北京市贷款服务中心与中信银行北京分行共同破解小微企业首贷难 助力小微企业高质量发展

为解决小微企业首贷难问题，在北京市委市政府大力推动下，北京银保监局联合北京市政务服务局成立了全国首家贷款服务中心——北京市贷款服务中心（下文简称“贷款服务中心”）。中信银行北京分行作为首批入驻银行，由普惠金融部牵头配合贷款服务中心建设工作，派驻有丰富经验的客户经理长期驻点服务，无缝对接有融资需求的小微企业。

贷款服务中心坚持以提升在京注册经营企业等市场主体获得感和满意度为出发点，贯彻“服务前移”理念，以综合窗口全景服务为特色，为有融资需求的小微企业和入驻银行提供直接对接平台。中信银行北京分行高度重视首贷企业金融对接服务，积极参加北京市地方金融监督管理局“畅融工程”活动，联合贷款服务中心多次举办“信贷易融”银企对接系列活动，向有融资需求的首贷企业推介我行产品。2022年前三季度，中信银行北京分行在贷款服务中心已累计受理贷款554笔，金额近15亿元。

根据北京市经信局等5部门联合下发的《北京市中小微企业首次贷款贴息及担保费用补助实施细则》，政府给予2022年首贷客户20%的利息补贴或贷款金额1%的担保费补贴，特别是对于餐饮、零售、旅游、民航、公路铁路运输等5个受疫情影响严重行业，贴息比例可达40%。中信银行北京分行积极贯彻首贷客户补贴政策，2022年上半年共为16户客户成功了申请了首贷贴息，为7户担保贷客户申请了担保费补贴。首贷客户通过享受贴息政策，大幅降低了融资成本，保证了企业在疫情期间的正常运转。

接下来，中信银行北京分行将会坚决贯彻落实国家决策部署，自觉提高政治站位，持续坚定地履行社会责任，以提升金融服务小微企业质效为己任，携手贷款中心共同成长，支持小微企业纾困发展、稳定宏观经济大盘，助力经济高质量发展。

一笔800万元贷款额度快速获批，离不开海淀这家新机构……

金融是现代经济的核心和实体经济的血脉

疫情下

政府积极引导，搭建沟通桥梁

不少金融机构用心用情履行社会责任

坚持增规模、稳续贷、降成本、优服务

全力为市场主体纾困解难

让金融活水畅流产业链供应链

助企业培育内生动能，推动区域复工复产

日前，记者从北京中安未来科技有限公司（简称“中安未来”）了解到，受疫情影响，公司采购原材料成本显著上升，订单有所缩减，但企业坚持不做赊销，导致资金流动性承压。同时，公司打通了海外销售网络，计划逐年提升海外销售订单。此外，公司作为课题单位积极参与国家科技部、国家移民管理局立项的国家重点研发计划——出入境证件真伪识别装备研究科研项目，加上银行、防疫部门等逐年提升的识别设备换装需求，对于流动资金的需求持续加大。为进一步拓宽融资渠道，中安未来与中关村科创金融服务中心开展多次业务沟通和授信方案设计工作，最终确定通过股债联动方式满足自身的融资需求。

据悉，成立于2015年的中安未来主营业务为国产化AI+OCR光学字符识别技术解决方案，曾荣获国家科技进步二等奖、教育部科技进步一等奖、国家信创工委会外设证卡组组长等荣誉，并申请专利100余项，软著300余项。同时企业具备获得国高新、北京市专精特新中小企业等资质，符合申请建设银行“善新贷”的资质要求。此次，中安未来在中关村科创金融服务中心的指导和支持下，通过建行北京市分行“专精特新”企业专属产品，快速审批通过了“善新贷”800万元3年期流动资金贷款额度，目前额度已审批。

“善新贷”是建设银行通过线上线下相结合模式，面向国家及省、自治区、直辖市工信部门认定的“专精特新”企业发放，用于满足其生产经营需求的流动资金贷款业务。“善新贷”单户贷款额度最高达1000万元，贷款期限最长36个月，而且是纯信用贷款，自助支用，随借随还，按实际使用金额及天数计算利息，旨在加大对“专精特新”企业的支持力度。自2021年9月上线以来，该产品已为百余家“专精特新”小微企业提供授信，精准对接“专精特新”企业融资需求。除“善新贷”以外，建行还有“科创助力贷”“科技履约贷”等多款普惠科技信贷产品，分别满足不同生命周期科技型小微企业的融资需求。

中关村科创金融服务中心依托自身数据服务平台

通过实时分析企业资质和融资产品

于第一时间提醒、协助相关企业完成融资申请

帮助企业缓解阶段性资金紧张问题

10月28日，由北京银保监局、海淀区政府共同设立的中关村科创金融服务中心，在海淀区中关村创业大街6号正式挂牌成立。作为中关村新一轮先行先试改革的重要落地举措，中关村科创金融服务中心集成北京市企业续贷受理中心、北京股权交易中心等功能，创新监管机制，引导鼓励辖内金融机构先行先试，打造金融支持科创企业的“创新中心”及“服务中心”。

记者：阚丽丽

编辑：罗雨涵

风险难控、增长乏力，城商行“龙头”北京银行反向带头

研究员｜小梨编辑｜曹杰军

保量难保质，北京银行陷入顾此失彼的窘境。

11月23日，北京银行召开了今年第三季度业绩说明会，于“上证互动”以线上形式召开。说明会上，投资者就诸如房地产风险敞口、净息差下滑、零售转型进展等问题展开提问，银行业务各个方面均有涉及。

值得注意的是，就在11月21日，新华联旗下子公司长沙铜官窑，被判向北京银行偿还借款本金8.65亿元及利息、罚息，支付律师费。

尽管对于房地产领域的风险敞口问题，北京银行称“业务稳健发展”，但说明会召开之际，房地产行业的风险已经被暴露出来。

3万亿体量下，不良率有所波动

除北京银行外，长沙铜官窖已经不是头一次陷入债务事件，今年7月时，在于工商银行的贷款偿还争议中，被判向其偿还借款本金5.92亿元，以及利息、罚息、复利。

但该公司恐怕无力偿还巨额债务，截至2021年底，长沙铜官窖资产总额92.56亿元，负债总额84.54亿元，年度亏损3.13亿元。

尽管北京银行对其相关抵押物及质押物享有优先受偿权，但这并不能替代8.65亿元的现金。经此一役，恐怕对北京银行的不良资产及资产质量有所拖累。

实际上，北京银行的不良贷款率【1】在一众城商行中，已经是居高难下了。

近五年来，北京银行的不良贷款率呈波动性上升趋势。2020年以来，这一数据在A股城商行中，更是掉落至倒数第三。

截至今年年中，北京银行财报里的关注类贷款，已经增长至349.91亿元，较去年年中同比增长了190.63亿元，增幅高达119.68%，资产质量持续承压。

此外，北京银行还多次因违反审慎经营规则而被开罚单，今年3月，北京银行乌鲁木齐分行曾因违规向关系人发放信用贷款、未执行实贷实付、严重违反审慎经营规则，被罚款100万元，并被没收违法所得3.41亿元。

据新华财经和面包财经研究员统计【2】，2021年度城商行中，北京银行收到了最多的罚单总数且被罚总金额最高。

2021年，由于“服务收费管理不力，违规收费；理财和同业投资业务严重违反审慎经营规则；贷款管理不到位导致贷款资金被挪用”等严重违规案由，北京银行领下罚款820万元的罚单，在城商行中是全年单张罚款金额最高的。

北京银行作为城商行中的“一哥”，是当前首家也是唯一一家资产规模突破3万亿大关的领头羊。但从上述情况来看，北京银行为了保证规模增长，不免存在难以严格遵守审慎经营规范、保量不保质的情况。

零售转型进展较慢、盈利能力下滑

在这样的情况下，未来要保证资产健康运行、不良下降或许不是一件易事。而除了风险指标上升之外，当前北京银行还面临盈利能力下滑的窘境。

根据同花顺iFiD数据，截至今年三季度，北京银行在收入、利润两端，成绩都已经被江苏银行超过。

在城商行前5名中，北京银行和上海银行收入、利润都只有个位数增长，而此前这两家银行曾占据第一、第二的位置。近年来，上海银行因增长乏力逐渐被江苏银行、宁波银行这样的黑马超过，位居第4。

现如今，江苏银行也即将突破资产规模三万亿元的大关，而依旧保持各项关键指标双位数增幅的良好势头。长此以往，北京银行在竞争上面对的压力只会越来越大。

造成这幅局面的一个重要原因正是，该行在零售转型上的进展较慢。

近几年，银行业一边要面临经济大环境的波动和降息政策的影响，一边要在同业竞争中脱颖而出，高收益的零售业务就成了突破点，各家银行纷纷展开零售转型。

一方面，北京银行受到降息影响，净息差【3】、净利差【4】产生连续下滑，盈利能力增长堪忧。

另一方面，北京银行的零售业务较同业展开又慢一些。

今年三季度，北京银行的贷款总额达到1.76万亿元，较今年年中减少了206.66亿元。

虽然规模是17家A股城商行之首，但也是少数3家未在财报中披露个人贷款具体数据的银行之一（其余两家为上海银行、长沙银行），同时也是唯一一家贷款规模环比年中产生下降的城商行。

根据中报数据，北京银行的个人贷款为6016.68亿元，占比为33.86%，这一比例居17家上市城商行中第7名。

北京银行作为城商行的老大哥，但业绩增长并不理想、风控管理不足不良率长期居高位，这都让投资者难以买账。

截至11月24日，在二级市场上，北京银行的总市值为888.01亿元，远远低于宁波银行的1917.68亿，江苏银行和南京银行的市值也都超过了1000亿元，把“龙头”北京银行更压了一头。

参考与摘要：

【1】不良贷款率：不良贷款/贷款余额

【2】《城商行合规透视：北京银行收罚单数及被罚金额居首》，来源：面包财经

【3】净息差：净息差=（银行全部利息收入－银行全部利息支出）/全部生息资产

【4】净利差：净利差=生息率－付息率，反映了银行在资金交易过程中的价格行为，体现商业银行自身的效率

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来源：睿蓝财经（ID:i808）