融服务方面，浙江稠州商业银行针对外贸出口企业的不同贸易时段推出了一系列融资产品。包括出口订单融资、打包贷款等订单类融资产品，出口发票融资、出口押汇、福费廷等出货后融资产品，以及基于出口企业经营数据的“云贸贷”产品，旨在满足涉外企业多元化、个性化融资需求。其中“云贸贷”产品以企业的出口退税数据及经营数据为依据，结合税务、征信等外部数据，通过线上审批的方式生成贷款额度，供广大跨境卖家们用于生产经营周转。该产品具有高额度、线上化、担保灵活、用信方便、随借随还等特点，是涉外企业补充运营资金，囤货“备战”的利器。
浙江纳瓦斯工贸有限公司属于外贸“白名单”企业，主营散热器、暖气片制造加工和销售。纳瓦斯散热器近年来成功打入了欧洲市场，部分产品甚至取代了欧洲本地生产商，成为当地人取暖产品的首选。2021年，1000个集装箱的纳瓦斯散热器从永康发往俄罗斯、乌克兰、北美、北欧等国家，出口比例达到90%。今年11月以来，随着国门的放开和冬季的来临，公司订单增量较大，对企业的资金周转产生了一定的影响。稠州银行了解到客户情况后，立即行动，送“贷”上门，用“云贸贷”精准对接客户需求，隔天就为客户发放了一笔欧元贷款，解决企业燃眉之急。急企业之所急，想企业之所想，稠州银行用“加速度、暖服务”及时解决客户需求，积极用行动当好助企惠企“贴心人”，为稳订单、稳外贸，推动地方经济高质量发展提供助力。
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信用证打包贷款
对于中小外贸公司融资要把握两点：一是资金使用方向的掌控，最好银行信贷资金直接划给供应商；二是货物掌控，在这方面银行应当委托专业的物流公司来承担。若这两点掌控得较好，风险就大大降低。而服务于中小企业对银行最大的好处就在于客户的开发成本较低、稳定性好，可以实现交叉销售，单个客户对银行的综合贡献度并不低。
【产品定义】
银行根据出口商的资信情况，将开证行开立的以出口商为受益人的信用证及关于信用证的修改（如有）正本留存，向出口商提供的用于该信用证项下备货的贷款，在组织货物出口，取得信用证规定相关单据后，凭单据托收获得资金后偿还贷款的一种融资业务。
最常见的对出口企业提供的融资业务，是对出口商还未组织货物出口前的融资。打包贷款一般不超过信用证金额的80%。
【期限】
通常为3个月，要测算从生产、装运货物到货款回收等全过程所需的必要时间，并额外预留一些机动时间。
【产品优势】
信用证打包贷款安全性相对较高。因为打包贷款建立在信用证基础上，而信用证是进口商银行开立的，是高于企业信用之上的银行信用，只要单证一致随即付款。因此，只要企业能保证按时组织货物出口，一般就会收到资金，风险相对较小。
文章选自《商业银行对公授信培训（第四版）》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。
重庆农商行：打造国际业务“云平台”提升企业金融服务便利度
近日，重庆农村商业银行(下称“重庆农商行”)在人行重庆营管部、重庆外汇管理部、重庆银保监局等部门的指导支持下，着力聚焦优化市场主体金融服务这一重点，运用“云服务”科技手段，打造企业网银——国际业务线上服务平台，切实简化国际业务办理流程，提升企业金融服务便利度。
重庆农商行工作人员为客户介绍该行国际业务线上服务平台。重庆农商行供图
据悉，重庆农商行推出国际业务线上服务，旨在为企业客户打造高效、安全、便捷、易用的外汇业务一站式办理平台，让客户足不出户即可自助办理外汇业务。
外汇资金自主“云结汇”。企业可随时根据市场汇率价格走势自主决定外汇资金的结汇时机，进一步规避外汇汇率波动风险，增加客户外币资金汇兑收益。
出口托收单证“云交单”。企业可通过平台自主实现出口托收信息录入、银行交单面函打印、托收单证境外寄送等一站式办理，并可随时对单证处理状态进行在线监控，节约客户往返银行网点的时间成本。
进口单证全流程“云办理”。企业可通过平台自主实现进口信用证开立、修改、承兑、付汇等各业务流程环节，随时向银行发起付款指令，极大程度缩短单证赎回时间。
外汇资金汇款“云申请”。企业可通过平台自主完成跨境汇款信息录入、汇款指令申请等操作，同时可随时监控汇款处理状态，简化资金汇出流程，提高汇款办理效率。
贸易融资产品“云申贷”。企业可通过平台线上完成出口发票融资、福费廷、进出口押汇、打包贷款等融资产品申请。融资产品种类多，操作步骤较便捷，简化资料提取，节省办理时间。
外汇结算服务“云查询”。企业可通过云平台实现外汇业务的查询、核对、回单打印等服务需求，同时可随时对业务资金动态进行实时监控，服务方式的创新契合客户的服务需求。
目前，重庆农商行国际业务线上服务平台运行平稳，赢得了广大企业客户的一致好评。“下一步，重庆农商行将继续致力于丰富国际业务线上服务平台功能、简化业务办理流程，进一步为客户营造便利、安全、舒心的外汇金融服务体验环境，持续创新服务模式为市场主体纾困，提升金融服务实体经济质效，为全市经济稳增长贡献新的更大的金融力量。”重庆农商行相关负责人表示。(重庆农商行供稿)
