「干货」过桥优化前必读！征信刷新时间的6大特点，如何应对？

最近有很多粉丝咨询征信刷新时间的问题，大多是名下信贷即将到期，需要做过桥操作。一般是先结清银行欠款，等征信刷新后，再重新提款或者办理新的信贷产品。

二代征信上线以后，银行征信刷新时间有了很大变化，虽然达不到宣传的“T+1”，大部分银行确实很快了。不过也不能一概而论，小编仍然发现了很多新的特点。

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征信刷新时间的常见特点

结清后1-2周才刷新

很多银行都宣传T+1征信刷新，但是实际上，各家银行可能都存在一些偏差。有的可能偏差2-3天，有的甚至偏差1-2周。比如邮储的信贷，有同事还款后一周并未刷新，差不多12天左右征信才更新。

结清后1个月及以上才刷新

仍然有一些银行，刷新时间还是需要一个月甚至更久。可能是这些银行的系统跟央行征信系统的对接还不完善，所以还存在手动录入的环节，导致需要的时间会比较长。

相同银行的不同产品，结清时间可能不同

原本以为，同一家银行的产品，征信刷新时间应该是一样的，但是实际上可能并不是。有一次，某同事的一笔农行的30万贷款结清后，征信一直未刷新，最终1个月后才更新。事后分析发现，原来这笔是线下申请的一笔专案产品，并不是常见的“网捷贷”。

显示已使用0，但是不显示结清状态

有的额度类的信用贷结清后，不显示结清状态，而是仅已使用额度显示“0”。由于信贷账户仍然存在，这导致部分银行系统自动将这种产品认定为负债，已经有同事因为这个问题而被拒贷了。

信用卡刷新时间不同

通常认为，信用卡在账单日前结清，账单日后就会刷新，但是实际遇到的情况却有很大差异。有的银行宣称要2个月征信才能刷新，但是实际上一个月就刷新了；有的银行宣称要1个月征信才能刷新，但是部分还款才几天，征信上余额就刷新了。哎，感觉真是没有规律可言！

小编的理解，由于信用卡与信贷产品，在银行体系内属于不同的部门。所以大部分信用卡实际上仍然是按原有“一个月一次”的上报周期运作，但是也有部分银行，可能已经完善了与二代征信的系统对接，所以刷新也会比较快。

小额贷刷新时间不同

小编以前分享过，小额贷公司一般IT能力和服务能力是比较弱的，所以能够跟二代征信系统完美对接的，估计也不会很多。

今年的实际情况看，有一些小额贷结清后，刷新也会比较快，通常是一些实力强劲的大机构。但是也遇到过差不多1-2个月左右才更新的情况，有时候真的只能看运气了。

小额贷对信贷办理影响是比较大的，而且结清的罚息成本和时间成本也比较高，建议大家平时尽量不要使用小额贷产品！

以上内容算是抛砖引玉，想准确了解各银行的征信刷新时间，需要非常多的样本才有可能，对个人来说是非常难。欢迎大家踊跃留言，分享你所经历的实际的样本信息，以给其他同学提供参考。

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征信刷新异常的正确应对

二代征信的调整实在太快了，系统也在不断变化，这也导致经常出现刷新时间不一致的情况。比如杭州银行的信用贷，年初的时候，基本上结清几天后就刷新了，但是年中的时候，某同事结清2周后仍然未刷新。遇到这种情况，原有的过桥或者负债优化的规划就被打乱了。

所以，在做信贷过桥或者优化的时候，如果需要了解征信刷新时间，建议直接找熟悉的银行客户经理确认，他们遇到的样本比较多，相对来说信息会更准确一些。

如果也像小编一样，遇到征信刷新时间超预期的情况，可以找银行打印结清证明，用结清证明去办理过桥或者新的信贷产品。不过一般只有线下的产品才可以用结清证明，有时候就不得不调整方案了。

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结语

二代征信上线快一年了，与各银行的系统仍然在磨合中，很多固有的经验都不适用了，这对做过桥或者信贷优化的同事，可能会带来比较大的麻烦。

个人征信不良记录可以修复？警方提示！

记者

征信记录是大家特别关心的一个问题，买房买车、办贷款和开公司都要有良好的征信记录。现在网上出现了一些新的生意“征信修复”。征信不良记录，花钱能“洗白”么？

民警

肯定的告诉大家，征信领域不存在花钱“洗白”，所有“征信修复”都是骗局。

我这有一个案例，家住河西区的张女士前几天接到一个自称某电商平台的工作人员来电称，张女士留在平台的个人贷款信息过时，虽然贷款还清了，但是还是会留有不良记录，需要更新，否则会影响征信。

具体“解决办法”就是重新贷款，把贷款转给对方，由他们负责操作还款，这样可以消除征信记录，张女士一时担心，便信以为真，给对方转账了。

大家一定记好了，所有声称可以内部消除个人征信不良记录的，都是骗子！

记者

总结一下，这类骗局利用的就是咱们老百姓急于消除不良征信记录的迫切心理，以“征信修复“”征信洗白”的名义要求你再贷款给对方转账。除了这种诈骗手段，犯罪分子还有其他的花样么？

民警

第一种是骗子称可以快速放贷，当事人如果信以为真，骗子又说当事人征信记录太差，需要先消除不良记录方可办理贷款，进而要求支付“征信修复”费实施诈骗。

第二种手法比较隐蔽，骗子会说在办理征信记录消除的时候需要身份证号、手机号、银行卡号等个人信息。骗子掌握信息后，就会登陆当事人网银账号，再说以“办业务”为由索要手机“验证码”。然而。这个验证码是银行转账的验证码，如果给了骗子，银行卡存款就被骗走了。

警方提示

如遇来电声称，有还款逾期等信息，会影响个人征信，他可以帮忙消除不良记录。千万要提高警惕，不要轻信给对方提供个人信息，更不要向陌生人提供付款码、银行卡号及银行短信验证码，谨防被骗。

综合：天津交通广播

结构性工具又“上新”，央行推出2000亿元设备更新改造再贷款

记者王玉

中国人民银行周三发布公告称，设立设备更新改造专项再贷款，额度为2000亿元以上，专项支持金融机构以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款。

央行表示，此举是为贯彻落实国务院常务会议关于支持经济社会发展薄弱领域设备更新改造的决策部署，增加制造业和服务业现实需求、提振市场信心。9月13日，国务院常务会议提出专项再贷款与财政贴息配套支持部分领域设备更新改造，扩市场需求、增发展后劲。

央行表示，专项再贷款政策支持领域为教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域设备购置与更新改造。再贷款的发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家金融机构。

央行还表示，设备更新改造专项再贷款利率为1.75%，期限一年，可展期两次，每次展期期限一年，发放的方式依然采取“先贷后借”的直达机制。对于金融机构2022年9月1日至2022年12月31日期间，以不高于3.2%的利率向清单内项目发放的合格贷款，人民银行按贷款本金等额提供资金支持。

东方金诚首席宏观分析师王青对界面新闻指出，此项政策工具可能产生三个效果：促投资、宽信用、兼顾内外平衡。首先从支持领域看，设备更新再贷款主要指向社会领域、新基建和制造业转型升级等，直接作用是促进这些领域设备更新投资。

“我们判断，这意味着四季度社会领域投资将保持两位数高增势头，继续为促投资发挥积极作用。”他说。国家统计局数据显示，1-8月，社会领域投资同比增长14.1%，大幅领先同期整体固定资产投资5.8%的增长水平。

其次，他指出，根据央行要求，金融机构发放的设备更新再贷款利率不高于3.2%，远低于企业贷款加权平均利率水平（6月为4.16%），这将在短期内激发相关主体信贷需求，助力宽信用进程。9月至年底，新增人民币贷款或将持续处于同比多增状态。

王青还表示，央行再次使用结构性工具，也意味着在外部金融环境大幅收紧、全球汇市剧烈波动的背景下，货币政策稳增长更加注重兼顾内外平衡，强调精准发力。

自新冠疫情发生以来，人民银行创造性地推出了一系列结构性货币政策工具，2020年出台1.8万亿元支农支小再贷款和再贴现政策、推出两项直达实体经济的货币政策工具，2021年推出碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，做好两项直达实体经济的货币政策工具接续转换工作，2022年4月推出科技创新和普惠养老两项专项再贷款工具。

人民银行货币政策司课题组在2022年第1期《中国人民银行政策研究》中表示，上述结构性货币政策工具均精心设计了激励相容机制，将央行激励资金与金融机构的定向信贷支持直接、定量地挂钩，成为推动工具快速有效落地的“内驱力”，让金融活水精准滴灌到经济发展的薄弱环节。同时，有助于保持银行体系流动性合理充裕，支持信贷增长。

从实施情况看，结构性货币政策工具有效促进了普惠小微企业贷款增量、扩面、降价。截至2022年一季度末，普惠小微企业贷款余额20.8万亿元，同比增长24.6%，支持小微经营主体5039万户，同比增长42.9%。