合肥融创茂CMBS违约：未能按期偿还本息，触发债权提前到期

12月21日，澎湃新闻（www.h.）独家了解到，合肥融创茂的CMBS（CiMBkSii，商业房地产抵押贷款支持证券）目前已经违约，触发债权提前到期。

该笔资产专项计划为“华泰-南方-合肥融创茂资产支持专项计划”，证券简称“融茂优A/融茂优B/融茂次级”，发行规模20亿元，设立日2020年12月30日，预期到期日为2022年12月27日。借款人为合肥万达城投资有限公司。

其中，融茂优A发行金额12亿元，已偿还本金比例为4.75%；融茂优B发行金额7亿元，融茂次级发行金额1亿元。

澎湃新闻了解到的信息显示，合肥万达城投资有限公司没能在本个债权本息支付日（2022年12月9日）按时足额偿还标的债权的本息，且未能在随后的3个工作日内纠正，融创集团也未能履行差额支付义务和增信安排等约定义务，已触发专项计划标的债权提前到期时间等专项计划文件约定的事件。

由于未能在债权本息支付日按时足额偿还标的债权的本息，国通信托有限责任公司已在2022年12月12日向融创集团发出《还款补足通知》，要求融创集团在还款补足支付日将差额款项约6322万元一次性划付至监管账户。截至目前仍未足额履行上述行为。

目前，融创集团正在进行其境内债务的重组，目前债权人投票截止日为12月23日。

截至目前，融创中国（01918.HK）的股票仍在停牌中，该公司2022年半年报经审核数据还未披露。

此前，融创中国披露了公司2021年的年报。2021年融创中国收入1983.86亿元，同比下降约14%。绝大部分的收入仍来源于其物业销售，收入约1788.8亿元，文旅城建设及运营收入仅为57.2亿元，物业管理收入56.4亿元，其他业务收入81.5亿元。公司经营亏损约460.98亿元，而2021年则是盈利492.43亿元；公司毛亏损约为17.92亿元，同比下降103.7%；毛利189.4亿元，毛利率约为4.9%；公司拥有人应占亏损约382.6亿元，同比下降约207.4%；核心净亏损253亿元，同比下降约183.6%；剔除减值影响后的核心经营利润为125.7亿元。

从负债情况来看，公司借贷金额约3217亿元，合同负债约3418.67亿元。截至2021年末，融创中国的现金余额约为692亿元，公司连同其合营公司及联营公司的现金余额约为1608亿元。另外，融创中国到期未偿还的借贷金额约685.3亿元，导致借贷本金1518亿元可能被要求提前偿还。

债务展期方面，截至12月9日，融创中国已成功达成境外债及境内公开债展期49.7亿元，贷款展期259.6亿元。

借信托通道放贷6个亿遭中信国安违约，江西银行不付通道管理费被告上法庭……

因一起信托纠纷案，国民信托把江西银行告上了法庭。

近日，北京市东城区人民法院发布的一则民事判决书显示，2018年，江西银行委托国民信托设立“嘉泰194期单一资金信托”，由江西银行作为委托人/受益人，国民信托为受托人。江西银行委托国民信托将其交付给国民信托的资金用于向中信国安集团有限公司（下称中信国安）发放信托贷款6亿元。

据了解，该信托计划的规模为6亿，参考年化收益率7.72674％/年，投资期限24个月。2018年5月24日，江西银行向国民信托转账支付委托贷款6亿元。同日，国民信托按照江西银行的指令，将其交付的信托财产6亿元支付至国安集团指定的收款账户。

国民信托表示，该信托计划已于2020年5月22日到期终止，但江西银行至今仍未依约足额向国民信托支付自2020年1月1日起至信托终止日之信托管理费70.98万元，故诉至法院。

江西银行辩称，国民信托已于2019年12月25日单方面提出终止信托，而且也未按约定履行信托财产现状分配及清算义务。在江西银行看来，2020年1月1日至2020年5月20日期间的信托管理费系国民信托拖延履行义务导致的结果，江西银行无需支付。

庭审中，国民信托陈述，应江西银行挂牌转让债权的需要，才在2019年12月25日向江西银行出具《关于嘉泰194期单一信托将原状分配的告知函》，但挂牌转让需要签订信托受益权转让协议，并进行变更，此后双方也没有签署信托受益权转让协议，也未对信托受益权进行变更，国民信托按照信托合同约定，在信托计划到期后进行了清算。

法院指出，本案争议的焦点在于信托计划是否已于2019年12月25日终止，江西银行是否应当支付2020年1月1日之后的信托报酬。

法院认为，国民信托于2019年12月25日向江西银行出具的《关于嘉泰194期单一信托将原状分配的告知函》，并未产生信托计划提前终止的法律后果，江西银行应当按照信托合同约定支付信托计划终止前尚欠的信托报酬，理由如下：

首先，江西银行与国民信托之间成立的信托合同，系被动管理型信托，国民信托作为受托人，并无实质终止信托计划的权限。

监管机构明文规定，银信通道业务，是指在银信类业务中，商业银行作为委托人设立资金信托或财产权信托，信托公司仅作为通道，信托资金或信托资产的管理、运用和处分均由委托人决定，风险管理责任和因管理不当导致的风险损失全部由委托人承担的行为。

国民信托作为通道主体，依据江西银行指令进行事务管理活动，主要承担一般信托事务的执行职责，不承担主动管理职责。虽然中信国安公司的贷款在2018年已出现逾期，但国民信托有限公司并不负有催缴义务。

其次，仅有《关于嘉泰194期单一信托将原状分配的告知函》亦不符合双方对于信托计划提前终止的条件。

综上所述，涉案信托计划于2020年5月25日终止，国民信托已履行全部合同义务，江西银行未能支付剩余信托报酬，已构成违约，应当承担违约责任，被判支付国民信托信托报酬70.99万元。

6亿元贷款违约，中信国安债务问题集中爆发

江西银行不仅要支付70余万元的信托管理费，借用信托通道发放出去的6亿元贷款也被逾期未还。从上述案件可以了解到，这6亿元贷款最终进了中信国安集团的腰包。但据了解，自2019年以来，中信国安集团的债务问题便开始集中爆发。2019年1月，评级机构联合资信将中信国安集团列入可能下调信用等级观察名单，3月19日正式将中信国安集团的长期信用等级下调。随后，中信国安集团资金问题愈加紧张。

公开资料显示，中信国安集团本是中信集团一级子公司，2013年中信国安集团开启混改，引入5家企业对其进行增资扩股，共计增资80亿元。需要注意的是，混改后中信国安集团没有实际控制人。2019年，中信国安集团已进入重整程序。截至2022年5月末，共有349家债权人向之申报360笔债权，金额共计1729.06亿元。

值得一提的是，2019年4月份，一份名为《关于恳请中国银行保险监督管理委员会协调解决中信国安集团有限公司重组过程中有关问题的函》的文件在网上流传，大意是请求银保监会出面，挡一挡向旗下中信国安追债的银行机构。

由此可见，遭遇违约的不止江西银行，还有多家金融机构受到牵连。

上半年“增收不增利”，江西银行诉讼缠身、不良攀升

江西银行系省内唯一一家省属法人银行，2018年6月在香港上市，目前资产规模已超5000亿元。上半年该行实现营业收入63.2亿元，同比增长18％；归母净利润同比下滑3.7％至12.8亿元。

资产质量方面，金融界梳理发现，截至6月末，27家A股上市区域性银行平均不良率1.16％，而江西银行不良贷款率为1.88％，较年初升高0.41个百分点。其中，不良率高的行业集中于住宿和餐饮业、信息技术服务业、批发和零售业；不良率分别为20.48％、18.05％、8.8％。

截至6月末，该行不良贷款余额为56.47亿元，较年初40.74亿元增长了15.73亿元，增幅为38.61％。与此同时，该行的关注类贷款余额为132.74亿元，占比为4.42％，较年初增长39.22亿元，增幅为41.94％。

同时，江西银行的风险抵补能力有所下降，拨备覆盖率也从年初的188.26％大幅下降21.42个百分点至166.84％。

对于不良贷款增长原因，江西银行在半年报中解释称，不良率上升主要是受外部经济环境影响，部分行业出现经营困难，贷款逾期未还。

另外，案件诉讼也直接影响着江西银行的不良情况，半年报披露，截至6月末，该行作为原告、仲裁申请人且申索本金金额在人民币3000万元以上的待决诉讼、仲裁案件有72笔，涉及本金总额约为人民币86.46亿元（含已核销）；作为被告、被申请人且申索本金金额在人民币1000万元以上的待决诉讼、仲裁案件有6笔，涉及本金总额约为人民币6.86亿元。

值得一提的是，今年上半年，江西银行多名高管发生变动。3月，该行原董事长陈晓明涉嫌严重违纪违法被查；5月，该行副行长、董事会秘书徐继红被查；8月，该行萍乡分行原行长冯亮被查。目前，该行党委书记、董事长职务已由厦门银保监局原局长曾晖接任，全行经营整体稳健。

本文源自金融界

靖远县2022年度生源地信用助学贷款还款通告（附还款指南）

现将我县2022年生源地信用助学贷款有关还款事宜通告如下：2022年应偿还的生源地信用助学贷款利息部分根据相关文件要求已免除，学生个人不需要偿还本年度利息，请未做本金延期偿还申请的借款学生、共同借款人务必按照合同约定如期偿还年度本金，特别是往年逾期还款学生，请及时偿还全部历史逾期本金及利息，请借款人珍爱自己和家庭的信用记录，遵守合同，按时还款。

一、还款时间

2022年12月20日之前

二、还款方式

1.云闪付APP还款：借款学生或共同借款人在手机上下载云闪付APP,并注册登录国家开发银行助学贷款小程序，点击“在线还款”使用身份证号一键查询，快速还款。

2.支付宝还款：登录手机支付宝APP,在“朋友”页签选择“生活号”，搜索“国家开发银行助学贷款”，选择在线还款。输入助学贷款支付宝还款账号和身份证号，查询还款信息，充值还款。

3.POS机还款：借款学生或共同借款人就近到乡镇教管中心或县政务大厅使用POS机扫微信、支付宝付款码或刷任何银行开户的银联储蓄卡还款。

（后附网上还款详细流程）

三、违约责任与后果

1.影响个人信用记录。信用记录是借款人的“第二身份证”，贷款逾期违约将形成不良信用记录，对今后的就业、消费、办理银行信用卡、车贷、房贷及有关国家优惠政策的享受，都会造成一定程度的影响。

2.收取罚息。不按合同约定期限足额偿还贷款本息，银行会根据逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息为合同利率的130%。

3.逾期信息公布及法律责任。若恶意拖欠贷款，情节严重者银行将公布借款人基本信息以及违约行为，并追究借款人相关法律责任。

四、温馨提示

1.由于疫情影响，鼓励借款学生或共同借款人通过云闪付APP和支付宝两种线上方式还款，尽量避免人员接触。

2.助学贷款发放及还款均通过第三方支付平台完成，任何人不得以任何理由收取现金。

靖远县学生资助管理中心

2022.11.20

还款方式及流程

由于疫情防控需要，建议同学们使用云闪付或者支付宝还款（推荐云闪付还款）。

云闪付还款流程

1、手机应用商店下载“云闪付”，打开应用，点击“卡管理”，绑定你用于付款的银行卡。

2、搜索栏搜索“国家开发银行助学贷款”

3、关注“国家开发银行助学贷款”小程序，打开小程序，点击“在线还款”

4、输入贷款学生的身份证号，点击查询，则会显示您今年应该偿还的本息。

5、点击“立即还款”，选择您付款的银行卡，完成还款。

支付宝还款流程

登陆国家开发银行学生在线系统点击“我的贷款”，查询并牢记您的支付宝账号（显示账号格式为：*****.@i.）。

1、打开手机支付宝APP首面，点击“全部”。

2、搜索并关注“国家开发银行助学贷款”。

3、选择“在线还款”。

4、输入贷款人合同上的支付宝账号、身份证号码（格式如图显示）。

5、输入后点击“查询还款信息”，查询本年度应还款金额，点击“确认还款”即可完成本年度年终还款。

个人征信系统

请各位同学相互转发、提醒，务必在还款期内按时还款。

国家助学贷款属于商业性金融信贷业务范畴，借款人应树立诚信守法按时还贷观念，掌握一定的金融知识、熟悉还本付息计划和操作方法，以免因国家助学贷款违约而承担法律责任。

个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系建设的重要基础设施，采集、保存、整理个人信用信息，只要与银行发生过借贷关系就能在国内各商业银行信贷网点查到其个人信用报告。

个人征信系统收集的个人信息包括身份识别信息（姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等）、贷款信息（贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等）和信用卡信息。

个人信用报告全面记录个人信用活动、反映个人信用状况，个人征信系统为个人积累信誉财富，也会曝光不诚实守信的借款人，使其在全国各地都难以办理个人信用卡、购车贷款、住房贷款等个人信贷业务。

国家助学贷款违约后果

国家助学贷款获得者必须遵守《贷款通则》和《合同法》等法律法规，按照《国家助学贷款合同》的约定按时足额归还贷款本息，贷款人如果违约则将承担以下后果：

(1)经办银行对其违约还款金额计收罚息；

(2)经办银行将违约信息录入个人征信系统，全国各金融机构均可查询到该不良记录；

(3)金融机构可以诉讼严重违约的国家助学贷款借款人，令其承担相关法律责任；

(4)经办银行和各级学生资助管理中心可以将违约情况通报毕业生所在单位及其家长，以便协助回收国家助学贷款本息。

供稿丨资助中心