夫妻办理贷款应该注意哪些问题?
夫·妻·个·人·信·贷
RONGKEYUAN
夫妻在共同办理个人信贷业务涉及的财产处理,以及需要注意一些什么问题,又应该如何处理呢?
PARTONE
财产制度
客户经理在为夫妻办理个人信贷业务时,往往会涉及夫妻财产处置的问题。因此,客户经理应对夫妻财产法律制度有所了解。我国的夫妻财产制度主要体现在《婚姻法》第17、18、19条的规定中。
《婚姻法》第17条规定:“夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,归夫妻共同所有:
(1)工资、奖金;
(2)生产、经营的收益;
(3)知识产权的收益;
(4)继承或赠与所得财产,但本法第十八条第三项规定的除外;
(5)其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产有平等的处理权。”
《婚姻法》第18条规定:“夫或妻一方所有的财产范围包括:
(1)一方的婚前财产;
(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费;
(3)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;
(4)一方专用的生活用品;
(5)其他应当归一方的财产。
《婚姻法》第19条规定:“夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的,适用本法第17条、第18条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定,对双方具有约束力。”
夫妻可以自主约定婚姻关系存续期间所得的财产及婚前财产的归属,约定应当采用书面形式。
综上所述,我国的夫妻财产制度可以概括为“法定夫妻财产制与约定夫妻财产制相结合”,即当夫妻双方没有约定时,直接适用法律规定的夫妻财产制度,即婚姻关系存续期间所得的财产应属于夫妻双方共同所有。与此相衔接,《婚姻法》规定了夫妻之间的日常家事代理权,即夫妻在处理日常家事时,相互享有日常家事代理权,双方互为代理人。但客户经理需要注意的是,对于重要财产事务如住房或大额存单的处分,法律规定夫妻双方应协商一致。如果是单方擅自作出的决定,另一方有权否定。
对于重要财产事务的处分,夫妻之间应当协商一致,对于单方作出的处分财产的决定,另一方有权否定。
PARTTWO
注意的问题
对于共同共有物的占有、使用、收益和处分,法律规定应当得到全体共有人的同意。将共同财产抵押给他人,是一种处分财产的行为,自然应取得其他共有人的同意。对此,最高法院《担保法司法解释》第54条规定:“共同共有人以其共有财产设定抵押,未经其他共有人的同意,抵押无效。但是,其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意,抵押有效。”因此,如果没有抵押人配偶的同意,除非商业银行能证明抵押人的配偶是知道或应当知道的外,商业银行的抵押将可能被法院判为无效。而商业银行要证明抵押人的配偶知道或应当知道,难度是很大的。
为了规避法律风险,夫妻一方以个人名义申请个人贷款或办理抵(质)押的,客户经理应尽量要求夫妻双方共同到商业银行办理贷款申请,将夫妻双方列为共同还款人,并要求夫妻双方在借款及抵(质)押合同上签字。如夫妻一方确有困难不能前往的,应要求经办人出具合法、有效的书面委托证明。上述做法的前提是要确定夫妻关系合法有效,因此客户经理先要核实贷款申请人或抵押人是否已婚以及婚姻关系的真实性。依照《婚姻法》的规定,结婚登记是合法夫妻关系存在的标志。因此,以夫妻名义申请住房贷款的,客户经理应要求借款人向商业银行提供结婚登记证明或法院认定的事实婚姻判决书。
●融客源助贷获客平台,主要是做广告代运营获客的金融平台。通过在各大媒体平台投放精准金融产品广告获取精准客户。全国城市都可以开通,提供所有资质客源订单(房抵,车抵,公积金,保单,营业执照税贷等)
详情欢迎咨询
新手买房看过来,夫妻共同贷款需双方都到场
购房是人生中最开心的事儿之一了,高昂的房价让很多人都买不起房,好在如今可以贷款购房,既能提前享受有房的快乐,还能让生活更加轻松一些。贷款买房需要注意有些刚需一族在购房的时候,会让家里人出一些首付,结婚的夫妻也会选择共同贷款购房,如果是夫妻共同贷款购房的话,申请贷款就要方便很多,不过在贷款购房的时候,也是需要注意一些问题的,大家接着看吧。
不能代替签字首先,夫妻双方都需要亲自到场,共同贷款购房办理一些手续的时候,是需要夫妻双方同时在场的,夫妻二人需要都亲自签字的,不能说老公代老婆签字,不符合法律法规,所以,在办理手续的时候,要记得夫妻同时到场。
主贷人一般是男方的名字其次,就是巧用主贷人可降低还贷,在签订购房贷款合同的时候,银行一般都会要求贷款购买一项住房抵押贷款综合保险在这份保险中,还贷保证责任险只保障“主贷人”,主贷人发生了什么意外,那么,房屋剩下的购房贷款将会由保险公司承担,这个主贷人填的都是男方的名字,因为在一般家庭中,大事还是由男方做主。
关于离婚后的债务问题然后就是离婚后房购房贷债务如何处理,不得不说,如今离婚已经成为了常态,在结婚之后,夫妻二人选择的是共同贷款购房,那么离婚了该怎么办呢?房产因为是夫妻共同贷款买的,所以属于婚后财产,在离婚的时候应该是平均分配,如果房屋在离婚的时候被判为一人所有,那么另一份是可以解除偿还贷款的义务。
夫妻共同贷款买房有不少的好处,同样的也有不少的坏处,不过,选择夫妻共同贷款购房还是需要注意的,大家一定要记得哦!
夫妻一方征信有问题能贷款吗?要注意什么呢
如今,大多数朋友都要等到结婚后才买房。
当他们结婚时,他们通常会以夫妻双方的名义买房。
所以在买房的时候,他们需要提供夫妻双方的信息。
如果是贷款买房,银行会审核夫妻双方的贷款信息。
有朋友担心,如果夫妻一方出现征信问题,能不能借钱买房?
夫妻在贷款购房时应该注意什么?
如果一对夫妇的信用信息出现问题,他们是否可以获得贷款?
根据目前的银行贷款政策,银行在办理住房贷款时,会对购房者的个人信用信息进行核查。
信用信息的好坏决定了你能否获得贷款。
夫妻联贷购房时,银行会对夫妻双方的征信情况进行审核。
因此,如果你想买房,夫妻双方的信用信息都很重要。
如果一对夫妻的征信问题严重,比如两年内连续三次或六次逾期,银行将拒绝放贷。
夫妻在贷款购房时应该注意什么?
1.确定主要贷款人。
夫妻联贷购房时,要分主贷、分副贷。
谁应该是主要的贷款人?
永远不要受过去思想的影响。
购房者需要根据家庭的实际情况进行选择。
一般贷款人应该选择首付更高、更稳定的一方,从而贷出更高的金额。
此外,在确定主要贷款人时,要看夫妻的年龄。
如果夫妻的年龄差距比较大,小编建议,最好选择年轻一点的作为主要贷款人。
2.提前约定房地产份额。
如今,仍然有很多离婚家庭因为财产纠纷而离婚。
如果夫妻共同借钱买房,最好提前确定房产份额的分割。
如果只是口头上的承诺,当双方关系破裂时,很可能是不可能实现的。
最好是以书面形式达成协议。
如果夫妻双方以共同贷款购房,那么夫妻双方享有平等的所有权;如果选择按份分享,则需要提前分割,并在房产证上注明。
3.提前做好购房预算。
当夫妻俩讨论买房时,他们不能把所有的积蓄都用来买房。
未来仍有很多地方可以花钱。
夫妻双方都要仔细盘算目前能用多少钱买房,还要考虑购房时需要缴纳的各种税费、保险金、维修基金,以及后续的大量装修费用,避免出现资金不足的尴尬局面。
4.双方名字写一起。
夫妻二人一起借钱买房,办理多项手续时,需要双方共同签字。
这不是信任或不信任的问题,而是以夫妻名义共同申请。
例如,在签订购房合同、办理银行贷款手续时,银行会审查夫妻双方的资质,办理相关手续时也必须签字。
而且在买房的过程中,如果夫妻俩一起在场,两个人的意见结合在一起,有助于选择好房子。
这是关于夫妻一方在信用信息出现问题时是否可以借钱,以及共同借钱买房时应该注意的问题的介绍。
如果两个新婚夫妇想要过上好日子,需要考虑的事情有很多。
首先,买房一定要慎重,不要因为买房的问题而让双方都不高兴。