如果有一张大额的信用卡，贷款买房和用信用卡买房哪个更合适？

肯定是贷款更合适了，要是信用卡比贷款好大家就不用提交各种材料，排长队去办理银行贷款了。

而且用信用卡买房目前已经行不通。之前确实有一些炒房客，也有一部分刚需是通过信用卡刷卡或套现去买房，但是从去年开始监管层就加大对银行违规放贷的监管力度，严谨银行消费贷进入楼市。

信用卡本身就是属于消费信贷的范畴，只能用于消费，很多人套现买房实际上已经违规使用信用卡了，所以现在银行在监管环境下也不敢随便让用户刷信用卡套现买房，如果监测到信用卡套现违规进入楼市随时可能被锋卡或降额处理。

再说目前开发商基本不愿接受信用卡买房目前开发商或房东基本不会接受信用卡刷卡买房，因为要支付较高的手续费，以前刷信用卡手续费封顶26元，但是2016年国家发展改革委联合中国人民银行下发《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》），通知要求，POS机刷卡手续费从9月6日起按新标准执行。也就是从2016年9月6号开始，只要用信用卡刷POS机，商户将根据实际交易金额和银行规定的费率来缴纳手续费，上不封顶。

比如以前刷20万只需要26元手续费，但是目前需要1200元左右的手续费，所以开发商都不乐意接受信用卡购房。

最重要的一点，贷款买房比信用卡更划算，更实际首先，贷款的期限长，最高可以贷30年，你只需要每月按时还款就可以，而信用卡理论上最长期限只有36个月，大部分是24个月，这还是你进行分期的前提下，如果你不分期，每个月都得全额还款，还款压力是非常大的。

其次，贷款额度大，按揭贷款只要你符合条件，贷款几万到几千万都可以，甚至几个亿都有可能，而信用卡额度就受限，目前单张信用卡的额度都是10万以内居多，真正有几十万上百万额度的毕竟是少数，所以很多人的信用卡额度是不够买房的，就算你有多张信用卡可以使用，但是还款也很麻烦。

最后，贷款的利率要比信用卡刷卡费用低很多，目前5年以上按揭贷款的基准利率是4.9%，贷款100万30年的总利息大概是91万左右。

而目前信用卡刷卡手续费大概是0.6%左右，一年就是7.2%，比银行基准利率多出2.3%，所以你套现每个月还信用卡根本不划算。

就算你分期还信用卡，手续费也是每个月0.65%左右，一年就是7.8%，这个费用更高。

当然如果你能找到费率低的机刷卡，而且信用卡额度足够周转的话，那还款的费用可能比贷款少。目前有一些机的刷卡手续费只需要0.38%左右，一年的费用就是4.56%，这个费用比银行贷款利率低，但是你常年这么做是有封卡的风险，一旦封卡那你就麻烦大了。

房子首付款用信用卡刷，再用租金还每月按揭贷款，行得通吗？

艾丽是一个公司中层领导，随着房产市场的火爆，她也加入了房产投资中，通过多年的努力，她给自己存了50万元，现在准备用于购买天府新区的住房，准备留给孩子，同时也是一次长期的投资。房子都选好了，摇号也中了，现在准备贷款手续，房子全款195万，但是因为是二套房，首付需要付5层，也就是98万，那么首付缺48万，怎么办?她来找到我，说她想用信用卡来补充这个首付，问问我的建议，我给她说了以下三个问题:

1、48万的资金缺口，你的信用卡额度够吗？所有信用卡的额度都加在一起刷，有可能无法准时还款，造成逾期，影响征信。

2、信用卡买房首付款，无法账单分期，一旦逾期，面临高额的利息和滞纳金。

3、会有信用卡套现的嫌疑。

艾丽觉得，确实是问题，但是又想买，该怎么办呢？我给她说了三个方法：

1、信用卡的额度只能临调，突然出现使用信用卡买房，是不被允许的，信用卡买房是被国家严格控制的，所以，真的想买房，不足的部分只能先找朋友或亲戚借，千万不要冒不必要的风险。

2、多张信用卡买房，以前确实出现过，那是在一个大环境下产生的，就目前国家对房产的管控，我十分不建议刷多张信用卡来付首付。如果你仍然要买，可能会影响你办理贷款和支付开发商的违约金。

3、投资房产和一般的买卖有所不同，它的的资金链条是拉得很长的，前几年是在大环境都在上涨的情况下，有人从中获利。但是今年，房价受国家管控的影响很大，所以，你要做一份详细的计划，把每一分投入的成本都记录清楚，并得出收益率，才能做最后的决定，毕竟房子没有卖出之前的投入都是成本。

艾丽听完我的建议后，果然，没有听我的，和我上次那个朋友一样，一切都是白费。

艾丽在2018年6月购入了天府新区的住房，房价的最高点购入，结果可想而之，作为朋友，我打电话问她情况，她这样说：34我也为她要高兴，于是，转眼来到了今年。

艾丽的朋友圈出现了一条帮助卖房的信息，我开始没有太在意，结果一连发了3天，我才发现，原来，就是她的房子，我打过电话后，她这样说34我一阵沉默，因为我实在没有办法来解决。

从银行的角度看，艾丽存在以下几个风险：

一、房租无法抵消月供的压力

现实中，房租相对于购房，便宜很多，看看一线城市的房价高得吓人，可能会觉得租房金不错。但就目前看来，房价高的地方租得上价，但买不起，房价低的，买得起但租不上价。

二、贷款买房后的还款风险

购房成功后，你就面临还款的压力，想通过熟人去套现，一两次也许可以，长此以往，恐怕没人敢拿自己的信用去冒险，那么房子没有卖出去，资金链断了以后就更没有办法了。只有找亲戚朋友去借来还款，一直等到房子卖出去。

三、临提额度的信用卡付款，是不能分期的！

有人就尝试过，刷了卡以后，打电话到银行作分期，结果就被提示，房地产刷卡，不能分期。

如果到了还款日不能及时还款，个人征信就会出现污点，得不偿失。

四、刷卡买房手续费自己承担

信用卡买房，还有一点就是开发商不会给你付手续费的，都由商户承担，但是实际是大多都由购房者承担了。还有就是到了还款期，有些人还不了钱，就到外面找那种代还信用卡的公司，帮忙还款，然后收取手续费，孰不知这样是滚雪球，本金和利息越滚越大，让自己掉入深渊。

五、银行认为你有可能盗刷资金，套现

购房的首付款，金额通常都会比较大，而且，一张卡一般都不够刷，那么这么多张卡同时刷这么大的金额，是属于不正常的消费记录，有可能是在套现，就是一种违法的举动，轻的就警告封卡，重则记入不良记录，现在还有国家的反洗钱法，一旦触碰这些，这个是会一直跟随你的征信记录，千万不能冒这个险啊。

信用卡买房的风险一般都出现在买房以后，所以，只会在刷完后出现情况，千万不要忽视银行的风控系统，杉姐负责任地讲，你的每一笔刷卡，都会有记录，超出正常范围的都会被查出来的，轻则封卡，重者拒贷，且用且珍惜啊！

杉姐说理财

信用卡有欠款但没有逾期，申请房贷会被拒吗？

不管是银行还是小贷公司，在审批贷款的时候，最看重的就是借款人的还款意愿、还款能力以及生活的稳定性。所以，你的房贷能不能通过审批，也与上述三个条件息息相关。

一、还款意愿

我们常说的个人征信，其实就属于还款意愿的一部分。通过征信报告，我们能够了解到借款人的历史还款记录，从而判断该借款人的还款意愿。如果征信记录上存在不少污点，银行在审批贷款时自然会相当谨慎。

二、还款能力

简单的来说，就是看你的收入水平和资产状况。通常情况下，银行会要求借款人的月收入要大于月还款的2-2.5倍，同时还需要提供银行认可的担保和抵押物，否则贷款买房十之八九都会给拒。

三、生活稳定性

这个就比较容易理解了，就是你的收入要可持续，因为房贷还款周期最长可达30年，银行要综合地看你的风险。当然，如果你有当地户口，或者已经成家立业，那么也能大大提升银行对你的综合评分。

只要信用卡没有逾期，个人征信记录良好，银行基本是不担心你的还款意愿的。如果信用卡的负债过高，建议你先还清一部分信用卡债务，降低负债率，然后等征信更新后再去申请房贷，这样可以提高通过率。

有部分银行可能会在你申请房贷时，要求你结清部分其他贷款，比如有的要求结清一些消费贷。建议你可以先还清部分金额较小的贷款，这样你的征信的评分会更高。

小小金融表示，贷款买房作为人生中一项最重要的资产投资之一，所以一定要做好充分的准备。征信报告、银行流水，工作证明等材料的准备一定要细心。