3个月能赚70万，借款中介水有多深？藏身高级写字楼，打着银行旗号招揽生意

本文来源：时代财经作者：李子

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贷款中介的形象越来越“高级”了。

近日，时代财经连续多天收到多条贷款中介销售人员短信，多以工行或建行为抬头，主要格式为“您在我行可申请一笔XX元信用额度，X年内随用随还，回1查利率，回2快速办理。”

当时代财经回复其中两条“建行”和“工行”的短信，随即两名分别自称“建行”和“工行”人士回电，邀约时代财经上门办理贷款。巧合的是，上述两人提供的均为同一地址。

12月13日中午，时代财经前往“建行人士”所提供的地址，发现并非对方所称的“建行信贷签约中心”，而是一家贷款中介机构“首腾按揭签约中心”。而另一家“工行人”所称的工行林和西支行，也“变身”一家“银行助贷中心”。

自称建行人士提供的地址。

实际上是一贷款中介——首腾按揭签约中心。时代财经摄

被称作工行林和西支行的银行助贷中心。时代财经摄

原来，市中心高级写字楼中隐藏了不少贷款中介，他们往往打着四大行的旗号招揽生意，以“高级”“专业”的形象给客户留下良好印象。调查过程中，时代财经还发现，有些中介人员会利用信息不对称，通过包装相关借贷术语，来提高办理贷款的几率，甚至骗取借款人高昂手续费。

值得一提的是，时代财经发现，贷款中介手持的客户名单覆盖甚广，连时代财经采访的其他贷款中介及银行人士也表示，最近常收到贷款中介电话。

打着银行旗号

临近年关，个人、企业主等借贷需求旺盛，贷款中介的销售节奏也更加进取。

某国有大行人士樊龙（化名）告诉时代财经，他时常收到一些自称是他所在行的借贷中介的电话，往往都会戳穿他们，“他一上来就说自己是银行的人，但我们行有系统，一查编号就能查到任何一名在职同事资料，我一问他编号多少，他编不下去只能说自己是中介。”

时代财经调查发现，贷款中介一般先从电销公司获取客户名单，然后以四大行名义发送短信，待目标客户回复短信后，便致电邀约其上门贷款。这些中介并不吝啬负担高额租金，租用市中心高级写字楼办公室作落脚点，并且换了一个更为专业的名字——“签约中心”或“助贷中心”。

12月5日，时代财经收到一条自称“工行”的借款相关短信，回复数字后，一名人员回电，“您好，我们是广银的，请问近期是否有借款需求？”

时代财经进一步核实对方单位身份，对方解释称来自一家名叫广银资本的助贷中心，跟54家银行均有合作，可以快速帮客户办理贷款业务。

第二天下午，时代财经假借有借款需求，前往广银资本所在的广州高德置地广场写字楼A座。写字楼大堂机器显示，广银资本全称为“广银（广州）商务咨询服务有限公司”。而该公司的门头招牌为XXX签约中心。

助贷中心广银资本。时代财经摄

而后，广银资本某销售人士边询问时代财经基本资料，边在事先准备好的纸上记录，包括借款金额、年收入，名下是否有保险、车或房产等。该人士表示，他们只是中介，不放款。

“我们只做服务，会从各家银行的产品中帮客户挑选更适合他们的产品。”该人士称，一般人去银行贷款很容易被银行“挑刺”，而通过助贷中心，会比贷款人自己去银行贷款更容易、更快捷办理贷款，“信用贷的话，基本2-3天便能放款。放款成功后会收取你3%的手续费，但如果要帮客户‘包装’资料的话，资料费要另外收取。”

赚信息不对称的钱

上述人士称的“包装”，指的是如做假流水等虚假资料。

在广东某二线城市从事4年借贷中介工作的陈海辉（化名）告诉时代财经，助贷中心其实就是借贷中介。一般来说，行内会将业务分成两大类，一类为标准件，一类为非标件。

陈海辉解释，像广银资本此类主要做标准件的公司，一般会养一批人来打陌拜电话，邀约客户上门咨询，手续费一般为2%-3%。“这类业务的客户多为优质客户，其实他们自己去银行也能借款，但这些人一般怕麻烦，就找中介跑腿，听中介指引去准备资料。我们业内叫‘捡漏’。”

陈海辉进一步解释称，他主要操作的非标业务，对应的客户一般财务流水或资产都有点问题，或者急需用钱，所以需要“处理”一下。以陈海辉的话来说，做这一类业务需要有过硬的银行关系网跟资源，难免涉及灰色地带，赚的是信息不对称的钱，“比如不同银行的产品都稍有不同，利率也有所差别，很多客户不知道。”

陈海辉笑称，做贷款中介年收入50万一点都不难。“这行‘大神’很多，干的狠的同行三个月能赚70万，这是真实发生的，但也容易出事。”

山东某助贷中心的员工盈盈（化名）告诉时代财经，助贷是不提供贷款，按她的理解，会分为线上公司和线下公司，做线下一般是打电话开单，而做线上的就是找渠道低价买量，然后高价卖给其他公司。

盈盈解释称，她所在公司的上游公司称为批发公司或获客公司，有一批客户资源，把资源买回来后再卖给她的公司，从中收取差价。盈盈所在的公司称渠道公司，也就是“操盘手”。

时代财经采访发现，助贷中心或贷款中介只是一个名头，并不是区分公司是否带资，主要是看公司是否有一笔资金。陈海辉就表示，他们也有一笔资金，供客户“过桥”。

时代财经调查发现，贷款中介一般会以“商务服务”或“商务咨询”等字号来注册公司。不过，陈海辉告诉时代财经，这一行要做得好讲的是信任，其实不需要注册公司，有个地方给客人喝茶就行。

陈海辉表示，临近年末很多企业主要提前结账给供应商，需要资金周转，年底是借贷中介的销售旺季。“你打电话来之前，我才收到一个中介电话问我要不要借钱”。

樊龙认为，贷款中介泛滥的原因之一是因为很多人身边没有相熟的人在银行工作，听信借贷中介的套话。“其实现在贷款相比以前容易多了，产品也丰富，银行竞争这么激烈，我们都是求着客户来贷款的。”

对于助贷中心打着银行旗号招揽生意的泛滥现象，12月13日，北京市炜衡（深圳）律师事务所合伙人陈晶晶律师接受时代财经采访时表示，根据相关法律法规，金融行业属于特许经营行业，金融营销宣传是金融经营活动的重要环节，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。除非是明确获得银行委托，否则都属违法。

“关于借款短信事宜，相关法律法规也明确规定了未经金融消费者同意或请求，不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息，也不得以电子信息方式向其发送金融营销信息。”陈晶晶表示。

慎防陷阱

众所周知，贷款中介依靠收取一定服务费用为生，如今，他们“改头换面”，冠以四大行或“助贷中心”的名头，话术也越来越“高明”，有人一不留神就被骗取高额服务费。

上述广银资本销售人士表示，公司所收取的服务费有一部分要返点给到银行，“银行很少自己获客的，包括你们自己直接去银行贷款，有一些他们也不批，因为银行也想赚手续费”。但陈海辉告诉时代财经，这只是行业术语。

“做标准业务收取的手续费一般都是中介自己收的，而做非标业务，比如收9%手续费，很多中介会告诉客户自己只收取3%，剩下6%需要给到银行做‘前置利息’”，陈海辉表示，这只是让客户更容易接受，办理贷款的几率也高一点。

事实上，借贷中介跟银行之间关系微妙。樊龙认为，站在银行角度来说，借贷中介相当于帮银行拉客，“借贷中介必定与银行的人相熟，但一般来说只要客户资料真实，银行都会按正常流程审批，银行是不收取中介费用的。”

陈海辉总结道，借贷中介业水很深，处处是套路，特别是当借款人急需用钱，走投无路时，最容易被“宰”，“急病乱投医，中介要狮子大开口你也没办法。”

陈海辉还提醒，借贷人需要看清楚居间合同的条款才签名，否则被套路了也不知道。他表示，特别注意在经营性贷款时，看清楚第三方收款方。“经营性贷款一般用途是经营，所以一般都是货款，可以支持第三方收款的，当你签合同的时候要看清楚，第三方是谁。有些中介会将第三方填自己公司，拿到款后就跑路。这一年我们镇上也发生了几宗。”

黑心贷款中介还有哪些陷阱？

9月14日，银保监会发布《关于防范不良贷款中介新型套路的风险提示》，里面提到三个主要表现，分别是伪装银行人员身份，瞄准小微客户群体诱导办理银行线上贷款；采取“AB贷”伎俩，为缺乏资质客户套取信贷资金；还有就是诱导客户签署代扣协议，自动扣取高额“中介费用”，提醒选择正规贷款渠道，提升个人信息安全保护意识，以及谨慎对待签字、授权等重要环节。

银保监会发布《关于防范不良贷款中介新型套路的风险提示》。图片来源：银保监会官网

陈晶晶表示，贷款中介基于和银行长期合作关系，协助借款人从银行业金融机构获取贷款并赚取中介费用而提供居间服务，是合法的，属正常的市场交易行为。但如果利用贷款漏洞，为征信存在问题或者通过正当手续无法获得贷款的主体制作虚假资料，违法提供贷款，那么有可能就涉及违法。市面上存在这样违规的贷款中介。

陈晶晶进一步指出，作为中介提供资金掮客、配资中介的业务本身处在法律规制的灰色地带。贷款中介可能存在涉罪风险，包括获客过程中违规发放短信、侵犯公民个人信息罪。在其业务过程中，如伪造资料、公文、证件等协助骗取贷款，涉及骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、贷款诈骗罪等，国家也会进行一定的监管。

长沙贷款的江湖之三________贷款中介其实是个挺苦逼的职业

一说到贷款中介，许多人第一印象就是放高利贷的，从事套路贷的，混黑社会的……

其实贷款中介冤得要死！

不可否认的是：每个行业都会有些害群之马，贷款中介也一样。照样会有放高利贷的，同时也有专门从事套路贷业务的。

但那只是极个别的现象，大部分贷款中介也就是个普普通通的贷款销售，贷款销售这个职业其实是很苦逼的。

首先是贷款中介的社会认同感很低，因为前几年贷款的乱象，导致贷款中介的形象都不是很好，许多做贷款中介的在给别人做自我介绍的时候往往会没有底气？

举个例子:

甲：请问你是做哪行的？

乙:我是做金融的。

甲：金融那一块？

乙：金融贷款

甲：那你是在银行上班吗？

乙：不是

甲：那你是在小贷公司上班吗？

乙：也不是

甲：你不会是个放高利贷的吧？

乙：也不是，我是那个……银行里的贷款中介

甲：啥玩意？去银行贷款还要中介吗？

乙：这个……

只要是贷款中介就肯定会遇到这种问题，没找中介贷过款的人，就一直认：去银行贷款是不用找中介帮忙的，贷款中介其实就是放高利贷的。

找中介贷过款的人就对贷款中介这行门儿清，根本不需要你解释。

其次是贷款行业的内卷也很严重

贷款中介也是销售，只要销售就逃脱不了销售的命运。你就必须不停地去找客户，只要有客户成交了，才有收入，才能活下去。

贷款中介怎么找客户？

方法跟其他中介差不多，无非就是打电话、陌拜，朋友介绍等等。，

现在贷款行业的红利期已经过了，但是从事这个职业的人数却并没有减少，导致的后果就是僧多粥少，内卷也就越来越厉害。

打电话的，你每天打100个电话，我就打200个。你打200个，我明天就打500个。你打500个，我就用机器人打1000个。你开一个机器人，那我就开五个机器人，往死里打。

现在电销的接通率越来越低，而且封卡越来越严重。所有的业务员都知道打电话的用处不大，但是你不打电话去哪里找客户去？

所以大家明知道打电话没用，依然坚持每天重复这些无用的劳动。这就是典型的内卷。

在外面陌生拜访的人更惨，业务员大夏天的背个包挨家挨户地问：你好，请问你需要贷款不？

你每天拜访100家商户，我就拜访200家。

你拜访200家，那我就拜访300家。

那些商铺老板都被拜访怕了，见到业务员进门就是一句话：不需要。谢谢！

于是那些每天顶着烈日去陌生拜访的业务员，照样在重复着无效劳动。

一旦贷款的客户出现了怎么办？马上就会有一大堆业务员去抢。竞争最激烈的地方在哪里？肯家是每个城市的征信中心。

这个地方每天都会有一大堆业务员守在那里，一个个晒得像非洲大叔一样。

以长沙的银宏大厦为例，门口一年四季守着几十个业务员。一旦发现有一个客户从里面打完征信出来，立马就会有一堆业务员上前去问：老板，你要贷款不？

经常会看到几个业务员为了争一个客户而大打出手，悲哀啊！

最后还有最关键的一点就是贷款中介的收入其实并不高。

以我所在的长沙地区为例，贷款中介年收入超过50万以上的业务员可能只有那么几个人。

大部分中介的月收入可能就是万儿八千的。

肯定有人要拍砖了：月收入过万了还不算高吗？

还真不算高!贷款中介基本上都没有底薪，不管吃住，没有五险一金。

每个月就算你拿1万块钱的收入，除了租房、吃饭、打电话，估计能剩下5000大洋就不错了。跟在工厂里打螺丝，管吃管住5000块的操作员没有多大的区别。

小城市的贷款中介收入不高，那么一线城市的贷款中介是不是收入就很高呢？也不一定！

今年我特地去了深圳考察了当地最大的金融公司，好像叫金诺金融。

这家公司应该是深圳最大的贷款中介公司，总共16家分公司，2000多名员工。

我看了他们去年的员工业绩表：

公司的销冠的年收入100多万，整个公司去年年收入超过100万的也就5到6个业务员。

南山一区的销冠收入还不到50万，说句不好听的话，这收入还不如我们长沙公司的销冠。

其他大部分业务员，都是打酱油的。看来这二八定律，适合任何行业，任何城市。

这么一分析，贷款中介这个职业名声不好，内卷又严重，收入又不高，还真是个挺苦逼的职业！

2个月就能赚80万，打着银行旗号招揽生意，借款中介水有多深？

相信很多人都会收到这样的短信，大多以工行或建行为抬头，主要格式为“您在我行可申请一笔XX元信用额度，X年内随用随还，回1查利率，回2快速办理。”或者接到这样的电话“我是xx银行的，请问您最近是否有资金需求？我行最近推出xx产品，额度高，随借随还。”等等。

很多人都以为这是银行新推出的业务，因为资金业务压力的需求，而进行的电话营销。可是，事实真的是这样吗？假如你真的按照电话或者短信的方式回复，按照他们提供的地址进行业务办理的时候，你会发现，这些所谓的“银行”，其实只是藏在写字楼里面的贷款中介。他们往往打着四大行的旗号进行招揽生意，以“高级”“专业”的形象给客户留下良好印象。

特别是近几年，疫情的反复，导致很多中小企业以及个人合伙企业资金需求量剧增，但是由于一系列的原因，导致银行受理收到阻碍，无法从正常渠道贷得资金。可是公司发展又急需资金，于是就想从其他渠道进行资金的筹集。由于信息的不对称，很多人都会理所当然的认为，现在市面上的大部分接待中介机构都是跟银行绑定的，能够帮助需要的人进行各种资质等方面的处理，此时，有些中介人员会利用信息不对称，通过包装相关借贷术语，来提高办理贷款的几率，甚至骗取借款人高昂手续费。而且这些贷款中介手持的客户名单覆盖甚广，涵盖了各个层面的人士的信息。

其实很多人自己去银行也能借款，但这些人一般怕麻烦，就找中介跑腿，听中介指引去准备资料。这个在贷款中介业内叫‘捡漏’。根据贷款中介相关人员透露，其实做这一类业务还是需要有过硬的银行关系网跟资源的，难免会涉及灰色地带，赚的主要是信息不对称的钱，“比如不同银行的贷款产品都稍有不同，利率也有所差别，但是很多客户不知道。于是就傻傻的等这被这些中介割韭菜。

有的人做贷款中介年收入50万一点都不难。这行‘大神’很多，干的狠的同行两个月能赚80万，这是真实发生的，但也容易出事。高收益也同样伴随着高风险，以及一些因为三方之间的信息不对称导致的风险。

贷款中介一般会以“商务服务”或“商务咨询”等相关名称来注册公司。不过，这一行要做得好讲的是信任，有些甚至都不需要注册公司，有个地方给客人喝茶就行。

导致贷款中介泛滥的原因之一，主要是因为很多人身边没有相对熟悉的人在银行工作，不了解银行相关借贷产品的相关信息，以至于病急乱投医，听信借贷中介的套话。其实现在贷款相比以前容易多了，产品也丰富，国家相关政策的扶持，银行竞争这么激烈，每个银行基本都是求着客户来贷款的，只要条件满足的话，基本都会贷到资金的。

借贷中介业水很深，处处是套路，特别是当借款人急需用钱，走投无路时，最容易被“宰”，“急病乱投医，中介要狮子大开口你也没办法。

贷款中介利用其与银行的长期合作关系，协助借款人从银行业金融机构获取贷款并赚取中介费用而提供居间服务，本身是合法的，属正常的市场交易行为。但接待中介如果利用贷款漏洞，为因为征信等方面存在问题或者无法通过正当手续获得贷款的主体制作虚假资料，违法提供贷款，那么有可能就涉及违法。

特别要注意的是，借贷人在借贷资金时，需要看清楚居间合同的条款才签名，否则被套路了也不知道。接待人需要资金时，还是建议选择正规贷款渠道，心急吃不了热豆腐，耐心去银行等正规机构去咨询相关借贷产品，进行借贷，同时，提升个人信息安全保护意识，以及谨慎对待签字、授权等重要环节。