小额贷款，不为人知的内幕

提前消费的观念早已在社会上盛行，种类很多:车贷房贷信用卡民间借贷小额贷款等等，甚至前几年买个手机都是以贷款的方式进行宣传，这其中不难有人欢喜有人忧。

本人从事金融行业多年，刚毕业的那几年在农村信用社信贷部，天天跟一些农业贷款打交道，不过那时候的贷款主要以创业为主，项目就是养殖和种植，主要以免息进行推广。

在一次金融行业培训班里认识了一个小额贷款公司的领导，在我们互相认识的交谈中，他说了一下自己的收入，使我惊讶又敬佩不已。

原来世面上的小额贷款公司的名称都是以××咨询公司著称，贷款额度都是20万以内，利息也都在两分左右吧，能贷款的人群当然是很广泛了，只要不是黑户都能贷。

其实这些条件我感觉还是能理解的，毕竟不需要抵押不需要担保，对于一些急需用钱的人群还是有一定的好处的，最终都是能解决燃眉之急。

但是说到他们的收入的时候我真是无语，普通的业务员工资都是一万多，底薪2500，提成是2.5个点，一个月随随便便都能放个20到30万，在每个客户放款的时候还需要一次家访，也就是说要收家访费，最少的200，多的也就不说了，等到客户还款有困难的时候，业务员也能收到所谓的逾期费，这也就给业务员提供了一些所谓的额外收入。

不难想象的就是，客户到最后还是有拆东墙补西墙的现象，并且在每个小额贷款公司借贷，以致于还不起。

不过最近这几年这些小额贷款公司好像没那么多了，有的听说已经被查封倒闭了，由此建议大家，借贷需谨慎，不要盲目跟风消费。

诚信海南·红黑榜｜注意！海南这136家小额贷款公司和40家商业保理企业未经备案

诚信黑榜：136家小额贷款公司和40家商业保理企业未经备案

编者按

诚信是社会美德，是每个公民乃至企业主体应当遵循的优良品质。着力诚信建设，塑造诚信海南体系，也是为海南提升营商环境、促进经济高质量发展提供有力支撑。新海南客户端、南海网、南国都市报开设《诚信红黑榜》专栏，宣传海南各领域推出的各项信用体系建设的政策法规；展示守信个人与企业，以及其享有的诸多信用权益；曝光失信个人与企业事例，让“不诚实，不守诺”的情况得到来自社会公众的审视。

新海南客户端、南海网、南国都市报5月18日消息（记者汪慧）5月18日，海南省地方金融监督管理局发布公告，公布了一批未经备案的小额贷款公司、商业保理企业和不具备典当经营资质企业名单。该局提示各类市场主体，在和上述相关行业企业开展业务时，认真查验公司经营资质、经营范围，依法保障自身合法权益。

公告称，根据相关政策，该局对辖内小额贷款公司、商业保理企业开展了清理规范工作，请名单中有关企业及时到市场监管部门办理名称变更或注销。

根据有关规定，设立典当行及分支机构属于行政许可事项，未取得典当经营资质的市场主体，不得经营或者变相经营典当业务。截至2022年4月30日，全省名称中包含“典当”字样但无典当经营资质的企业有9家，请名单中相关企业及时到登记机关申请名称、经营范围变更登记或办理注销登记。

未经备案的小额贷款公司名录（截至2022年4月30日）

微贷网、趣店、51信用卡被取消小贷牌照

作者里奥出品消费金融频道

日前，江西省地方金融监管局发布公告，取消抚州市6家小额贷款公司小额贷款试点资格。

取消小贷试点在各地金融监管局网站并不稀奇，但这6家中有4家曾经是网贷早期的玩家，这下被一锅端了确实少见。

这4家包括，趣店旗下抚州高新区趣分期小额贷款有限公司；微贷网旗下抚州微贷网络小额贷款有限公司；51信用卡旗下抚州恩牛网络小额贷款有限公司；爱财集团旗下抚州爱盈普惠网络小额贷款有限公司。

公告还要求这6家小贷公司依法办理工商注销或变更，继续保留的市场主体，可以依法清收存量贷款，但不得经营小额贷款业务，且企业名称中不得含有“小额贷款”“小贷”字样、经营范围不得含有“经营小额贷款业务”。从小额贷款经营许可到期之日起，如果继续开展小额贷款业务，按照非法发放贷款处置。

这4家中，趣店和微贷网都是美股上市公司，51信用卡是港股上市公司，趣店靠校园贷起家，微贷网、51信用卡、爱财集团都有P2P业务。

今年4月份，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组召开的专项整治工作电视电话会议中提到，坚决落实“金融业务一定要持牌经营”的要求。继续完善监测预警系统功能，严密防止停业机构开展新的P2P网贷撮合业务，严禁新增任何类似机构。给P2P机构继续从事信贷业务封了后路，小贷牌照被取缔也是在情理之中了。

微贷网

今年4月份，微贷网在向美国SEC提交20-F报告披露，其计划在完全退出P2P借贷行业后探索新的商业机会，例如SS和云服务产品。如今小贷取消，看来真的要转型其他行业了。

微贷网成立于2011年，是一家专注于汽车抵押借贷服务的网贷平台。2018年11月15日，微贷网在美国纽约证券交易所上市，今年6月1日已退市。

2020年5月微贷网宣布开始退出P2P贷款业务。到了7月4日，杭州市公安局上城区分局的官方微博“平安上城”发布通报称，上城区分局依法对微贷（杭州）金融信息服务有限公司（“微贷网”平台）涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。

2021年7月，微贷网宣称与政府相关部门合作，向平台上的投资者偿还了所有未偿还的净本金余额。目前清退工作还在持续进行中。

2021年，微贷网净收入为7.075亿元人民币(合1.11亿美元)，其中贷款服务费为6.988亿元(1.097亿美元)，净亏损为11.44亿元人民币(1.795亿美元)，归属于普通股股东的综合亏损为11.407亿元人民币(1.79亿美元)；调整后的净亏损为11.338亿元人民币(1.779亿美元)。

趣店

趣店大家不陌生了，前段时间以新项目“预制菜”再次出现在公众视野，但因为早期校园贷的经历，让罗敏成了口诛笔伐的对象，目前“预制菜”业务也经历一轮烧钱之后变得不温不火了。

在今年4月份发布一季度业绩的时候，罗敏曾表示，将在信贷业务上保持审慎的经营策略，信贷业务在第二季度将进一步减少，基于市场环境的评估，趣店可能会终止其信贷业务。这是他首次讲到要关掉趣店的起家业务。

趣店成立于2014年3月，于2017年10月登陆纽交所，上市当天股价涨超43%，市值一度达到113亿美元。截止今日市值仅有2.2亿美元了。

趣店曾获批两张网络小贷牌照，分别为赣州快乐生活网络小额贷款有限公司和抚州高新区趣分期小额贷款有限公司。

其中，赣州快乐生活网络小额贷款有限公司先是收缩经营范围，在2019年5月经营范围由34转变为34，之后在2021年2月注销。

51信用卡

51信用卡成立于2012年8月，号称是中国首个且最大的在线信用卡管理平台，起家于信用卡卡友论坛，主打信用卡账单管理软件“51信用卡管家”，这一服务极大地满足了用户、尤其是多卡用户对自身负债进行管理的需求。此后，又推出“51人品”、“51人品贷”、“给你花”等产品，业务涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上信贷撮合及投资服务。

回望当初，2018年7月13日，51信用卡登陆香港主板上市亦曾风光无限。上市首日，其较8.5港元的发行价上涨3.65%，市值达到104.58亿港元。当时，CEO孙海涛曾在致辞时感叹：“我们拿到的股票代码是2051，希望我能为这家公司打拼到2051，那年我71岁”。

截止今日市值仅有2.77亿港元了。

到了2019年10月，51信用卡因遭调查被推上风口浪尖，同时饱受质疑。根据杭州警方当时通报，同年10月21日，对51信用卡有限公司委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。

在遭遇暴力催收调查风波之后，受监管大力整治P2P的影响，51信用卡随即在2020年迎来了对旗下P2P业务的全面清退。2020年3月30日，51信用卡公告披露，于2019年12月31日，P2P网贷业务余额已由2018年12月31日的约人民币132.4亿元下降至约人民币56.3亿元，并于2020年2月29日进一步下降至约人民币35亿元。

2020年6月30日，51信用卡曾单方宣布，公司已通过向个人投资者支付约人民币6.25亿元现金或转让至第三方机构的方式结清了所有个人投资者的剩余未偿还贷款，但之后仍有投资者控诉“无息”兑付。

爱财集团

爱财集团做“校园贷”起家，除了爱盈普惠小贷，还运营P2P平台米庄理财和贷款平台爱又米。

爱财科技集团CEO钱志龙，曾是阿里巴巴创始人之一，于2000年初加入阿里巴巴，阿里工号75。

2019年12月18日，米庄理财发布公告称，平台停盘并进行有序退出程序。2019年12月29日，杭州信釜资产管理有限公司法定代表人钱志龙主动向杭州市公安局余杭区分局投案，公安机关依法对米庄理财涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。

到了今年6月中旬，杭州市余杭区网贷处置办发布公告，“米庄”平台出借人信息登记核实第一阶段工作已完成（登记日期6月6日-20日），开始依据登记核实信息进行资金清退。