晋中市开启首例“带押过户”二手房 公积金贷款新模式

2022年12月7日，晋中市住房公积金管理中心在税务、不动产中心等部门的大力支持下，携手商业银行成功发放了首笔“带押过户”个人二手房公积金贷款。退役军人邵先生和售房人张女士成为这一服务民生创新举措的首位受益者。

在传统的二手房交易过程中，需要先将交易房屋的商业银行按揭贷款结清并办理房产解押后才能交易过户，这不仅需要买卖双方先行筹措资金偿还贷款、往返多地进行解押，而且随着交易周期的延长，买卖双方履约的不确定因素也大大增加。

晋中市住房公积金管理中心坚持“缴存职工的需求在哪里，住房公积金的服务就跟进到哪里”的服务理念，聚焦群众高度关注的“关键小事”，主动作为，改革创新，从“群众找服务”到“主动送服务”，组织相关部门和商业银行业务专家多次集体会商，形成系统合力，打通业务壁垒，再造服务流程，终于实现了抵押权转移、房屋交易、抵押人变更“一站式”组合办理，这在全省住房公积金系统尚属首例。

“带押过户”个人二手房公积金贷款业务的推出，破解了传统在押二手房过户的“堵点”、“难题”，切实解决了群众长期以来的“烦心事”，交易不破抵押，买卖双方再无需筹集资金还贷、“往返跑”解押，直接以买方住房公积金购房贷款资金偿还卖方原商业银行按揭欠款，大大简化了交易流程，降低了交易成本，保障了资金安全，同时优化了二手房交易流程，助力刚性和改善性住房需求，最大限度帮助缴存职工实现了“圆梦安居”，进一步促进了我市房地产市场良性循环和健康发展。

“惠民公积金、服务暖人心”，晋中市住房公积金管理中心将以党的二十大精神为指引，坚定“以人民为中心”的发展思想，推出更多惠民生、暖民心务实举措，着力解决好人民群众急难愁盼问题，持续将“我为群众办实事”实践活动引向深入，奋力谱写住房公积金高质量发展新篇章，不断增强广大缴存职工的获得感、幸福感、安全感。(梁佳玮)

山西晋中农行用“土地抵押贷”助农“发羊财”

黄河新闻网晋中频道讯（通讯员张大鹏）近日，山西晋中太谷县鸿昊养殖专业合作社获得了太谷县农行100万元贷款支持。“真想不到农村土地经营权也能抵押贷到款，这下我们合作社就能扩大养殖规模了！”负责人王女士高兴地说。

太谷县鸿昊养殖专业合作社拥有现代化鸡舍4座、羊舍3座、有机肥厂1座，是晋中市农业委员会确定的市级重点龙头企业，目前肉鸡存栏11.7万只、羊1000只。“我们早就想扩大养殖规模了，但是自有资金太少，去银行贷款又没有抵押，真让人着急上火。”王女士说，“这下农行推出的土地承包经营权抵押贷款可算是解决了咱农民的融资难题。”

十九大以来，为推动金融精准扶贫，做好“乡村振兴战略”金融服务，破解长期以来农户贷款抵押难、担保难的问题，切实解决农业龙头企业、合作社、家庭农场、专业大户等新型农村经营主体和组织的融资需求，农行晋中分行创新推出农村土地承包经营权抵押贷款业务，并在辖属太谷县支行开展试点。

据了解，该笔贷款是山西省农行成功发放的首笔农村土地承包经营权抵押贷款。土地承包经营权抵押贷款是借款人以家庭承包或流转取得的农村土地经营权作为抵押担保，在农行取得的农户小额贷款或农村个人生产经营贷款，具有贷款对象范围广、办理手续简便、核定额度大等优点。

“农行开展农村土地承包经营权抵押贷款试点就是要解决农民贷款难，特别是专业大户、家庭农场等生产经营资金不足的问题。”农行晋中分行相关负责人表示，“近年来通过产品创新和服务创新，我们不断提高“三农”金融服务水平和能力，持续助力晋中“三农”业务发展。下一步，我们将充分发挥农业银行“三农”金融服务“国家队”和主力军作用，用更新、更实的措施服务好乡村振兴战略。”

让小微企业“易”贷

农行省市分行领导在山西泰亨科技有限公司调研。

农行晋中分行领导在山西众德天和管业有限公司调研。

农行晋中分行领导参加太谷县玛钢协会展销会，对接小微企业金融服务需求。

在太谷电力玛钢金具有限公司，农行工作人员正在了解企业环保型生产设备投产情况。

太谷农行工作人员指导太谷县华夏药业零售连锁有限公司员工使用掌上银行。

祁县农行为当地醋生产企业提供结算服务。

小微企业是经济发展的“生力军”。在我国，有超过2000万小微企业法人，6000多万个体工商户，市场份额超过90%，对GDP的贡献已经达到60%。在晋中，2018年全市民营企业和个体工商户为全市经济贡献了56%的固定资产投资、57.2%的税收和近60%的地区生产总值。小微企业已成为经济和社会发展中的一支重要支撑力量。而与其形成鲜明对比的是，资本市场对小微企业并不青睐，加之小微企业经营周期较短、更迭较快等因素，进而导致小微企业普遍“缺钱”，小微企业“融资难、融资慢、融资贵”的问题不断凸显。

聚焦小微企业融资难题，中国农业银行晋中分行一直走在前。近年来，该行牢记支持实体经济初心，积极履行社会责任，聚焦小微企业发展中的相对薄弱群体和有效信贷需求，加快产品体系创新，加快大数据与互联网技术运用，发挥大型商业银行“头雁”效应，推动小微企业贷款增量扩面。今年5月9日，正式推出小微企业线上融资产品“纳税贷”，迈出了线上金融、以税办贷支持小微企业发展的至关重要的一步。“纳税贷”所建立的依据企业纳税数据授信的模式，摆脱了传统信贷模式下财务报表的约束，破除了信贷对抵押物的依赖，该产品一经推出就受到市场的高度关注。

“纳税贷”的推出，成为服务小微企业的一款利器。仅6个多月时间，就累计发放贷款4.35亿元。截至11月末，“纳税贷”余额达到2.85亿元。全市600余户小微企业受益，覆盖制造业、批发零售业、服务业、农业、建筑业、交通运输业、食品医药等众多行业。

纯信用——

破解小微企业融资担保难

祁县鸿源玻璃制品有限公司位于祁县昭馀镇西关工业园，企业生产加工的酒杯、水杯、茶具、水果盘、糖缸等产品，远销美国、欧洲、中东等地区。今年6月，企业负责人沈长跃接到农行电话，工作人员向沈长跃推荐了“纳税贷”小微企业线上贷款。当沈长跃了解到这一贷款产品不需要抵押时，感到非常吃惊。抱着试一试的心态，他在农行工作人员的帮助下，顺利贷到了100万元资金。

与沈长跃有相同经历的还有晋中瑞泰金属材料有限公司的总经理朱瑞兵，他说：“我们小企业融资一般都是通过民间融资，成本很高，而且难度大，没想到凭借自己诚信经营、多年积累的信用，就能得到农行发放的贷款……”

小微企业经营者所说的贷款正是农行的“纳税贷”。“纳税贷”产品有纯信用、免抵押、免担保的特点，依据企业纳税信用等级授信，结合企业及企业主的征信等信息确定贷款额度，对纳税信用等级为A级的企业，贷款金额最高为纳税金额的5倍，纳税信用等级为B级的企业，贷款金额最高为纳税金额的4倍。全部贷款无需任何抵押，大幅降低了小微企业申请贷款的准入门槛，结束了过去小微企业申请贷款必须找担保、存抵押物的历史。

速度快——

破解小微企业融资慢

农行“纳税贷”在贷款效率上十分高效，具有科技赋能、秒审秒贷的特点。晋中开发区威得利液压机电制造有限公司是“纳税贷”的受益者，总经理张旭东说：“以前办贷款，我们企业要准备的资料相当多，营业执照、财务报表、抵押担保手续，到了银行还要签订贷款合同、填写贷款申请书，中间还有审查、审批等多个环节，手续繁琐、流程较长，非常不方便。今年，我从农行办理了‘纳税贷’，从提出申请到资金到账，仅一天时间，下款非常快，审核也快，尤其是放款环节，仅10分钟，真是快捷！”

目前，农行“纳税贷”全部为线上审批，没有任何人工审批流程，企业可通过网银、掌银随时随地申请使用贷款，自主操作，一点即贷，全流程线上运作。企业如果已经在农行开立结算账户，贷款不需要任何纸质资料，手续非常简便。从企业发起贷款申请到贷款资金进账，全程平均10分钟就能完成。

山西万科医用有限公司主要从事X射线机的生产和销售业务。今年7月，农行工作人员在调查区域企业资金需求情况时，了解到该企业有融资需求，于是及时上门对接，为企业办理了“纳税贷”100万元，解决了企业的“燃眉之急”。企业负责人深有感触地说：“‘纳税贷’产品是实实在在契合企业需要的产品。申请农业银行‘纳税贷’，不到10分钟贷款就到账了，而且是自助循环，随需随贷，真的节约了时间”。太谷农行行长段良伟介绍，“纳税贷”全线上作业的模式，有效解决了一般线下贷款流程长、审批慢等问题，既节约了人力成本，更提高了效率，方便了企业。

利率低——

破解小微企业融资贵

“纳税贷”在推广期间，贷款执行4.5%的年利率，目前又有所降低，还省去了办理抵押担保等一系列费用，且为自助可循环，企业可根据自身生产经营情况随借随还，用则贷、不用就还，以日计息，利随本清，极大地节约了小微企业的财务成本，有效提高了民营和小微企业对金融服务的获得感。

祁县容汇玻璃器皿有限公司负责人李女士告诉记者：“我们企业对财务成本是非常看重的，本身就是薄利多销的买卖，目前，我们在农行贷款的利率很低，而且随用随贷，大大减轻了我们企业的财务成本，提升了我厂产品的价格竞争优势。”

农行晋中分行相关负责人介绍，“纳税贷”这种融资新模式，实现了企业纳税信息与金融资源的共享，使越来越多的企业认识到诚信纳税的重要性，让银行有效化解了信贷投放过程中的信息不对称问题。贷款按照国家政策，实行较低利率，切实解决了小微企业融资贵的问题。

服务全——

让小微企业少跑腿

根据辖内民营企业成长期、上升期、成熟期不同阶段的各项需求，农行晋中分行还创新推出“抵押贷”“政采贷”“股改贷”“数据网贷”“科创贷”等产品，为民营企业量身定制资金规划，灵活调整贷款额度，放宽借款资格审核，简化贷款审批资料，降低企业贷款成本。

对于新开办的小微企业，农行与省市场监督管理局正式签署了合作协议，利用“数字账户”系统，开发了“电子营业执照开户”，缩短小微企业开户时间。在开立银行结算账户方面，该行简化流程，推行无纸化开户。企业在掌银、农行门户网站、“淘宝小镇”电商平台等渠道预约开户后，到网点不需要填写任何纸质申请书、协议，全流程电子化阅读、确认，超级柜台“一键式”即可办理开户联动13项常用对公产品签约，全程不到40分钟，企业开户最多跑一次银行，从根本上解决了小微企业少跑腿的问题。

通过“纳税贷”，该行还为这些小微企业开通了掌银、网银等电子渠道，提供了代发工资、对公理财、农银管家等一揽子金融服务，为企业结算提供了便捷服务。

下一步，农行晋中分行将继续深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，发挥金融行业优势，进一步创新产品和模式，加大服务实体经济力度，做好民营和小微企业金融服务工作，加大对有发展、有诚信、有保障的民营企业的支持力度，加快推进面向小微客户的“小额化、线上化、批量化、网络化、移动化、场景化、自动化”的互联网金融产品运用，不断提升小微金融服务便捷性和覆盖面。（周丽君）