突发：宜信普惠分公司被查封，全国共739家子公司

3月21日，有投资人爆料称，宜信普惠信息咨询（北京）有限公司怀化分公司因涉嫌非法开展金融业务宣传等非法金融活动，被怀化市互联网金融风险专项整治办、怀化市P2P网络借贷专项整治办勒令关停。

探长发现，网传的文件为怀化市互金风险专项整治办、怀化市P2P网贷专项整治办发给怀化市鹤城区公安局和工商局的交办函，函件称，据调查，宜信普惠信息咨询（北京）有限公司怀化分公司因涉嫌非法开展金融业务宣传等非法金融活动，请予办理，时间为2019年3月20日。

网传的另一张图片则显示，宜信普惠怀化分公司大门已经被贴上封条，封条上标注的执法机关为怀化市工商行政管理局鹤城分局。

探长获得的一份怀化市互金风险专项整治办、怀化市P2P网贷专项整治办下发的《关于进一步规范网贷行业的公告》显示，怀化市近期在对网贷机构扫楼检查中，发现一些机构仍违规从事P2P线下营销、非法“现金贷”业务。

对此，公告指出，未取得备案登记的P2P网贷机构（含分支机构）一律不得从事P2P线下线上相关业务，未经有权机构依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。否则，一律视为非法从事金融业务，予以取缔和打击。

此外，未取得相关金融资质的从业机构，不得对金融产品或公司形象进行宣传，不得在名称和经营范围中使用“金融”、“交易所”、“交易中心”“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“借贷”、“P2P”、“私募股权众筹”、“互联网保险”、“保险”、“支付”、“汽车金融”、“汽车信贷”、“信托公司”、“消费金融”等字样。违者，视为非法从事金融业务的机构，予以取缔和打击。

公告还指出，民间借贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或者变相吸收他人资金用于借贷。严厉打击利用非法吸吸收公众存管、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款。严厉打击以故意伤害、非法拘禁、污辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

企查查显示，宜信普惠信息咨询(北京)有限公司成立于2011年3月3日，注册资本3000万元人民币，法人代表唐宁，股东是唐宁（持股95%）、田彦（持股5%）。

探长注意到，宜信普惠在全国共有739家分支机构，其中仅湖南地区就有22家分支机构。

宜信金融委外“身份不明”人员冒充律师，还敢发短信传达威胁恐吓

本次数据统计以宜信金融债务人为主，人数为500人，综合债务人实际申请金额和银行实际到账金额，已还款总额度均超本金36%以上，还完本金超24%后仍然遭“身份不明”人员恶意骚扰，通讯录以及通话记录里面的联系人均接到“催收电话”等等违规行为进行统计，本次统计耗时3个月，债务人均提供相关的数据依据及证据，符合事实本质实际情况。

近日，关于P2P网贷行业的志愿者对于目前互联网金融市场上的相关数据进行了调查分析后发现，债务人按照法定利率偿还完贷款后超出部分的额度非常的让人觉得非常惊讶，关键是，这次的统计还是某知名数据调查分析公司义务向我们提供的数据，甚至可以说数据是非常的准确的。

而根据此次的数据分析我们可以“非常惊讶”地看到，债务人群体按照法定利率偿还超出20%的已经超出135人，而超出30%的125人，但是，超出40%已经高达237人，而这样的数据一出，让我们感觉到非常惊讶，但是我们也觉得非常的正常。

因为按照P2P网贷行业的惯例来看，就算债务人按照法定利率偿还完贷款以后，因为没有按照网贷平台设定好的期数和金额进行偿还的话，那么在这些网贷平台的眼里这些债务人仍旧“欠”他们的钱，就算债务人按照法定利率偿还超10%无效部分，那么他们仍旧面临着这些网贷平台委外的“身份不明”人员恶意骚扰。

其实，一直以来，债务人按照法定利率偿还债务并支付相应的逾期费用的做法是得到我国法律上的支持的，因为根据这几年我国相关部门对于利率的规定以及相关的法律条款来看，债务人偿还到24%的话那么已经是合法的范围了，而个别网贷平台和债务人之间的电子合同存在约定利率的话，那么也不会超36%这个利率红线。

但是，现在P2P网贷平台的债务人面临着计算还到46%的话，那么这些网贷平台依旧会委外“身份不明”人员对其进行恶意骚扰，在他们眼里，唯一的解决办法就是按照他们规定的金额偿还完，因为他们才不管法律是怎么规定的，更不会管这些“身份不明”人员是如何进行催收的，因为他们主要的目的就是要钱。

关键是，综合本次的数据分析来看，P2P网贷平台的这种行为并不像是催收合理合法的债务，反而更像一种“敲诈勒索”的行为存在，因为债务人都按照法律利率偿还完贷款了，他们还在继续恶意追讨“无效债务”，而这些“无效债务”在法律上根本得不到任何的法律支持，因为这些网贷平台是不是“高利贷”全部看这些“无效债务”的额度是多少，这才是目前P2P网贷市场真正的环境。

就拿宜信金融来说，我们发现宜信金融不仅仅存在“伪造签名”的行为，而且还存在合同近日6万多，而债务人实际到账却4万这种预先扣除服务费的行为，关键是，最近债务人老是遭到济南一家名为“联银律师事务所”的助理以及律师威胁恐吓，但是我们在相关的网站上却找不到这家律师事务所存在。

于是，我们就向济南市官方进行求助，而求助的主要目的就是济南到底有没有“联银律师事务所”，而在星期一的时候我们已经打电话济南官方给予回复，但是，至今仍然称在调查核实中，就在刚刚，我们再次拨打了济南的12345市长热线，但是在电话中对方仍然称正在核实，而我们会继续督促济南官方尽快核实济南到底有没有“联银律师事务所”呢？

关键是，债务人还收到了这样的短信“【法务通知】关于张某某合同欺诈一案，调解以失败告终！将于4月29日开庭审理，请带上有效证件准时应诉。无故缺席将按缺席判决，承担清偿全部欠款并支付律师费，诉讼费，财产保全费等款项。若侵占银行资金蓄意拖欠证据确凿，将转为刑事诉讼，追究刑事责任！本次审理通知以短信形式告知，咨询电话：0531-87910438**退订回T”，但是根据张某某向我们反映，他根本没有接到任何律师函或法院传票，而且关键是，张某某上哪应诉现在还是一个问题。

因此，就此问题我们咨询了媒体人徐亮，根据徐亮表示，法院是不会以短信方式送达的，因为短信无法确认法院信息被有效送达。人民法院送达传票有正式送达程序,送达传票首要方式是当事人当面签收.电话通知不是送达方式，而是要你到法院直接送达。法律规定的传票送达方式有很多种，常见的有：电话送达、司法快递送达、上门送达、公告送达。当然，法院在第一次发送传票给被告时，通常会先电话通知当事人到法院领取书面传票。

很明显，济南的这家名为“联银律师事务所”实际上并没有货实际主体，而且我们一直都在质疑这家所谓的“律师事务所”是催收冒充的，因为我们在相关网站上根本查询不到他们任何的相关信息。

宜信普惠疑与诈骗公司合作？借款人的骗贷行为到底如何辨别？

“女生和颐酒店遇袭”事件的升温

让女性如何防止性骚扰之类的话题也一度上热搜

但汉子姐觉得

与其让女性不要“穿着性感”、别“独自出门”，

更应该做的是呼吁男性不要犯罪啊喂！

不过这色狼倒让汉子姐脑洞大开联想到狼的另一个话题

”就是借款人‘空手套白狼’的骗贷行为“

//一，借贷骗局频现//

这年头，“20万无抵押贷款”、“5分钟某银行信贷立刻到账”……好像借个钱就跟吃个饭那么容易。我们看多了投资人被骗钱打了水漂，可是借款人呢？你一个不小心，也分分钟被骗贷！

比如4月5日，CCTV-13《新闻直播间》播出一则招聘骗局：长春市智鼎科技有限公司假借应聘人之手申请借款，结果款项流入了其子公司关东人的腰包。值得注意的是，为了顺利拿到贷款，智鼎科技公司还为应聘者捏造了各种虚假信息，但令人咋舌的是，应聘者们最终却全都通过了借款审核。

事件开始直指向应聘人发放贷款的宜信普惠。虽然宜信普惠事后发表公告称此行为系智鼎科技的单方行为，和宜信没有半毛钱关系。然并卵！投资者们还是怀疑之间有“诈”——宜信普惠为什么会与诈骗公司合作？是被蒙在鼓里还是狼狈为奸？

汉子姐对这“罗生门”且不妄下论断。不仅仅是线下，对于网贷平台来说也是如此——据普惠金融信息服务有限公司此前发布的信审数据库统计显示,网贷平台每100个拒贷案件中就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺骗。

这其中，还有相当一部分与市面上的专业代办公司合作，由一些熟悉P2P审核流程的人员组成，专门帮助蓄意骗贷者信息包装。

//如何识破网贷骗局//

宝宝们看完上述是否有种水很深不敢走的感觉？汉子姐找来了网友的经历，为宝宝们整合了网络骗贷的四大类……

1

只有手机号码的“隐身经理”

这一类骗子的特点是：在各网站、论坛中发帖，声称有无抵押无担保企业贷款、个人贷款，月利率一般是2%—3%，审核条件宽松，甚至声称当天就可以下款，全国任何地方的人都可以办，只要有身份证、户口本就可以，甚至工作证明都不用，而骗子只留了一个手机号码，没有任何其他联系方式。

手段基本上都大同小异：

1.先很随便地问你贷多少、有没有身份证户口本。接下来就让你把姓名和身份证号码发过去，让他帮你查一查有没有恶意贷款记录。（这是为了让你相信他是贷款机构。其实仅凭姓名和身份证号码是无法查证的。）

2.一般过10分钟，骗子就会说查证过了，没有恶意记录，可以办理贷款。然后就叫你先将一个月或者一个季度的利息打到他指定的银行帐号；

3.这么快就叫你打钱算是比较低级的骗子了。

但目的就是让你打钱，你要是怀疑或者不能先打钱，他们就会气急败坏，语气非常凶狠。

2

利用银行卡知识诈骗

这类骗子非常狡猾，重申下款前不收一分钱，下款后才开始收取利息。说只需要身份证，连户口本都不用。

根据网友A的经验：

“骗子问我在建设银行有没有不良贷款记录，我说没有，他就让我到建设银行办一张普通的借记卡，并且用他的手机号码开通手机银行。

我说为什么要用他的手机？他说这样他才能登陆建设银行内部网络查证到我有没有不良记录。

我信以为真，心想反正开个空卡，他取不到我的钱。

于是就去开了个空卡，用他的手机号码开通了手机银行。然后我打电话问他查证好没有。他说因为这个卡是空卡，无法查证，必须有不低于500元的余额才能查证，让我去存500元进我自己这个新开的建行卡里面，还说他不知道我的卡密码，不可能把我500元取走的。我马上挂掉了电话。”

建设银行的手机银行可以直接在手机上登陆进行转账，如果A存了500进去，他就可以用他的手机把500元转走了。

3

实体公司型诈骗

看了这个公司的骗术，相信宝宝们都会觉得前面两种简直是太小儿科了。

首先，公司名称如“陕西京鑫投XX保有限公司”，看起来是一家非常靠谱的注册公司，有官网。但仔细观察后发现这类骗子公司的特点：

1.利用在工商局有注册的公司，相似的公司名称伪造成正规的贷款公司

2.公司网站地址相近，使人不容易察觉。

可笑的是，网站通常还有宣传语：“请不要相信一些所谓先汇利息或手续费的的骗子,本公司郑重承诺贷款成功后收费,如不成功不收取任何费用。”

4

后称购买保险诈骗

这类骗局的特点是前期投资者与客服进行咨询的时候他们承诺不收取任何费用，但是发了身份证复印件和合同以后，对方会以担心借款人出现人身安全问题无法还钱为由，要求以借款人的名义购买一定数额的保险，并且承诺事后会将投保的款项退回，但往往之后还会以各种要求扣除保额。

以下几条注意事项，宝宝们可以借鉴：

在未拿到实际的贷款之前，绝对不支付一分钱，不管什么费什么利息，不管对方怎么解释；切记！

如果查询到贷款已经实际性地进入了你的帐户，马上全部取出来转移到对方不知道的其他银行卡里。千万不要看到款进了就支付费用，因为有的骗子可以在你支付费用后把钱又弄回去。切记！

一定要查对方手机号码的归属地。手机好吗归属地与他声称所在的城市不相符的话，基本可以认定是骗子。

即使你见到对方的人、到过对方的公司，也不代表对方不是骗子。

一定要看清合同条款！

最后火眼金睛识别公司，通过工商局查询，或者不选择可以的贷款公司，以免为了一时的低利息掉入陷阱。

内容综合自卡牛信息卡管家，央视新闻频道

汉子姐互动i

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