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5年期大额存单年利率3.85%，新网银行、百信银行你选谁？

12月14日，新网银行微信公众号发文宣布，该行大额存单将于12月19日上线，5年期年利率3.85%，受让当月年利率最高11.94%，起存门槛大概也是20万元。

在此之前，探长读财发文，网商银行大额存单卖“断货”，三年期年利率只有3.3%。半个月时间过去，这种情况没有发生变化，网商银行大额存单始终处于“售罄”状态。不同的是，转让中的大额存单利率进一步下调。

目前，网商银行将转让中的大额存单划分为：高利率捡漏、短期限精选、更多存单三类。其中，高利率捡漏也处于“售罄”状态；短期限精选剩余期限约2年，折算年利率约2.76%；更多存单折算年利率约3.07%，剩余期限不足3年。

微众银行大额存单B款，年利率高达4%，但预约需要等很长时间。小编尝试预约，但5天都在排队中。探长读财从微众银行工作人员处获悉，根据已成交客户的反馈，今年3月30日预约大额存单，直到11月19日完成交易。

根据微众银行规则，大额存单预约等待期间存入7天通知存款+，年利率1.85%。这也意味着，在成功存入大额存单之前，有超过8个月年利率只有1.85%。

与网商银行的大额存单年偏低，微众银行的大额存单预约时间长相比，新网银行即将发售的5年期，年利率3.85%的大额存单优势明显。

然而，新网银行即将发售的大额存单并非绝对优势。探长读财注意到，百信银行目前在售的5年期大额存单，年利率同样3.85%，同样支持转让，且当前余额充足。

探长读财注意到，虽然百信银行大额存单额度充裕，但转让专区也只有10笔待成交，如果剔除折价转让存单，只有两笔大额存单待成交，且剩余期限无限逼近5年。

可以说，百信银行的大额存单在年利率占优的情况下，转让效率也同样出色。

根据新网银行的介绍，受让当月年利率最高11.94%，其用意就是调动用户承接转让存单，让转让存单能够快速完成成交。但百信银行的转让存单利率在下调，最高也只与新发行的利率持平。这也意味着，一旦大额存单产品不再吃紧，百信银行的转让效率将直线下降。

公开资料显示，百信银行是中信银行与百度联合发起设立的新型互联网银行，于2017年11月18日正式开业。2020年11月，百信银行增资扩股获银保监会批复，引入境外机构加拿大养老基金投资公司作为新股东，注册资本由40亿元增至56.34亿元，增资后中信银行持股65.70%，百度公司持股26.03%，加拿大养老基金投资公司持股8.27%。

今年上半年，百信银行实现营业净收入19.37亿元，同比增长46.95%；拨备前利润13.95亿元，同比增长57.05%；净利润3.38亿元，同比增长225.47%。截至2022年上半年，百信银行行总资产825.87亿元，较上年末增长4.01%，净资产71.33亿元，较上年末增长4.83%；不良贷款率1.50%，同比下降0.14%；拨备覆盖率291.73%，同比增长73.52%。

新网银行是原银监会批准成立的全国第七家民营银行，也是四川省首家民营银行，于2016年12月28日正式开业。该行注册资本30亿元，由新希望集团持股30%、小米29.5%、红旗连锁持股15%。

今年上半年，新网银行营业收入16.26亿元，同比增长35.95%，但净利润仅2.56亿元，同比减少40.19%。截至2022年上半年，新网银行资产规模744.23亿元，较2021年末的571.16亿元增长30.3%；总负债为684.13亿元，较2021年末的513.62亿元增长33.2%。

普惠小微贷款余额31.64亿元！惠州邮储银行引“活水”灌溉实体经济

金融活，经济活。今年以来，邮储银行惠州市分行（下称“惠州邮储银行”）坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，发挥国有大行责任担当，通过创新金融产品、提升服务水平等措施，为惠州经济的高质量发展注入了强劲的金融动力。

据统计，截至11月底，惠州邮储银行普惠小微企业贷款余额为31.64亿元，较年初增加41.20%；涉农贷款结余为18.8亿元；为重大基础设施建设、交通建设、实体经济和先进制造业累计授信138亿元。通过源源不断的金融活水“浇灌”，书写了金融服务实体经济的崭新篇章。

支持中小微：

加大融资助企业稳生产扩规模

在各类市场主体中，小微企业占的比例最大，因而对经济社会发展起着重要作用。一直以来，惠州邮储银行践行“小微企业的银行”发展战略，通过各种方式支持惠州小微企业发展，尤其是在疫情反复和经济下行等复杂背景下，通过提升服务助其渡过难关。

今年初，惠州市某家俬有限公司受疫情影响，大量货物在国外港口堆积，无法及时卸货交付给买家，因此造成货款无法及时回收。当时恰逢年关，公司要给员工发放工资，以及缴纳其他费用，导致没有充足资金归还惠州邮储银行的到期贷款。

正当负责人张先生一筹莫展之际，惠州邮储银行有关负责人在回访时了解到这一情况。经过详细调查和分析，该行为公司提出了专业的还款计划，并给予较宽的还款期限。同时提出让张先生先给员工发工资，等国外港口的货物回款后再归还银行贷款。张先生听完感慨地说:“这样的服务很贴心，给公司发展带来了信心。”

据了解，自疫情发生以来，惠州邮储银行对存量小微客户贷款到期情况进行了摸底排查，对于遇到暂时困难的小微企业不抽贷、不压贷、不断贷，并设置合理可行授信方案。通过无还本续贷产品减少转贷环节、降低转贷成本，做到应续尽续。

同时，该行制定了实施普惠小微企业优惠利率政策，严格执行小微企业费用减免要求，持续保持普惠小微企业贷款利率市场较低水平，对于受疫情影响导致正常经营遇到困难的小微企业实施优惠利率。

在践行小微企业服务的路上，惠州邮储银行瞄准中小微企业轻资产、融资难的“靶心”，将创新产品作为重要抓手，推出多种贷款产品，如利用税务、发票、电费等企业经营“辅助”数据，推出税贷通、电贷通、信用易贷和小微易贷等数据类纯信用产品，让中小微企业“进得来”“贷得到”。针对小微企业“短、频、急”的融资需求特点，惠州邮储银行还加大了“极速贷”“小微易贷”等线上贷款产品投放力度，符合条件的客户最快10分钟就能获得贷款。

与此同时，惠州邮储银行加大力度支持科技型小微企业发展。比如，推出“科技信用贷”“小微易贷”“无还本续贷”等融资产品。该行还与惠州市科技局签订战略合作协议，将以更大力度支持惠州市科技型小微企业发展。

助乡村振兴：

普惠金融“贷”动村民发家致富

党的十九大提出乡村振兴战略，吹响了乡村振兴的号角。近年来，惠州邮储银行紧紧围绕服务“三农”的战略定位,充分发挥专业优势和网络优势，大力践行普惠金融，有效缓解农户融资难和融资贵问题。

近日，龙门县某生态农业发展有限公司负责人邹女士松了一口气。该公司是惠州市农业产业化龙头企业，年产水稻约6000吨。随着规模不断扩大，收购谷物、更新设备、新建厂房等带来了巨大的资金压力。由于缺乏合格的抵押物，该公司很难获得贷款。惠州邮储银行了解后，立即联系省农担公司，以最低的担保费率和贷款利率为其发放了217万元农担贷款。邹女士说，以前贷款门槛高且手续繁杂，额度也不大，这次无抵押就拿到了贷款，发展更有动力了。

邹女士贷款的案例，是惠州邮储银行服务“三农”的一个缩影。该行有关负责人介绍，为保障春耕备耕时期农副产品生产和农资供应资金需求，该行推出了农担贷、极速贷、线上信用户贷款等信贷服务，实现“一次核定、随用随贷、余额控制、循环支用、动态调整”，农户足不出户就能获得贷款。

实际上，通过普惠金融的优势，更多优质农户也获得了急需的贷款。王先生是龙门县龙潭镇竹木业经营者，随着经营规模的扩大，急需资金购买原材料。由于他在这一行做了十多年，且信用良好，成为最早评定的信用户。2022年1月，线上信用户贷款业务推广之后，该行工作人员上门指导他在线上申请，短短5分钟就有一笔贷款发放到他的账上，这也是惠州市首笔线上信用户贷款。

据悉，线上信用户贷款是惠州邮储银行向优质农户提供的，用于满足其农业生产资金需求的线上小额贷款。通过挑选优质农户评定信用户、建设信用村，根据采集的信息、第三方数据和客户历史信贷记录进行授信。它是纯信用模式，无需任何抵押或担保，一次授信可多次支用，在手机上即可完成申请，可满足农户“短、频、急”的融资需要。

今年以来，惠州邮储银行为更好地服务乡村振兴战略，在整村深入调研的基础上，打出了金融服务“组合拳”，提速构建“三农服务综合生态圈”。根据农户用款周期及需求匹配特色贷种和额度，加大各类涉农贷款投放，不断巩固拓展乡村振兴与脱贫攻坚成果的有效衔接。截至2022年9月，该行累计创建信用村1110个，评定信用户11327户，信用村投放贷款超3.7亿元。

今年3月，邮储银行广东省分行与惠州市政府签署《政银战略框架合作协议》，未来5年将向惠州市包括“三农”在内的多个领域，提供总额不低于600亿元人民币的意向性融资支持，进一步增强金融服务实体经济水平。

兴绿色金融：

新发展理念融入业务全流程

作为五大发展理念之一，绿色是促进经济发展方式转变、实现高质量发展的重要动力。近年来，惠州邮储银行将绿色发展理念融入经营管理和业务发展，创新推出了一系列绿色金融产品和服务。

据了解，惠州邮储银行制定了《中国邮政储蓄银行惠州市分行关于打好污染防治攻坚战和发展绿色金融指导意见》《中国邮政储蓄银行惠州市分行加强绿色银行建设三年规划》等文件，积极推动绿色金融业务创新发展。

更多创新的金融产品，为企业实现绿色发展提供了直接的融资。今年以来，该行发挥普惠金融优势，瞄准中小微企业轻资产、融资难的“靶心”，持续加大对中小微企业绿色信贷的支持力度。除了提供传统房地产抵押贷款外，重点推出了“林权抵押贷款”“污水收费权质押贷款”以及“环保贷款”等创新产品，无需房地产抵押，单户授信额度最高达3000万元，可有效解决绿色中小微企业抵押难问题。

为及时满足绿色中小微企业的融资需求，该行不断探索绿色金融配套服务。比如，坚持实行绿色项目申请优先审批、优先投放，以提升绿色信贷项目审批效率；绿色信贷项目还可以走审批“绿色通道”，缩短客户等候时间，推动绿色金融与普惠金融协同发展。

在惠州邮储银行，绿色理念不仅深入各项具体业务中，还贯穿了整个办公过程。比如，倡导全行员工电子化、无纸化办公，节约用水、用电和纸张、汽油等消耗物资，践行绿色采购和节能环保。并推行全行档案信息化建设，实现档案电子化流转。通过这些措施，让全行每一位员工自觉将绿色信贷理念贯穿于整个信贷流程中，把社会责任融入到绿色信贷文化理念中，将绿色发展理念融入银行“血脉”，助力惠州绿色经济的发展。

平原农商银行：贷款营销实现逆势增长

平原农商银行围绕“四张清单”抓营销，贷款增户扩面实现逆势增长。截至目前，各项贷款余额56.43亿元，较年初增长4.74亿元。

领导班子包片，深入一线指挥。为了扎实推进贷款营销，农商银行实行领导班子成员包片包点，按照每周问进度、进网点、见客户等方式，实地督导各网点贷款营销活动开展情况，对反馈的重点问题建立台账，明确责任，限时解决。今年以来，先后开展网点督导140多次，现场解决问题50多个。在工作中，不断优化营销策略，开展“进市场、进商圈、进学校、进机关、进社区”五进营销活动，推出“市场倍增”计划，以商圈、园区、社区、机关、市场为点，勾连成线，形成网格，打造“政府+银行+党建+小微企业”“信用+商圈+社区治理”模式，为217户商户及小微企业发放信贷资金8560万元，辐射营销机关优质客户43户，金额560万元。

组织集中营销，激发内部活力。农商银行要求客户经理要驻点办公，积极对接村两委、社区物业、园区管理员等关键人，筛选种养殖大户、市场关键商户等群体，提高驻点办公精准度。今年以来，开展驻村办公4630余次，筛选重点群体1.98万户、授信6.15亿元。各支行每周固定集中营销日，实行错时工作机制，实行上门宣传、上门营销、上门办业务”三上门”走访服务。针对辖内客户消费、经营需求，推出“乐享惠民贷”，期限最高5年，执行优惠利率；推广“助商贷”“流水贷”“商户租金贷”等系列产品，破解个人担保难问题。为激发内部活力，平原农商银行实行全员营销考核，每天竞赛排名，每周情况通报，每月奖惩兑现，调动了全体员工的营销热情。目前，"四张清单”对接率已达到83%。

推行“一户一策”，严格办贷时限。平原农商银行坚持开展贷款利率动态分析，对比辖内其他商业银行利率情况，对相关产品差异化定价；依托贷款利率定价系统，对优质客户采取“一户一策”模式，动线调整，推广“转介绍”“团购”等贷款模式，串联客户群体，对优质客户实行利率优惠。在办货流程上，对授信、审查、放款等各环节实行“全流程”办理，严格限定办结时限；贷款授信审查审批中心业务按日“清零”，每天召开贷审会，200万元以下贷款当日审批完成，200万元以上贷款2日内完成审批，贷款全流程控制在3个工作日内，提高了办贷工作效率。（张国水）