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北京房产证抵押贷款

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北京地区如何办理抵押贷款?

对于有房一族而言,盘活固定资产是融资最好的方式,让不动产动起来,产生最大的价值,房子还可以正常居住或出租。说起如何办理房屋抵押贷款?

银行的抵押产品有两种分别是房屋抵押经营贷和房屋抵押消费贷

一、房屋抵押经营贷是指:

申请人通过自己拥有或者是第三者的房产作为抵押(第三者必须是直系亲属),向银行等机构或个人获取贷款的一种方式,其中向银行等金融机构申请抵押贷款,需要提供稳定的收入来源,且必须有明确的贷款的用途,不能够用于法律明令禁止的一些事情(比如:炒股,理财,买房等)

房屋抵押贷款对:抵押物、借款人、公司的具体要求

对房子的基本要求

(1)房龄:40年以内,房龄加贷款年限不超45年

(2)房屋面积:40平以上,不到40平需要单独沟通

(3)房屋性质:商品房住宅,别墅,按经适房管理,央产房,房改房等可上市交易的房产

(4)房屋归属:(单独所有,共同所有,按份所有)共有人关系,是否有未成年人

(5)房屋当前状态:自住,空置,出租,毛坯还是办公

对借款人的要求

(1)年龄:借款人18-69周岁,抵押人18-65周岁,但是小于22岁或者大于60岁以上的借款人往往会被要求父母或子女共签。

(2)征信逾期:夫妻双方征信近两年不能出现逾期连3累6,不能有当前逾期,查询:夫妻双方近3个月不能超过6次以上,负债:夫妻双方不超过120万(主要看信用贷和信用卡已用额度)

(3)资产情况:夫妻名下除抵押物以外的房产,理财等

(4)诉讼:借款人夫妻双方是否有未结清的案件(如有必须结清才可以)

对公司的要求

(1)营业执照注册时间需要满一年以上,且是本地注册

(2)公司经营行业不能是银行禁止行业(如KTV,按摩店,金融公司,投资公司,证券公司等)

(3)借款人在本公司占股必须在20%以上

(4)公司不可以有正在进行中的诉讼,或者经营地址有异常情况

需要提供的资料和抵押贷款流程

(1)面签:在银行进行面签时,如果已婚需要夫妻双方同时出面,如果抵押物是父母名下的房产,子女作为借款人的,需子女和父母夫妻双方同时出面。携带基础证件:身份证、户口本、婚姻证明(离异:离婚协议书、离婚证或者法院判决书)、近一年的流水、抵押物房本以及其他资产证明,营业执照副本、上下游合同、经营地址合同、章程、法人章、公章等等

(2)下户:面签以后,银行会整理资料后进行实地调查您的抵押物和经营地情况,抵押物需要拍照合影,经营地需要实地调查您企业的经营状况。一般会去抵押物和经营地两个地点,正常情况下,您本人要在场,最好夫妻双方在场,股东也必须配合。

(3)补资料:补资料环节一般都是公司的资料,例如过往上下游合同,验资报告,财报,流水,以及其他资产证明作为客户的增值条件的相关佐证。资料补得越快,贷款进度就会越快。

(4)审核电话:审核电话一般情况是抽查来拨打的,核查人员会问您:实际情况,贷款金额,贷款用途等。

(5)出批贷函:到这一步您的贷款已经审批成功了,只需要后续制式性流程就可以下款。这个时候,您能看到本笔审批金额,贷款期限及利率。

(6)签合同上抵:出批贷后签借款合同,需要借款人和抵押人夫妻双打带齐所有的基础证件原件去签合同,去当地区域的房管局上抵,现在大部分银行已经提供一体化,包括公正处驻点,线上撤抵押等。

(7)出他项后放款

抵押贷款产品介绍

(1)年化利率3.95%,等额本息还款最长30年,额度最高1000万,可以办理二抵,年化利率4.25%等额本息20年,额度最高500万

(2)年化利率3.85%-4.35%,先息后本还款1-10年期,额度最高2000万

(3)年化利率4.25,先息后本还款最长20年,额度最高2000万

(4)年化利率4.5%,先息后本还款5-10年期,额度最高1000万,借款人可以到70岁

抵押贷款具体有哪些优势呢?

(1)贷款金额较高:抵押贷款资产一般价值相对较大。从我国目前情况来看,绝大部分个人或者企业是以房地产作抵押,可贷房屋评估价格的7成,最高8000万

(2)贷款利率较低:由于有足够的抵押物,借款人的利率要低于无抵押贷款,这种低利率一方面降低了借款人的成本。年化利率3.65%-3.85%10年期先息后本还款中途不用归本或等额本息30年

(3)抵押期间,抵押资产的产权仍归借款人

抵押人只是赋予抵押权人(贷款人)在不能按期还款的情况下处理其资产的权力,以保证贷款的收回。因此,在抵押期间产权人虽然可以正常地使用其所有的资产。

(4)贷款期限长:正常无抵押贷款是3-5年,但是抵押经营贷可以做到20年,这意味着借款人每个月的还款压力比较小,而且可以提前部分还款,比较灵活。

二、房屋抵押消费贷款是指:

以住宅/70年公寓作为抵押物来申请贷款,一般都是上班族,贷款只能用于消费,比如说购车,装修,旅游等,需要提供相关用途证明,利率要比经营贷高,额度比经营贷低,唯一的优势就是无需要经营公司,办理流程相对简单。

抵押物基本要求:

(1)房龄:借款人年龄+贷款年限70

(2)房屋性质:商品房住宅、别墅

(3)房本要求:一抵和二抵都可以

(4)借款人年龄:18-65周岁

抵押消费贷产品介绍:

(1)年化利率:3%-7.5%

(2)成数:最高7成

(3)额度:夫妻双方最高200万

(4)期限:8-10年

(5)还款方式:等额本息还款

(6)优势:借款人名下不需要有营业执照,相比无抵押信用贷款额度高,利率低,年限长,提前还款没有违约金

北京抵押贷款基本条件

房产抵押下的基本条件:

1、房屋抵押贷款要求房屋的年限在30年之内;

2、房屋的面积要大于35平米;

3、房屋要有较强的变现能力;

4、房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70%;

5、贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行;

6、一般为“房贷款年限+借款人年龄”不超过70岁。房龄+贷款年限不超过50年。

接下来介绍下大家最关心的问题:

北京房屋抵押贷款能贷多少?

一般而言,一套市值500万的房子,住房抵押最多能贷到房屋市价的7成,即500万*70%=350万。但是事实并非如此简单。

1、贷款主体

(1)个人作为主体能贷多少?一般情况为5到7成;

(2)企业作为主体能贷多少?一般能贷到6到8成。

2、个人资质(以银行为例)

(1)有其它财力辅助证明,只要你的征信和房产都没有问题,公司经营稳定,那么7成是绝对没有问题的。

(2)个人征信差,需要看个人征信等级、逾期情况、是否有恶意逾期,也是有可能会被直接拒贷;

(3)房龄超过30年,也是可以操作的!部分银行能接受30年以上的房龄,但是贷款成数,可贷额度可想而知。

3、房屋类型(以银行为例)

(1)个人商品住宅、公寓、别墅办理房产抵押贷款能贷多少?成数为7成;

(2)写字楼、商铺房产办理抵押贷款能贷多少?成数为6成;

(3)厂房办理抵押贷款能贷多少?成数只有5成。

4、民间质押

(1)机构:房产抵押可贷5到7.5成,和银行一样,民间借贷机构也会参考各项资质;

(2)典当行:房产抵押可贷最高为7.5成,相比银行、机构审核宽松,手续简单。

北京成功申请房屋抵押贷款的条件,你符合吗?

北京成功申请房屋抵押贷款的条件

在北京,如果需要大额资金周转的时候,zi快速有用的渠道一定是房产抵押经营贷款,毕竟北京的大部分房产市场价值非常高,而且它的使用范围广,利率低,年限长,因此吸引了很多需要创业或过渡资金需求的人群。但要成功申请房屋抵押贷款,就需要了解它的一些基本要求。

任何房产都可以办理抵押吗?

很多人以为是房产就可以申请抵押贷款,其实不是的。以下几种房子不能进行抵押贷款:

期房无房本、小产权房子、公益用途房、部分公房、违章建筑房、拆迁房、未满足5年的经济适用房因为没有变现价值等原因,无法办理抵押贷款。房龄在30年以上,50平米以下,市值过低比如100-200万的二手房,产权人是70岁以上老人,或者有未成年人也不比较难办理抵押贷款。

商品房一定是贷款价值zi高的,其次是商铺、写字楼等,所以要办理抵押贷款,尽量抵押变现能力强、价值高的房产。

贷款资料要在什么时候准备?

很多借款人觉得跟着办理贷款的过程准备资料即可,但其实这样很浪费时间,而且可能因为准备不足而遭受拒贷。提前准备的好处是可以先进行规划,对漏洞和不足之处(比如个人征信、流水情况等)进行优化。

抵押经营贷款需要营业执照吗?

既然是经营性贷款,那肯定需要营业执照,有些银行需要持照半年至一年,有些银行可接受新注册的营业执照。因为国家更希望贷款用于实体经济而不是炒房,但同时又考虑初创公司的不稳定性,有一定的经营时间后才能证明其有较好的经营能力。

办理房产抵押贷款时,主要有以下几个条件:

1、抵押物:商品房、别墅、商铺、办公楼,北京地区产权房

2、借款额度:100万~1000万为主,可达3000万

3、借款成数:住宅,可贷7成,别墅一般5-6成

4、一套房也可操作,有老人户口的需要提供备用房

5、贷款用途:用于企业经营,金融和房产相关公司大多数银行禁入6、借款人年龄:一般60-65岁以下。

7、个人征信:不是贷款类黑户和恶意逾期记录(金额小但连续逾期也不行),建议打出5年详情版征信具体分析。

8、贷款年限和利率:最长授信年限为20年,最低年化利率可做到3.8%。

每个人的情况不同,具体情况需要具体分析,一些操作细节可以进行详细沟通,得出最可行方案。

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