关于公积金多少才能进行担保

公积金可以用来购买房屋或者装修房屋，甚至租赁房屋也可以用住房公积金，不过更为常见的就是申请住房公积金贷款。因此接下来将由小编为您介绍关于公积金多少才能担保及其相关方面的知识，希望能够帮助大家解决相应的问题。

一、公积金多少才能担保

公积金贷款担保，即人进行公积金贷款，需要由专门的担保机构统一对贷款资金进行担保，并全面承担贷款受理、审批及贷后风险管理职能，一般申请的时候就需要提供担保。

与房贷保险相比，公积金贷款担保手续简便，费用低廉。凡符合贷款担保条件、抵押物落实、要件齐备的担保申请，担保中心在借款申请初审期间，完成担保申请审批工作；不必为申请保证担保办理财产、人寿保险，而且只收取价格低廉的担保服务费。

借款人交纳担保服务费后，担保机构不但对借款人偿还债务提供全程连带保证责任担保，还对借款人免除抵押登记全部费用（含抵押登记费、抵押登记工本费），对商业贷款借款人由担保机构办理抵押物评估并承担评估费用。

同时，办理担保贷款的客户还可享有担保公司提供的意外事故债务免除、生活特困违约金减免和抵押物灭失债务免除等三项保障权利。

二、住房公积金抵押贷款的流程

1、贷款申请

借款人持有效购(建)住房资料、首期付款凭证领取、填写申请表，由借款人(配偶)单位签章后连同所需提供贷款材料交由中心（如上海为上海市住房置业担保有限公司，北京为北京市住房贷款担保中心）审核作面谈。

2、中心审批

中心据借款人申请材料结合其公积金缴存等情况，对借款申请进行审核；批准后通知借款人签订借款(抵押)合同、开办还款帐户及办理保险手续。

3、签订合同

借款人签订借款(抵押)合同并填写房地产抵押(或期权)登记表等，交由中心经办人核对；同时，根据在受托银行开办的还款帐户填写划款授权书及借据。

4、银行会审

中心经办人将核对无误且由委托人、借款人、保证人三方签章的借款合同、划款授权书、借据等材料送交受托银行会审；受托银行在两个工作日内将会审后并签章的借款合同返回中心。

5、抵押登记

借款人持受托银行审验后的借款合同、抵押合同、房产抵押登记表及相关材料，到房地产管理部门办理抵押登记、备案手续；办理完毕将期权抵押证明(或他项权证)交回中心。

6、资金划拨

中心根据办理完善的借款(抵押)合同、房产抵押登记证明(或房屋他项权证)等，将贷款资金划拨至中心在受托银行所设立的委托贷款专户，并通知受托银行发放公积金抵押贷款。

7、发放贷款

受托银行根据中心的划款通知、放款名单及借款合同等，在两个工作日内发放贷款及填写贷款发放日期等。贷款发放后及时将有关合同、借据等材料返回中心。

8、贷后管理

中心对受托银行发放贷款后返回的借款合同、借据、抵押合同及相关材料等进行分类、整理后，录入微机，归档保存。同时，通知借款人到中心领取借款(抵押)合同及借据等。

三、住房公积金担保的法律规定

《住房公积金管理条例》

第二十七条：申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

第二十八条：住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。

住房公积金管理中心不得向他人提供担保。

根据法律规定可以得知，公积金贷款担保需要由专门的担保机构统一对贷款资金进行担保，并全面承担贷款受理、审批及贷后风险管理职能，一般申请的时候就需要提供担保。

遵义市余庆县一名教师为朋友贷款担保 公积金账户上划扣6万余元

遵义市余庆县一名教师为朋友提供贷款担保,不料朋友投资亏损无力偿还外出躲债,他因此承担连带责任。6月27日,当地法院从他的公积金及银行账户上划扣6万余元,抵还银行贷款。

家住余庆县龙溪镇的任某、杨某是一对夫妻。2013年5月7日,任某夫妇向中国农业银行余庆县支行申请贷款5万元,用于发展种植中药材。同时,任某找来在当地教书的朋友梁某作为担保人,梁某也出具了《担保承诺书》,自愿承担连带保证责任。

但是,任某因投资失败,未能在约定的偿还期限还款。2016年10月24日,银行将借款人任某、杨某及担保人梁某一并起诉到余庆县法院。

余庆县法院经审理后,判决任某夫妇在判决生效后10日内,偿还银行5万元本金及利息,梁某承担连带偿还责任。因任某夫妇及梁某均未履行判决义务,今年3月27日,银行向余庆县法院申请执行。

“任某夫妇因种植中药材亏损,早已负债累累无力偿还,现外出躲债杳无音讯。”执行法官说,而提供担保的梁某是一名中学教师,收入稳定,有执行能力。

4月9日,法院经调查后,依法裁定冻结了梁某的住房公积金及相关银行账户。6月27日,法院成功划扣账户余额66836元,兑现任某夫妇在银行借款的本金、利息和案件诉讼费、执行费。(汪汀黄宝华)

解读丨住房公积金贷款的那些事

住房公积金基础知识一、什么是住房公积金贷款

住房公积金，也称公积金，是指职工及其所在工作单位缴存的长期住房储备金。住房公积金具有福利性，除职工缴存的住房公积金外，单位也要为职工交纳不低于职工个人缴纳的金额，而且住房公积金贷款的利率低于商业性贷款。不论职工自己缴存的住房公积金，职工所在工作单位为职工缴存的住房公积金，均属于职工个人所有。住房公积金贷款是指，由住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向申请人发放的贷款。

二、购买哪种类型的房屋才能申请公积金贷款

（1）公寓、新工房等居住性质的住宅。商用房屋不能使用公积金贷款。

（2）若所购房屋为第二套住房，则该家庭人均面积需≤37.2平方米，且名下无在使用的公积金。

三、国家调整基准利率如何影响公积金贷款和组合贷款利率

（1）批贷未放款：根据银行要求，执行新利率。

（2）已放款利率调整时间节点：次年1月1日开始执行新利率（具体按借款合同约定执行）。

四、申请住房公积金贷款应同时具备有哪些条件

（1）在沪缴纳公积金的在职职工（退休、离职的都不可以）。

（2）在办理贷款前，已连续缴存住房公积金不少于6个月。

（3）在办理贷款前，夫妻双方都无已在受理中的住房公积金贷款或还款。

五、申请住房公积金贷款有哪些特殊情形

限贷的情形有：（1）家庭名下在沪已有一套住房且人均住房面积大于37.2平方米；（2）家庭名下在沪有2套（含）以上住房；（3）家庭名下在沪有公积金贷款在还或有2次（含）以上公积金贷款记录；（4）征信报告显示连6累12（逾期连续6次累计不超过12次）。

六、住房公积金贷款中有哪些常见问题

（1）贷款资格。也就是否能申请住房公积金贷款？（2）贷款金额。也就是能贷多少钱？（3）贷款期限和利率。也就是能贷多长时间？利率是多少？（4）还款方式与月还款额。也就是怎么偿还贷款，每月偿还多少钱？

住房公积金怎么办理？一、首套二套住房如何认定

（1）首套房，是指家庭名下在沪无住房且名下无本市公积金贷款记录（在婚前借款人及其配偶与各自父母登记在产证上的最多各有1套可以剔除）

（2）二套房：①家庭名下在沪无住房，有1次本市公积金贷款，但已结清；②家庭名下在沪已有1套住房，且人均面积≤37.2平方米，无本市公积金贷款记录；③家庭名下在沪已有1套住房，且人均面积≤37.2平方米，在本市有一次公积金贷款记录，但已结清。

注：在婚前借款人与其配偶与各自父母登记在产证上的最多各自有1套可以剔除；婚前若与父母共有多套房屋，原则上是剔除面积大的那套。

二、公积金贷款额度如何确定

公积金贷款额度的影响因素有下列4个，这4者的计算结果，取最低值，确定最终的贷款金额：

1、当地政策规定。

（1）无补充公积金：首套房贷款额度最高100万，二套住房最高贷款额度80万；

（2）有补充公积金：首套房贷款额度最高120万，二套住房最高贷款额度降至100万。

2、参与申请公积金贷款的人数。

（1）2人及以上申请公积金贷款：首套房贷款额度最高120万，二套住房最高贷款额度100万；

（2）1人申请公积金贷款：首套房贷款额度最高60万，二套住房最高贷款额度降至50万。

3、缴存额度或缴存基数。

（1）按月缴额或缴存基数计算：以下为同一公式的不同表现形式。

①月缴额（当前月缴额）÷0.14×4.8×贷款年限；

②借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×还款能力比例（40%）×12个月×贷款年限

（2）按余额计算：余额×30

注：两者的计算结果采取孰低原则，最终额度不得高于最高公积金贷款额度。

4、首付比例。

购买首套普通住房：面积≤90平方米，贷款8成；面积＞90平方米，贷款7成

购买首套非普通住房：贷款7成；

购买二套普通住房：贷款5成；

购买二套非普通住房：贷款3成。

三、公积金贷款流程是什么

（1）当日签署贷款申请（上下家都要去），次日出房屋状况查询结果（查房结果与申请时申报不同或限贷，担保公司会电话通知客户），10-12个工作日出审批结果，下家去公积金中心贷款合同面签后，2-3个工作日公积金贷款合同流转到交易中心；

（2）复议（若需）：与签署贷款合同时一起受理；

（3）去交易中心，过户登记预受理及办理抵押登记手续；

（4）4-10个工作日（交易双方若涉及公证委托，仍需20个自然日）出抵押权证，公积金中心代领抵押证后安排放款（放款时效根据公积金中心额度情况，一般10-15个工作日）。

四、公积金贷款面签地点

各区县公积金住房置业担保公司

五、公积金贷款面签资料及到场人

（一）业主（卖方）。通常情况下，面签资料及到场人按照下表执行：

（二）客户（买方）。通常情况下，面签现场材料及到场人按照下表执行：

六、公积金贷款的政策是什么

公积金贷款的基准利率

5年以下（含5年）：2.75%

5年以上：3.25%

上海现行公积金贷款政策如下表：

七、公积金贷款年限如何确定？

（1）新房：最长贷款期限≤30年

（2）二手房：

按房龄计算：

按主贷人年龄计算：

注：“房龄”与“年龄”的计算结果，采取孰低原则。

住房公积金贷款其他政策一、公积金的冲还贷方式有哪些

年冲和月冲。

年冲：是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩

余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金账户里的钱。若是组合贷款，则优先冲还公积金本金部分（2）时间点：每年的4月或9月。

月冲：是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。办理方式：（1）申请公积金贷款时，面签现场确认冲还贷方式；（2）申请组合贷款时，第一个月正常扣款后，带身份证、共同还款人关系证明及公积金账号去办理贷款的银行办理。

二、公积金账号如何查询

（1）关注“上海公积金公众号”进行查询

（2）带上身份证原件去就近的公积金管理中心现场查询

（3）询问本单位人事部门

（4）通过公积金管理中心每年7月份邮寄的公积金帐户清单查询，上面有公积金账号（若已在沪缴纳公积金）

三、公积金余额如何查询

（1）在线查询网址：h：//www.hjj./（在该网站注册、验证身份信息后即可进行查询）

（2）拨打上海公积金服务热线：12329（人工服务咨询时间：周一至周六9:00-17:00）

（3）关注“上海公积金公众号”进行查询

（4）去公积金管理中心的受理网点查询

四、公积金参与共同贷款条件是什么

夫妻或在同一个户口簿上的直系亲属。注:此处直系亲属包含父母、子女。

五、办理公积金贷款需要注意哪些情况

（1）还款银行卡和收款银行卡必须同为建设银行或上海农村商业银行；

（2）业主只需收款人带上全体产权人身份证原件到场即可。

六、公积金贷款结清后怎么注销

（1）领取注销材料所需备件：

①贷款人身份证；

②贷款合同；

③银行出具的贷款结清证明；

④担保费发票（提前结清贷款的需提供此发票）。

（2）办理流程：

①预约调取《房地产抵押权登记证明》致电上海市住房置业担保有限公司62866677（不超过7个工作日）；

②上海市住房置业担保有限公司网点办理，领取抵押权注销材料。

注：借款人可以委托其配偶、直系亲属或产权共有人办理，并提供借款人身份证原件、手写委托书、关系证明、受托人身份证，以上所有证件均携带原件及复印件。

七、哪些情况下的公积金贷款需要评估

竣工年限在1990（含）年之前的、贷款额度超过房屋总价30%（含），以及竣工年限在1990年以后的贷款额度超过房屋总价50%（含）的需要进行房屋评估，由置业担保公司代办，收费标准为300元。

八、什么情况需要公积金复议？需要提供哪些备件

（1）公积金缴纳不连续的情况；

（2）除预审及贷款面签所需备件外，另外需要：

社保缴纳明细原件及复印件（在社保中心拉取）；

公积金缴纳明细原件及复印件（在公积金管理中心拉取）；

公积金补缴清册，劳动合同原件及复印件；

单位补缴公积金的有关凭证（公司开取的），单位出具的单位调动证明原件。

注：组合贷款除上述备件外还需提供《家庭名下住房情况查询结果》复印件（银行盖章）及交换号。

九、公积金还贷方式有哪些

等额本金还款法和等额本息还款法

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