千字长文，满满干货！带你了解如何办理信用贷款

在办理信用贷款之前最重要的就是征信，保护好自己的征信是重中之重，一份干净的征信是办理贷款之前的基础。如果征信不良，个人资质再好也是徒劳。

如何了解自己的征信？

1.负债

除了房贷以外的其他贷款都算入负债，负债越高就说明越缺钱（不能以偏概全，银行也会评估客户名下资产）

2.逾期

逾期分为历史逾期和当前逾期，如果是当前逾期那就完了，高利贷都不一定借更别说银行了，历史逾期两年不超过6次或者连续逾期3次，也就是我们常说的“连三累六”

3.查询次数

查询次数的意思就是指申请贷款的次数，每申请一笔贷款，包括支付宝的借呗，银行的信用卡都算是一次查询，如果在一段时间内查询次数过多就说明借款人这段时间很缺钱，也就是我们常说的征信“花了”。

一般申请银行信用贷的条件是近3个月查询次数不能超过9次，超过9次就极其难办了。

确认征信没有问题后还需要认清自己的实际情况。

人分三六九等，肉有五花三层。在银行眼里更是如此，银行判定借款人是否适合放款往往都取决于借款人的工作单位性质，个人收入情况，名下资产价值等方面因素。这些因素汇集到一起都指向一个方向“还款能力”

1.工作单位性质

借款人工作单位性质越好，例如国企，事业单位，世界500强，中国500强等单位，就说明借款人的工作越稳定，还款能力就越稳定。

2.个人收入

借款人的收入越高就可以认为借款人的还款能力越高。

（个人收入主要体现在个人的打卡工资上）

3.名下资产

借款人的个人名下资产对银行来说也是一种保障，万一借款人无力还款，银行也可以向法院申请执行借款人名下资产来抵消借款人的欠款。

4.公积金缴纳情况

公积金缴纳的时间越长，就说明借款人工作的时间越长，缴纳的金额越多，就说明借款人的收入越多，这些条件都指向了借款人的还款能力。

认清了自己的个人情况后还需要对自己的需求进行详细的剖析。

一，还款方式

信用贷款的还款方式分为两种：

1.等额本息

等额本息的还款方式是每个月本金和利息一起还，利息会随着本金的减少而相应减少。这种还款方式一般都适合长期使用。不适合提前还款。

2.先息后本

先息后本的还款方式是每个月之还利息到期后还本金，还款压力小，适合短期周转使用。

二，额度

不同银行的额度都不同，单家银行最高额度一般都在30-50万以内，个别银行可以达到80万。

需要对照自己的需求选择相应的银行产品。

如果额度需求高，大于100万，这个时候就需要多家银行同时申请，而且申请顺序不能出错，这个时候就需要对自己的征信“查询次数”进行严格的控制。

不同银行的准入条件也不尽相同，其中有一项就是查询次数。例如A银行需要借款人近两个月之内查询次数不能大于1次，B银行需要借款人近两个月之内查询次数不能大于2次，这个时候就需要优先申请A银行的产品。

三，利率

不同银行的贷款产品利率也不同。

通过对自己的需求，个人资质进行对比，在可以满足自身需求的同时选择利率最低的银行产品进行办理，这样就可以节省贷款的利率成本。

为了能更清晰地展现各银行的准入条件，下面为申请信用贷款的基本条件和申请信用贷款需要准备的材料。

（一）基本条件

1.征信

征信记录良好，无过多负债，无当前逾期，近3个月申请贷款次数不超过9次。（包括申请信用卡，网贷，借呗等。次数越少越好）

2.公积金缴纳

公积金个人缴纳金额大于600

3.收入

你的收入必须可以覆盖所有贷款每月还款额的1.5倍。（越高越好）

4.工作情况

上班满6个月以上（少部分银行满3个月即可）

5.年龄

22-55岁以内

6.国籍

中国大陆户籍居民

7.没有刑事案件，不良记录等负面信息

8.非高危职业或其他禁入行业

（二）准备材料

1.身份证原件

2.工作收入证明原件，让单位人事或者财务盖章；

3.工资卡打印近一年的全部流水明细，（不能只打印工资）必须有银行盖章

4.公积金联名卡

5.硕士学位、名下所有房子的房产证，有就提供没有不需要，因为资产多可以覆盖负债。提供原件可增加额度

准备好材料以后就可以去银行进行面签了，流程很简单。签完就可以回家等着出额度了。

有的银行速度快有的速度慢，一般在7个工作日之内就能完成放款。

好了，这期就说到这里，祝各位老板顺利申请贷款，满额！满额！满额！

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征信白户怎么办理贷款？

众所周知，对于想办理贷款的朋友来讲，征信出现问题无疑会阻碍我们的贷款进程。但除了黑征信无法办理贷款之外，征信白户办理贷款同样会被拒。这是为什么呢？

不要慌，相比黑征信来讲，征信白户办理的难度并不高。那什么是征信白户呢？

征信白户指的是在征信报告上没有任何征信记录的用户，也就是说从没有任何申请贷款及信用卡的用户，而对于银行来讲，征信白户就意味着一个没有“身份证”的陌生人，无法从中看到任何借申款项及证明自身还款能力的数据。

如果我们以白户身份向银行申请贷款的话，银行无从取证我们的还款能力及意愿，因此无法评定放贷的风险，所以征信白户申贷时才会被拒。即便是申请成功，额度也不会很满意。那么征信白户就没办法贷款了吗？并不是，两条建议帮你搞定。

首先我们可以去银行申请一张信用卡来消费，但要在自己力所能及的范围之内。

然后每月按时还款，一定不要出现逾期，有了消费记录，我们的征信就相当于有了数据，而银行会根据征信的信息来验证我们的信用程度，过审就不难了。

如果我们急用钱的话该怎么办呢？如果你从没贷过款，但名下拥有房产，完全可以到银行申请一个抵押贷款。

申请抵押贷款无论是房产、汽车都是可以的。因为抵押贷款的条件对于用户相对宽松，有抵押物存在，银行及金融机构对征信的要求不会那么严格，所以还是很好通过的，但依旧要保持良好的征信哦。

如果你根本不知道哪家的产品利率更低，可以找到金融中介来帮忙。金融中介常年与各家银行合作，手里有最全面、最细致的数据，大大降低了个人与银行办理的时间与精力。如果您有资金上的困难，欢迎给我们留言哦。

最后总结一下，办理贷款其实并没有那么难，重要的是要掌握办理贷款的相关知识，知己知彼才能顺利解决问题，您说对吗？

款姐：年底了，征信白户怎么申请银行贷款

白户是什么意思？

白户，其实就是没有申请过贷款和信用卡，个人信用空白的这些用户。一般来讲，这类客户在申请贷款或信用卡的时候，银行无法从中得知其信用情况，所以风控比较严格的银行，就会将其拒绝。

很多人认为，无债一身轻，没有信用卡消费，没有贷款，只要没有负债都一定是银行的优质客户。其实不然，银行也是需要收益的，在审批贷款的时候会考察借款人的还款能力和还款意愿。

即使是白户，如果有收入且无负债的，只能说明还款能力还行，但根本无法证明你的还款意愿怎样。因此，白户在银行或金融机构面前并不是优质客户，在审批贷款和信用卡的时候就会格外小心，拒绝的可能性较大。

白户也不是无法贷款，可以试试这些技巧！

一、选择有业务来往的银行

虽然征信是贷款审核的重要凭证，也并非是唯一的，如果白户想成功拿下贷款，可以提供其他的资料来证明自己。比如，在银行有存款业务、理财业务或工资收入等，只要选择的银行和自己有来往，就可能增加贷款审批的成功率。

二、选择抵押或担保贷款

于信用贷款而言，白户申请抵押或担保的成功率会更高。如果名下有房有车等抵押物，可以办理抵押贷款。如果没有符合银行要求的抵押物，可以尝试找人做担保，找一个信用良好，还款能力强，资产丰富的人为自己做担保，银行也会降低征信要求，从而提升白户贷款的通过率。

三、提供足够的财产证明

银行之所以拒绝白户，无非就是不能从征信报告中了解相关信息，尤其是还款能力这一方面。因此，如果能提供足够的资产证明，向银行证明自己有足够的还款能力，贷款申请也比较容易通过。

四、选择其它的贷款产品

正规商业银行和国有银行是行不通的，那不妨退而求其次选择民间正规贷款机构的小贷产品。相对银行来说，民间贷款机构对借款人的征信要求更低，只要有足够的还款能力，基本是能成功拿下贷款的。