用两次“借呗”、“白条”，就不能贷款买房？

1分钟申请、快至30分钟到账、0抵押0担保……这样的广告语可以在众多互联网借贷平台上看到，急需资金周转的人看到这样的话，都会为之心动，甚至向这些平台借款。“只要按期还款，就不会有不良信用记录。”这是很多借款人的想法。

然而，最近有消息称，杭州银行发布贷款新政，“只要近半年内有2次使用互联网借款的记录，如蚂蚁借呗、京东白条等，即使已经还清，也不予放贷。”这则新闻让在互联网平台上借过款的人都心里一惊，尤其是花呗、白条、苏宁任性付这样类似信用卡的互联网信用支付方式，究竟在不在被限制范围呢？

《IT时报》记者发现，结果并不乐观，尽管其他银行还没有像杭州银行一样明确将互联网平台借贷者“打入冷宫”，但不少银行人士证实，确实会对互联网借贷重点考量，个人征信报告被查询次数和征信记录上传条数是两个重要指标。

银行“拒贷”或因申请小额贷款

据媒体报道，事情源于想向杭州银行借车贷的涂女士发的一条朋友圈，“千万不要以为互联网借贷可以随便用，哪怕按时还款也会影响贷款。刚刚银行信贷员告诉我，蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品，只要在近半年内有2次使用记录，不管还不还都不给我批车贷。”

让涂女士感到不可思议的“拒贷”规定是真的吗？杭州银行一位信贷员告诉《IT时报》记者，这的确是杭州银行的规定，银行在为客户办理贷款的过程中看借款人的征信是必然的，并以此来衡量是否把钱贷给客户以及最终批贷的金额，“我手里的客户在互联网平台借过钱的不多，但其他同事遇到向蚂蚁借呗、微粒贷等互联网借贷平台贷款的用户比较多，门槛提高后，拒贷比例也会提高。”

除了杭州银行外，大多数银行没有如杭州银行这样明确规定，但有类似“潜规则”。“我们银行没有硬性规定，但如果在京东白条、蚂蚁借呗等平台借过钱，必须结清才能申请贷款，要不然很难申请下来。”中国农业银行一位信贷员告诉《IT时报》记者。

招商银行的一位信贷员则表示，招行在审批贷款时，会看申请人的具体征信、负债情况，如果在互联网借贷平台上借过钱，的确会比没有在互联网借贷平台上借过的人难批。

在上述农行信贷员看来，之所以银行对互联网借贷比较敏感，是因为在互联网借贷平台上借一次钱就有一次信用报告查询记录，信用报告频繁被查询会让银行觉得不安全，审批也会更严，需要申请者提交更多的信息。

“互联网借贷风险较大，银行把互联网借贷情况作为贷款审批要素之一，一定程度上可以降低贷款风险。”易观国际分析师王细梅告诉《IT时报》记者。

不过，在大成律师事务所律师朱海斌看来，将是否拒贷的关注点聚焦在申请者的信用记录是否良好上更为适宜，“对绝大多数还款记录良好的使用者来说，这样的新规对其并不公平。”

苏宁任性付：买一瓶水也要上征信

《IT时报》记者了解到，在互联网借贷平台上的借款记录是否会被记录在自己的征信报告中，取决于平台有没有连接央行征信中心。

在蚂蚁借呗的借款页面上，有一行灰色小字“本贷款由蚂蚁商诚小贷及其合作机构提供”，而在其《个人消费贷款合同》第十三条中，《IT时报》记者看到“向芝麻信用管理有限公司以及其他法律、监管机构许可设立的信用服务机构、向中国人民银行金融信用信息基础数据库采集您的信用信息和信用报告”的条款，金融信用信息基础数据库就是央行的征信系统，这个条款意指借贷记录会上央行征信系统。

支付宝客服也向《IT时报》记者证实，借呗记录的确会上征信报告，但花呗暂时还没上征信报告，“蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适实上报征信系统，花呗的服务主体目前没有查询或上报央行征信，如果上报会告知用户。”

和支付宝类似的还有京东白条，它分为普通白条和大白条两种，普通白条即使用白条在京东商城上购物，和信用卡性质相似，而大白条是指用于旅游、装潢、教育等领域的消费贷款。

京东金融客服人员告诉《IT时报》记者，大白条的使用记录会上传央行征信报告，“申请者先提交申请，在2个工作日内得知审批结果和额度，和线下商户签合同后，把合同上传给京东，京东会把款项直接支付给商户，无论是用于旅游、教育或是其它，大白条的款项不经过用户的手。”

目前尚未接入央行征信的普通白条也已经启动了接入征信报告的工作，据京东客服人员介绍，京东白条接入征信后，具体消费明细不会体现在征信报告上，也就是不会每一笔消费都显示，而是每月按账单更新负债情况后，在征信报告中集中显示为一笔。

任性付是已拿到消费金融牌照的苏宁消费金融公司推出的消费信贷类产品，用任性付在苏宁上购买产品本质上属于向商家贷款购物，上报到征信报告后名目是“个人消费贷款”，也就是说，即使在苏宁上购买一瓶水也算消费贷款，并记入征信报告。“不过没有逾期，就不会有不良征信。”苏宁客服人员告诉《IT时报》记者。

按时还款最重要

对于习惯使用互联网消费的信贷一族，因为不少互联网借贷平台使用方便、到账速度快而频繁使用，同时，他们中又有很多人的房贷、车贷等大额支出，仍主要依赖于银行信贷。

有业内人士认为，在目前的征信评价体系中，银行风控系统对小额贷款者“不太友好”，如果有计划向银行申请房贷、车贷，短期内不要在互联网借贷平台上申请。在银行眼里，满足有一定的信贷记录但无小额贷款记录、三个月内机构查询次数不会过多、信用卡数量、额度使用率、贷款数适中等条件的征信报告才是好报告。

银行客户和网贷客户有一定错位，银行偏向于高净值客户，网贷更多偏向年轻化、信用记录缺失化、互联网化的人群，这类人群的坏账率明显偏高，但是这类人群规模在快速扩张。“现在，一些正规且大型的互联网借贷平台在服务界面告知用户会进行征信查询，但关键是仍有一部分用户不了解采集征信所带来的影响。”上述业内人士评述。

不过，在朱海斌看来，个人征信联网是大势所趋，作为个人，关键还是要保持自己良好的信用记录，不管是否上报央行征信，按时还款肯定没错。根据现行银行贷款条例，信用记录良好，具有还款意愿仍然是银行审批通过并发放贷款的重要前提之一。随着人行征信中心升级、百行征信获批准，以后个人征信记录在生活方方面面会发挥作用。

4月24日，中国互联网金融协会官网发布一则通告：《中国互联网金融协会开通信用信息共享平台在线接入申请》。截至4月20日，正式接入了蚂蚁金服、京东金融、国美、苏宁、唯品会、百度金融、宜人贷、陆金所、网信、拍拍贷等100余家机构。

来源“IT时报”（ID：vii）

支付宝“呗壳”来了，帮你还借呗，一文看懂如何使用

支付宝可以说是一个“常看常新”的工具，每次打开支付宝，总会有些新发现。现在，小编又在支付宝上发现了一个借呗使用的“王牌利器”，叫做“呗壳“。为什么要给大家介绍呗壳呢，是因为呗壳能够帮助我们有效降低借呗资金使用成本，现在就来给大家介绍一下呗壳的使用方法吧！

什么是支付宝呗壳？

支付宝呗壳就是借呗的一项积分单位，一定数量的呗壳，可以在还借呗的时候抵用现金，相当于我们可以少还一些借呗啦。目前呗壳的兑换比例是2500呗壳=1元。目前呗壳面向部分用户已经开通了，用户可以在借呗的页面找到呗壳。

怎么获得呗壳？

呗壳的获得方法很多，比如可以首次分享借呗可以获得1次捡呗壳的机会，邀请好友、蚂蚁积分、共享单车骑行都可以获得呗壳。

借呗额度福利卡

没有找到“可提额”入口的朋友不要着急，借呗还有另外一个提额方法，那就是借呗额度福利卡。通过借呗额度福利卡，用户可以抽取借呗额度、临时额度或者免息额度三者中的一个。那么怎么获得借呗额度福利卡呢？很简单，通过小编之前介绍的花呗金就可以获得了。

很多用户又要问了，花呗金是什么，花呗金怎么获得？花呗金是用户在参与花呗相关活动的时候获得的奖励，获得后可以用来兑换还款红包等权益。用户在花呗页面可以看到花呗金的入口，花呗金除了用来兑换还款红包，还可以用来抽取借呗额度。所以大家不妨看看自己的花呗账户，是不是有花呗金呢。

以上就是近期借呗两个直接的提额方法了，如果上述方法都不适用，那么用户只能用一些传统方法，比如增加花呗的使用频率，多用花呗消费，用支付宝理财和支付水电费用，也可以快速提高我们的借呗额度。

和借呗一样靠谱的贷款有哪些？俗话说得好，一分钱难倒英雄，钱不是万能的，没有钱花是万万不能的。在缺钱的时候找一个正规的贷款度过难关是很多人会做的事情。

有钱花是度小满金融原百度金融旗下的信贷产品，主推满易贷，年满18-55周岁的非在校大学生都可以申请有钱花贷款。

今天就分享到这里了，希望能帮助到大家。

康波财经发布此信息的目的在于传播更多信息，文章内容仅供参考和学习交流之用，不对您构成任何决策建议。

多用了几次支付宝“借呗”，买房摊上大事了…

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大家好，我是简七产品研究组的Fk。

最近我的朋友佩佩，遇到了件挺尴尬的事。

她和老公想凑钱买婚房，相中了临街的一套，位置、朝向、环境都不错，两人就很愉快的就和房主付了8万定金。

但当他们去银行办贷款时，却碰了钉子——

因为2年前，佩佩的老公有一笔信用卡逾期记录，虽说金额不大，只有158块，但也被记上了征信。

导致这次买房贷款，迟迟批不下来。尝试了很多办法，无果。

拖沓了3个月，房主那边也等急了，以佩佩一家未及时履约为由，要求终止合同；之前付的8万元定金，也因此打了水漂。

事后，佩佩跟我聊起这件事，忍不住一声长叹：“信用这件事，真是一点都马虎不得呀。”

不过，据我所知，现在还是有不少朋友，和佩佩老公一样，没把“信用”这事放心上。

信用卡/花呗，刷到爆；钱不够了，借网贷。所谓“花钱一时爽，一直花钱一直爽”。

但这样的消费习惯，其实非常危险；存不下钱来不说，频繁的借贷，也会弄“花”你的征信记录。

尤其是在新版征信体系下，你的绝大部分信用记录，都会在“征信报告”上留下痕迹。

拿大家熟悉的蚂蚁花呗、借呗为例：

我就有一位朋友，因为临时用钱，就在“蚂蚁借呗”上借了一笔，金额也不多，就300块。

但没想到，这么一笔看似不起眼的借款，也在他的征信报告里，留下了痕迹——

于是，她赶忙了解了下花呗/借呗的具体合同、咨询了客服：

原来，无论你使用借呗还是花呗，背后都是“蚂蚁小贷公司”提供服务；只不过，花呗是一种消费工具，正常还款、不逾期的话，暂时还不会上征信；

但像蚂蚁借呗、微粒贷等，这种借款提现类的产品，它们属于“贷款”的范畴，无论你借多少，哪怕10块、20块的小钱，都会上征信。

即便是正常还款、没有逾期，如果在你的个人征信报告中，频繁出现多笔借贷记录，银行也很可能会认为你现金流不稳定，进而影响到你的信用卡、购房贷款审批。

这么想起来，还真是得不偿失。

其实，不仅是这类和“信贷”相关的问题会上征信。日常生活的点点滴滴，都会和征信挂钩。

之前就爆出过很多新闻——

比如，北京王先生，出国离京时，手机没办停机；每个月有费用产生，欠了100多块钱，后来就进征信系统了，影响还挺大的。

再比如，今年6月份曾爆出来，一对情侣，高铁故意逃票40多次，还伪造短信“买短乘长”，结果不但被拘留，还上了失信名单，后果很严重。

更具体的，现在越来越多的城市和地区，都在细化信用信息的管理规定。

就拿广州来说，考试作弊的、霸占座位的、骗取社保的、在医院赖着不走的、拖欠水电气费的...十几项行为，都会被列入失信信息。

总之，在互联网越来越发达的今天，信用体系的评估也越来越细化、维度越来越多。

可能以前有朋友还抱着“天知、地知、我知、别人不知”的侥幸心理，处理信用问题，但以后基本是不可能了。

就像前面说到的，“借100块钱也会上征信”这样的事儿，会越来越普遍；也推荐大家，细心维护好自己的征信：

按时缴费；包括水电煤、话费、物业费等等不用的账户、电话号码，及时销户，避免产生费用使用网络信贷服务时，要看好规则，能不借的钱，尽量不要借多多积累资产，提升自己的资产硬实力

好啦，说了这么多，我想肯定会有很多朋友，想了解下自己当下的信用情况。

目前“人民银行征信中心”是官方唯一指的查征信渠道。

具体操作也不复杂：

1）先在电脑上打开：人民银行征信中心官网

2）选择“互联网个人信用信息服务平台”选项

3）登录/注册

首次使用，需要注册。成功后，你就可以选择查询的信息；

想查详版的，可直接选第三项：个人信用报告；

一般等待一个工作日，就能拿到报告。像是否有逾期情况、近期的查询记录等信息，都会展示在你的个人信用报告中。

这里需要强调一下：

如果你看到某APP可以查征信，建议谨慎使用。根据征信中心公示的信息，目前未授权任何第三方程序提供查征信服务。

如果被不法网站截获征信信息，你的隐私可能会因此泄露。

最后，再针对大家的高频问题，做一点小补充：

1.征信一般多久看一次？

个人查征信的话，不要太频繁，半年或者1年查1次即可。

2.征信上有记录，是不是就算信用污点？

一般来说，逾期等负面的信用记录，才算是你的信用污点。而你正常的使用信用卡、正常的借/还款，虽然也在征信上有体现，但它也并不是信用污点。相反，长期良好的还款记录，还可以从侧面证明你信用良好，有非常好的履约意识。

所以，看到征信上有记录，大家不要太担心；保持良好的还款状态、不逾期，就可以啦。

要提醒的是：不要太频繁的借小额贷款，尤其是你在申请房贷、申请信用卡之前，至少前半年，尽量保证自己没有小贷记录以及没有其他未偿还完的负债。否则，申请贷款时可能影响审批速度，甚至干脆被拒绝。

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