尧都农商行“五行同创”着力打通农村金融服务最后一公里

为深入推进农村地区普惠金融发展，切实提升农村金融服务水平，实现基础金融服务真正进村入社区，临汾银监分局积极引领、持续推动辖区银行业机构深入开展“三大工程”，辖区尧都农商银行自2012年以来开展“五行同创”，打通农村基础金融服务“最后一公里”。

打造“家门口银行”。2012年，尧都农商银行推出固话POS小额取款业务，将固话POS机安装到农村地区的小商店、小超市等有充足现金流的地方，村民可通过POS刷卡，实现办理小额取现、余额查询、代缴话费业务。通过在辖内网点滚动播放宣传广告，在助农取款服务点悬挂横幅，在村委广播、墙体板报宣传，由业务骨干入户答疑解惑等方式逐步引导村民接受。截至2014年10月末，累计建成助农取款服务点142个，安装助农取款POS机具142台，改善了农村金融支付服务环境，使广大农户实现了“取款不出村，刷卡无障碍”。

打造“不排队银行”。2012年以来，尧都农商银行正式运营网银业务，并在农村地区广泛宣传和推广，通过Uk免费送、上门指导等方式，使网银业务在农村地区逐渐被接受。农村居民通过网银系统实现了账户实时查询与管理、系统内外转账、自助缴费、个人贷款及网上支付等功能，随时、随地、随心办理网银业务，提升了金融服务水平，化解了农村地区网点办业务排长队难题。信用户陈鹏高兴地说：“以前结息到银行，来回就是一个多小时，办业务排队又要好长时间，有时一排一上午，既耽误事又影响心情，现在好了，坐在家中鼠标一点事就办了，网银就是方便！”

打造“全能银行”。为解决农村偏远地区金融服务空白、农民存取款不便、信用户评定信息不对称的问题，尧都农商银行在全区16个乡镇建起开放式信合便利店33个，配备专业设备、组织专门力量、按周（集）到村，定点、定时、定员为农户提供咨询、吸存、办贷、清贷、结息、代理代办等一揽子金融服务。同时，针对推出的新产品、新服务，定时到信合便利店进行宣传，指导农户使用；联合涉农部门开展“三农课堂”，向农户传授种植、养殖技术，指导农户致富创业；聘请老中医为农村老人免费体检等，逐步将信合便利店打造成为引导和服务客户的主阵地。

打造“高效银行”。尧都农商银行通过推广办贷大厅、网上受理平台、创建信用村、客户经理包村等多种渠道，满足不同客户信贷需求，实现信贷服务高效对接。一是创建办贷大厅。在辖内创建了办贷大厅34个，将涵盖三方签约在内的出贷程序全部置于办贷大厅，做到了“大厅办贷、阳光操作、面谈面签、实贷实付”，实现了贷款由找“人”到找“厅”的质的飞跃。二是推出网上申请贷款受理平台。2014年正式上线网上申请贷款受理平台，客户在家即可完成贷款申请，方便快捷，24小时内便可得到回复，畅通了贷款申请渠道。三是大力创建信用村。通过整村整乡、挨家挨户摸底、调查、评定，对信用户给予一定授信额度，授信额度内和期限内，客户随用随贷，随有随还，方便快捷。四是客户经理包村。通过采取客户经理包村“一对一”服务模式，及时掌握所包村的调产规划、产业变化，对新生项目第一时间加以了解，对符合条件的及时主动给予信贷支持。尧都农商银行在辖内沟北村打造了以供销社提供农资物质供应，专业合作社提供场地，农商行提供资金支持的“三社”联动式信合便利店。向该村70余户有种植技术但缺乏资金的农户发放150万元贷款，帮助村民建立起2000平方米的蘑菇洞70余个，修建水库、保鲜库各1个，将该村打造成产品直销省内外的小有名气的“蘑菇村”。

打造“实惠银行”。尧都农商银行推出“福农卡”与电话银行、网上银行、助农POS、小额信贷、代理业务相结合的“1+N”助农新模式，将简洁实惠的金融服务送到农民身边。“福农卡”与电话银行、网银“绑定”，实现即时转账、还款功能，将农村金融交易从物理网点限制中全面解放；“福农卡”与助农取款POS“联姻”，免收手续费，实现农村远离银行营业网点“互助取现”；“福农卡”与小额信用贷款“联通”，提供小额信用贷款的随用随贷、随有随还；“福农卡”与代理业务“挂钩”，实现40余项涉农补贴资金由国库到农户点对点直接发放。

尧都农商银行“五行同创”收到了明显成效。

一是农村地区普惠金融服务水平显著提升。尧都农商银行通过助农取款点、信合便利店的布设以及福农卡的宣传和推广，使农村居民逐步接受和应用了新型农村金融服务方式。截至2014年10月末，金融服务行政村覆盖面达68.6%，农户覆盖率达92.9%，142个助农取款点助农取款笔数达9161笔，交易金额217.1万元；33个信合便利店累计营业天数261天，参与服务4989人次，举办支农课堂733次，业务咨询客户13369人次，发放宣传资料34884份；“福农卡”发放171652张，覆盖了所有乡镇，基本实现了每户一张卡；农村网银签约客户16799户。

二是农户小额信贷需求得到有效满足。通过办贷大厅和信用村创建及客户经理包村等方式，尧都农商银行逐步化解农村地区“贷款难、评级慢、手续烦”难题，农村居民小额信贷需求得到了有效满足。截至2014年10月末，尧都农商银行为10150户留守农民累计发放信贷资金37.86亿元，为5000余户信用农户发放信用贷款1.2亿元，为农村创业妇女提供信贷资金5238万元，为农村青年投放信贷资金2140万元。

三是农业重点项目得到大力支持。在推进农村普惠金融服务的同时，尧都农商银行实现了与当地农业产业化龙头企业以及重点农业项目的顺利对接。截至2014年10月末，共支持临汾市鑫港农副产品物流公司等44家农村地区龙头企业，信贷资金投入5.85亿元，带动2万多户农民实现增收致富。此外，尧都农商银行向尧都区30万亩核桃基地、14万亩优质水果基地、7.5万亩设施蔬菜基地和万头养猪基地建设等项目投放信贷资金1.88亿元，为这些富农惠民建设项目的顺利推进提供了有力的信贷资金保障。（解刚通讯员王洁申红斌）

基本上都会上当受骗的理财套路，终于被这篇文章说透了

一、规模28万亿的银行理财监管：银保监会

主要套路：挂羊头卖狗肉

这里主要说的是银行飞单和理财造假现象，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，以银行的名义出售投资公司的理财产品，或者银行员工直接伪造理财产品。

经典案例：

2015年，农行北京通州支行次渠分理处客户经理李某兜售的外部理财产品，到期后本息均未兑现，共涉及17人2248万。

2017年，民生银行北京分行航天桥支行行长假理财案曝光，150名投资者被套，涉案金额高达30亿！这款虚假理财产品，由行长力荐，并且加盖银行公章。起投300万，半年回报8.4%，保本保息。被骗的还是资产1000万以上的私行会员，许多还和该行长是熟人关系...

其他套路：高额贴息存款

经典案例：

2015年，工行甘肃省临夏东乡（县）支行案曝光，涉及16存款人共2.88亿。当地一家大型民企负责人魏某，先以高额贴息的方式吸储3.12亿元，然后勾结银行高官骗贷。多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款...

其他套路：假民营银行

记住，目前，共计17家民营银行获批，目前只有9家开业。

买银行理财注意以下5点：

1、查询理财产品编码。可以在“全国银行业理财产品登记系统”查询，确保产品真实。

2、看清合同条款，是否有银行参与、是否有银行印章，注意鉴别印章真伪。仔细阅读说明书，明确了解理财类型、资金去向，收益、期限等等。

3、银监会最新规定，对自有理财产品及代销产品销售过程要同步录音录像。

4、资管新规实施后，保本型银行理财就没有了，并且3个月以下的封闭产品也没了。

5、还有一些银行销售的所谓理财产品其本质就是分红险或者投连险。这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，期限较长，要加以分辨。

附：结构性存款

受资管新规所迫，最近已达8万亿的结构性存款本质上不属于银行理财。通俗来讲，结构性存款就是“定期存款+期权”。其中占比最大的一部分资金和普通存款一样，另一部分用于投资指数、汇率、黄金、各种金融衍生品等，使得在承受一定风险的基础上有获得较高收益的机会。

结构性存款也是分保本和非保本型的。

二、规模23万亿的信托监管：银保监会

主要套路：刚性兑付

刚性兑付就是，无论产品出啥问题，信托公司最终会给你兜底，保证你的本金或本息。信托依靠时代背景及刚性兑付经历了十几年的辉煌发展。但资管新规规定，如果机构存在刚兑行为，将对机构实施惩处，并鼓励举报刚兑行为。所以说，闭着眼睛买信托的时代已经一去不复返了。

买信托注意以下4点：

1、中国只有68家信托公司，要确保产品真实性。

2、信托的门槛一般是300万起，100万-300万的小额名额单个产品只有50个。

3、真正关注信托公司的管理能力、底层项目实力及风控措施等。

4、PPP和基金化将是基础设施类转型的趋势，通道业务将向资产证券化转型。未来信托将从融资型向财富管理型转型，可关注高端客户咨询，家族传承、慈善信托等。

三、规模17万亿的保险监管：银保监会

主要套路：有些业务员的嘴

主要包括：夸大收益、虚假承诺、隐瞒退保亏损、代人签字、虚假病史、按业务员套路接听回访电话、礼品诱惑等等。

买保险时注意以下3点：

1、谨记，保险很好，但它姓保，主要是保障功能。

2、签字前，把你的保险合同逐字看三遍，没看明白继续看三遍。还看不明白，找能看明白的人帮你看明白。

3、如果被误导销售了，先想办法搜集证据，打保监会（银保监会）投诉电话，很管用！

四、规模12万亿的公募监管：证监会

主要套路：业绩谎言

公募以其运作规范、门槛低、流动性好等特点成为普惠金融的主要代表之一。

相比来说，公募的套路比较少，主要在辨别基金业绩时要“擦亮眼睛”。

有的基金明明已成立好几年，却只选择近3个月以来的回报率作为营销卖点，有的运作时间并不长，却宣称成立以来收益率XX%。这是因为选取业绩相对较好的时间段来进行宣传，可以迷惑投资者。

买公募注意以下4点：

1、小心假基金，购买时一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司。

2、找成立时间比较久，历史业绩较为稳健，基金经理靠谱的。要拨开重重迷雾，看清基金真实业绩。

3、避免购买与自身风险不匹配的产品。一般来说公募基金的风险排序为：股票型混合型债券型货币型。

4、基金定投是非常适合的懒人投资方式。但记住，贵在坚持，止盈很重要。

五、规模12万亿的私募监管：证监会、中基协

主要套路：集资诈骗

私募基金的发展速度非常快，从10亿到10万亿，仅仅用了10年。高增长的背后却隐含风险，不少公司借私募之名疯狂揽金。有14年的40亿北京华融普银案，有15年的连环诈骗犯，号称金融圈“岳不群”的金赛银60亿事件，有从裸照走向139亿巨额诈骗的上海大大集团；有去年38亿的深圳同盈基金。

回过头来看，他们往往用这些花招哄骗投资者的信任。一是装门面，租赁非常高档豪华的会所，给投资人以“高大上”的形象。二是傍官员，打着政府项目名义进行推销。三是以虚假担保为幌子。四是吹挂牌，不懂的人还以为有多牛，实际上在区域股交中心挂牌，门槛极低，比新三板差了很多，更别提创业板和主板相比。

买私募注意以下6点：

1、认清私募产品分类。一是证券类，二是股权类，三是其他类。另外产品募集完成必须在中基协备案，能查到备案号。

2、有专业管理团队，具有从业资质，具备至少2名高级管理人员。

3、有清晰的基金架构。

①项目真实，投资逻辑明确。

②有募集总规模的明示，且上下浮动不超20%。

③明确的管理费用，项目盈利的分配方案，一般不会有超过15%以上的保证固定收益。

④有专门的托管银行，开设专用的资金托管账户，户名和发行的基金名基本吻合。

⑤项目盈利能力、项目前景或还款来源具有说服力。

⑥清晰的风险控制表述，比如抵押、质押、担保、平仓线等，并且关注抵质押率，担保实力。

4、门槛

投资人数：单一私募基金总投资人数不超过200人。

投资门槛：最低100万起步。

5、宣传

不公开宣传，不使用“保证”、“高收益”、“无风险”等字眼。

6、风险揭示

签署合同前，有说明有关法律法规，冷静期，录音电话、电邮、信函等方式的回访确认安排，重点揭示私募基金风险，并签署风险揭示书。

六、累计成交6万亿的P2P监管：银保监会、互金协会

主要套路：跑路

说起P2P，印象最深的还是前两年的跑路潮，涉案587亿的租宝至今触目惊心，到现在已经消停了不少。据网贷之家统计，P2P正常运营平台数量已经从16年1月的3383家下降至去年底的1931家，今年预计会降至800家左右。

监管方面，目前已形成了现在的1+3制度体系。P2P机构的登记备案工作会于今年6月底之前全部完成。“互联网金融登记披露服务平台”已于去年6月上线，已接入115家平台。目前全国共有879家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，占比44.98%。

买P2P时注意以下5点：

1、四条红线：平台的中介性，为投资方和融资方提供信息撮合；平台本身不得提供担保；不搞资金池；不非法吸收公众存款。

2、有无资金存管，有无信息披露，有无登记备案。

3、学习判断质平台好坏，看背景（协会背书≠高大上的背景、宣传的国资/风投/上市背景≠真的有背景）、看高管、看项目、看运营、看数据，看负面，看发展，每一个点都要单独研究一遍。

4、了解网贷的各项业务，了解每种业务如何风控，有什么风险点，哪些地方容易造假，逾期如何处置。目前校园贷业务已被暂停，现金贷业务受到整顿，大额超标业务被清理。

5、仔细筛选“货比三家”，小额分散投资。

七、股市监管：证监会

主要套路：套中套

炒股的你，对这些词应该很熟悉：合法的赌场，股灾、妖股、坐庄、徐翔的白大褂、洗盘、内幕交易、操纵股价、千股跌停、炒作概念等等，韭菜是割了一波又一波。

不过，随着监管的加强，证监会的处罚力度也越来越大，就在上周开出了史上55亿的最大罚单。前天李嘉诚宣布退休，如果你在1972年买入长江，今天的回报是1500倍，加上股息，回报超过5000倍。（46年5000倍和巴菲特50年1万倍差不多）。这就是所谓的价值投资，希望A股能尽快迎来这一环境。

此外，炒股，技术这东西要懂，但是绝对不要全信，更不能完全依赖，缠论的创作者跳楼自杀了，江恩理论大家研究了这么多年，也没见谁只依靠它就能成功。

投资时最关键的一点：

没有实力，不要随便撬杠杆。

八、期货、外汇监管：证监会、外管局

主要套路：涨跌都能赚钱

涨跌都能赚钱这句话说的没错，涨了可以做多，跌了可以做空。但是这句话还有后半句，涨跌都亏钱。带杠杆的赚，也是带杠杆的亏。期货的杠杆一般在10倍左右，外汇的杠杆一般是100到500倍，更加刺激。

投资时最关键的一点：

确保自己有一颗好心脏，无论亏赚。

备注：我国目前有四大期货交易所：中国金融期货交易所，主要交易股指期货和国债期货；上海期货交易所，主要交易贵金属；大连商品交易所，主要交易化工品；郑州商品交易所，主要交易农产品。

九、黄金、白银、原油主要套路：金牌分析师做局

交易套路和期货一样，涨跌都能赚钱，杠杆，T+0交易。

往往股市一跌，电话或者QQ就来了：“哥，最近炒股亏钱了吗，给你介绍一款产品，涨跌都能赚钱，随买随卖，亏也亏不了多少”。通过美女引诱，包装金牌分析师做局，带你入套。吹捧高额回报，诱骗开户，施予小利，致使亏损，催促加金，快刀杀人。

然而实际上买卖都有手续费，并且是带杠杆的，平台赚手续费、过夜费的钱。此外，还有很多现货平台本质就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。

交易所方面，目前国务院层面直接批准的贵金属交易所只有一家，上海黄金交易所。其他还有省级、市级、地方市级等政府批准的大大小小的平台一大堆。最知名的事件是15年的云南泛亚有色金属事件，波及20多个省份的22万投资者共430亿。

在多地贵金属乱象之后，前两年监管层下定决心开始下猛药整顿交易所乱象。经营“贵金属现货”的交易场所被集中清理整顿。

投资时最关键的一点：

此圈太乱，不懂别碰

十、民间借贷主要套路：高收益、套路贷

资金端：一般以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。

比较出名的是，四川汇通担保事件。伪造了大量的借款项目，注册了上百家空壳公司，并通过数十家投资理财公司从民间筹资，最后资金链断裂。据媒体报道，涉案金额在100亿左右，事发后，其高管潜逃出境...

贷款端：近两年来，上海、江苏、浙江、重庆等多地都出现“套路贷”案件，比高利贷还套路的骗局。受害者通常在短短几个月内，债务就滚雪球般飞涨数十倍。有的借款人最初只借了几万元，最终被逼还数百万元；有的还款期临近找不到借款人，期限一过，却被野蛮催债，依据“违约协议”要求交出抵押的房产。

投资时最关键的两点：

1、你贪人家的利息，人家贪你的本金。

2、记住，民间借贷利率在24%以下受法律保护，24%~36%为双方自愿协商区域，高于36%可向法院申诉追回。

十一、数字货币主要套路：币圈一日，世上一年

年初的3点钟无眠区块链群火爆微信，风投圈的大佬带着韭菜们一边畅想着区块链如何构造未来世界，一边鄙视着币圈人身上的铜臭味。

一时间大家都得了区块链焦虑症，仿佛不懂区块链马上就要被时代抛弃一样。前段时间小编也焦虑了，直到看到k的这句话：

“我想不起来有什么真正的机会是稍纵即逝，追悔莫及的，我想不明白为什么人们非得那么迫不及待，惶惶不可终日。错过了成为N、Yh的机会，你可以成为G；错过了成为G的机会，你可以成为Fk；错过了成为Fk的机会，你可以成为微信，成为滴滴，成为f。如果区块链真的是一个大机会，它怎么可能会是一个手慢无的机会？况且，有哪个真正的大机会，从一开始就孕育出了空前绝后的大项目？有哪项有前景的伟大技术，不是慢慢成就它的伟大？”

希望能治愈大家...

去年9月，一行三会等多个部门联合发文，正式宣告ICO（首次发币）业务在我国被明确禁止。彼时，币值一天翻数倍乃至数十倍的，不在少数。只要完成了首次公开募集，上线交易就被爆拉。抢到份额，即是胜利，很多ICO十分钟就被一抢而空，转手就是真金白银，前赴后继的韭菜们，抢红了眼。

最悲催的是一夜爆富思想的作祟，最终却陷入了披着数字货币外衣的传销骗局。

比较知名的有去年的五行币传销骗局，利用假照片、假视频让参与者觉得“五行币组织很有钱有实力甚至是国家暗中支持的项目”。注册最低级的会员最高可以通过发展新会员赚40万，而中级的会员可以赚到200万。曾在5个月内发展了40万人，最终涉案金额92亿余元。

投资时的关键点：

1、努力学习：去中心化、价值互联网、双花、哈希运算、非对称加密、挖矿、难度、51%攻击、多重签名、共识算法（POW/POS/DPOS/PBFT）、智能合约、公有链、私有链、联盟链、Tk、ICO、冷热钱包、DAPP、软硬分叉、不可能三角、ERC-20、去中心化交易所、隔离见证...这些概念都搞懂了吗？

2、看清三无项目：无应用场景、无技术团队、无业务逻辑。真正了解项目团队，读懂白皮书。

3、只炒币的，只能祝你好运。

十二、其他各种骗局汇总1、钱宝网500亿骗局覆灭！

2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷自首，一个堪比租宝的非法集资平台崩塌。钱宝网成立于2012年，用户缴纳10万元保证金，并保证每日完成一定量的“看广告”任务，每月可获最低4000元、最高过万元的收益。看广告、做任务、赚外快、得奖励，10万一个月收益4、5千，年化居然能够超过40%，简直就是空手套白狼。

张小雷曾一口气在新三板买了4个壳，还狂言要救赎整个新三板，如今，他将在漫长的铁窗生涯中救赎自己。

2、IGOFX300亿外汇诈骗案

堪称史上最大外汇骗局，而背后的操盘手，是一名90后女孩。打着“躺着赚美金”的口号，加上每星期的派息举动及“人拉人，获奖励”的金字塔系统，半年间在中国疯狂发展下线约40万人。

去年6月，由于英国大选，英镑兑美元汇率大跌，所有投资人账户全线爆仓损失惨重。而此案主角张雪娇，被指潜逃去马来西亚投靠丈夫，其丈夫是该金融诈骗组织IGOFX的大股东，至今下落不明。

3、消费返现骗局

主要特征是：通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程，许诺在平台的消费额度部分返回，或通过现金消费送等额积分等形式，诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款。焦点访谈曾详细曝光过，网上一搜名单长的吓人。

比如影响范围最大、造成后果最为严重的“万家购物”返利网，声称在全国拥有300万会员，全国2000多个县市均有代理网点，联盟商家达10万家。截至网站被查处时实际已拥有近200万会员，涉案金额达240.45亿元。

4、原始股泛滥成灾

在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了一夜暴富等收益诱惑外，“上市公司”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。大部分公司都是在登录上海股权托管交易中心后，开始售卖原始股，随后人去楼空。媒体戏称卖原始股就像卖白菜一样...

此外还有打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。

谨记：挂牌≠上市，四板≠三板，天上不会掉馅饼。

5、河北邮币卡诈骗案

和之前的贵金属、原油现货欺诈类似，邮币卡交易属于一种新型金融诈骗，近三年流行起来。这种交易把邮票、纪念币等当做股票来交易，先制造暴涨的行情，在引诱投资者在高位接盘后，行情急转直下连续暴跌。庄家获得巨额收益后再制造新一轮行情，而绝大多数投资者都难逃血本无归的结局。

去年12月29日，浙江金华市公安局端掉一家公司-浙江华恩，抓获犯罪嫌疑人392人，冻结了10.2亿，共4.5万名受害者。而浙江华恩只是滨海大宗约2000家会员公司的其中一家。

滨海大宗又称河北邮币卡交易中心，2015年清整部际联席会议对全国贵金属、原油现货交易发起新一轮整治后，滨海大宗于当年10月开始转型交易邮币卡，并且后来居上，一度以单日20亿元左右的成交金额位居全国邮币卡电子盘首位。

6、“文交所”10亿虚假期货案

广东创意文化产权交易中心的公司，以文化艺术品为标的的虚假期货平台，在不到半年的时间里，诱骗

交易软件内显示的走势图实际为套用国外期货平台的K线图，跟他们所宣称的艺术品投资毫无关联。利用讲师直播洗脑、托儿上演表彰大会、制作逼真的期货交易K线图等手段，连一些资深的股民都栽了进去。去年，该团伙的组织策划者、核心骨干等犯罪嫌疑人240人被刑拘。

7、二元期权

2016年4月，证监会已经定性二元期权为“非法”，并称其交易类似赌博，且已有地方公安以诈骗罪对二元期权平台进行立案。

此外，还有以养老为名，以高额回报为诱饵，或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金；以高价回购收藏品为名非法集资；月息30%，通过发展下线来维持，早在20多年前，就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一，骗完印度又跑来骗中国的MMM金融互助等等等。

投资时最关键一点：

不论以任何名义，凡是许诺你高收益的，或者直接、变相发展会员的，坚决不碰！

十三、自己多长点心产品合规如果出了问题，打相应监管机构的投诉电话，如果是涉嫌非法集资，找公安局，找经侦。

当然，这是后话，还是要在投资前严格把关，如果产品合规，也木有办法。

谨记，谨记：

打破刚性兑付不是说着玩玩的！

投资有风险、入市需谨慎，不只是用来听听的！

专家型人才玩“借鸡生蛋”资本运作 被留置后仍信鬼神

一个专家型领导干部的自毁之路

宁夏回族自治区审计厅原党组书记、厅长尹全洲严重违纪违法案剖析

尹全洲，1966年11月出生，1988年7月参加工作，1996年9月加入中国共产党。曾任中国银行宁夏分行国际金融研究所副所长（副处级），中国银行宁夏分行监察室正处级监察员，宁夏社科院党组成员、副院长，宁夏回族自治区党委政策研究室副主任，自治区金融办主任，自治区审计厅党组书记、厅长，中国华星置地投资有限公司党委副书记。2019年9月，辞去公职。

2020年4月26日，尹全洲因涉嫌严重违纪违法接受宁夏回族自治区纪委监委审查调查，并被采取留置措施。

2020年10月，经自治区纪委常委会研究决定，给予尹全洲开除党籍处分；鉴于尹全洲已经辞去公职，不再给予政务处分，将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉。

2020年11月，银川市检察院以尹全洲涉嫌受贿罪、挪用公款罪向银川市中级人民法院提起公诉。

2021年1月25日，银川市中级人民法院一审判决尹全洲犯受贿罪、挪用公款罪，判处有期徒刑14年，并处罚金60万元，同时追缴其违法所得。尹全洲提起上诉。

2021年7月15日，宁夏回族自治区高级人民法院作出二审裁定，驳回上诉，维持原判。

“我之前去拜访过‘高人’，他说我命里会有一‘劫’，不过他会帮我化解，我也做好了准备。”被宣布留置后，尹全洲双手合十，念念有词，依然不信组织信鬼神。

也正是这个信仰迷失、自欺欺人的领导干部，在审查调查后期，动辄跪地捶胸、痛哭流涕、悔不当初：“这里本不应该是我来的地方，因为我的贪腐和堕落，这里又成了我最该来的地方。”

重新学习党章党规、自我反思后的尹全洲终于意识到之前的行为是多么荒诞可笑，他口中的高人并不能救他，反令他在违纪的泥沼中越陷越深。“我愧对组织的培养，这一桩桩违纪违法的事实让我心发颤、身发抖，感觉自己就是一只毁国毁家的蝼蚁。”

尹全洲一路走来，有着光鲜亮丽的经历，28岁被提拔为副处级，此后，分别于33岁、35岁、40岁被提拔为正处级、副厅级和正厅级。然而，作为一名享受国务院特殊津贴待遇的“专家型领导干部”，尹全洲却在灯红酒绿、诱惑考验面前，丧失理想信念，把个人凌驾于组织之上，辜负组织培养，直至53岁辞去公职，54岁身陷囹圄，沦落为性质严重、影响恶劣的反面典型，教训沉重，引人警醒。

德不配位，从专家型人才到争权争名的“操盘手”

“我从小失去父母，很早就体会到生活的艰辛。因此我更加勤奋，立志靠读书改变命运。感谢党和国家，上世纪八十年代，乘着改革开放的春风，我有幸成为大学生。”对读书的执著、对知识的渴望，让尹全洲本不顺利的人生路逐渐开阔起来。此后，靠着勤奋钻研的劲头，他一步步成长为经济学博士、博士后，在专业领域取得一定成就，成为领导和同事口中的专家型人才。

1995年，29岁的尹全洲被中国银行总行评为“突出贡献一等奖”，当时全国获此奖项的仅有十人。34岁，入选国家“百千万人才工程”、跨世纪学术和技术带头人和自治区“313”人才库，而后享受国务院特殊津贴待遇。38岁，便已在国家级期刊发表学术文章103篇。2005年，尹全洲被提拔为自治区金融办主任，为化解金融风险，解决地方金融机构的发展问题做了一定工作。办案人员告诉记者，“在当时，尹全洲是一个不可多得的专家型人才，周围的领导和同事都很看好他，组织也给了他很大的平台。”

然而，随着地位的提升和权力愈来愈大，尹全洲德不配位的特点愈发明显，他自负地认为自治区金融办离开他无法运转，逐渐目空一切，变得独断专行。

“在金融办工作期间，尹全洲官气十足，大搞‘一言堂’，把单位当成了‘自留地’。”据办案人员介绍，为了给金融办“争权掠地”，尹全洲以改革的名义，将小额贷款公司审批、设定保证金期限、划定经营范围以及地方银行单笔的房地产放贷业务审批等权力收归金融办掌管，金融办成了“权力收割机”，而尹全洲则是实际的“操盘手”。

在尹全洲的把控和操纵下，自治区金融办审批小额贷款公司的一纸批文“价值千金”，“不给尹全洲送钱就办不了小贷公司”成为当地坊间热传的小道消息。接受讯问时，尹全洲也坦言自己是宁夏小额贷款公司制度的破坏者、践踏者，对当地的发展造成严重不良影响。

除了争权，尹全洲还费尽心思跑关系、为自己捞取政治资本。担任单位“一把手”期间，他完全忘记了自己的管理职责，一半以上的时间住在北京，跑关系、结人脉。贪慕虚荣的他借推动工作的理由想办法、找机会要批示，并将上级对自治区金融工作的数个批示整理成两册影印本，适时展示给别人看。

2013年，尹全洲调任自治区审计厅党组书记、厅长。为标榜自己，他专门发表文章大谈廉洁，自诩为公共资金的忠诚卫士、人民利益的捍卫者。然而，他却当面一套背后一套，私下大搞腐败，不放过任何拿好处的机会，发表文章后不久就在自家小区附近一次性收受100万元现金贿赂。

“德薄而位尊，智小而谋大，力小而任重，鲜不及矣。”2017年，尹全洲接受自治区纪委约谈后，感觉自己离“危险”不远了，“仕途马上要到头了”，为了“躲一躲”，他想方设法调离宁夏去北京央企工作，此后他又辞去公职，下海经商。然而，辞职并不是贪腐的“免责金牌”，最终，自恃才识出众的他还没来得及在商场施展才华，就被组织立案审查调查并采取留置措施。

从银行管理者到政研室副主任，再到自治区两个厅局的主要负责人，后又到央企任职，尹全洲工作经历不可谓不丰富，仕途不可谓不顺达。然而，他的思想政治水平并没随着职务的升迁而提升，他甚至忘记了一名共产党员应有的道德修养，辜负了组织多年来的培养和重托，“德不配位，必有灾殃”，政绩观错位的他沦为权力的“俘虏”，最终走上一条不归路。

利令智昏，一心想着以组织的权、结自己的缘、图更好的位、谋更大的利

“金钱迷失了我的双眼，摧毁了我的灵魂，让我与人民隔离，与组织隔心，让我贪欲膨胀，把自己绑在‘摇钱树’上，是我亲手推开了党温暖的怀抱，走向了犯罪的深渊。”尹全洲忏悔道。

在权力和金钱的驱使下，尹全洲利令智昏、肆无忌惮，一心想着以组织的权、结自己的缘、图更好的位、谋更大的利。一方面，尹全洲尽力打造自己的“专家型领导干部”形象，利用一切机会为自己“贴金”“撑门面”；另一方面，则处心积虑利用手中的权力架桥铺路，把主导政策制定、监管服务的职责当成攫取不正当利益的平台。

用权任性，以权结缘。“尹全洲的交友圈特别杂，有很多社会上的闲杂人员，还有一些骗子。”办案人员告诉记者，为了攀上更大领导，尹全洲苦心经营，只要看上去有点人脉的人找他办事，他基本都会给办，并希望通过这样的方式与“贵人”结缘，建立自己的人脉关系网，以更快获得晋升机会。然而，交友无原则无底线的尹全洲有时反被别有用心的人利用。以势交者，势倾则绝。辞去公职后，原本围绕在尹全洲身边的热情朋友不见了，电话也不接了，他这才醒悟，离开了组织，自己什么都不是。

私欲膨胀，以权谋利。2011年，尹全洲想购买老板郑某公司开发的两套房子，但还差80万元。此时，他恰巧了解到郑某要办理小贷公司，就给郑某打电话让其帮助付款。“在这件事上，郑某投之以桃，而我是借助公权力和影响力报之以李。我没有牢记自己是一名党员领导干部，把权钱交易日常化，也为自己埋下‘炸弹’。”尹全洲说。经查，尹全洲在任职期间，共计收受他人财物折合人民币551万元（其中，收受礼金16.5万元；利用职务便利收受他人财物，涉嫌受贿534.5万元）。

“借鸡生蛋”，“鸡飞蛋打”。贪心不足的尹全洲先后挪用公款1300万元作为个人投资本钱，主导亲属开设公司，玩起了“借鸡生蛋”的资本运作。为了更快“生钱”，他以其侄女和其妻弟的小额贷款公司为平台，向银行贷款、向商人借款数千万元，并加息将这些钱转借给其社会上认识的“兄弟”——职业放贷人金某。然而，当“雪球越滚越大”时，金某却突然“人间蒸发”了。尹全洲心有不甘，又把目光投向山东某地的旅游地产开发项目，他自信该项目能赚大钱，便继续向他人借款、介绍老板为该项目拉投资，还将“以借为名”向他人索要的200万元投了进去，却未曾想该项目经营者在掏空项目资金后逃之夭夭。随着两个职业骗子的出逃，尹全洲梦想中的“金钱帝国”轰然倒塌，其幻想通过“借鸡生蛋”发大财的美梦，最终因“鸡飞蛋打”而荒唐收场。

公款姓公，一分一厘都不能乱花；公权为民，一丝一毫都不能私用。尹全洲滥权妄为，把当大官、发大财作为自己的奋斗目标，越廉洁用权之底线，触党纪国法之红线，最终作茧自缚，失去自由。这也告诫党员干部要始终保持如履薄冰、如临深渊的谨慎之心，正确处理好公与私、义与利的矛盾，做到心有所畏、言有所戒、行有所止。

信仰迷失，热衷于结交“大师”为自己“指点迷津”

尹全洲原名“尹玉斌”，由于其痴迷于封建迷信“五行缺水”的说法，早年就将名字改为“尹全洲”。入党时，为了字体美观，他安排下属代写入党志愿书，将入党看作谋求政治进步的“砝码”。

“尹全洲无视纪律，是游离于党组织外的‘特殊党员’。”办案人员告诉记者，尹全洲很少参加所在党支部的组织生活，也不严格执行领导干部有关事项报告制度。作为一名党员领导干部，他对党章知之甚少，入党誓词忘得一干二净。

在担任自治区金融办主任、自治区审计厅厅长期间，尹全洲更是丧失了共产党员应有的政治立场。他热衷于搞迷信活动，结交形形色色的“大师”为自己“指点迷津”。他曾先后多次赴固原东岳山、甘肃崆峒山、青岛崂山、四川青城山等地寺庙烧香拜佛，求升官、求发财、求平安。

2017年8月，尹全洲决心辞去公职转而经商时，他专程赴五台山拜佛求财。2019年1月，他又因担心其违纪违法行为败露，赴河北某地请“高人”指点，以求“逢凶化吉”。

刚到留置场所，尹全洲气焰嚣张、丑态百出。他认为自己有“高人庇佑”，只要扛过去就没事。不仅不遵守留置场所纪律规定，还对抗谈话人员、刁难驻点工作人员，对组织毫无敬畏之心。据办案人员介绍，他时而暴跳如雷，时而沉默不语，时而装腔作势，时而装疯卖傻，给审查调查工作带来困难。

在办案人员的耐心引导和思想感化下，尹全洲渐渐意识到自己的错误。在忏悔书中，他这样写道：“我鬼迷心窍，曾采取不正确的方式企图逃脱自己的罪责。衷心感谢组织，感谢专案组人员、看护工作人员，他们对我的理解、包容和悉心照料，也将是我终生难忘的，我深表愧疚与感谢。”

从一名专家型领导干部到身陷囹圄的囚犯，尹全洲在权力金钱面前，迷失了方向，做错选择，一步步滑向腐败深渊。究其原因，在于其理想信念“先天不足”，加上后天放弃思想改造和党性历练，在物欲的浸染下，腐化变质、自甘堕落。之后的十余年，他更要为自己的错误付出应有的沉痛代价。路是自己走的，而尹全洲走的是一条自毁之路。（中央纪委国家监委网站方弈霏）

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