英国留学太贵怎么办？必要时可以申请留学贷款，用未来为现在买单

出国留学时首先要

做好经济上的准备

目前的英国大学已经基本没有

学费低于1万英镑/年的专业

英国留学贷款是大多贫困的留学生选择的一种方式，用这种方式实现了很多人的英国留学梦。

留学贷款是银行向留学生提供的用于支持学业的费用，贷款金额一般不超过借款人在境外就读期间全部学费和生活费用的80%，还可以根据借款人情况及提供抵质押物情况，适当上浮至全部费用总额的90%。

申请要求

申请人年龄在18岁至55岁之间，具备完全的民事行为能力；

提供个人有效身份证件和户籍证明的财产作为抵押或者质押的，应当提供抵押物、质物清单以及有处分权的人(包括财产共有人)签署的抵押、同意质押的承诺或者声明。

对抵押物应提交有关部门出具的价值评估报告和保险部门的保险文件，对质押应提供权属证明文件。

就读学校《录取通知书》，学校开设的学生学习期间所需杂费总额证明材料每学年发放的贷款，各学年结束前必须出示下一年度学费证明。

个人征信良好，无违法乱纪行为记录。

利息计算

留学贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。

贷款期限在一年以内(含一年)的，实行合同利率；

贷款期限在一年以上的，遇到法定利率调整，自次年3月15日起，按相应利率等级实行新利率，分阶段计算利息。

贷款期限在一年以内(含一年)的，必须一次性还清贷款本息并执行利随本清的贷款期限在一年以上的，每半年为一期，定期偿还一定额度的贷款利息。

同时，每期还款日为每年的3月15日和9月15日，每笔贷款的最后到期日为还本付息日(即3月15日或9月15日)，但贷款期限最长不超过6年(中银为10年)；

除此之外,作为世界留学圣地,英国也提供多种奖学金帮助留学生。

志奋领奖学金

志奋领奖学金的资助对象是符合申请条件的在中国居住的永久居民，希望申请英国一年制授课式硕士学位的有为人士。奖学金获得者可以根据自己的专业或兴趣选择大学及课程，但前提是所学科目与其目前职业相关。

英国外交和联邦事务部为符合条件的申请人提供的奖学金包括学费及生活费。生活费足够支持申请人在英国当地的生活消费。同时提供一次国际往返机票及其他相关费用。有些奖学金获得者可能得到英国外交和联邦事务部合作伙伴或赞助商的联合资助。

ORS奖学金

ORS奖学金由英国政府提供的专门奖励非欧盟成员国的学生,通常每年有大约900名,竞争非常激烈,这个奖学金是用于支付海外学生费和本地学生费之间的差额,大约是6,000英镑。

对于硕士课程,通常颁发一年,博士课程可以颁发三年。必须通过学校递交申请,而且只能通过一所学校申请,如递交了多份申请将会被取消申请资格。一般ORS的截止日期是当年的四月份。

苏格兰国际奖学金

苏格兰国际奖学金(SShhi)项目由苏格兰政府资助,英国使领馆文化教育处负责管理。该项目也是“苏格兰招贤纳才计划”(S`FhTIiiiv)的一部分。

苏格兰国际奖学金包括提供每位申请人2000英镑学费减免。该项奖学金包括学费,经济舱往返机票费用和生活补贴。申请人必须申请授课式硕士课程,金融、科学、技术、创意产业和可再生及清洁能源等专业领域将给予优先考虑。

非凡英国奖学金

为了鼓励更多中国学生到英国留学深造,英国文化教育协会携手31所英国高校在中国发起“非凡英国奖学金计划”。

该计划共设立150个研究生奖学金项目,奖金总额近100万英镑,旨在为有志于前往英国留学深造的广大中国学子提供所需的经济资助。

此次奖学金计划共有来自英格兰、苏格兰、威尔士和北爱尔兰四个地区的31所英国高校参与其中,涵盖学科十分广泛,包括工程、法律、商业、管理、艺术设计、生物科学及信息技术术等多个热门专业。

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学生贷款究竟是“救世主”还是“噩梦”

日前，纽约州州长凯西·霍楚（KhHh）签署立法，禁止高校因追讨学生贷款而扣留成绩单，也严禁高校向欠债的学生收取高额费用以赎回成绩单。诸如此类的议题曾多次被美国议员提及，2022年4月27日，美国民主党众议员伊尔汉·奥马尔（IhO）在一场学生贷款债务减免集会中也呼吁美国总统拜登免除学生贷款债务，并提及年近40岁的她至今仍在偿还学生贷款一事。究竟美国的大学学生贷款是什么？又何以让工作多年之后的议员仍在偿还债务呢？

本文原载于《留学》杂志第196期

记者_刘煜

编辑_杨冬妮

设计_金乌

美国学生贷款

1958年美国颁布了《国防教育法》，开始对高等教育实施大规模改革。《国防教育法》的颁布旨在提高美国的教育质量，同时确立了为学生提供贷款这一教育举措，该法案规定，本科生每年最多可借1000美元，在校期间累计不超过5000美元；研究生和专业学院学生每年最多可借2500美元，累计不超过10000美元（包括本科阶段所借）；贷款偿付利息为3%。学生可以在毕业后九个月开始偿还本利，十年内还清。

《国防教育法》还确立了“国防教学金”等措施，扩大了入学数量，进一步加速了高等教育的发展。学生贷款的初衷是为了普及科学教育，但随着时间的推移，大学生数量不断增加，学费和贷款金额也水涨船高。虽然各大学均向学生提供奖学金、助学金等财务支援政策，但毕竟其数量有限，不能让每一位学生都享受减免。如此高的教育成本使贷款成为缓解学费压力的救星，学生们选择分期偿还自己的学费，以便可以顺利毕业，完成学业。但不少人在毕业后乃至工作后仍在偿还上学时欠下的学费，这种情景已经成为很多美国学生的真实现状。目前，美国的消费者债务除了房贷之外，排名第二的就是学生贷款，有超过六成的美国学生选择贷款支付学费和生活费。

据美联储2021年发布的数据，新冠肺炎疫情暴发后美国学生学贷规模可能超过1.6万亿美元，并且这项数据仍将不断增长。哈里斯民意调查公司（Hi）曾对1000名33岁至40岁的美国成年人进行的一项调查显示，68%的千禧一代在毕业十年后仍在偿还学费债务。数据显示，2017年有大约70%的毕业生带着学生贷款债务离开大学，超过4400万美国人持有总计1.4万亿美元的学生贷款债务。截至2021年，美国学生借款人所欠金额已经超过了1.7万亿美元。美国前总统奥巴马在毕业后也是用了21年时间，直到2004年才还清学生贷款。

学生贷款如何成为“噩梦”？

时至今日，学生贷款仍是美国的热门话题。

困扰了无数人的学生贷款，其背后原因是不断上涨的学费，以及学历的通胀。美国作为发达国家之一，人们对于学历的追求自然不言而喻，想要获得可观的收入就需要一份优秀的工作，而获得优秀工作的途径需要通过接受高等教育来实现。随着经济的不断发展，在美国适合低学历者的工作岗位越来越少，上大学成为年轻人的刚需，受教育程度较高者相应地就业率也较高。

而名校高学历所对应的，便是高昂的学费。近几年美国各高校的学费仍在不断上涨，根据U.S.Nw报告，2022年美国公立大学和私立大学的平均学费都比2021年有所提高，尽管有些大学考虑疫情因素采取了学费优惠政策，但平均学费仍在上涨。2022年的数据是由U.S.Nw在2021年春季和夏季收集的。其中私立大学的平均学杂费上涨了144%；公立大学的州外学杂费上涨了171%，公立大学的州内学杂费增长了211%。根据统计，2021—2022学年私立大学平均学费为81850美元，公立大学州外平均学费为22698美元，州内为10338美元。再加上生活费等各项费用，对于学生来说是一笔很大的开支。

学生贷款的出现虽然在短时间内解决了学费的问题，但却使大量借款人陷入沉重的债务危机，也进一步影响了社会经济。威斯康星州的一项民意调查显示，在偿还贷款的20年里，很多人不会置办房屋，购买大件。根据美联储的一项分析，在过去10—20年中，大约20%的年轻人房屋所有权下降可归因于学生贷款债务的增加。截至2020年底，美国家庭债务攀升至创纪录的14.6万亿美元。其中，学生贷款在总债务中所占比例越来越大，而美国老年人承担这一负担的比例也越来越大。

同时，学生贷款也加剧了人才储备的不足。高昂的学费及过高的还贷压力“劝退”了很多原本想要读热门专业的学生。其中STEM（科学、技术、工程和数学）专业因为学费高、学习时间长的特点，所以退学人数增加，另据U.S.Nw统计，医学生平均学费加生活费一年要花5万美元。哈佛、约翰·霍普金斯等顶级大学的医学院，一年加上生活费更是需要10万美元甚至更多。许多医学生由于学费高昂、担忧无力偿还学生贷款而辍学，造成了美国医护人员缺口。

美国政府就学贷问题展开行动

2022年4月25日，哈佛大学肯尼迪政治学院公布了一项针对30岁以下美国人的民意调查，85%的人认为联邦政府应该对学生贷款债务采取行动。美国政府就学贷问题展开行动，自2020年3月新冠肺炎疫情暴发之初，联邦政府就采取了暂停还款措施，为借款人节省了近2000亿美元，在此期间，利息停止增加，拖欠债务的催收也被搁置。2021年底，总统拜登宣布将学生贷款还款暂停继续推迟至2022年5月1日。近日，拜登计划再次将延期学生贷款还款日，允许数千万学生贷款人暂停还款，截止日期为2022年8月31日，这是这项疫情援助措施的第六次延期。根据美国教育部最新数据，该行动适用于欠联邦政府持有的总计1.6万亿美元学生债务的超过4300万美国人。其中包括超过700万拖欠学生贷款的借款人，这让他们至少迟交了270天。

同时，美国总统拜登计划动用行政权力，为每一位欠学贷的美国人，免除1万美元的学贷。但对于1万美元的数额，很多议员表示远远不够，应当将数额提高到5万美元，让绝大多数学生的学贷免除，把省下的钱用于其他方面，改善自己的生活质量。但被拜登回绝，他表示并不打算将这一数额提升至5万美元。事实上，拜登在2020年竞选总统的时就已将“免除1万美元学贷”作为自己的一项竞选承诺。

现如今，美国的高等教育仍在全世界处于领先水平，拥有多所全球顶尖大学，不断地吸引着全球人才。在这同时，学贷问题如影随形，一步步恶性循环加剧着学生们的负担。这不禁让我们对于教育的公平性产生质疑，究竟背着沉重负债读完的大学是不是真正有意义的？工作后还要偿还数年的债务是否有悖于教育的初衷？普及教育本是为了让学校成为渴望获得知识的人们的“救世主”，而现实却让学校蒙上了一层恐怖的“噩梦”滤镜。

那么，学校是否应该尝试适可而止地上涨学费，特别是私立大学，让高等教育真正成为普惠大众的社会公共渠道，而不是阻碍学生获取知识的“绊脚石”。同时推出更多奖学金、助学金、勤工俭学项目，缓解学贷压力。美国政府也应继续积极行动，早日将“免除1万美元学贷”计划落在实处。

来源：《留学》杂志第196期，图片来源于网络，如侵删。

监制：李璨

审核/责任编辑：杨冬妮

记者：刘煜

为什么70%美国大学生都有贷款？跟中国助学贷款有何不同？

最近美国总统拜登提出了一个联邦学生贷款豁免计划，对年收入低于12.5万美元的美国个人或者年收入低于25万美元的家庭，最多可以免除2万美元的贷款债务。

这件事在美国极为轰动。我想来聊聊，为什么在美国这件事反响这么大？中国和美国的助学贷款有什么不同？

不知道大家有没有听说过美国的助学贷款故事？美国前总统奥巴马曾经亲口讲过，他和老婆米歇尔都是出身贫困，靠助学贷款上的大学。奥巴马于1983年从哥伦比亚大学毕业，到2004年，他才还清助学贷款，花了21年的时间。奥巴马当过议员，当过老师，也当过律师，他的收入在美国属于中上等的收入，直到44岁，在当总统前4年才还清贷款。

我在网上看到不少人现身说法，美国助学贷款很难还，经常年到中年才能还清贷款。这些人都是中产阶级，不是低收入阶层。

美国的助学贷款规模在全美国所有的贷款里排第二，第一是房贷。据统计，70%的美国大学生都有助学贷款，平均每人3.7万美元。首先，这个费用只是学费，如果加上其他的费用，一位研究生毕业，平均负债7万美元。这个数据是几年前的，我估计现在的数据会更高，因为这两年，由于新冠疫情，大家日子不好过，美国滥发钱，造成通货膨胀，还有大学收入减少，因此大学大幅涨学费。

在2022年，藤校们率先开始涨价。斯坦福大学，学费上涨4%，食宿费用也上涨，总费用超过7.7万美元。耶鲁大学超过了8万美元，宾夕法尼亚大学则超过了8.1万美元。美国的名校大部分是私立大学，州立大学会便宜一些，每年费用也上涨了不少，从1.6万美元到现在的2.4万美元，但这只对本州居民有用。

在2020年，美国家庭的平均收入是9.7万美元，中位数收入是6.75万元，个人的中位数收入是2.7万元。这个平均收入是支付不起美国藤校的学费的，美国家庭又不像中国家庭爱储蓄，因此才会有90%的学生都会有助学贷款，到毕业的时候，有70%的毕业生有负债。

美国的助学贷款在上世纪50年代开始有，一开始的初衷是很好的。因为在之前，上大学也是富人的权利，为了让普通人上大学，所以搞了助学贷款。但后来就变味了，变成美国教育部的一个重要营收项目。助学贷款利率增加，4.5%~7%，这比房屋贷款利率还高。美国的房屋贷款利率几年前只有2.5%左右，现在上涨到5%。更为夸张的是，美国的破产政策对助学贷款不适用，意思是说，不论是有没有工作，只要你借了助学贷款，就必须要还清，你是躲不掉的。

有人说，这是美国最大的金融恐怖主义。让年轻一代，还没有工作就背上债务，而且是沉重的债务，这个制度设计可以说是寅吃卯粮，缺德到家了。

因此，拜登提议要免除助学贷款，引起了全美各界人民的关注。但也不是所有人都拥护。因为有一部分人是不借款的，父母省吃俭用攒钱来给孩子付大学学费，现在发现不如借钱的人爽，觉得不公平，所以他们反对这个计划。另外，美国国库没有这笔钱，需要印钱来解决。这是一笔高达5000亿美元的巨款，经济学家们担心会加剧通胀。

今天看到有人说，为什么中国不减免助学贷款？中国的助学贷款跟美国的有本质不同，中国是切实解决贫困学生的上学问题。因此，我国的助学贷款发放对象是贫困学生，对于本科生每年可以申请12000元的贷款，研究生最高是16000元的贷款。在上学期间不需要要还利息，刚毕业的几年内可以只还利息，后面才开始本息一起还。

网上很多人说，很快就还完了，没有压力。根本原因是学费便宜，本科5000左右的学费已经执行了很多年，这两年有点上涨，但还是在承受范围内。因此大家还款都毕竟轻松。

不过，现在中国读研究生的人越来越多，而且专硕或者非全职的硕士学费不便宜，有的还需要自己租房。读硕的成本平均来说，比本科生要高多了。是不是以后助学贷款的压力会增加？拭目以待？希望国家能处理好此事。毕竟，读书是对个人的投资，也是对国家未来的投资，从国家层面来说，应该支持。