伪造资信证明！平安银行被一女子骗贷260万，曾多次因贷款审核不严遭监管处罚

记者贺向军实习记者彭鑫报道

为偿还个人欠款，一女子伙同他人向平安银行提供伪造营业执照、银行流水等资信证明，骗取银行贷款260万元。

近日，中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示，2012年10月，1976年出生的吴某因其本人信用不良，无法从银行办理贷款，于是伙同孙某某(已判决)，以孙某某的名义，向位于济南市历下区经十路13777号的平安银行股份有限公司某分行提供了伪造的个体工商户营业执照、房产证、车辆行驶证、银行资金交易流水等资信证明，虚构了用于经营的贷款用途，并签订个人担保贷款合同，申请贷款。

平安银行于2012年10月12日将260万元贷款受托支付汇入孙某某提供的中国建设银行厦门鹭江支行邱某某账户中，该款被吴某用来归还个人欠款。截至2020年7月28日，担保人付某某为孙某某代偿1052226.07元、担保人崔某为孙某某代偿90000元、孙某某偿还558314.93元，尚有899459元未偿还。

直到案发2019年7月30日，公安机关以网上列逃的方式由厦门市公安局思明分局在吴某租住地漳州市开发区某小区将吴某抓获归案，同年9月5日被逮捕，现羁押于济南市看守所。

上述情况，吴某在开庭审理过程中无异议，公诉机关认为，吴某的行为构成骗取贷款罪，且自愿认罪认罚，建议判处被告人吴某一年以上二年以下有期徒刑，并处罚金。

山东省济南市历下区人民法院认为，吴某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控成立，吴某到案后如实供述，依法可以从轻处罚，关于辩护人提出的被告人家庭条件特殊建议从轻处罚的辩护意见，该理由不是从轻处罚的法定的事由，不予采纳。

依照《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》，法院判决吴某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元，并责令吴某退赔被害单位平安银行股份有限公司某分行经济损失人民币八十九万九千四百五十九元。

记者就案件情况联系到平安银行，工作人员表示帮忙记录反馈给相应部门再给予回复，但截至发稿时为止，暂未收到银行回复。

此外，记者发现，近三个月平安银行皆因贷款违规被罚。10月27日，该行收到两张罚单，平安银行存在贷款资金用途管控不到位、借贷搭售、对房地产开发贷及预售资金监管不力的违规行为，合计罚款人民币100万元。

另外一张罚单显示，平安银行宁波分行因员工行为管理薄弱、贷款调查审查不尽职、借贷搭售、贷款资金用途管控不到位、信用证贸易背景审核不严等，合计罚款人民币160万元，并责令该分行对相关直接责任人员给予纪律处分。

9月2日，平安银行太原分行因发放贷款时搭售保险产品、发放流动资金贷款用于固定资产建设项目垫资，山西银保监局对平安银行太原分行责令改正，罚款70万元；对段某、孙某、李某给予警告。

平安银行因贷款被罚的同时，第三季度个人贷款不良率也有所增加。

日前，平安银行发布的2020年第三季度报告中显示，截止到2020年9月末，该行实现资产总额为43469.21亿元，较上年末增长10.4%；负债总额为39881.50亿元，较上年末增长10.0%；其中，该行发放贷款和垫款总额25850.04亿元，较上年末增长11.3%；吸收存款余额25498.45亿元，较上年末增长4.6%。

平安银行发放贷款及垫款主要包括企业贷款及个人贷款。截至2020年9月末，该行企业贷款余额为10857.43亿元，不良率为1.31%，较年初减少0.98个百分点，值得注意的是，该行个人贷款余额为14992.61亿元，不良率为1.32%，较年初增加0.13个百分点。此外，信用卡应收账款不良率上升最高，较年初增加0.59个百分点。

值得一提的是，平安银行净利出现小幅度下滑。2020年1月-9月，该行实现营业收入1165.64亿元，同比增长13.2%；计提的信用及其他资产减值损失同比增长32.7%，导致净利润同比下降5.2%至223.98亿元。

平安银行净利润下滑在上半年末就有所体现，2020年半年报显示，该行实现营业收入783.28亿元，同比增长15.5%，实现净利润136.78亿元，同比减少11.2%，主要系加大拨备计提力度所致。

平安银行表示，受疫情带来的不确定性影响，该行根据经济走势及国内外环境预判，主动加大了拨备计提力度，加大不良资产核销处置，提升拨备覆盖率，净利润降幅较上半年有所改善。

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“中国平安”推荐贷款业务是真是假？

4月8日,秦州区市民王先生向天水晚报生活热线反映了这样一件事:“我近期接到好几个一家自称‘中国平安’的公司打来的电话,向我推荐贷款业务,打电话也不分时间,我担心对方是搞诈骗的,希望记者能帮助调查调查。”

频接贷款推销电话

市民不知是真是假

调查结果：为正规公司,对方表示将改进工作方式

□天水晚报记者贾敏

【市民反映】

王先生说,印象里,中国平安是做保险的,对方推荐贷款业务让他有一些疑惑,“我不需要贷款,身边也没别人接到这个电话,因此我第一次便回绝了。没想到后来又连续接到三次,有时中午休息电话就打过来了,我觉得正规的单位不会不分时间打电话推销业务,是否是骗子打着中国平安名义诈骗?此外,他们又是怎么知道我的电话?我以前并没有办理过任何有关中国平安的贷款业务。现在电信诈骗的情况这么多,因此希望通过媒体调查这个情况,免得不知情的市民被骗。”

【记者走访】

接到王先生反映后,记者首先拨打了王先生提供的为其推销业务的座机号码,接通后,一位女士告诉记者,他们确实是中国平安做贷款业务的,工作地址位于秦州区解放路。记者随后在解放路自治巷正对面的一栋楼上的确找到了中国平安的办公场所,并获知该公司业务包括有小额贷款业务,名字为平安普惠。

【部门回应】

该公司副经理陈女士告诉记者,平安普惠是去年正式成立的,属于中国平安集团的一员。电话推介是其工作的主要方式之一,“我们公司是正规的没问题,这里也有我们的营业执照和手续,使用的座机电话均为公司的办公电话。可能我们的贷款业务是新业务,市民还不太知情,现在电话诈骗又多,市民产生疑问可以理解。”

到现场确认后,记者又通过网络查询到了有关平安普惠的官方信息,并通过中国平安95511客服电话确定该公司在天水的支公司地址与实际情况吻合。

提到市民质疑的公司如何获知自己电话号码一事,陈经理告诉记者,其公司电话推介业务使用盲拨的方式,即随机给某一个号段的号码拨打电话,加上公司的员工有一百多人,可能存在重复拨打的情况,对此他们以后会更认真核实。而对于手机号码号段获得方式,陈经理并未提及。

此外,对于王先生提出的休息时间接到推销电话影响休息一事,陈经理告诉记者,公司员工人数较多,部分新进员工的业务素质还不强,可能给一些客户造成了困扰,对此公司会尽快召开专门的会议,给员工叮嘱此事。今后也会加强培训,让员工注意拨打电话的时间和工作的方式,以后类似的情况保证不会再发生。

警惕！这种网络贷款是诈骗……

临时有事急需资金周转，这时突然有人告诉你“网络贷款”低利息、下款快，如果你相信了，可能就进入了骗子的圈套。

家住宁河区的李先生因急需资金周转，添加了一陌生男子的微信，对方自称某贷款公司信贷专员，公司办理贷款“利息低、无抵押、秒放款”。贷款条件合适，李先生一听便心动了。

随即，李先生根据“信贷专员”发来的链接下载安装了网贷APP、填写了个人信息，并提交了50000元的贷款申请。很快，李先生看到APP内余额显示50000元。

做完这一切，正当李先生准备提现之际，“信贷专员”称，需要交纳880元会员费，方可提现。李先生按照对方要求，向对方提供卡号转账880元后，操作提现却仍然显示操作失败。

提现再次失败，“信贷专员”又称，李先生的银行卡号和个人信息输入有误，导致账号被冻结，需要联系“部门经理”才能解决。于是李先生连忙按照吩咐，联系上了“部门经理”。

“部门经理”称，账户解冻需要交纳15000元保证金，如果这个问题处理不好，会影响个人征信。此时的李先生虽心生疑惑，但还是向对方提供的账号转账15000元。

李先生转账后，提现再次失败了。对此，“部门经理”又以贷款资质有问题、贷款银行审批困难等理由，要求李先生继续转账刷流水，以证明李先生具备还款能力，还称刷流水的钱款连同批下来的贷款一起打入李先生账户。

随后，李先生按照对方要求，先后转账了17万余元。几天后，贷款仍然无法提现，李先生再次与“客服”联系时，发现微信已被拉黑，遂李先生才意识到被骗。

接报警后，公安宁河分局迅速开展工作，确认了涉案嫌疑人陈某（男，33岁）身份，锁定了陈某的藏匿地点，并成功将其抓获归案。经审查，陈某对实施电信网络诈骗的事实供认不讳。目前，陈某已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步办理中。

警方提示

凡是标榜“低息”“免抵押”，在放款前以交纳“手续费”“保证金”“解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！办理贷款一定要到正规的金融机构办理。