如何申请当下2.5%/年利率的香港保单贷款？

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接之前的文章：

香港央企长期年金在融资和不融资加杠杆下的收益对比

15万美金首付+9.9万美金利息=未来402万美金退休金+剩余305万美金

本期主题是说明融资的具体细节：

一、首先分为两类贷款1、保单融资

在首次投保时，同步申请投保+银行贷款，通常一个保险公司都有指定合作的香港银行

2、保单抵押

客户已经全部付完保单的资金，去该保险公司指定的银行去做保单抵押

二、贷款的比例1、保单融资

香港贷款不超过保单第一天的现金价值的90%左右，通常不同类的保单有不同的现金价值，目前第一天的现金价值很高且收益率高、可靠的长期年金，只有1-2个优秀的产品（具体排名欢迎找最佳保获得和沟通）；更多现金价值很高的产品属于中短期理财产品，合适3-10年内理财，但最佳保研究后认为特别好的产品不多最低贷款金额：贷款首次金额最低一般100万港币，部分支行有时候接受更低的金额最高贷款比例：长期年金的贷款大概最高比例1:2，也就是最少客户出50万港币贷款条件：客户需要有流动资产，存款、股票、基金等证明其流动资产和贷款金额可以1:1，具体证明方式有一定灵活操作空间，例如可以让家人帮忙制作资产证明，难度不大，只是较为麻烦还款：可以提前还款，大部分提前还款有罚息，但是我们推荐的顶级年金和银行可以提前还款没有任何罚息贷款服务费：首次贷款金额0.5%，但是我们推荐的顶级年金和银行免贷款申请服务费贷款持续：一般而言都会持续贷款，但不是保证续贷，每次贷款周期3年/5年/7年，每次还利息，到期续贷，因此这个要求客户和我沟通，实现一个适度的贷款金额2、保单抵押

保单抵押实际是基于该保险产品动态增加的现金价值来做的，现金价值是越来越高的，好的长期年金本身现金价值后期会增长5倍、10倍，因此可贷款金额很高抵押之前要求客户已经付了所有款项，因此随时可以选择做保单抵押，一定注意只有少数顶级年金支持抵押，目前香港市场大多数顶级年金不支持银行抵押，例如保诚的年金和友邦充裕未来都不支持私人银行抵押，都只能支持他们公司自己的7.5%/年的抵押最低贷款金额：首次要求100万港币，但第一次抵押后可以选择提前还款，之后可以根据需要自由、小额的抵押，只要抵押没有超过最高抵押金额，可以不断追加贷款金额保单抵押没有任何要求如何利用这个条件：如何确实认可此类产品，即使总现金不够（朋友帮忙）或者足够下，可以投保后立即申请抵押，这样最多有65%左右的资金会直接回来，可以用于其他目的贷款持续：一般而言都会持续贷款，但不是保证的，每次贷款3年/5年/7年，每次还利息，到期续贷，因此这个要求客户和我沟通，实现一个适度的贷款金额

三、贷款利率1、目前处于2.5%/年左右，是浮动的，是根据香港市场同步的值改变，而受到美国联邦利率影响

2、各家银行略微有差异

3、不同金额和资产情况会有差异，如果金额和资产证明符合要求，还有一定的下降空间

4、历史情况：2002年至今，只有2005-2007年利率超过了4.5%，因此导致了全球金融危机，实际过去十年大多时低于3.1%，，实际上目前美国负债很高，全世界负债很高，加息越来越难，如果利率再次回到4.5%会导致美国政府当下国债、企业都有违约难题，同时对全世界都有巨大影响，因此可预见接下来5年是99%概率是低于4%的贷款利率，更长期看也更大概率低于4%/年

5、如果美国选择加息，香港利率是同步增长的，一般美国每次加息0.2%，因此2.5%加息到4%都需要6-8次，需要很多年，目前看全球再次进去降低利率时间

四、强调香港目前只有20-30款保险支持融资或者抵押给私人银行，其中：非常好的长期理财只有1款，比较好的1款，绝大多数的公司长期年金都不支持香港私人银行抵押，友邦充裕未来和保诚隽升都不可以短期产品偶尔会有好的产品，同时需要敏锐判断时间，下个月香港会有不错的产品

五、贷款建议1、选择正确的产品

2、根据个人的资产分布、收入选择合适的贷款额度，可进可退

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好的，今天的文章就写到这里，欢迎大家指正，留言和点赞哈！

香港贷款原来是这样

近年来，香港贷款热持续上升，网络上充斥着五花八门的香港贷款信息，在宣传中，只要是成年，不非广东人，则只需要身份证和港澳通行证就可以向香港银行申请贷款。而本报接到群众来电，说很多客户被某公司以办理香港银行贷款的名义骗去香港珠宝店进行购物，最终贷款没有任何消息。这所谓的香港贷款真的有听起来那么美好吗?为了解开这个谜题，本报记者专程赴香港金融机构及银行进行详细的了解，了解最真实的香港贷款。

香港贷款必须是香港永久居民

记者在香港媒体同行的陪同下，第一站选择香港最具代表性的银行“汇丰银行”进行咨询了解。来到位于香港九龙的某分行，进入银行后香港同行与大堂经理于小姐进行了简单沟通，在了解来意后，于小姐非常客气的把我们带上二楼的贷款部，给我们介绍了贷款部的同事彭先生。在香港同行的介绍与沟通后，彭先生接受了我们约半小时的详细咨询，我们对一些关键的流程都得到了非常满意的结果。

问题一：内地客户在香港汇丰银行能办理信用贷款吗?

贷款部彭先生：目前除香港永久居民外的任何客户，均不受理信用贷款业务，在香港有房产等固定资产的外籍客户允许申请抵押贷款业务。

问题二：最近内地很多公司和机构在网络上面的广告宣传可以办理内地人在香港银行的信用贷款，有些图片内容显示的是汇丰银行的批核单，额度在50-200万港币不等，汇丰银行的信用贷款核准后，有这样的批核单吗?

贷款部彭先生：我在汇丰银行贷款部工作快4年了，从来没有见过这种信用贷款的批核单，而且信用贷款的额度也不会有那么大的金额，针对本港居民的信用贷款，如果个人信贷记录良好，各方面资质优良，那么我们一般批准的额度在10-100万港币。综合条件非常优秀的才可以批准到100万港币，但这个非常少。目前汇丰银行还没有针对普通个人客户的贷款产品额度达到200万港币。客户如需办理贷款，请至汇丰银行各分行柜台进行咨询，客户都可以了解到所需要的详细信息。

问题三：我了解到很多内地公司称可帮内地客户赴港办理银行贷款，其产品有夫妻贷款、创业贷款、循环贷款、优秀人才贷款、社保贷款、香港公司股东或董事贷款等等个人信用贷款产品，汇丰银行有这些贷款产品吗?

贷款部彭先生：这么多贷款产品里面，我行循环贷款这个产品是有的。据我了解，香港其他银行和汇丰银行，除了贷款产品名称不相同、利率不同、周期不同。对客户的资质及风控都是基本相似的。还是那句话，除香港永久居民，外籍客户目前是没有办法在香港任何一间银行获取个人大额信用贷款，无论是香港公司法人还是董事或优秀人才。银行的贷款产品，都可以在银行的官方网站上详细查询，客户的申请条件，在银行网站也会明确的列出。只要和汇丰银行官方网站不一致的贷款产品信息，都不是出自汇丰银行。

小额放贷审核严格

那么内地人是不是完全不能在香港办理贷款业务呢，为此记者对香港众多的小额放贷机构，非常具有香港特色的“财务公司”进行了一些细致的了解，了解这些众多的小额贷款机构对内地人是不是有开展贷款业务。记者在香港同行的推荐下咨询了几家香港财务公司，经过后期整理，简单介绍下位于英皇道--福英大厦的“香港广大贷款公司”的咨询情况。

与香港同行于下午三点左右到达位于福英大厦的“香港广大贷款公司”，同行通过电话事先与这家公司的一位客户经理有过沟通，在同意我们我们的大概咨询事项后，我们才前往，到达后负责接待我们的是此公司市场部的张经理。我们首先就较关注的问题进行了咨询。

问：内地人在香港财务公司可以申请个人的信用贷款吗?

张经理:你说我们财务公司的宗旨是什么?当然是放贷追求最高的利润。财务公司不同于银行的地方在于我们风控有自己的一套程序，不像银行那样死板，我们的风控灵活度较高，以实际情况来判断，只要能为公司带来利润，风险在可控制范围内的，任何客户我们都欢迎。但是必须满足风控及审核的一些基本条件，财务公司也不是慈善机构，对每笔放款审核都是极其严格的。

问：那么内地人在香港财务公司贷款需要哪些基本条件呢?

张经理：我们的放款对象是不以区域来对待的。如是外籍客户，需要满足基本条件，在看其他资质。基本条件包括在港有一定的资产，对于公司来说，确保了回款风险降低。还有一个就是需要在港的一些良好记录，简单说就是个人的信贷报告，外籍客户需要个人在港的信贷报告达到B级以上我们才考虑批款。

问：如果达到条件的话，一般贷款的额度有多少呢?

张经理：没有具体的额度标准，根据客户的实际资质以及客户申请的额度、用途等来确定，最终都是根据风控部门的报告为依据来确定额度，针对个人信贷我们大致是5-50万港币左右。

问：在香港财务公司贷款，贷款时长和利率是怎么样的?

张经理：最长贷款可以允许36个月，最短可以1个月。利率标准我们是不会超过香港政府规定的4倍利率，一般在6%-10%年利率。

问：你公司目前办理过内地人的贷款吗?

张经理：我们基本每月都有内地客户办理贷款业务，你知道现在内地人在香港非常的多，工作的、投资的、长期居住的，各种形式的都有。现在外面就有深圳创基业投资有限公司的客户在办理业务。根据中国法律，我们不能在内地开展金融业务，需要申请相关的金融牌照，所以目前我们只能通过与内地公司合作的模式来发展内地优质客户。

问：你有了解内地贷款公司的模式吗?你认为和香港财务公司有什么区别?

张经理：内地的小额贷款市场非常大，毕竟人口有13亿，贷款公司的模式其实都是根据当地市场的具体情况来制定的，就像香港，香港是法治程度非常高的，违约的情况非常少，每个人都非常重视自己的信用，但就我了解内地很多人对这块不是非常重视，违约率比香港要高。所以我们现在的内地客户做风控评估的时候，都要信贷报告达到B级以上。

问：现在内地很多代办香港贷款的信息，在香港珠宝店购物能产生流水和贷款吗?

张经理：珠宝店购物能产生流水这个说法我肯定是不切实际的事情，你所说的珠宝店购物，基本都是九龙红磡附近的那些店铺，香港本地人是不会去那种地方购物的，去哪里的基本都是内地的旅行团，据说店铺的东西价格是高于市场价很多的。其实你说的这个流水和贷款的说法是欺骗客户去哪里购物，不存在购物店的发票能在银行或我们财务公司能贷款的情况，如果真是这样，那银行和财务公司早破产了。

通过本报记者在香港银行及财务公司的一些了解内容，让大家了解到真实的香港贷款是怎么办理，对怀着香港贷款美梦的人们敲响了警钟，也让某些公司以办理香港银行贷款的名义送客户旅游的谎言不攻自破。所谓的香港贷款热只是某些人宣传的噱头，也该降降温了。正所谓，天下没有免费的午餐，如果想要香港贷款，请大家一定要按照正规的程序来办理。

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汇丰银行「香港」公司账户开户指南分享

汇丰集团（HSBC）是全球规模最大的银行及金融机构之一，于1865年3月3日成立，总部位于伦敦。主要提供银行及金融服务，包括个人金融服务、工商业务、企业银行、投资银行及资本市场、私人银行、财富管理、以及其它业务。

企业拥有香港账户的优势

1、网上银行方便境外操作，资金进出自由；2、方便接收国外货款；3、购买境外理财产品，如投资等；4、获得国外客户更多的信任，提升公司形象；5、合理减免税收，有更多资金投入再生产；6、以购置不动产形式，避免CRS信息交换；7、方便接受国际投资。如何办理香港汇丰银行对公账户香港汇丰对公账户开户资料

1.公司文件（BRCINNC1/NAR1英文章程）2.关联公司文件（关联公司营业执照、近三个月对公流水）3.关联公司2套完整的业务证明（2份购销合同2份提单2份增值税发票需对应）4.董事以及股东个人证件（身份证、通行证或者护照）、董事近三个月流水5.开户信息表（接受香港新公司，如是做跨境电商客户，提供网站）查册费：大约4000港币（单层架构，多层架构费用会增加）6.账户下户激活款要求：5万港币，下户后即可取出。递交资料审核约面签时间1-2周，办理时间4-6周