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开通一张后在手机上面下载一个平安的易钱包，下载成功以后，把储蓄卡和易钱包直接绑定到一起，再下载一个平安普惠同样的点击本页面，有个立即下载，把另外一张流水的储蓄卡绑定到一起，以后接着就去抢额度，这个时候比的就是你的网速和手速，当然如果设备好，你去抢额度都是能够抢到的，直接按照这个方式呢，去抢就可以了，这是抢额度的一个方式和方法，抢额度的技术，那么在这个路径所当中里面不光是有平安的消费贷里面还有信用贷，还有抵押贷，贷款很多，现在可以打开你的平安陆金所，

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突发！陆金所香港提示：明年1月6日起，无限期暂停注册、开户充值、产品认购…

点蓝字关注，不迷路~

A股今日呈结构性行情，沪指大涨近2%收复3200点，创业板指小幅走低；港股暴力拉升，恒生科技指数一度大涨超9%。

具体来看，A股方面，沪指高开高走，盘中强势上扬，一举站上半年线收复3200点；上证50指数大涨超2%；深成指亦走高，创业板指早盘冲高回落，午后震荡下探；截至收盘，沪指涨1.76%报3211.81点，深成指涨0.92%报11323.34点，创业板指跌0.26%报2377.11点；两市成交额突破万亿，北向资金大幅净流入，全日净买入近60亿元。

今日，大金融集体爆发，中国人寿、中国平安、中信证券、中信建投等涨超5%，招商银行、平安银行涨近5%；酿酒、地产、建筑、建材、钢铁、煤炭等板块均走强；央企改革概念表现亮眼，人民网、中国交建、中国铁建等多股涨停，中国联通逼近涨停；新冠检测概念走低，明德生物、安旭生物、热景生物等跌超7%；光伏、储能概念亦走弱，市值超千亿的阳光电源跌近10%，固德威、锦浪科技等大幅下挫。

港股方面，主要股指大幅拉升，恒生指数涨超4%，恒生科技指数一度大涨超9%。截至收盘，恒生指数涨4.51%报19518.29点，创9月2日以来新高；恒生科技指数涨9.27%报4238.2点。医疗、科技类股表现亮眼，平安好医生大涨约38%，哔哩哔哩涨近29%，小鹏汽车涨26.4%，阿里健康涨近20%，京东健康涨约15%。

美股方面，中概股盘前走强，哔哩哔哩涨超11%，小鹏汽车涨超10%，拼多多涨超5%，阿里巴巴涨近5%。

大金融板块集体爆发

保险、券商、银行板块今日集体爆发，截至收盘，保险板块方面，新华保险涨7.5%，中国太保、中国人保涨超6%，中国平安、中国人寿涨超5%。

券商板块方面，国联证券涨停，广发证券、中信建投、中信证券涨超5%，东方财富涨近5%，中金公司涨近4%。

银行板块方面，招商银行、平安银行涨近5%，中信银行、邮储银行、杭州银行等涨超3%。

开源证券指出，稳增长政策持续发力、非银整体低估值且低配置同时基本面底部企稳是当下看好非银板块超额收益的核心逻辑。地产、防疫和流动性等稳增长政策有望持续发力，券商盈利和保险资产端将超前受益，券商板块PB和保险板块PEV估值均位于历史5年10%分位数水平，低估值叠加稳增长政策催化，继续看多券商和保险板块机会。

对于银行板块，申港证券表示，前期压制银行估值的地产与防疫政策正持续调整优化，短期银行板块出现估值修复行情。中期来看，在两方面政策的推动下，经济有望出现复苏，银行净息差压力有望缓解，资产质量有望好转，重点关注社融、PMI、贷款结构等数据，银行板块有望取得超额收益。

央企改革概念掀涨停潮

央企改革概念盘中走势活跃，个股掀涨停潮。截至收盘，中铁装配涨16.7%，中国电研涨近11%，中航产融、五矿资本、中粮资本、中油资本、人民网、中国海诚、中国铁建、中国铝业等逾10股涨停，中国联通逼近涨停。

消息面上，为配合落实国务院国资委《提高央企控股上市公司质量工作方案》，上交所近日同步制定了新一轮央企综合服务相关安排，包括服务推动央企估值回归合理水平；服务助推央企进行专业化整合，推动打造一批旗舰型央企上市公司；服务完善中国特色现代企业制度，积极引导央企上市公司用好股权激励、员工持股等各类资本工具等。

中信证券指出，国资委央企在我国经济地位举足轻重，主要分布在涉及国计民生的关键行业中，其既是当前市场化改革重点对象，也是未来我国一系列改革的排头兵。历史上国资委央企上市企业在熊市中较有韧性，但牛市中估值弹性较弱；业绩稳定且有增长，但市场不愿给高估值。总结来说即基本面优质但投资价值似乎相对有限，但是在当前市场环境羸弱和国企改革持续推进的背景下，上市央企将迎来配置时机。

国泰君安证券表示，展望2023年，以优质国企为依托的国家经济安全建设或成为本轮国企改革主题的投资主线之一。带有国改基本完成的国企（最好是央企）、估值较低、涉及经济安全这三重标签的上市公司将符合更多投资者的审美偏好，具有更高的预期投资回报率。相关标的较为集中的板块可能包括信息技术、高端制造、资源品和农产品等。

多只医药股大涨

新冠检测概念回调

多只医药股盘中集体走高，截至收盘，贵州百灵、新华制药、长江健康等涨停，珍宝岛、以岭药业涨超8%。

消息面上，有论文明确贵州百灵独家苗药咳速停糖浆可改善新冠症状。

由上海市公共卫生临床中心凌云副院长为主要研究者完成的《咳速停糖浆治疗新型冠状病毒Oi变异株感染轻症有效性和安全性的临床研究》成果论文，近日在国家级综合医学期刊《医师在线》正式刊发。论文明确，贵州百灵独家苗药“咳速停糖浆”治疗新型冠状病毒奥密克戎变异株感染轻症可改善患者上呼吸道症状，有利于新冠感染疾病痊愈，安全性良好，可以作为中药治疗新冠肺炎的选择之一。

新华制药在投资者互动平台表示，公司是全球重要的解热镇痛类原料药生产企业，包括布洛芬、阿司匹林、安乃近、氨基比林、安替比林、异丙安替比林、曲马多、美洛昔康等品种，主要品种产能和规模均处于领先地位，并且实现了产业链配套，通过了欧美规范市场质量认证，市场竞争力非常明显。公司布洛芬实际市场份额接近40%。

长江健康昨日晚间公告，公司全资子公司长江润发张家港保税区医药投资有限公司12月3日签署了股权转让协议，长江医药投资以自有资金3944万元收购张家港保税区润之港国际贸易有限公司所持有的苏州江和药业有限公司58%股权。本次投资完成后，江和药业成为长江医药投资的控股子公司。

公司表示，目前江和药业正在进行抗新冠口服小分子创新药CH2101的自主研发，CH2101针对RR靶点，通过抑制RR可以抑制RNA病毒以自身RNA链为模板进行RNA链的复制，从而实现RNA病毒扩增的抑制。其活性代谢产物被SARS-CV-2的RNA复制酶（RR）用作底物发挥抗病毒作用，是一类药效学明确，安全性良好，使用方便，价格低廉且易于生产的抗新冠病毒口服药物，目前CH2101正处于临床1期阶段，进展顺利。通过本次交易，公司将可能在未来增加抗病毒新品种。

而新冠检测概念则集体回调，截至收盘，明德生物、安旭生物、泰林生物跌超8%，热景生物、兰卫医学跌超7%，东方生物跌近6%。

一则传闻影响

千亿光伏龙头大跌近10%

光伏概念今日盘中走势疲弱，截至收盘，阳光电源跌9.58%报108.58元，最新市值1613亿元；此外，固德威跌约9%，锦浪科技、德业股份跌超8%，捷佳伟创跌超5%。

消息面上，网传阳光电源高管近期在交流中透露，今年户用储能出货由10万套下调至6万套，hi储能逆变器由20万台下调至12万台，明年户用储能由50万套下调至30-35万套，储能逆变器由100万台下调至70多万台。对此，阳光电源董事长曹仁贤连夜在电话会上进行解释，称部分细分产品有调整很正常，但对公司影响不大，可在其他地方补上，并直言看好公司大储业务的增速。

对于行业龙头下调出货预期，市场对于相关企业也表达了担忧。对此，固德威相关高管表示，公司未调整相关出品出货预期。锦浪科技证券部人士亦表示，公司（出货）没有变化，一切正常。

但有机构表示，市场反馈海外需求持续旺盛，当下客户催货情况依然明显，逆变器、电池依然处于供货紧张状态，以德国为例，今年户用储能安装量大约40万套，多家公司预测明年需求是80万套-100万套。

陆金所香港提示无限期暂停相关业务

要求客户尽快资产变现转移

今天陆金所香港给客户发出通知，自明年1月6日起，陆金所香港无限期暂停注册、开户充值、产品认购、基金定投以及其他新产品或新服务的申请，仅提供资产转移、资产变现、取现、换汇等服务。通知提示客户尽快登录陆香港APP完整阅读通知，并尽快做出选择，确保资产得到平稳处置。陆金所香港是中国平安旗下陆金所全资子公司，陆香港APP于2020年8月8日上线，在该平台上开户的是香港和内地客户。

责编：叶舒筠

校对：廖胜超

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王锦程

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40亿美元的陆金所控股，能背负起平安的期望吗？

两条腿能走出下降通道吗？

手工劳动/兽姐

手工编辑/角叔

出品/独角兽挖掘机

营收利润双降，陆金所控股的三季报有些“寡淡”。

11月24日，陆金所控股发布的三季度财报显示，陆金所控股实现营收131.93亿元，同比下降了17.2%；实现净利润13.55亿元，同比减少了67.1%。

财报发布后，资本市场快速做出回应，公司盘后价格一路下挫超16%。

作为金融科技中概股龙头，陆金所控股是为数不多蹚过P2P爆雷潮，硕果仅存的平台之一，除了背靠中国平安这棵大树，其贷款业务、财富业务“两条腿”走路的商业模式，也让公司有了更多腾挪空间。

剩者为王，这个定律对金融科技中概股并不适应，和其他的金融科技公司一样，2020年10月，辗转上市后，公司股价在经历了短暂的快速冲高，到达历史高位20.17美元后，开始进入到下行通道，现在股价在1美元多徘徊，且仍无明显“抬头”迹象，市值蒸发超九成，只剩40亿美元。

在蚂蚁上市受挫后，陆金所控股成为金融科技股为数不多的优质标的，这样的“稀缺性”并没有在资本市场获得认可，这让不少人陷入了这样一个思考，陆金所控股是否还值得投入？

01

营收、净利润双降

三季度，陆金所控股营收净利润双降，每股收益为0.08美元，远低于市场普遍预期的每股0.15美元。

陆金所控股应该也能预计到，这样的业绩很难阻挡来自外部的质疑。因此，在官方发布的财报通稿里，未见太多第三季度本身的经营数据，而是更多聚焦在前三季度这个更宽的时间区间。

前三季度，陆金所控股实现营收457.97亿元，实现净利润95.81亿元。看着表面数据还不错，但是即便以前三季度为核算周期，公司营收、净利润同样也表现为“双降”：前者同比微降0.45%，后者同比降低30.64%。

收入构成方面，随着商业模式的发展，陆金所控股收入构成也发生了一些变化，此前财报中的零售信贷收入、息差收入、财富管理收入、担保收入、投资收益和其他业务收入等业务板块，已调整为：基于技术平台的收入、净利息收入、担保收入、投资收入和其他收入这五部分。

三季度内，基于技术平台的收入为66.72亿元，占比营收的50.6%，成为陆金所控股第一大收入来源。但由于新增贷款销售、客户资产规模和服务费等方面的下降，这一数据还是较去年同期下降了30.3%。

其中，零售信贷促进服务费为63.08亿元，较去年同期91亿元下降30.7%，而导致下跌的原因是新增贷款销售减少和收取率降低，以及公司业务模式的变化使得更多收入被确认为“净利息收入”和“担保收入”（这两项业务收入出现大幅提高在财报中也有明确体现）。

财富管理交易和服务费用为3.64亿元，较去年同期4.67亿元下降了22.1%，主要原因是公司当前产品产生的费用减少，部分被平台服务产生的费用增加所抵消。

净息差收入为46.18亿元，占比营收的35%，在收入排序中位列第二。由于公司增加了对合并的信托融资渠道的使用（截至9月30日，表内贷款余额占所管理贷款总额的36.9%，上年同期31.2%），以及新增消费金融贷款规模增加，期内净息差收入同比大增21.5%。

担保收入为18.63亿元，同比增长44.1%，主要原因在于陆金所控股承担信用风险的贷款规模正在快速增加。

由于投资资产减少，陆金所控股的投资收入三季度锐减至1.68亿元，而去年同期的数据为2.66亿元。

02

信贷质量全面下滑

在此次财报中，“调整商业模式”是高管多次谈及的一个话题。

陆金所控股董事长兼首席执行官赵容奭表示：“凭借我们的竞争优势、我们精心调整的战略、我们支持监管的商业模式、我们强大的资产负债表以及与金融机构的长期合作关系，我们将度过这段困难时期。”

陆金所控股首席财务官蔡国强也提到：“面对不断恶化的宏观经济逆风，我们致力于建立一个更可持续的商业模式，提高运营弹性。”

早在上市以前，无论是出于监管合规、还是出于与大平安集团更好地协同发展，陆金所控股就已开始有意识地调整战略方向，当时的目标是，向着放贷服务和财富管理“两条腿走”的方向迭代：前者的资产主要由平安普惠提供，后者由陆金所平台承载。

这也是公司上市期间，不少资深美股投资人表示看好陆金所控股的关键。因为在他们眼中，陆金所控股的商业模式同时满足了贷款需求和财富需求，很像WhF+FiCi的集合体，这让这家金融科技企业的商业价值更具说服力。

然而从三季度财报数据来看，陆金所控股的财富管理业务始终不见起色，甚至在还在不少指标上出现了下滑趋势。

三季度内，陆金所控股财富管理平台上当前产品和服务的年化收益率为34.7个基点，较二季度的43.1个基点出现大幅下滑。财富管理交易和服务费用仅获得3.64亿元的收入，在总营收中占比区区2.8%。

截至2022年9月30日，客户总资产为4168亿元，较上一年9月30日的4251亿元减少了2.0%。

这似乎就不难理解，为何陆金所控股不断强调自己的梦想是两条腿走路，但始终被市场认为是一家放贷机构。

对于一家放贷机构来说，除了需要考核贷款余额、新增贷款、规范利率、主要流向对象等指标之外，更重要的是，还要重点关注逾期和不良的发生。这是考验一家金融机构风控能力的“七寸”。

截至2022年9月30日，陆金所逾期天数（“DPD”）30+的拖欠率为3.6%，而上一季度末的拖欠率为3.1%；总贷款DPD90+的拖欠率为2.1%，而上一季度末的拖欠率为1.7%。两大风险指标均有不同程度的上涨，客户还款情况的恶劣也意味着陆金所资产质量正不断降低。

赵容奭也承认了信贷质量下滑，“由于我们的核心客户——小企业主继续受到宏观环境恶化的影响，我们面临着信贷减值损失和信贷增强成本的不断上升，给我们的盈利能力带来了压力。”

尽管如此，他还是希望市场能够客观看待当下的外部环境，以及正视各地方信贷表现的差异性。“以上海为例，一般无担保贷款C-M3比率在2022年第二季度飙升至2.3%，但在重新开放后的短时间内，显示出很强的韧性。”

03

在平安体系内排位递进

上市两年来，陆金所控股股价走势一直处于下行通道当中，且难有“抬头”迹象。为了挽救股价与筑建信心，公司一方面适时调整商业模式，另一方面，还阶段性地启动回购计划，希望通过这种方式激活市场对自身的投资热情。

加大与大平安集团的业务和管理协同，是另一种重要方式。

一位前平安银行员工告诉《独角兽挖掘机》：“尽管陆金所控股已与国内上千家不同类别的金融机构达成了合作，同时还与外资进行出海战略合作，来体现自身的独立性价值；但其更大的存在意义，更多还是服务于平安集团内部。”

“比如，你会看到，陆金所控股的财富业务创利有限，基点也在下调，但这并不影响其依然是平安集团内部非常重要的财富销售渠道。此外，陆金所也会借助信托等通道，帮助平安内部做一些出表业务。”他进一步补充道：“平安集团今年强化管理集权了，更换了生态内多家重量子公司的高层，陆金所控股也在这个名单里，这其实也能从侧面证明陆金所控股对于平安集团的重要性。”

今年5月，杨铮获批平安人寿董事长的任职资格。6月平安产险史良洵总经理任职资格获批。孙建平不再兼任平安产险总经理，仍继续担任董事长一职。8月17日，平安集团旗下壹账通金融科技有限公司发布中报，同时宣布新一届董事长为沈崇锋。

陆金所控股人事变动发生在二季度财报披露期间，平安集团副总经理冀光恒不再兼任陆金所控股董事长一职，董事会任命原联席CEO赵容奭接任董事长职务并兼任CEO，原平安普惠总经理陈东起出任陆金所控股总经理。

此次三季报发布，陆金所控股宣布，委任平安集团副总经理兼首席人力资源执行官蔡方方、陆金所控股原董事长现平安集团副总经理冀光恒、平安集团首席运营官兼战略发展中心主任付欣担任公司董事，新董事会由9名成员组成，除上述3名新董事外，还有4名独立董事，2名内部董事。

参考上述前平安银行员工的说法，就最新高管团队的构成不难看出，无论是业务层面、还是生态位层面，陆金所控股在平安集团的排位都在向前递进。

反过来，这也要求陆金所控股拿出更好的业绩、资本表现，来诠释集团战略动作的正确。

从P2P中脱身的陆金所控股，能否熬过经济周期穿越迷雾？

兽姐想到了德国哲学家马丁·海德格尔在其《存在与时间》里讨论的概念“向死而生”。

世间万物的增长不会是无穷尽的，但这恰恰迫使人们去做更多的创新、去挖掘更多的商业机会，因为只有这样，才能把“向死而生”变成“无限游戏”。（完）