农发行商河县支行成功办理首笔农村土地经营权抵押贷款业务

来源：人民网-山东频道

人民网济南1月11日电农发行商河县支行倾力服务民营小微企业，创新抵押担保模式，近日，成功发放全市系统内首笔农村土地经营权抵押贷款950万元，切实解决企业“融资难、融资贵”问题。

探索问题破解“切入点”。山东乡村绿洲公司是当地花卉园林产业的龙头企业，在获知企业拥有农村土地承包经营权后，该行高度重视，组织客户部门人员学习研究农村土地经营权抵押的相关制度规定，主动与县农业农村局、抵押登记部门沟通协调，经过多次实地调研，为企业“量身定制”土地经营权抵押贷款产品，满足企业融资需求。

深谋细化服务“着力点”。在确定采用土地经营权抵押方式后，信贷人员与企业加强沟通协调，逐环节落实抵押办贷细节，快速完善各项流程材料。经过多方努力，最终成功向该小微企业投放农村土地经营权抵押贷款950万元，填补了全市农发行系统内农村土地经营权抵押的空白。同时，该行积极落实小微企业优惠利率政策，切实降低企业融资成本，真正做到让利小微，用心支持民营实体经济。

充分发挥职能“根本点”。农村土地经营权抵押贷款的办理，拓宽了“三农”融资抵押范围，既盘活了农村资源资产，也有利于满足小微企业多层次的资金需求，切实发挥了政策性金融推动农业转型升级、带动农民增收致富、助推乡村产业振兴的重要作用。(李博雅张达)

郑贷 ‖ 今天谈谈冷门的农村土地抵押贷款？

农村征信体系是社会信用体系的重要组成部分，是金融生态链的重要一环。但是农村地区频频出现“贷款难”，与城市不同，在农村开展信贷业务必须依赖大量“软信息”。

长期以来，农村地区频频出现“贷款难”，这固然与银行贷款门槛高有关，但也与信息供给不足，农村信用环境建设滞后密不可分。由于缺乏正常的信息渠道，银行不能及时掌握农民的信用数据，通常为规避信用风险而惜贷。

所以，在农村里信用社和当地银行都偏爱抵押形式的贷款，那么在广大农村，什么抵押物比较适合呢？

农村有什么？除了地就是房。

对，就是土地抵押贷款。

为了开发农村地区的潜在资源，盘活各类资源的合理利用，为广大农民朋友的发展提供帮助，国家进行了一系列的土地确权工作，也推出了农村土地抵押贷款政策，帮助咱老农民勤劳致富。那么，都有谁可以使用农村土地贷款?农村土地贷款需要什么材料呢?笔者今日给各位解析一番。

一、谁可以使用农村土地贷款

如果是在以前，农村的房屋和土地是不能进行抵押贷款的，现在有了土地确权以后，所有的房屋和土地相当于都有了归属和产权，产权属于谁，谁就有该产权的处置权利，比如说产权人遇到资金困难的时候，是可以用来有产权的物品来作抵押贷款的，但是需要符合以下几个要求：

1、确权以后的证件

现在全国都在进行农村房屋、土地、山林、海域的确权工作，对于已经确权的地区，如果需要使用土地进行抵押贷款，需要有农村土地承包流转经营权证或者农村土地承包经营权证等等。

2、没有确权的土地使用需合法

在还没有完成土地确权的地区，需要土地承包或流转程序符合法律程序，行为规范。

3、不能改变土地的农业用途

抵押贷款用于经营性质的行为，不能改变土地的农业用途。

4、需要村集体同意

抵押土地所在的村集体经济组织及流出方同意抵押并在贷款无法归还时进行处置。

二、土地抵押贷款的具体细节

土地抵押贷款是指债务人以土地使用权担保债务履行的法律行为。土地抵押是不动产抵押的最基本形式，一般通过土地契约进行。那么农村土地抵押贷款有那几点需要知道呢？

1、贷款对象

经工商行政管理部门或主管部门核准登记的企事业法人、农民专业合作社或其他经济组织、种养大户或其他具有完全民事行为能力的自然人。

2、借款人应具备以下条件

(1)生产经营项目符合国家产业政策和环保政策、产品有市场、经营有效益

(2)有合法的经济来源，现金流较充足、第一还款来源可靠，具备按期偿还贷款本息的能力

(3)资信良好，遵纪守法，无恶意不良信用记录

(4)自有资金投入比例不得低于借款项目所需资金的50%

(5)贷款行规定的其他条件。

3、用于抵押的土地因具备的条件

(1)依法取得《农村土地承包经营权证》

(2)发包方同意农村土地承包经营权抵押的书面证明

(3)通过转包、出租等流转方式取得的土地承包经营权抵押时还应提供农村土地承包经营权流转合同，原承包方出具同意抵押的书面证明

(4)农村土地承包经营权剩余年限不少于5年

(5)具备持续生产能力的果园、养殖场、农业种植基地，现代休闲农业等较高价值的农村土地

(6)农村土地承包经营权产权关系清晰，符合“依法、自愿、有偿”的土地流转原则。

三、农村土地贷款需要什么材料

1、农村土地贷款需要的材料包括规范有效的土地承包合同，由农村集体经济组织统一流转的，附农户委托流转协议。

2、地上(含地下)附着物情况说明资料。

3、申请人身份证原件及复印件(申请人为法人还需要提供营业执照副本及加盖公章的复印件、法定代表人或负责人身份证原件及复印件)。

4、土地承包经营权人同意抵押的意见书。

5、贷款银行要求的其他材料。

因为农村土地的所有权和性质都非常的特殊，所以很多集体成员甚至都不清楚农村土地使用权贷款的相关规定。只要是用土地使用权贷款的，银行必然是会对土地使用权本身有着一定的条件限制，土地所处位置，申请贷款时土地的状态等这些方面都会进行审查的，具体情况可以到各银行或者线上详细问询。

好了，以上就是关于“农村土地抵押贷款”的相关内容介绍，希望可以帮助到有需要的朋友们。

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@小农户，你的承包土地可以抵押贷款了，准备大干一场了吗？

农业农村部有关负责人日前在国新办新闻发布会上表示，要探索完善无抵押、无担保的小农户小额信用信贷，扩大农业农村贷款抵押物范围，全面推行农村承包土地经营权抵押贷款，促进提升小农户融资能力。

中办、国办日前印发《关于促进小农户和现代农业发展有机衔接的意见》。《意见》强调，要高度重视小农户发展，按照服务小农户、提高小农户、富裕小农户的要求，在政策制定、工作部署、财力投放等各个方面加大工作力度。就金融支持政策方面，中央农办秘书局局长吴宏耀介绍，会在信贷、保险政策等方面给予支持。

吴宏耀：探索完善无抵押、无担保的小农户小额信用信贷，扩大农业农村贷款抵押物范围，全面推行农村承包土地经营权抵押贷款，促进提升小农户融资能力。推行农业大灾保险试点，包括三大粮食作物完全成本和收入保险的实施对象要覆盖所有小农户。

近年来，互联网在农村的渗透速度迅猛，给小农户带来新的机遇。中央农办副主任、农业农村部副部长韩俊表示，必须缩短农村和城市在物流配送体系方面的差距。

韩俊：必须要缩短农村和城市在物流配送体系方面的差距，电商要在农村发展壮大，必须要提升农村农副产品产地商品化的处理水平。

那么用土地承包经营权抵押贷款，要注意什么。下面为您详细介绍用土地经营权抵押贷款的注意事项。

一、设定抵押要合法

在抵押贷款时，需要注意的是，经发包方同意，通过招标、拍卖、公开协商等方式承包，并且已经依法登记取得土地承包经营权证或者林权证等证书的，才可以设立抵押，通过家庭承包取得的土地承包经营权并没有明确可以抵押。

二、抵押条件要具备

土地承包经营权产权关系要清晰，符合“依法、自愿、有偿”的土地流转原则，农村土地承包经营权流转合同和相关手续符合国家法律、法规、政策；经营土地没有改变农业（或渔业、林业）用途。

三、价值认定要合理

土地承包经营权价值根据抵押当事人提供的有资质的价值评估中介机构出具的评估报告（意见书）进行确认，或按照当地政府有权部门公布的同期辖区内各地区农村土地承包经营权的基准价格协商确认。

四、抵押登记要合规

办理土地承包经营权抵押应及时到县级政府指定登记部门进行登记（一般为农村经营管理局）。抵押登记应至少提供以下材料：

1、抵押登记申请书；

2、农村土地承包经营权权属证明材料（包括土地承包经营权证、承包合同、流转合同等）；

3、地上附着物价值情况说明；

4、抵押合同；

5、农村土地承包经营权共有权人同意抵押的书面材料；

6、抵押人与抵押权人身份证明要件（包括营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证原件及复印件等）；

7、抵押物的评估报告或评估确认书；

8、抵押登记部门要求的其他资料。

（来源：央广网土流网等）