警惕！信贷公司发现新“商机”利用POS机非法套现千万元
来源：【东北网】
东北网8月5日讯(记者唐继厚)“急需现金？信用卡债务无法及时偿还？需要大额资金却不能获得银行贷款？我们帮您解难……”哈尔滨市巴彦县巴彦镇一家商服门口悬挂着这样的标语，民警觉察到这其中必有猫腻。
7月19日下午，哈尔滨市巴彦县公安局经侦大队民警在日常排查走访中发现，一家诚信贷款公司门口挂着“信用卡代还、信用卡提现”等字样的标语，且出入人员较为复杂。于是，民警决定展开调查。
经调取该公司工商营业执照显示，其经营范围为从事商务信息咨询，法人代表为赵某荣、马某峰。同时，民警在调查另一件恶意透支案件时，也从嫌疑人供述中得知，其曾在诚信小贷内用信用卡套取过现金。两个线索相互印证，诚信贷款疑点重重，民警决定前往“探底”。
着便装的民警以咨询业务的名义进入该公司，发现公司办公桌上摆放了数台POS机，旁边散落了一些刷卡流水小票，工作人员介绍可以刷信用卡，需要收取1-2%的手续费。由于对陌生人警惕性极高，并不肯透露更多细节。
民警对桌上散落的一部分流水单开展调查，发现这些POS机均为跳码机、商户注册信息、注册地址均为虚构。流水单显示该POS机刷卡数额巨大，而且刷的全是信用卡，少则两三千，多则几万元。民警初步断定这些是用来非法套取现金的POS机。
在掌握大量线索后，民警快速精准出击，一举将犯罪嫌疑人陈某、张某凤等抓获，现场查获涉案POS机11台、银行卡185张、POS机凭条千余张、手机10部、刷卡明细账簙14本。
经审讯，犯罪嫌疑人陈某交代，他几年前通过朋友了解到可以通过注册公司申请POS机帮别人信用卡套现获利的“商机”，他开公司并没有本本分分地做生意，而是在正常业务范围外，开辟了另一条“生财之道”。诚信小贷实际注册信息为晓峰商务信息咨询室，2021年8月以来，其利用巴彦县晨峰办公用品店等名称申请了11台POS机，并开始经营非法套现业务，从中收取1%—2%的手续费。据初步统计，截至目前已非法套现数额达千万余元，非法获利约6万元。
经讯问，陈某等人分别交代了以虚假交易的方式，使用POS机非法从事资金结算、套现、信用卡代还、养卡等业务，并从中收取手续费的犯罪事实。目前，该案涉案人员均被公安机关依法采取刑事强制措施。
民警提示：利用POS机套现、帮助他人套现、代还信用卡等行为，严重扰乱市场秩序的，构成非法经营罪。
持卡消费要量力而行、合法使用，不能出租、出借、转让信用卡，更不能参与非法套现。持卡人应该妥善保管好自己的银行卡和身份信息，切勿相信“养卡”或者“代为还款”等广告宣传，勿将个人身份信息、银行卡账号和密码泄露给他人，以免遭受财产损失。
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为赚900元手续费，老板15万元“流水”像水一样流走了
开栏语
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楚天都市报讯（记者聂丽娟通讯员洪法）为了赚取900元的手续费，POS机老板替别人代刷了15万元的“流水”，没想到15万刷到对方账上后几分钟内就不翼而飞，POS机老板鸡飞蛋打。昨日，涉嫌诈骗POS机老板的犯罪嫌疑人之一刘某在洪山区人民法院受审。另一涉案人罗某另案处理。
庭上，公诉人宣读起诉书称，今年6月中旬，刘某与罗某预谋，通过POS机刷“流水”的方式诈骗，并以刘某的名义办理了一张银行卡。6月24日中午，刘某与一POS机老板相约，在徐东大街一银行内见面。刘某让该老板用POS机帮他代刷15万元“流水”，可付给POS机老板900元手续费，代刷的15万元当即就退还。当天中午，该老板通过P0S机向刘某的银行卡转入15万元。几分钟后，当刘某查询卡上余额时，却发现余额显示为零。POS机老板当即报警，刘某落网。
对公诉书指控的诈骗罪，刘某表示认同，但刘某辩称，他并没有与罗某预谋，而是被罗某利用了，整个诈骗过程他都是听罗某的指令。刘某说，今年6月初，他在网上认识了罗某，罗某称可以给他提供高薪工作，最多一个月赚2到3万元。6月20日，他坐车从老家贵州来武汉与罗某见面。在罗某的授意下，他与POS机老板见面，进行“代刷流水”交易，他也没想到刚转到银行卡上的15万元会被罗某迅速转走，自己也被罗某骗了。
法院未当庭宣判。办案法官介绍，所谓“流水”，是指银行卡的资金出入账目。对普通人来说并不太重要，但对很多小规模的公司来说直接关系经济利益，比如不少银行以“流水”来判断公司业务量并最终确定贷款额度，因此市面上出现了“代刷流水”的地下交易。不法分子正是利用了那些想通过“刷流水”获取手续费的人贪便宜心理，实施诈骗。此类诈骗案件手段非常新颖，值得警惕。
用流水量评估还贷能力 银行POS贷业务暗藏风险
小编导读：
继与中信银行合作推出第一款互联网POS贷产品“天天富”POS贷后，日前，国内线下收单旗舰银联商务再与江苏银行推出面向小微企业、个体工商户的贷款产品“小快灵·POS贷”。据了解，多家银行都推行了POS贷业务。然而，风险也暗藏其中。
便捷小微企业融资贷款
所谓POS贷，即各银行主要依据小微企业POS机刷卡交易的流水，来测算其经营规模，再根据交易流水来给予小微企业贷款。这种POS贷的核心便是银联系统所掌握的海量用户交易流水。
中国经济网记者了解到，银联商务在10多年的支付经营过程中服务着大量的小微商户，是海量数据的天然拥有者。据统计，截至今年2月底，银联商务服务的特约POS商户达到了282万户，其中超过95%都是小微企业及个体商户。
通过这种方式，银行可以看出企业的运营能力、资金需求等数据和信息，从而掌握企业真实的信息。而对于企业主来说，POS贷的最大好处就是无需抵押、担保且申请贷款方便、迅速。只需提供身份证、执照、银行卡复印件，即可申请纯信用贷款。此外，按日计息、随借随还，无疑也为企业主们节省了不少的贷款成本。
借力大数据多家银行推POS贷业务
依靠手中掌握着海量商户的真实交易数据，阿里小贷获得了巨大的成功，但不少人断言阿里小贷的经验难以复制，原因就是其他企业公司包括银行在内，难以掌握海量用户的交易数据。
然而，已有不少银行把目光瞄准POS终端渠道。去年，中信银行与银联商务推出了基于刷卡流量的网络POS贷业务。中国经济网记者了解到，在此之前，招行、光大、华夏等股份制银行也已先后推出小微企业POS贷业务。
POS渠道拥有的庞大的客户量，对于任何一家有意发展小微业务的银行来说，都有着巨大诱惑力。据《第一财经日报》报道，中信银行行长朱小黄此前就曾表示，与银联商务合作，可以突破该行在物理网点上的局限，利用该行风控优势，整合银联商务的渠道和客户资源。
风险暗藏其中流水量可造假
随着网贷的价值逐渐被挖掘，POS机正在成为各大银行跑马圈地的新市场，但风险也暗藏其中。据《每日商报》报道，某股份制商业银行个贷部负责人表示，“POS贷”需要针对的是有“真实贸易交易”的用户，但在实际推广过程中，发现存在个别商户为了提高贷款额度，进行“流水造假”的现象。
虽然POS机积累的商户流水量、反映的商户经营状况等为银行信贷提供了依据，但由于这一数据不能与商户其他经营数据互联互通，比如许多商户可能同时配备不止一家的POS机，在数据获取方面存在较大差异和难度，甚至有的商户可能已经在某P2P网贷平台有了贷款，所以POS机流水能否准确地反映商户的还贷能力和信用等级有待商榷。
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