新市民在北京信贷利率是多少？有银行对其汽车消费贷最低可零利率

新京报贝壳财经讯（记者黄鑫宇）9月26日，在北京市银行业协会新闻发布会新市民金融服务专场上，据北京银保监局国有银行监管处四级调研员万昆介绍，截至2022年上半年，全辖新发放普惠型小微企业贷款年化利率为4.52%，低于全国平均水平0.83个百分点。其中，辖内大型银行新发放普惠型小微企业贷款年化利率仅为3.79%，比全辖水平还要再低0.73个百分点。“总体来说，新市民在北京获取信贷的利率是相对较低的。”

值得关注的是，万昆披露，“以中国邮政储蓄银行北京分行新市民汽车消费贷款为例，针对相关指定车型的购车贷款利息由厂商补贴后，最低可实现零利率。”

2022年3月4日，中国银保监会、中国人民银行联合下发《关于加强新市民金融服务工作的通知》（下称《通知》）。为进一步强化监管引领，北京银保监局随后于4月8日印发《关于做好辖内新市民金融服务工作的通知》，要求各机构围绕新市民重点领域金融需求，不断创新金融产品，优化金融服务。

中国银保监会在《通知》中，对新市民的定义主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。

据北京银保监局和北京市银行业协会介绍，北京市约有800多万新市民，占全部常住人口的近四成。

目前，北京地区银行业开发专门的新市民金融信贷产品情况如何？相比其他产品利率是否有优惠？

对此，万昆表示，北京银保监局积极引导和鼓励辖内银行业金融机构参照本行同类信贷产品同期最低利率水平对新市民信贷产品进行定价。

“如果贷款新市民符合国家有关优惠政策条件，辖内银行业金融机构也会给予其相应的利率优惠。”他对举例中的中国邮政储蓄银行北京分行新市民汽车消费贷款利率相关情况补充道。

编辑宋钰婷

校对李铭

5年期降至4.3%！年内LPR迎两次下调，北京百万房贷25年省2.6万元

乐居买房讯上周MLF利率下调之后，今日LPR也迎来下降。8月22日早间，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了最新一期LPR数据：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，分别下调了5个基点和15个基点。

这是自2019年8月LPR改革以来，5年期利率第6次下调，从4.85%降至4.45%，再到4.3%，降幅达到55个基点。

LPR年内两次下探

北京首套房贷利率降至5%以内

那么，此次降息对个人住房贷款影响几何呢？

就北京而言，银行执行的是首套房商贷利率加55个基点，二套房商贷加105个基点。那么此次调整后，北京目前首套个人住房商贷的利率是4.3%加55个基点，即4.85%；二套房贷是4.3%加105个基点，即5.35%。为方便您对比，乐居北京例举了不同房贷利率下，贷款100-500万元、25年期等额本息还款的按揭贷款月供金额，具体如下图所示：

按以100万贷款金额、25年期等额本息还款的按揭贷款为例，在利率调整前，LPR为4.5%，此时月供金额为5845.9元。而此次利率调整后，LPR为4.3%，此时月供金额为5758.84元。如此计算，月供金额减少了约87.6元。若是叠加今年5月央行、银保监会发布的降低首套房贷利率20个基点政策，则首套房贷利率可低至4.1%，那么100万25年期的每月月供将会减少约512元。虽然本月LPR下调后，将惠及正在还贷的家庭，但最终能否享受到降息，还要看当时是否选择LPR的转换。（转化成LPR定价模式之后，购房者的房贷一般是一年调整一次，不同银行规定不一，大部分银行则是从新一年的第1月份开始调整。）

符合预期LPR跟随MLF下降

日前，央行公告中期借贷便利(MLF)操作和公开市场逆回购操作的中标利率分别为2.75%、2.0%，均较前期下降10个基点。

此次下调是自2022年1月以来，央行时隔7个月来再度下调MLF和公开市场逆回购利率，货币政策宽松力度超出市场预期。随着此次MLF和公开市场逆回购利率的调整，各界人士纷纷预测8月贷款市场报价利率（LPR）将同步下调，皆因MLF的变化将直接影响到LPR的走势。

LPR的形成是根据MLF、长期贷款(住房贷款)、报价行这些因素决定的。如果用简单的公式表示，即：LPR=MLF利率+银行综合成本。由此观之，MLF利率的下调，意味着当月LPR报价的定价基础发生变化，8月LPR的下探便显得顺理成章，而与之挂钩的房贷利率也迎来了下探空间。

对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次降息意义重大，充分体现了货币金融政策导向，对于下半年稳经济导向具有积极意义。降息符合预期，此前MLF降息，使得大家对于此次降息动作不会意外。但降息15个基点，略超出预期，充分说明进一步降低中长期资金成本的导向和迫切性。降息将进一步使得房贷利率下调空间增大。叠加此前降息效应，今年购房者可以享受更大的利息优惠。

多地宽松政策助力预期修复

另外，个人住房贷款期限长，大多数个人住房贷款利率均与5年期以上LPR挂钩。此次5年期以上LPR下行，将有助于减轻居民房贷利息压力、降低实体经济融资成本，是稳定投资、消费、宏观经济基本盘和促进房地产市场平稳健康发展的重要举措。

此前今年5月LPR的下调，叠加其他政策组合拳效应逐步释放，6月房地产市场初现修复特征。但由于局部地区疫情反复、经济下行压力加大的大背景下居民消费意愿不足，加之7月以来部分期房项目停工引发业主停贷事件使得购房者观望情绪加重，市场预期修复受阻。6月的市场修复趋势并未延续至7月，房地产市场再降温。

为缓解这一形势，多地宽松政策助力市场预期修复。从中央到地方，近期“保交楼、稳民生”的举措陆续推出，多地多个停工项目已复工，逐渐提振市场信心。

8月以来各地政策又有加码趋势，如环京楼市重地廊坊近日官宣取消住房限购，“北三县”和环雄安新区周边地区等重点区域的非本地户籍家庭限售年限要求亦取消。近日南京、苏州等地的市场上也有二套房首付比例调整的消息传出。

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文章来源:乐居买房

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最低降至4.1%！多地银行首套房贷利率下调，额度充足，最快当天可放款

8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，分别较上月下调5个基点和15个基点，这也是5年期以上LPR今年第三次下调。

中国证券报记者致电并走访多个地区的银行分支行及网点，了解到多数银行首套房贷利率随5年期以上LPR进行下调，且贷款额度充足，放款周期较短。目前，北上广深四大一线城市，首套房贷利率均在5%以下，更有苏州、呼和浩特等地首套房贷利率最低降至4.1%。

北京首套房贷利率“破5”

随着最新LPR的揭晓，北上广深四大一线城市首套房贷利率集体进入“4时代”。

“目前，北京地区各家银行执行的是首套房商贷利率加55个基点，二套房商贷加105个基点。”建设银行北京地区某个贷专员告诉记者，“本次LPR调整之后，在加点不变的基础上，北京首套房贷利率下限降至4.85%。”

北京也成为继广州、深圳、上海之后首套房贷利率跌破5%的一线城市。

广州地区首套及二套房贷利率也进一步下探，首贷利率最低可降至4.3%。渣打银行广州分行某贷款顾问表示，“此前我行首套房贷款利率加点为0，目前也未接到上调加点的通知，那么现在新申请客户和暂未放款的客户都可以以4.3%的最新贷款利率执行。”

除部分外资银行外，广州地区主流商业银行首套房贷利率普遍下调至4.5%左右，二套房贷款利率维持在4.9%-5.05%之间。且广州地区部分银行执行“认贷不认房”政策，某股份行个贷经理透露，“首套房贷款结清后，二套房仍可申请首套贷款利率”。

上海及深圳地区，房贷利率随LPR的调整平稳下调，加点保持不变。上海地区本次调整后首套房贷利率降至4.65%，深圳首套利率下限则调整为4.6%，即在最新5年期以上LPR基础上分别加了35个和30个基点

部分城市利率低至4.1%

“目前首套房贷利率可申请到4.1%，是最低价格了。”苏州市某股份行个贷人员表示，“客户如果在全国范围内已无其他房贷，首付比例为三成。对部分符合优惠条件的客户，首付比例可降至两成。”

今年5月，央行、银保监会联合下发《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点。

记者在此前调研中了解到，此通知下发后，苏州、天津、郑州、青岛、呼和浩特、长沙、武汉等多个城市均有银行将首套房贷利率下限调整至5年期以上LPR-20基点的水平。因此，在本次LPR下调之后，多地首套房贷利率最低可降至4.1%。

此次5年期以上LPR下调也将减轻部分购房者的还贷压力。以首套房贷100万元贷款30年为例计算，总的贷款利息可以省约3万余元。

但也有银行贷款经理表示，已得到放款的客户并不能立刻就享受到LPR下调的福利。“按照贷款合同，需等到每年的重定价日才能执行新利率。重定价日一般为每年1月1日，也有贷款人选择定为贷款发放日或合同签订日。”

同时他补充说，截至目前，本年度LPR已经累计下调过3次，共下调了35个基点。若后续不再调整，那么选择每年1月1日为利率重定价日的贷款人，到明年1月的房贷利率可以下降0.35个百分点。

贷款额度充足

记者调研发现，多数银行均表示目前房贷额度充足，放款周期较短。

例如，北京各家银行普遍一周内就可以完成放款，还有其他城市部分银行表示各项手续完成之后，款项当天就可到账。

“现在房贷额度整体比较宽裕，放款环节速度很快，基本两三个工作日就能到账。”工行北京某个贷经理告诉记者，“前期材料审批大约需一周时间，后续房子抵押登记等各项手续一周内也能完成。因此从发出贷款申请到放款完成，最快只需半个月的时间。”

中信银行深圳分行个贷部工作人员也表示，目前贷款批复量不大，贷款额度充足，只要前期手续完备，当天就能放出款项。

不少业内人士指出，本次降息15个基点，略超出预期。降息将进一步使得房贷利率下调空间增大，叠加此前降息效应，今年购房者可以享受更大的利息优惠。

编辑：亚文辉