纾困小微企业利好政策出炉，2022年国有大型银行计划新增贷款1.6万亿元，农行首发数字人民币普惠贷款

6月10日，资本邦了解到，银保监会官网显示，6月9日召开了小微金融工作专题(电视电话)会议。

会议指出，加大对小微企业和个体工商户等市场主体纾困解难、企稳恢复的金融支持，是稳增长、稳市场主体、保就业的重要任务，是践行金融工作政治性、人民性的重要体现。各银行业金融机构要持续加大对小微企业和个体工商户的金融帮扶力度，为全年完成经济社会发展目标任务作出应有的贡献。

图表来源：银保监会官网

具体来看，会议要求聚焦信贷增量供给再发力。2022年继续实现普惠型小微企业贷款“两增”目标，确保个体工商户贷款增量扩面。

银行机构要层层抓实小微企业信贷计划执行，向受疫情影响严重地区进一步倾斜信贷资源。国有大型银行要确保全年新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元。

股份制银行要在完成现有信贷计划的基础上，对具备条件的地方进一步增加投放。地方法人银行要用好用足普惠小微贷款支持工具、支小再贷款等政策，进一步做大普惠型小微企业贷款增量。

以农业银行为例，该行微信公众号显示，近期出台了23条措施帮扶小微企业纾困发展。其中提出要全力推动普惠贷款实现增量扩面降价，主要从以下4个方面来推进：

一是农业银行坚持将更多信贷资源用于支持小微企业发展，提出2022年普惠贷款在高基数基础上继续保持高速增长的目标，重点加强对乡村振兴、制造业、绿色发展等领域小微企业的支持力度，大力支持科技创新企业、普惠养老机构发展。

二是加强对新市民群体创业就业、购房安居、教育培训、医疗和养老保障的金融服务，优先支持吸纳新市民就业较多的小微企业。

三是加大首贷户、信用贷款投放力度，惠及更多小微企业。

四是将优惠政策向普惠小微企业传导，降低利率、减免收费，推动新发放普惠小微企业贷款利率较上年进一步降低。

农业银行披露的信息显示，2022年前5个月，农业银行普惠型小微企业贷款投放高于去年同期水平，服务覆盖面进一步拓宽，信贷结构持续优化，特别是在区域发展平衡方面，东北、西北地区11家分行普惠贷款增速均超过各行贷款平均增速。

在具体的助企纾困方面，农业银行也做了些新尝试，如发放数字人民币普惠贷款。

2022年6月7日，农行江苏苏州太仓分行发放了全国首笔由银行发放的数字人民币普惠贷款，以数字人民币形式，向太仓市亿砼新型材料科技有限公司发放普惠贷款150万元，并作为原料款支付至上游供应商数字人民币钱包。这实现了数字人民币应用场景上的首创性突破，也在助企纾困方面实现了创新尝试。

本文源自资本邦

微众银行微贷申请简便化，线上化操作畅通小微企业融资道路

随着科技的进步，微众银行数字化金融能力逐步增强，在微众银行微业贷的成功基础上，以科技创新为驱动，持续延展普惠金融服务半径，依托差异化、特色化的金融服务，推进普惠金融服务实现广覆盖、深下沉、易获得的提质增效。尤其是线上化操作，真正畅通了小微企业的融资渠道，有力推动了小微企业快速稳步成长。

微众银行微业贷申请简便化，也是线上化操作的一大亮点。微业贷申请渠道有两个，一是通过微信进入“微众银行企业金融”公众号，二是在手机应用商城内下载安装“微众企业爱普”。操作都很简单，按照页面提示一步步填写即可。

具体步骤以“微众银行企业金融”公众号为例：

第一步，扫描二维码或者微信搜索“微众银行企业金融”公众号，点击关注公众号。

第二步，进入公众号，点击位于下方的“贷款”栏目。

第三步，填写手机号，输入验证码。

第四步，填写身份信息，设置借款密码。

第五步，选择需要申请额度的企业。

第六步，进入企业授权平台，按页面要求填写后提交。

第七步，在公众号查询结果。

提交申请后，最快30分钟可通过审核，之后授信额度会同步显示，这样就完成了全部的开通流程。需要注意的是，授信额度还会定期调整，微业贷官方将根据企业经营情况和信用记录情况每三个月进行一次调整，额度调整结果会以短信形式通知。

微众银行微业贷支持线上化操作，免除了线下一系列诸如提交纸质材料、线下开户等繁琐步骤，真正简化了小微企业的融资流程，有效满足了小微企业“短小频急”的融资需求。

小程序对接贷款超11亿元！汕头数字金融精准发力服务中小微企业

近日，记者从汕头市金融工作局了解到，截至6月底，“汕金惠企通”小程序已落地贷款金额11.31亿元。利用数字化工具打破数据“孤岛”的成效已初步显现。

乘着数字经济发展的东风，汕头将围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，强化数字手段，通过平台搭建、政策引领、部门联动等举措，有效提高企业融资对接质效、推动企业上市发展、创新金融发展、防范地方金融风险。按照“三新两特一大”产业发展格局，结合《汕头市信息化发展“十四五”规划》，加快推进国家产融合作试点城市建设，促进科技、产业和金融良性循环，实现汕头数字经济高质量发展。

汕头市在华侨试验区设立两家供应链金融企业，取得全省首批9个供应链金融公司试点名额中的两个。南方+杨立轩拍摄

数字金融提升企业融资质效

2021年，汕头市金融局、汕头银保监分局联合打造的“汕金惠企通”银企融资对接服务平台，依托微信小程序技术，实现企业贷款、投保需求即时直达银行、保险机构，解决信息不对称问题，提高中小微企业获取金融服务的便捷性。搭建起银企对接平台，进一步优化中小微企业融资服务。

为继续推广信用信息融资平台，实现融资供需精准对接。汕头深挖大数据价值，依托央行征信系统、汕头市公共信用信息数据和“粤信融”“中小融”等平台，完善辖区企业和个人信用信息基础数据库建设，建立覆盖区域的统一社会信用信息共享、交换和使用机制，发挥信用管理体系在便利企业融资、防范信贷风险、加强金融监管等方面的积极作用。截至2022年6月底，粤信融汕头平台已累计采集和更新公共信用数据约38.02万条，涉及相关单位18个，辖内金融机构网点已开通融资对接用户124个，平台发布银行信贷产品77个“中小融”共有18家金融机构入驻，注册企业1819家。

上市公司是经济发展的领头羊，强化上市服务合作，有利于助推科技型企业做强做优。今年2月，汕头市金融局与上交所签订协议，成立“上海证券交易所资本市场服务粤东基地”，进一步为汕头市及粤东企业对接资本市场提供全方位、高效率服务，助力企业上市进程4月份，市政府与北交所、全国股转系统签订战略合作协议。至此，汕头实现了与国内三大证券交易所全面战略合作关系落地。市金融局强化服务意识，会同深交所、上交所、北交所及其他地市金融局联合举办线上资本市场培训活动，针对辖内拟上市企业、上市后备企业开展创业板、科创板、北交所IPO情况及制度规则讲解。2021年以来，汕头新增5家A股上市公司，4家均为高新技术企业。截至目前，汕头34家A股上市公司中高新技术企业共26家，科技数字型企业1家。

强化数字金融基础设施建设

汕头在全市推进“乡村振兴之普惠金融户户通”项目以来，与广东省农村联社签订战略合作框架协议，依托省联社的大系统支持，打造“政务+金融”服务一体化的金融服务平台。通过数据录入、更新、筛选，实现大数据匹配，由数字化向智慧化提升，由数据资源管理向金融服务数字化提升，全力满足农户、商户的金融需求，推动金融服务与政务服务、农村信用体系建设、地方经济发展深度融合。

截至目前，各农商行共向各行政村(居)派驻634名“乡村金融特派员”，投放“粤智助”政务服务一体机1090台，人、机均基本实现全市行政村(居)投放全覆盖。4家农商银行已完成个人建档28.63万户、个体工商户及企业建档8.97万户，建立信用村331个，整村预授信累计金额21亿元，用信余额超3.5亿元。同时，创新推出“一区一策”普惠金融乡村振兴信贷产品，各农商行涉及普惠金融的特色信贷产品贷款余额共25.81亿元。

与此同时，为丰富移动支付应用，汕头推动移动支付向县域及县域以下地区下沉，进入公共交通、医疗卫生、公共事业缴费等重点公共服务领域，嵌入农村电商等新业态。

围绕文化旅游、红色教育、老区建设、美丽乡村等乡镇地域特色，丰富移动支付便民场景应用，深化移动支付在服务“三农”等重要领域的应用，高度重视弱势群体支付需求组织优化银行卡助农取款服务点功能，有针对性地提升老年人、农民等弱势群体的支付便利度。截至5月末，全市已建成6个移动支付示范镇，移动支付“一码通用”平均改造率为95%辖区共设立银行卡助农取款服务点72个，实现农村地区金融支付服务的全覆盖，1—5月累计发生取款交易金额2655.31万元。

助推数字金融创新项目落地

汕头支持跨境支付结算平台建设，推动广州银联网络支付有限公司汕头分公司搭建汕头综试区跨境电商综合支付结算平台，为辖内电子商务(零售业)小微企业提供更安全、便捷的跨境资金结算综合服务，并定期督促跟进平台推广使用进展情况。截至6月底，平台交易量达2128笔，交易金额1169.17万元。

同时，落实金融创新试点改革，积极争取上级行(局)的指导支持，借助汕头华侨试验区的政策优势，努力推动金融创新产品的落地试行。2021年，中国银行汕头分行成功办理粤东地区首笔贸易融资资产跨境转让和跨境资金集中运营管理业务。截至目前，汕头市共有2家银行办理人民币信贷资产跨境转让业务，业务规模累计达13.44亿元。

值得一提的是，在省地方金融局支持下，汕头市作为首批供应链金融试点城市，在华侨试验区设立的新希望供应链金融(广东)有限公司和广东瑞坤供应链金融有限公司两家供应链金融企业，成功取得全省首批9个供应链金融公司试点名额中的两个，以“监管沙盒”形式推进供应链金融平台创新试点工作。

截至目前，广东瑞坤供应链金融有限公司已促成融资规模3156万元，新希望供应链金融公司已促成融资规模约9800万元。同时，积极推荐企业向省申报第二批供应链金融试点名额。

据了解，对于事前事中和事后监管，汕头将运用数字手段强化非现场监管工作，减轻企业负担，营造良好营商环境。汕头市金融局依托省局广东省地方金融机构非现场智能监管系统，利用数字监控手段，对小贷公司、融资担保机构、融资租赁机构、典当行等地方金融组织实施全面监管，严格把控监管数据的准确性和完整性，及时掌握行业发展动态，有效提高行政效能，推动“放管服”改革措施落实到位。借助大数据平台加强风险监测。借助“省地方金融风险监测防控中心”大数据平台，对涉嫌非法集资等涉众金融风险进行监测排查，发现问题及时研判、分类处置，做好风险问题的防范和应对工作。

【记者】吴利婷

点击图片，一键报料↓↓↓

【作者】吴利婷；杨立轩

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端