最高100万，秒申、秒批、秒抵押 张家界“房e贷”上线啦

6月25日，张家界“智慧抵押”暨“房贷”产品正式上线。

红网时刻新闻6月27日讯（通讯员钟慧梅）6月25日，张家界“智慧抵押”暨“房贷”产品上线签约仪式举行。张家界市人民政府副市长赵云海，市人民政府副秘书长覃遵江，省不动产登记中心主任罗瑜，省农信联社张家界办事处党组书记、主任唐造时，省农信联社产品研发部副总经理龚洪钧，市自然资源和规划局党组书记舒洪波，以及市自规局、市住建局、市优化办、市政务中心、市公积金、市金融办、市人民银行、市银保监、区县不动产登记中心、农商银行及全市各金融机构等相关部门负责同志共200余人参加会议。

“房贷”是张家界农商银行与张家界市不动产登记中心合作，运用本地政务大数据，在全市推出的首个不动产智慧抵押登记手机移动端办贷产品，该产品从贷款申请、抵押登记到贷款发放全流程手机线上操作，是一款纯线上、零跑路、秒登记的线上抵押快贷产品，张家界也成为全省第二个实现房屋抵押贷款纯线上服务的市州。

“房贷”产品的成功上线，彻底改变了传统房产抵押贷款办理模式，将金融服务与政务服务进行深度融合，打通了不动产登记服务的“最后一公里”，真正做到“无纸化不见面申请，无需跑腿智能办结”。这是张家界市推进政务数据共享和开发利用、加快智慧城市建设、深化政银合作取得的又一创新成果，更是优化营商环境、破解群众反映强烈的办事难、办事慢、办事繁问题的又一便民利民重要举措。

下一步，该行将持续优化利企便民的数字化服务，加大普惠金融产品创新力度，拓展公平普惠的民生服务，助力优化营商环境，促进金融服务标准化、规范化、智能化、便利化水平进一步提升。并将以与市大数据中心签订的《张家界市政府政务数据金融行业运用试点战略合作协议》为契机，在“房贷”现房智慧抵押基础上，继续探索期房、二手房、农房线上智慧抵押登记，陆续研发推出公积金贷、张家界快贷等多款线上特色化普惠信贷产品，不断融入智慧城市、智慧乡村建设，为张家界市经济社会高质量发展做出更大的贡献。

怎样办理房屋抵押贷款，手续麻烦吗？

房屋抵押贷款是金融机构针对已取得房产证的客户，推出的个人或企业融资业务。

借款人只须将自己或企业名下的房产经过价值评估，然后到所在区的房产交易中心办理抵押登记手续，即可得到一定额度的贷款。

房屋抵押贷款主要分为个人贷款和公司贷款两类，而贷款机构分为银行，非银行机构与民间个人配资。

个人贷款是指以个人名义申请的房屋抵押贷款，也叫个人消费贷款，因为是消费贷款所以用途只能作为消费使用，额度会有一定的限制，目前消费贷最高一般可以贷到300万。

公司抵押贷款，也叫企业经营性贷款，额度方面没有太大限制，主要还是看抵押物价值，企业还款来源方面，考察企业的经营情况，企业负债以及银行流水，一般要求流水能两倍覆盖贷款金额，目前银行政策比较宽松，贷款金额500万以下基本上审批很方便，时间2到3周左右就能办好。

因为是经营用途，人民银行规定30万以上都要受托支付，只能把款项打给第三方企业，金融机构一方，贷款企业一方，贷款企业的购销客户为第三方。

贷款机构常见的有银行，机构，个人三大类。

首先是银行，我们国家64%的社会资金掌握在银行手里，目前市场上有工、农、中、建、交、邮储国有6大行，12家股份制银行，城商行，农商行，村镇银行都有房产抵押产品，大部分银行还是以企业经营性抵押贷款为主。

如果客户时间不太急，资质能达到银行的标准肯定是首选银行，毕竟利率低，物业抵押在银行有保障。

今年银行抵押最低年化3.65%，比买房按揭贷款利率还要低，2022年2月公布的LPR5年期基准利率4.6,稍微一上浮，按揭贷款利率已达年化5%左右，而二套房按揭贷款利率会更高。

并且经营性贷款有的银行还可以随借随还，额度批下来后支用多少算多少利息，不支用不算利息。

不过银行收单到放款最快也要2周时间，中间补补材料啥的一个月时间也有可能，看前期准备，客户配合。

另外银行对于客户要求也高一些，比如个人征信是否有即期逾期，往期逾期次数，查询次数，负债比例是多少，近半年流水情况，还款意愿，还款能力，是否涉诉限高等等，所以有一部分客户并不能在银行拿到贷款，就只能退而求其次选机构资金了。

非银机构主要有信托资金，保险资金，典当行，小额贷款公司等有金融牌照的非银行机构。

这类资金一般时间要快一些，最快三天，慢的的话一周时间，要求也宽松一些，主要看抵押物情况，要求也相对于银行宽松很多，当然利息比银行也要高出一些了，一般月利息在0.5-0.9厘之间。期限最长五年先息后本或十年等额本息，还款方式也比较灵活，可以谈。

个人配资这类资金是以公司为平台，匹配出借人和借款人，所以资金是来自于个人，个人配资操作时间和机构差不多，最快一两天，慢的话一周放款，月息1-1.28分之间。主要看抵押物变现能力，对客户资质要求宽松。

个人消费贷款需要的材料比较简单，房产证、主贷人及配偶身份证、户口薄、结婚证、个人消费用途的相应合同等就差不多了。

企业经营性贷款需要的材料多一些，大致有房产证、主贷人及其配偶身份证、户口薄、结婚证、营业执照、近六个月的流水、年度财务报表和近一个月的财务报表等。

都是一些常规资料，一般出纳、会计很快都能提供到位。

我们常驻上海，专注企业贷款融资，自有资金充裕，各种非标产品都可以谈，期盼与您携手共进，共谋发展。本文由金一先生2022原创并首发，微信公众号同名。

连5累20，不看查询的武汉房产抵押贷款产品评测

近几年大环境影响，很多朋友信用卡以及各种贷款还款出现问题，因为缺乏征信保护意识，造成征信瑕疵，以至于被很多银行拒之门外，去选择利息很高的机构产品。连三累六，这是武汉大多数银行的基本要求。

在武汉如果我们个人征信逾期出现了连三累六，那么基本就与银行低息融资无缘了，而今天要给大家评测一款征信相对宽松的银行，连5累20，不看查询的房产抵押贷款产品。相比其它机构来讲，利息要低很多，最重要的是做抵押贷款银行给我们更多的安全感。

征信连三累六是什么意思？连三是指连续3个月逾期还款，而累六是指累计6次逾期还款。征信“连三累六”是贷款行业的专业术语。其实是“连三”与“累六”的合称，因为都属于逾期还款所以常常会连在一起说，这两种情况在银行看来都是属于很严重的信用污点了，一定会被划分到“问题客户”属于高危贷款人群进入“黑名单”，今后的贷款等等都会有很大被拒风险。

产品细则1.额度

单套房产30万-500万（基本满足武汉大部分房产需求）；

2.可贷成数

武汉主城区（含盘龙城、汉口北）最高8成，远城区6成；

3.利率

年化5.5%-8.1%，目前政策优惠都可申请5.5%；

4.还款方式

先息后本1~10年期，3年以上每年归本5%

简单举个例子：贷款期限为10年，先息后本，这种不用每年全额归还本金，只需要每年归还5%本金即可，每月正常支付利息。

基本要求1.年龄

抵押人：18-70周岁（女65）；

借款人：18-60周岁；

2.借款主体

个体工商户及小微企业主，无执照注册时长要求（经营可沟通）；

3.年限

抵押物房龄+贷款期限不超过土地使用权年限；

4.第三方抵押

接受直系亲属三方抵押：子女、配偶、夫妻双方父母；

抵押物要求1.房产类型

住宅、别墅、还建房、经济适用房；

2.房产区域

武汉主城区（含黄陂盘龙城）三环外白名单内房产；

3.房龄

主城区内出让性质房产30年以内；

偏远城区及划拨性质房产25年以内；

4.土地性质

出让、划拨均可

对于抵押物的要求是相当宽松，大致可以这样理解，房子市场单价1万以上就可以申请。

征信要求1.不看查询次数，当前逾期提供结清证明；

2.金额≤1000元不计入逾期；

3.贷记卡或贷款账户状态不出现止付/冻结/关注；

4.两年内无连5累20，征信无567，可有1234，2年内累计逾期不超过20次

总的来说个人觉得这个产品最大的优势就是征信非常宽松，当前逾期可进，对于信用较差的朋友简直是天降福利，只要逾期不超过20次；白户可做，不看查询次数，资料简单。

并且还有最重要一点，无执照注册时长要求，经营可沟通，一般其它银行都要求执照至少满一年，最少也要满半年。并且接受三方直系亲属房产，可在行内完成签约公证进押。

我对这款产品的理解为——武汉最后一站的银行房屋抵押。