【啄木鸟投诉】友信普惠、人人贷放款前扣“天价”砍头费占本金49%

近日，有网友在中国网投诉平台（.hi..）发布了关于友信普惠的投诉，内容如下：

2018年9月6日，友信普惠、人人贷商务顾问(北京)有限公司、友众信业金融信息服务(上海)有限公司、上海友而信市场信息咨询有限公司这几家关联企业从我的合同金额4.46元中预先一次性扣除高额的利息(咨询费)1.46万元后，才将剩余资金3万元转入我的帐户(有银行转帐记录证明)，前期费用竟占实际到账金额的49%！友信工作人员办理借款时，避重就轻、轻描淡写、一语带过，隐瞒咨询费、管理费等这些重要细节，未尽到告知、提醒、解释、说明的义务，只是说利率很低、与银行差不多，在违背我真实意愿的情形下签了协议，友信工作人员存在失职行为，使我不幸落入“高利贷”的陷井。事发几个月之后，我追问友信工作人员，对方才说出实情。友信普惠、人人贷用虚增后的4.46万元，做为我的借款本金来计算我的利息！可真实的情况是:我只收到3万元。36期，等额本息还款，每期还1430.76元，共需还51507元，i口径，这笔借款实际年化利息达40%！远超国家监管红线。友信为了掩盖其高额利率、规避金融监管部门，通过其关联方“人人贷”向中国人民银行征信中心报送虚假数据，报送我的借款本金为44600元，可实际仅为30000元，虚增14600元。我要求友信普惠、人人贷:1、立即撤回不实数据，修改报送金额，据实向征信中心报送。2、降低超高利息，退还违规收费。3、按我实收本金和i口径10%年化利率、一次结清、开具结清证明。

【啄木鸟投诉】友信普惠虚假宣传、超范围经营、高利贷、砍头息、非法放贷

近日，有网友在中国网投诉平台（.hi..）发布了关于友信普惠的投诉，内容如下：

1.您好，现在反馈问题:友信普惠借款和本人借款协议存在协议金额与实际到账金额不符，构成砍头息违法行为，合同金额89300元，协议年利率9.6%，实际可用金额为60000元，其中29300元未到账并29300元进行了本息计算，按照60000元的借款本金，每月还2864.72元本息计算，年化利率高达39.38%，于2018年6月开始截止到2020年2月本人已还款2864.72元×21期＝60159.12元并未逾期。与本人签订的借款协议不符，根据《最高法关于民间借贷若干问题司法解释》此协议为无效协议严重侵害了我的个人合法权益和利益，为了保护我作为消费者甲方的合法权益，另外，本人多次于友信普惠门店客服以及官方客服沟通友信普惠至今无法提供《还款管理协议》和《信用服务协议》涉及到的《借款协议》《授权委托书》《第三方代扣授权委托书》《CA电子签名授权委托书》根据《消费者权益保护法》友信普惠已经侵犯本人知情权，根据《合同法》友信普惠公司有义务且必须提供给本所有有关协议，根据友信普惠种种迹象怀疑存在欺诈行为，决定将依法进行合法维权，在合法维权期间，我方申请暂停还款，本人秉承协议约定有有争议先协商选择若协商未达到公平公正本人将通过司法途径解决。协商期间本人有权通过举报方式对友信普惠违法违规行为进行举报，停止还款并非债务人躲避债务，本人真实意愿是解决协议纠纷。欠账还钱，天经地义，依法维权，合情合理。2.本人2018年5月29日与友信公司线下门店签署借贷合同，因在还款中发现合同金额与本人实际到账金额不符，实际到账可支配金额:60000元，合同金额:89300元本着合同存在异议先协商的基本原则与友信公司进行协商，多次致电友信门店以及官方客服协商至今未果。经本人在国家信用信息公示系统查询以及工商确认友信公司并不具备从事线下放贷、中介服务、撮合贷款等资质。而且无法向本人提供有效的合同协议，并且公司业务人员以微粒贷二次贷款、利率低、下款快的手段虚假宣传、以金融咨询服务为理由、向社会不特定人群进行线下放贷。根据《人民银行发1999.415号文件》以咨询公司名义非法从事金融业务非法经营、咨询公司无牌照、无资质、收取高额中介费、严重扰乱金融秩序、违规超出经营范围，违法进行非法经营，请国家政府相关部门严查严办违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

金融如何实现精准扶贫 友信金服携手清华开展暑期调研

7月25日，由友信金服支持的2019年清华大学经管学院暑期社会实践圆满结束。这是友信金服连续第二年支持清华大学展开的暑期实践活动。

“传承于清华，回馈于清华，友信金服与清华经管希望通过社会实践项目的合作，实现商业能力与学术能力的强强联合，树立经世济民的学术理想，培养心怀天下的家国情怀。”友信金服战略发展部总监王子佩表示。

图注：友信金服与清华经管学院师生在青海西宁市湟中县进行金融扶贫调研

在此次暑期调研中，20多名清华师生及友信金服研究人员分为两支队伍，分别前往云南省红河州元阳县和青海省西宁市湟中县展开金融扶贫调研。

7月5日至9日，调研队一行来到云南元阳县。当地政府部门负责人介绍，元阳是世界遗产名录红河哈尼梯田的核心区，同时也是云南27个深度贫困县之一，贫困程度排在省内第五。近些年，该县脱贫攻坚已有显著成效，全县贫困人口从2014年的17.6万人降至6.82万人，贫困发生率降至16.44％。

图注：友信金服与清华经管学院师生在云南元阳县调研

在元阳，金融扶贫是精准扶贫工作的重要举措之一。调研队在与县财政局和县里金融机构的多位负责人进行座谈后了解到，金融机构面向建档立卡户发放扶贫信贷的力度有增无减，金融服务正有效助力产业脱贫。

元阳县农村信用合作联社2018年面向建档立卡户发放了2亿元的小额扶贫信贷，今年将增加至约3亿元。农信社负责人介绍，小额扶贫信贷执行基准利率且由政府完全贴息，单笔最高金额为5万元，最长期限为3年。此外，中国农业银行今年也开始在该县发放小额扶贫信贷，预计年内发放1亿元。

相关负责人介绍，小额扶贫信贷目前只面向建档立卡户发放，并且要求借款人须将资金投向产业。在评级授信方面，农信社搭建了建档立卡户评级授信系统，同时与县扶贫办、财政局和乡（镇）政府进行信息的沟通对接，管理贷款风险。

在走访元阳多家产业基地后，调研队了解到，当地金融机构也通过发放产业扶贫再贷款扶持当地特色企业发展。

位于云阳县呼山村的呼山众创主要从事稻、鱼、鸭综合种养，以及集装箱养鱼和大棚生猪养殖等业务，2017-2018年间，先后两次从农信社获得总计1750万元扶贫再贷款，贷款利率为4.35％，期限3年。呼山众创总经理岳绍表示，这两笔贷款每年能为公司省去约70万元利息费用。

“五天的调研让我们更深入地了解了基层扶贫发展中的困难和成绩。”清华大学经管学院金融系副教授、同时也是此次调研的领队老师高峰表示。

7月22日至25日，另一支调研队伍前往青海湟中县展开调研。湟中是农业大县，务农人口超过10万。调研队在与湟中县扶贫开发局和金融机构等相关负责人座谈时了解到，针对当地产业特征，金融服务多向三农和小微企业倾斜。其中，全县累计已有6577户贫困户申请到这类扶贫贷款。今年，政府还开始扶持当地特色的青稞产业，并为种植青稞的贫困户和青稞产业链企业提供财政专项资金。

中国人民银行行长易纲曾强调，人民银行全系统要推动金融扶贫和定点扶贫工作再上新台阶，精准落实扶贫任务。

为响应中央号召，青海银行在湟中县推出“双基联动”合作贷款模式，以推进金融精准扶贫工作由“大水漫灌”向“精准滴灌”转变——该模式依托农牧区（社区）基层党组织搭建金融服务平台，把基层党组织的政治、组织、信息优势与基层金融机构的资金、技术和风险管理优势结合，利用基层党组织的地缘、人缘和亲缘优势破解金融机构精准扶贫中的缺信息、缺信用的“瓶颈”。

为预防脱贫后再度返贫问题，湟中县还出台了防贫基金。这项基金主要针对脱贫后因病、因学、因住房问题返贫现象而设立，今年全县计划投入1500万元。

清华大学从2003年启动暑期社会实践项目，至今连续开展了十多年，其中有多期调研主题跟扶贫密切相关。去年，友信金服曾支持清华师生调研队深入甘肃定西和广西南宁武鸣区、田阳县进行金融扶贫调研。

作为国内领先的金融科技企业，友信金服以为全球客户提供更好的个人金融服务为使命，不仅致力于运用金融科技为遍布全国的小微企业主提供创新、高效的融资解决方案，帮助广大具有小额经营性融资需求的借款人获得其所能负担的融资，同时也一心回馈社会，将自身能力与企业社会责任相结合，持续关注金融精准扶贫的一线实践经验，为产业扶贫注入金融动力。