惠金享——守护家庭财富的睿智之选
在老龄化和低利率时代叠加的趋势下，如何实现财富的保值增值，为未来的生活储备足够资金，成为了很多人亟待解决的问题。
市场推动，财富规划需求日益高涨
第七次全国人口普查数据显示，2020年我国65岁以上老年人口已达到1.91亿，占总人口的比重为13.5%。预计到2025年，我国老龄人口将突破3亿，加速迈进中度老龄化社会，人们尽早开启财富规划的需求日益迫切。保险机构凭借其扎实的长期资金投管经验、出色的客户服务能力以及长寿类产品供给等优势，在解决长期资金积累方面具有独特的优势。尤其，在“资管新规”实施后，可提供稳定收益的年金险等产品更受青睐，成为家庭长期投资规划的一部分。
致力于满足人民美好生活需要，积极回应社会需求，新华保险“惠金享保险产品计划”为客户提供财富规划解决方案，在不确定性中锁定确定，守护家庭稳稳的幸福。
特色显著，助力客户财富保值增值
新华保险“惠金享保险产品计划”由“惠金享年金保险”和“金利优享终身寿险（万能型）”组成。“惠金享年金保险”是一款快速积累、利益确定、最快八年满期的年金保险，搭配“金利优享终身寿险（万能型）”，可帮助客户实现资金的长期积累与财富的终身增值。
该计划综合考虑了客户在子女教育、品质生活、资产配置、财富传承等个性化资金规划需求，可以为客户提供覆盖全生命周期的周到服务，做到一次投保、终身受益，为客户在不确定的未来提供一份确定的财富与保障，助其安享美好人生。
特色一：“稳”——三金稳固，聚宝纳财。
“惠金享”利益清晰，合同生效满五年即可给付关爱金，最高可达首次交纳保险费的100%；合同生效满六年起至保险期间届满之前，每年最高可按基本保险金额的50%给付生存保险金（保险期间为10年/15年时）；保险期间届满还将按基本保险金额给付满期生存保险金，利益确定。
特色二：“快”——短交快领，锐意进取。
“惠金享”属于短期积累，快速满期产品，它有一次交清、三年交、五年交三种交费方式，可实现8年、10年或15年的中短期资金规划，为客户匹配重要需求。
特色三：“灵”——规划灵活，尽在掌握。
客户可以选择将“惠金享”与“金利优享”进行组合。“惠金享”给付的关爱金、生存保险金、满期生存保险金最快8年即可全部进入“金利优享”，实现再次增值。“金利优享”每月进行结算，最低保证利率为年利率2.5%，实现财富的终身增值，还可追加保险费、部分领取或保单贷款（需满足合同约定的条件），满足资产的规划灵活需求。
搭配组合的“金利优享”具有可终身持有、稳健增值、支配灵活的特点：
第一，初始扣费，让利客户。“金利优享”的初始费用比例为1%，让利广大消费者。此外，“金利优享”合同生效满5年后，还可以按约定转入保费的1%提供持续奖金，暖心给付。
第二，部分领取，续交保费。充分挖掘万能产品机制优势，“金利优享”不仅能够按不低于2.5%的最低保证年利率稳健增值，而且可以通过部分领取保单账户价值交纳“惠金享”合同的续期保费（需收取退保费用）。
第三，稳健增值，共享收益。“金利优享”可以终身相伴享受财富稳健增值，共同分享新华保险作为双世界500强的投资成果。新华保险始终坚持价值投资、追求长期稳定增长的投资收益与投资业绩的核心理念，依托公司麾下的大批熟谙资本市场的专业复合型人才，持续为保险业务、客户利益保驾护航。
勇担重任，自觉服务国计民生
作为国有控股的金融保险企业，新华保险与国家同行、与时代共进、与民生相融，综合实力稳步增强，社会责任持续履行，品牌美誉度不断提升，迈上一个个高质量发展的新台阶。截止2022年6月底，新华保险实现保险业务收入约1026亿元，总资产近1.2万亿元，拥有资产管理、专业养老保险、健康管理、养老服务等子公司。2022年，蝉联《财富》和《福布斯》双世界500强。
当前，我国已全面建成小康社会，正在迈向共同富裕的新阶段。新华保险增进民生福祉、回馈社会的能力不断增强。作为保险行业的中坚力量，新华保险自觉服务于党和国家“十四五”规划“满足人民日益增长的美好生活需要”“扎实推动共同富裕”等要求，继续秉持“以客户为中心”的经营理念，为广大保险消费者提供全面、优质、踏实、放心的保险保障服务，全力护航人民群众的幸福美好生活。
上海“打法”创融资新模式
小微企业作为国民经济中最具活力的群体，是实体经济稳定增长、科技创新快速发展与社会和谐稳定的根基。然而，融资难、融资贵一直是小微企业发展的桎梏。
2018年6月25日，央行、银保监会等五部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，针对小微企业等实体经济发展的金融服务的改进更进一步。各地纷纷探索，让我们来看看上海的创新金融做法吧。
创新1
投贷联动模式
上海南芮儿文化传播有限公司，最近获得了上海东方惠金担保公司与上海探针投资公司、上海滨江小贷公司合作推出的50万元投担贷联动融资。
上海南芮儿文化传播有限公司是一家集研发、设计、生产、销售为一体的国际家居时尚产品公司，主要产品为陶瓷类餐具，面向中国和欧美市场，客户群体年轻时尚，在业界是一家定位鲜明的新锐时尚设计公司。
在行业内尽调和对该公司考察后，基于对这家公司的了解及看好，上海探针投资公司先行入股，给公司提供天使轮投资。同时，由于公司原有贷款业务在续授信中遇到他家担保公司与银行授信到期，企业已归还贷款而暂未获得续贷资金而导致资金紧张，上海东方惠金担保公司与滨江小贷研究了这家公司轻资产、无实物抵押的特点，联手企业发放50万元的信用贷款，以解其燃眉之急。
创新2
供应链融资模式
几年前，上海新文化传媒集团股份有限公司首发申请获通过，于深交所创业板上市。这家公司主要从事影视剧的制作、发行及衍生业务，虽然在电视剧上表现较突出，但对融资来说，就存在主营业务单一、可抵（质）押物不足等种种隐忧。
其实国内影视制作公司虽然数量众多，但通常资不抵债，报表较差。尤其在经营中，有的制作公司与电视台、视频网站、电影发行公司等签订购销合同，有的是先制作、后卖片，都主要依靠公司自有资金大量投入前期制片费用，现金流不足，也承担着较大的市场风险。从整体上看，影视公司之所以较难获得银行贷款的大力支持，是因为其缺乏有形资产的抵押和担保，经营不确定性大等。
上海新文化传媒集团股份有限公司上市前的融资，正是依托供应链融资的创新。之后，上海金融业相关机构借助东方传媒集团等传媒专业力量，使其成为供应链融资中的核心对象，东方传媒集团等大型集团上下游供应链相关企业，一定程度上均通过“供应链融资+公司实际控制人连带保证”的反担保模式，获得银行信贷的助力。通过与大集团的合同关系，小企业既获得了资金，银行也能有效控制风险。当然，在实际操作中，银行和担保公司还要考证企业团队和制作能力、剧本的市场需求符合度、过往业绩、实际控制人信用和采购方实力等要素是否符合合作要求。
创新3
股权质押反担保模式
动酷数码公司是注册在上海张江高科技园区的一家以长篇原创动画制作为主业的企业，制作了近2700分钟原创动画片，与央视和迪士尼等有长期合作。几年前，该公司拟拓展市场，但因缺钱而不敢签约。谈了多家银行，都因缺乏有效实物资产和稳定的销售收入而得不到贷款。
后来，该公司得到了银行为其全新设计的“合同质押+股权对赌+股东保证”的创新担保方案，同时根据其未来合同收款期设计了分批放款的提款模式，既降低了融资成本，又有效地规避了贷款风险。最终，担保方成功说服银行，同意给动酷数码公司100万元的授信额度和贷款。经过近4年的扶持，如今该公司的现金流已实现平衡。
上海联泉智能科技有限公司则是一家集数据采集、数据展示、数据报警、数据分析、数据决策于一体的高科技型企业。其针对企业类客户，满足客户个性化需求，致力于为客户提供基于云平台的污水、空气、能耗和生产数据等一系列数据监测信息化解决方案，是一家典型的高新技术企业。虽然技术很“高端”，企业资历却是短板，处于初创期的该公司，急需流动资金以满足后续业务的加速扩张。对这类有突出优势、成长潜力较大的企业，上海几家金融机构通过公司股权质押、实际控制人连带担保建立起有效的风险防范措施，最终为这家新公司下放200万元银行贷款。
创新4
实际控制人保证反担保模式
上海点题文化传播有限公司是由媒体资深从业人员发起成立的一家民营节目制作公司，公司与上海广播电视台融媒体中心签约制作大型综合类节目《带路走天涯》，该栏目是国内首档与“一带一路”概念紧密结合的旅游创业节目。在节目制作完成播出前夕，点题文化却面临着资金周转上的临时短缺。最后，基于该公司实际控制人是资深媒体人，又身为上海广播电视台电视新闻中心独立制片人，上海银行业为其量身定做了“以实际控制人及栏目导演两个核心个人作为融资基础担保方式”的反担保方案。在银行无法直接贷款的情况下，借助直属中共上海市委宣传部的上海精文投资有限公司的文化金融普惠联盟，联合滨江小贷公司成功地为企业融资600万元，此后，《带路走天涯》节目在上海电视台新闻综合频道顺利播出。
业界视角
上海东方惠金融资担保有限公司（以下简称“惠金担保”）是上述创新融资案例的参与甚至主控方。其总经理胡建东说，惠金担保这些年来坚持在解决“小微企业融资难融资贵”上探索，其创新举措在某种程度上印证着上海的创新步伐。
胡建东介绍，截至2018年末，惠金担保已累计为609户小微企业担保764笔、累计26.9亿元（平均单笔352万元、单户442万元），注册资金加权放大27倍，文创企业占比70%。其中不乏成功在创业板、新三板上市的公司。究其秘诀，惠金担保拥有一套明确的经营理念——风险控制在先，优先追求社会效益，其次兼顾经济效益。市场化运作是其控制风险的有效手段，惠金担保不仅引进具有资深银行、典当等金融、准金融行业中熟悉小微企业信贷、风控筛选和不良资产处置经验的人才，针对小微企业融资时的效率性需求、融资方案普遍非标准化的特点，在传统银行制度的基础上进行优化。
惠金担保是由上海市委宣传部和浦东新区人民政府共同发起成立的上海市东方惠金文化产业投资资金的组成部分，也是上海市委宣传部和浦东新区人民政府探索以市场化方式为文创企业提供投融资服务的公共金融平台。
为什么要设立这样一个公司？其宗旨就是发挥放大和引领效应，助力文创产业加速发展。前段时间举办的民营企业座谈会，重点之一就是要解决民营企业“融资难、融资贵”问题，全国各地纷纷响应，上海也出台了《关于全面提升民营经济活力大力促进民营经济健康发展的若干意见》。
胡建东说，担保公司生存的基础是“控制风险”，确保自身的资金安全，跟众多国有银行的宗旨一致。中小微企业由于兼具生产规模小、竞争能力弱、寿命周期短等复杂多样的“先天不足”，加上财务不规范，没有符合金融界要求的抵（质）押物品或其他担保品，所以，对金融行业而言，对中小微企业的融资是“高风险”业务。但作为一家国有担保公司，惠金担保在行业淘汰率高达70%的情况下，依然保持着健康运作。在他看来，文化产业在国民经济中的崛起，必然会带动文化金融的定向突破。
首期规模10亿元！上海文创企业，专项贷款“文创保”来了
上观新闻
摘要：文化金融不断创新
对文创企业来说，缺少重资产抵押，融资难、融资慢、融资贵是一个“命门”。疫情发生以来，不少中小微文创企业经营受影响，现金流紧张。上海已出台支持疫情期间文化企业“20条”，今天（3月20日），首期规模暂定10亿元的“文创保”专项贷款产品正式发布。与此同时，首批文化金融服务工作站揭牌成立，将在长宁区市级文创园区及市广播影视制作业行业协会率先试点。
在市委宣传部指导支持下，上海银行、上海精文投资有限公司下属上海东方惠金融资担保有限公司（简称“惠金担保”）与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心（简称“担保中心”）联动推出“文创保”专项贷款产品，具有面向中小微企业、审批快速高效、贷款额度有保证、融资成本低等特点。原则上上年度营业收入300万元以上、资产负债率不超过70%的本市注册文创企业均能申请；设立白名单制度，由行业协会或市级文创园区推荐，确保优先服务优秀企业；贷款以实际控制人个人无限责任担保为主，原则上免房地产抵押。在企业资料齐全条件下，贷款审批时间不超过15天。单户贷款金额一般不超过1000万元，最高不超过2000万元。惠金担保的担保年费率最高不超过贷款额度的2%；符合条件的可享受支小贷款优惠利率。
为提升市级文创园区、行业协会服务能级，优化面向中小微文创企业的文化金融服务体系，下沉产业一线的首批文化金融服务工作站将直接为园区、楼宇、空间内的文创企业，尤其是中小微文创企业提供驻站式、常态化、特色化文化金融服务，实现“一园一会一策”服务模式。
服务站以公益性为定位，聚焦园区及协会文创企业生命周期和金融服务需求，整合集聚金融机构服务资源，推出的服务清单包括：文化金融咨询指导服务，文化金融产品对接服务，个性化金融产品定制服务，举办线下投融资对接活动，上市发债、股权投资辅导服务，文创政策解读咨询服务，文创产业法律咨询服务等。长宁区还在此基础上叠加推出税费、人才、会计、版权等专项咨询服务。国有文化金融服务机构“惠金担保”将负责服务站实际运营，各市级园区、协会派专员入驻服务站协同工作，确保每日在线服务畅通、每月定期在地有人、每季度定期举办线下活动。
为切实解决疫情期间小微文创企业资金周转困难，以市属国有文化企业上海精文投资有限公司为主体，上海已在2月24日推出“文金惠”文创金融服务，实行小额贷款优惠利率和担保费率，开通绿色审批通道，对接实施优惠利率的银行，帮助小微文创企业缓解防疫期间资金困难，降低企业融资负担。3月3日“文金惠”在线申报系统上线，进一步提升服务效率。“文金惠”迄今已为600余家小微文创企业提供“一对一”专项咨询或产品服务，近百家达成初步服务意向，4家企业已于本周审批通过获得支持。
通过文化金融合作的创新实践，上海正不断完善文化金融服务体系，有效缓解文创企业融资难困境，助力中小微文创企业抗击疫情、健康发展。相关主管部门负责人介绍，未来，本市文化金融服务将进一步聚焦文创产业更高质量发展要求，在政策和产品两方面创新突破，探索贴息贴担保费等新的资金扶持方式，依托协会园区建立企业评价体系、市区两级政策联动，构建更有效的政策体系，从需求端解决文创企业“不能贷”“不敢贷”的问题；鼓励各类金融机构开发新产品、提高服务效率，从供给端切实增强为企服务能力。“我们将进一步加强服务平台网络建设和文化金融服务平台建设，为供需双方提供更有效的产业服务；探索建立‘投、担、贷、补、奖’联动的服务体系，深入园区协会一线建立文化金融服务工作站网络，为文创企业提供全生命周期的贴身服务。”
进一步了解“文创保”专项贷款产品
支持范围和基本准入条件
1、基本要求：注册在上海的中小微企业，财务管理规范；原则上上年度营业收入300万元以上，资产负债率不超过70%；企业及实际控制人无不良信用记录；企业成立3年以上，或者实际控制人从业经验3年以上。
2、需属于以下“白名单”内中小微企业。
（1）市委宣传部、市文化旅游局等推荐的本市受疫情影响及相关企业。
（2）申请上海市促进文化创意产业发展财政扶持资金并通过区级初审的企业；
（3）获得上海文化发展基金会“重大文艺创作资助项目”、“促进上海电影发展专项资金”扶持的企业；
（4）获得市级专项资金支持的影视、动漫、网络视听、新闻出版、艺术品、演艺、文化消费、文旅等行业领域的企业；
（5）上海文化产业创新创业投资母基金、上海众源母基金直接投资、其参股子基金或创投机构投资参股的企业；获得上海文化产业引导基金注资的相关投资机构投资的企业。
（6）市文创产业相关行业协会推荐的企业；
（7）各区文创办推荐的企业；
（8）国家对外文化贸易基地等市级示范文创园区推荐的企业。
3、贷款期限：最长不超过3年。
4、贷款金额：单户贷款金额一般不超过1000万元，最高不超过2000万元。借款企业在所有银行的贷款余额合计不超过上年度末销售收入的40%。
惠金担保公司简化担保措施、提高审批效率
1、在符合惠金担保审核条件的前提下，组合使用实际控制人股权质押、实际控制人个人（或者其他公司个人股东）无限责任担保、应收账款质押或者监管、知识产权质押、核心设备抵押、关联公司担保等措施。
2、惠金担保需进一步优化项目审批流程，对“文创保”专项产品下的普惠金融项目，在资料齐全的前提下10个工作日内给出项目同意或否定的结论。
3、惠金担保为贷款本金的95%提供担保，惠金担保的担保年费率最高不超过贷款额度的2%。
上海银行建立“绿色”审批通道
1、上海银行对“文创保”专项产品下的项目，原则上自惠金担保出具《意向担保函》之日起的5个工作日内，给予惠金担保关于该项目的同意（出具批复书）或否定（可口头告知）结论。
2、上海银行贷款其他担保措施：以实际控制人个人无限责任担保为主，原则上免房地产抵押。
担保中心提供再担保支持
1、担保中心再担保比例为贷款本金的40%；再担保年费率最高不超过再担保责任的0.4%；代偿补偿上限为担保中心再担保责任的5%。
2、担保中心对惠金担保提供再担保责任的具体内容以担保中心与惠金担保另行签订的再担保协议为准。
文化金融服务工作站服务清单
文化金融服务工作站根据今年抗疫稳企的特殊工作要求，从近期服务（疫情期间）和长期服务两层面开展服务。
近期服务（疫情期间）
全面落实《上海市全力防控疫情支持服务企业平稳健康发展的若干政策措施》《全力支持服务本市文化企业疫情防控平稳健康发展的若干政策措施》，主动对接市级文创园区和行业协会的中小微企业融资需求，梳理经营困难、融资需求迫切企业名单，全面实施“文金惠”文创金融服务，创新推出“文创保”特色文创金融产品，提供专业融资咨询、指导和服务，给予企业优惠贷款利率和担保费率，建立绿色服务通道，切实为受疫情影响中小微企业解决融资“难、贵、慢”问题，尽可能帮助文创企业解决资金周转困难。
长期服务
根据市级文创园区及行业协会的实际情况，设立兼具灵活性和实体性的文创金融服务站点。运营单位确保每日在线服务畅通、每月定期在地有人、每季度定期举办线下活动；各园区、行业协会确保服务站派驻专门团队或专员，发挥常态沟通对接职能。同时，计划在充分调研市级园区及行业协会需求基础上，推出文化金融服务工作站服务清单，主要包括以下内容：
1、文化金融咨询指导服务。运营单位进一步整合滨江小贷、惠金担保等国有文化金融机构服务力量，协调集聚银行、担保、保险、风投等各类金融机构力量，根据园区及协会企业实际情况，提供一揽子咨询服务。
2、文化金融产品对接服务。依托上海文创金融服务平台，建立园区、协会企业与银行、证券、保险、基金、担保、小贷、融资租赁、商业保理等金融机构间常态化的沟通渠道，拉近文创企业与金融机构距离，提高金融服务效率。
3、个性化金融产品定制服务。深入对接园区、协会企业，推动“文金惠”文创金融服务全覆盖，对接提供个性化、多元化、创新性金融服务和产品，为企业提供精准服务，让企业切实享受最适合产品。
4、线下投融资对接活动举办。依托园区、协会线下服务站点，针对文创产业发展热点和企业实际需求，定期组织举办线下投融资沙龙、路演、讲座、论坛等线下活动。
5、上市发债、股权投资辅导服务。根据园区、协会企业不同生命周期投融资服务需求，线上线下联动开展上市辅导、风投推荐、发债指导等相关服务，逐步建立上市文创企业孵化库。
6、文创政策解读咨询服务。组建文化金融智库团队，结合文创产业发展态势和企业需求，提供专业化、针对性的文创政策解读咨询服务，做好政策普及宣传，为企业答疑解惑。
7、文创产业法律咨询服务。组建文化金融法律咨询团队，面向园区、协会企业提供专业化法律咨询服务，着重针对金融领域开展特色法律咨询和辅导。
8、园区协会个性化叠加服务。积极鼓励园区、协会结合自身特色和服务优势，主动参与服务站服务工作，通过与服务站运营单位协同合作，实施“一园一会一策”个性化特色服务。
