@高校毕业生，创业担保贷款政策+办理流程来了！看这里→

为落实好《吸引人才政策10条支持人才就业创业配套实施办法（试行）》中高校毕业生创业担保贷款政策，方便高校毕业生便捷办理创业贷款业务，现公告如下：

一、申请条件

（一）高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）在我市以个体、合伙经营创业或创办小微企业且资金不足的给予创业担保贷款扶持。

（二）申请贷款的高校毕业生，除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶应没有其他贷款。

（三）高校毕业生创办的小微企业当年吸纳安置符合贷款条件的人员（城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、脱贫人口）并与其签订一年以上劳动合同，100人以下的企业当年新招用人员达到企业现有在职职工总数15%的（超过100人的企业达到8%），同时小微企业无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录。

（四）对成功创业、还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款人个人及创办的小微企业，可继续提供创业担保贷款贴息，但累计次数不超过3次。

二、贷款额度及期限

（一）对符合条件的高校毕业生个人创业最高可申请50万元的创业担保贷款，10万元及以下免除反担保。贷款期限最长不超过3年。

（二）对高校毕业生创办的小微企业可申请最高300万元的创业担保贷款。对发展前景好、带动就业人数较多的，经认定可申请最高600万元担保贷款，贷款期限最长不超过2年。

三、贴息标准

高校毕业生创业担保贷款现利息为5.2%，其中个人或小微企业承担2.2%,财政贴息3%。武川县高校毕业生创业担保贷款现利息6.2%,其中个人或小微企业承担2.2%,财政贴息4%。上述标准根据中国人民银行公布的市场报价利率相应调整。

四、反担保形式和免除反担保条件

（一）10万元及以下的个人创业担保贷款，以及全国创业孵化示范基地或信用社区（乡村）推荐的创业项目，获得设区的市级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业，经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户，经营稳定守信的二次创业者等特定群体，免除反担保要求。

（二）在呼市地区机关事业单位工作的在编在岗公职人员均可为借款人提供反担保，每人可担保20万元。

（三）国有商业银行、股份制银行、农村信用社、通讯、邮电、民航、石油、烟草、盐业、电力、热力、煤气、水生产和供应业、城市公交汽车和轨道交通客运业以及其他国有企业或股票上市公司等具有我市户籍、有稳定收入来源且收入水平高于本地区在岗职工平均工资的企业管理人员可为借款人提供反担保，每人担保额度不超过20万元；上述企业具有我市户籍的参保职工可为借款人提供反担保，每人担保额度不超过10万元。

（四）符合规定可变现房产（包括第三方房产）、土地可作抵押担保，抵押率为60%；高于贷款额度的有价证券、定期存单可作质押担保，质押率为90%。以上抵押、质押担保手续由经办银行办理。

（五）规模较大的市场、商场可为入驻的商户提供集中统一担保，担保总额不超过担保单位自有净资产总额的50%。

五、办理要件

（一）个人创业担保贷款所需资料

1、呼和浩特市创业担保贷款申请表1份（A3纸）

2、创业担保贷款贴息审批表1份（A4纸）

3、夫妻双方身份证原件

4、营业执照原件

5、结婚证（或离婚证）原件

6、近期一寸彩色证件照1张

7、毕业证原件

8、合伙经营的需提供工商备案的公司章程原件1份（A4纸）

9、需提供反担保的，还需提供以下材料：

以个人担保的需提供反担保人工资收入证明原件4份，身份证、户口簿首页和本人页复印件各1份（A4纸）

（二）小微企业创业担保贷款所需资料

1、呼和浩特市小微企业创业担保贷款申请表原件3份（A3纸）

2、企业营业执照原件（A4纸）

3、法人代表身份证原件（A4纸）

4、企业上年度12月份在岗职工花名册、工资表、财务报表原件（A4纸）

5、企业当年新吸纳人员花名册、身份证复印件、《劳动合同》、就业失业登记证原件（A4纸）

6、以个人担保的需提供反担保人工资收入证明原件4份，身份证、户口簿首页和本人页复印件各3份（A4纸）

以抵押物担保及质押有价证券或定期存单担保的由经办银行办理手续。

六、办理方式和咨询电话

办理方式为线下办理。市四区内高校毕业生创业担保贷款由市就业服务中心受理经办。旗（县）范围内高校毕业生创业担保贷款由创业所在地旗（县）就业服务部门受理经办。

经办机构

联系电话

经办地址

市本级

0471-6241551

新城区新华东街87号奈伦国际B座2楼北区综合柜员受理窗口

土左旗

0471-8162624

察素齐镇敕勒川大街人力资源和社会保障局办公楼一楼大厅

托克托县

0471-8528708

托克托县托克托大街政务服务中心5楼507室

和林县

0471-7190239

和林格尔县城关镇呼清路西812号人社局2楼创业担保贷款窗口

清水河县

0471-7910226

清水河县城关镇人力资源和社会保障局二楼2号窗口

武川县

0471-8821758

武川县昌兴西街人力资源和社会保障局一楼东厅7号窗口

七、办结时限

经办机构受理后，10个工作日内移交放贷银行。

八、相关表格下载

登录呼和浩特市人力资源和社会保障局官网（）首页--业务专题--人才就业--呼和浩特市创业担保贷款办事指南--相关表格。

呼和浩特市人力资源和社会保障局

2022年6月17日

（来源：呼和浩特市人力资源和社会保障局）

大学生创业，政府代偿，创业机会大飞跃来了吗？

2月17日，国家发展改革委召开新闻发布会，介绍支持浙江省高质量发展建设共同富裕示范区推进情况。浙江省人力资源和社会保障厅副厅长陈中表示，高校毕业生到浙江工作，可以享受2万到40万不等的生活补贴或购房租房补贴。

这还不算！人社厅还说了，大学生想创业，可贷款10～50万，如果创业失败，贷款10万以下的100%由政府代偿，贷款10万以上的部分，由政府代偿80%！

其实，这个创业帮扶政策不是新出的，不仅浙江省有，北京市也有。浙江省的这个创业帮扶条款，是出自2015年的浙政发21号文《浙江省人民政府关于支持大众创业促进就业的意见》，这快7年过去了，具体的细则可能略有迭代，但大框架大方向应该是没变的。所谓的“贷款10万以下由政府代偿，贷款10万以上的部分，由政府代偿80%”前面其实还有一句话，全文应该是“简化贷款发放手续，健全呆坏账核销办法。贷款10万元以下、由创业担保基金提供担保的，免除个人担保。由创业担保基金提供担保的贷款被认定为不良的，贷款10万元以下的，由创业担保基金全额代偿；贷款超过10万元的，由创业担保基金代偿80%。”

首先，“代偿”是“代为偿还”，不是“免于偿还”。按照民法典第七百条规定“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”

也就是说，创业担保基金是你的贷款担保人，如果你是贷款创业，但不小心创业失败了，还是要还欠款的。如果你到期还不上欠款，创业担保基金可以替你还。同时，担保基金会对发生的担保代偿进行追偿，也就是找你讨债！所以，债务没有凭空消失，只是你的债权人由商业银行，变成了创业担保基金！

其次，创业担保基金只是一个担保人，实际上你借款还是要从商业银行借。但是如果你想获得创业担保基金的担保，要首先经过人力资源社会保障部门（以下简称人社部门）审核，只有符合规定条件的创业者或者小微企业，才能向担保基金申请担保，担保基金初步核查你确实符合申请担保的条件，然后才进行贷款担保审核工作，只有担保审核通过，商业银行才会按规定给你发放贷款。

什么是符合条件的创业者呢？

很多地方都出台了创业担保基金扶持创业的政策。绝大部分地方的人社部门都要求：个人借款人须有良好的信用记录，并且除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，个人创业担保贷款申请人提交创业担保贷款时，本人及其配偶应没有其他商业银行贷款。

有的地方还增加了年龄限制，比如，珠海市还要求，提交贷款申请时年龄女性不超过55周岁、男性不超过60周岁。

担保基金进行担保审核都审核什么呢？

通常来说，对个人创业担保贷款借款人开办个体工商户的，担保机构的审查条件要低一些，通常要通过书面审查个体工商户的申请材料以及向借款人询问业务情况、财务情况、反担保措施等问题。

书面申请材料可能包括（但不限于）：地方人社部门出具的《借款人资格认定申请表》、身份证、户口本、营业场所权属证明复印件、借款人及家庭成员的个人信用报告、贷款用途材料（购销合同、采购订单、发票等）、借款申请书、担保机构及经办银行需要的其他资料。

对于个人创业担保贷款借款人开办企业（包括小微企业）的，担保机构需验证企业提供资料的真实性，对企业进行实地考察，并对企业的业务情况、财务情况、项目可行性、自有资金、还款来源和反担保措施等方面进行审核，判断该项目是否具备还款能力。

这还是我知道的大致贷款担保情况，各地在细节和流程上可能还不一样。所以，你以为骗贷款那么容易？

还有啊！你知道如果出现“政府代偿”之后，会有什么负面后果吗？我不确定浙江省的创业担保基金是不是有额外的“宽大措施”。但通常来说，“代偿”是比“贷款逾期”更为严重的征信不良记录，会展现在你的征信报告中，表示你曾经有过的较严重的违约行为。这很可能意味着只要你一天不还清代偿，你就一天无法办理银行金融业务，比如车贷、房贷、公积金贷款、信用卡。

你以为等你还完以后，就万事大吉了？代偿记录与逾期记录一样，即使你已经还清了欠款，征信报告中的记录也会保留5年，在此期间如果你可以保持良好的信用记录，5年之后征信才能恢复正常。这5年内，你办理金融业务依然会受影响。三高（高级宏观、高级微观、高级计量）学明白了吗？

不过，话说回来，国家目前大力支持创新创业，出台了一系列的扶持政策，如果你真的对创业很感兴趣，又有很好的创业点子，毕业之后当然可以试一试。江浙沪的民营经济、创业氛围一直都不错，我尤其喜欢浙江。而且，2021年浙江省人均GDP达到11.3万元，城乡居民收入分别21年、37年居全国省区第一位。2021年7月，浙江研究又起草了《浙江省“扩中”“提低”行动方案》，目标是推动率先基本形成以中等收入群体为主体的橄榄型社会结构。2022年，是浙江高质量发展建设共同富裕示范区一周年，浙江的未来值得期待！

（作者贾铭为青年经济学者、秦朔朋友圈撰稿人，研究领域为行为与实验经济学）

浙江省人社厅公开答复创业担保贷款政策

来源:中国青年报客户端

中国青年报客户端杭州2月18日电（中青报・中青网记者李剑平）今天下午，浙江省人力资源和社会保障厅在官方网站上公开答复解读创业担保贷款政策。

2月17日上午，国家发展改革委召开新闻发布会后，许多网友电话咨询浙江省人力资源和社会保障厅，关于浙江省大学生申请创业担保贷款的政策。

关于政策开始实施的时间和背景，浙江省人力资源和社会保障厅答复说，2015年，为了贯彻落实《国务院办公厅关于发展众创空间推进大众创新创业的指导意见》（国办发〔2015〕9号）和《国务院关于进一步做好新形势下就业创业工作的意见》（国发〔2015〕23号）等两个文件，浙江省政府出台了《关于支持大众创业促进就业的意见》（浙政发〔2015〕21号）。

政策规定，有创业要求、具备一定创业条件但缺乏创业资金的在校大学生、城乡劳动者创办个体工商户（含经认定的网络创业），可申请不超过30万元的贷款；合伙经营或创办企业的，可适当提高贷款额度。2018年，浙江省政府又出台了《关于做好当前和今后一个时期促进就业工作的实施意见》（浙政发〔2018〕50号），将贷款最高额度提高到50万元。

2015年出台该政策的主要目的，是为了通过建立创业担保基金代偿这一容错机制，减轻包括大学生在内的重点群体创业的负担和顾虑，营造鼓励创业、宽容失败的氛围，解决好包括大学生在内的重点群体想创业没有钱、想提升创业能力没人帮、创业失败没人管等问题。

关于可以申请创业担保贷款的对象是哪些人？浙江省人力资源和社会保障厅介绍，依据政策规定，所有在浙江初次创业人员都可以申请创业担保贷款。其中，在校大学生或毕业5年以内的高校毕业生（含大专）、登记失业半年以上人员、就业困难人员、退役军人、持证残疾人等5类人员可申请由政府设立的创业担保基金提供担保的贷款。

大学生申请创业担保贷款的程序是什么？浙江省人力资源和社会保障厅表示，依据政策规定，申请创业担保贷款须经两道程序审核把关：一是由人力社保部门组织专家对创业项目审核，通过后为大学生出具由创业担保基金担保的贷款资格认定证明；二是大学生凭资格认定证明及有关材料，向经办银行提出贷款申请，经办银行再对大学生创业项目情况、信用状况、偿债能力等进行调查。审核通过后，政府设立的创业担保基金为大学生提供担保，经办银行向大学生发放贷款。大学生按期还清贷款本息后，凭经办银行出具的还款证明材料，向人力社保部门申请贴息。

有关创业失败代偿机制的实施，浙江省人力资源和社会保障厅答复，因创业失败还不起贷款，由政府设立的创业担保基金提供担保的贷款被认定为不良的，贷款10万元以下的，由创业担保基金全额代偿；贷款10万元以上50万元以下的由创业担保基金代偿80%。同时，在实施办法中还明确了追偿和核销机制，代偿后原则上要予以追偿，但对实在没有能力予以偿还的，按规定程序经审批后从创业担保基金中核销。