10万元8厘的利息算高吗？平台之间有对比，还要注意时间单位

嗨~大家好，我是财小猫(*￣︶￣)

不论是银行贷款还是网贷，其利息都是我们需要关注的重点，但是小猫发现很多人对利息都没有概念，尤其是第一次申请贷款的人。

如果还碰上用“厘”来计息的平台，那更加是一头雾水了，那借10万，利息是8厘，这个利息点算高吗？

首先，如果想知道8厘利息高不高，我们得知道8厘是什么概念。

一、利息8厘是什么概念

我们知道利息分为日利率、月利率和年利率，厘代表的则是其中的月利率，厘这个单位一般在民间借贷中用的比较多。

所谓8厘利息说的是月利率0.8%，乘以12个月就换算成年利率了，也就是9.6%，为了方便大家计算厘的年利率，小猫给大家准备了计算公式。

假如我们借款10万元，利息为8厘，一年的时间还清，那么按照0.8%的月利率，计算公式为：利息＝本金×利率×借款期限，也就是10万×0.8%×12＝9600元

然后我们再根据这个利息计算出年利率，计算公式为9600元/10万元，得出年利率9.6%，我们可以按照这个公式来计算出自己的年利息是多少。

二、借款10万，8厘的利息算高吗？

8厘利息转换成年利率就是9.6%，要知道这个利息算不算高，我们需要对市面上流行的贷款平台做一个对比，我们就拿银行和360借条做对比吧。

1、跟银行对比

银行贷款一般是根据央行发布的基准利率来进行上调或下调的，根据央行公布的贷款基准利率：

一年以下的基准利率为4.35%；

一至五年的基准利率为4.75%；

五年以上的基准利率为4.9%。

银行一般会根据当地情况来上浮或下调20%左右，但不难看出，如果月利率为9.6%的话，跟银行对比起来还是比较高的，如果按照9.6%的利率借10万，一年还清，利率高达9600元。

而按照央行基准利率的话，借款10万，利率为4.75%，按照等额本息还款方式，一年还清，总共需要支付2591元利息。

所以跟银行来对比的话，9.6%的年利率算是比较高的利息了，差不多比银行贷款要高出3分之2的利息。

2、跟360借条做对比

360借条算是现在市面上比较流行的网贷平台了，它的利息是按照一定区间来浮动的，根据官方发布的消息，现在360借条最低的日利率是0.02%，最高日利率是0.06%，转换成年利率就是7.2%到21.6%，会根据借款人的资质来浮动。

根据大部分借款人的反馈，大部分人获批的日利率在0.045%-0.55%之间，转换成年利率就是16.2%-19.8%左右。

那我们在360借条上借10万，一年还清，按照18%的年利率来计算，一年下来的利息高达18000元，那跟360借条相比，9.6%的年利率又不算高了。

所以8厘的利息算不算高，还得看跟什么平台做对比，如果是跟银行贷款做对比，8厘利息算是比较高的了，如果跟网贷平台做对比，这个利息还算比较低。

但是这里小猫要提醒大家一点，厘这个计算单位，一定要在前面加上时间周期，比如日利8厘或者月利8厘，虽然只相差一个字，但是其利息可以说是天差地别。

比如月利8厘，转换成年利率是9.6%，但如果是日利8厘，转换成年利率就是292%，这个利息属于高利贷，还是超级高的那种，所以我们在使用这个借款单位的时候，一定要看清前面的时间周期，避免踩坑。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

第3期 车贷是怎么把你推进深渊的？月息高达8厘

精致穷

形容一种普遍发生在年轻人群体中的生活方式。虽然赚的不多，但并没有因此而放弃追求精致，为了自己向往的生活和喜欢的东西变穷，穷的明明白白，也活得开心闪亮。

年轻人的“精致穷”仿佛已经成为一种趋势，大家都喜欢透支信用卡、花呗或通过其他贷款来满足自己的精致生活。其中，贷款买车也越来越成为一种趋势。

什么是汽车贷款？

汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。

车贷主要有3种方式：

第一、银行个人汽车消费贷款

第二、信用卡分期付款

第三、汽车金融消费公司贷款

不同贷款方式，对车贷的贷款期限规定不同。

“有车即可借款，0手续费到账快”“放款快，不押车”……这些诱人的宣传，

纷纷让习惯“精致穷”的小伙伴们再次剁手。

贷款不到4万元要还7万元多

如果大家记性好，记得去年广东中山的程成在深圳投哪金融机构旗下的“畅快车贷”办理了汽车抵押贷款，合同上的贷款金额是46650元，但扣除服务费等费用后，实际到账只有39680元。这些贷款分36期偿还，每期2092元。最终，3年总还款额高达75000多元。

程成说：“前8期后，第9期还款时，自己的银行卡金额明明是充足的，但因为金融机构自身的系统问题导致没有扣款成功。结果他们在没有通知自己的情况下，偷偷把车偷走了。后面又告诉我想要拿车必须一次性全部还款，加上滞纳金等共需57000多元。也就是说，虽然实际借款仅39680元，但10个月得还7万多元。”

贷款合同做手脚

程成由于购车心切，贷款合同、协议并没有认真阅读就直接签字。这样就给不良商家制造了许多机会。例如，同一个收费项目把名字变换一下就重复收费，无须有的费用项目满天飞，严重损害了购车者的利益。所以，在凡是涉及到金钱来往的合同、协议，都需要仔细看明白，再签字，避免造成不必要的损失。

用合同掩盖“砍头息”等乱收费项目

砍头息，是指高利贷或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为“砍头息”。

很多车主签订的多份合同上均是0手续费，但不少车主反映，“贷款金额分两笔到账，第一笔到账后会要求转一笔数千元的服务费才下发余款。”

变相收费

最近河南汤先生2022年8月份在易鑫办理的车贷，合同上放款金额是64800元，但被业务员以GPS租赁费等名目收取了“砍头息”6587元，实际到账金额只有58213元。

因为没有按时把机动车登记证上交给易鑫公司，已经正常还款1个月的汤先生遭到了暴力催收。“公司有3个人跑到我老家威胁恐吓我母亲，我害怕他们继续骚扰家人，就按照他们的要求一次性结清贷款，并支付了3000元的所谓上门催收费。

根据国家相关规定，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

贷款买新车，建议大家先提前去核算清楚，自己的一个利息利率，那霞姐教大家一个计算公式，包括买了车，也可以自己核算一下利率高不高，有没有被办了高利贷，销售会给你列个单子，会告诉你贷款多少钱，贷款几年每个月还款多少钱，用你的月供乘以你的期数，得到的数字呢，就是连本带息的一个金额了。

那再减去我们的本金，那就是我们的总利息，咱们再用总利息除以我们的贷款年限，那得到的就是每个月的月利息，那再用月利息，除以咱们贷款的本金，就是你的利率了。

这个时候呢，基本只要正常的贷款呢，都是在3厘左右，那这个是正常的，如果5厘6厘甚至1分了，那真的就被坑的很惨了。

下面是车贷从业者揭露行业的违法违规现象

汽车分期信用卡分期业务银行与担保公司的合作模式是银行基准利率（三年7.2%-8.5%）放给担保公司，担保公司加息放给业务员（市场再放11.5%-16%不等），业务员再加价放到车商，基本上到客户手上月息达到8厘（含银行复息）三年利息最高做到25%--28%。担保公司业务员为了做业务，大部分跟车商联合欺骗客户，包括利率，车况及一些包装费用，造成后期大量客户投诉银行。

一、按揭合同和银行合同空白让客户签字。利率、还款金额包括后期处置内容由担保公司后期添加。没有备份合同寄给客户。后期客户要维权也困难重重。

二、合作模式存在漏洞。担保系跟合作以风险共担，利润共享的模式开展业务。有担保公司通过拖车将车再当黑车卖出，后将客户和方再起诉执行。作为风险承担方没有任何处置权。加上一般合作期为三年，导致后期执行回来的款项也不告知方，造成很多无辜背债被失信。还有些担保公司将客户数据不与共享，后期催收进程一无所知。有些逾期客户已将代偿款还给担保公司，担保公司法务继续发函催收。

三、暴力拖车现象因为扫黑除恶运动收敛很多。现在担保公司贷后基本上是GPS定位另配钥匙偷偷开回。如客户要取车，先收取代偿金额的20%（第一消费金融注：也有公司达到30%）作为利息加上代偿本金，再让客户把拖车费、杂费和银行欠款金额全部结清方可取回。有些担保公司更是让客户交一笔风险保证金加配GPS让客户车先拿走，待客户下次再逾期的时候同样方法取回。

四、担保公司的返点一般是现结给业务员，业务员再打给车商，都是私对私，车商拿的返点从来不交税，这个一旦查税的话恐怕是天文数字，而且持续时间久。

五、以租代购模式，担保公司将一些征信过不了的客户转化为以租代购客户，上担保公司户头再租给客户。如果客户有逾期直接收车，最大的问题在于产权不明。客户买车付过首付，再给担保公司交一笔押金加上保险和杂费，一旦逾期车子拖回来首先客户交的押金不退或者不全退。因为上的公司户，担保公司可随意处置车辆或转租或结清卖掉。更有些公司在客户还款途中倒闭最后无法过户，无论哪种结果吃亏的最终是客户。

六、结清问题，正常按揭客户结清后涉及到解压，担保公司会趁机跟客户收所谓的结清抵押服务费用。如果客户不愿意出钱，就拖拉不办结清解压。作为按揭最后一道流程，本就应该给予配合办理，却成为担保公司收割客户最后一道费用。

基本贷款买车呢，都是在个三厘左右都是正常的，如果你贷的金额多，贷的年限长一些，那可能会达到4厘左右记住了，贷款买车呢，咱们就尽量不要去碰零首付低首付，因为这样的贷款它及它的这个利息是非常高的，往往都是在5厘以上，包括像二手车的贷款，也是比较坑的，普遍呢都是在6厘左右。

温馨提示:

此类‘套路贷’顶着借贷的幌子非法牟利，欺诈手段具有迷惑性，“套路贷”不属于民间借贷，其本质是违法犯罪，天下没有免费的午餐，好的信用才能帮你贷到款，一旦有“走捷径”的念头，那骗子就盯上你了，任何的合同协议签署之前都应该仔细阅读。

你应该知道的贷款小常识

1、连三累六：连三累六是“连三”与“累六”的合称，连三是指连续三个月逾期，累六是指一定时间内（一般2年）累计六次逾期。如果达到连三累六，基本上信用类贷款短时间内没有希望了！

2、目前市面上各种贷款利率概况：

一类：

农业银行、信用社等国有银行，利息在6--8厘左右（农信社的农户贷款还是先息后本，能贷到的话，比较划算了！但是绝大多数人已经贷过，或者贷不了）

二类:

各种银行的附属金融公司，如中银、北银、晋商、包商，利息一分左右。

三类：

各种小贷公司如平安、阳光、人保和市面上的众多小贷公司，利息1分--2.2分左右

四类:

其他小贷，利息2分以上！上到多少就看情况了！

3、网贷毁征信——贷款行业链:银行看不起小贷、小贷看不起网贷。这不仅是利息的问题，也确实反应了客户本身资质问题！

网贷的低额度、高利息注定了它只能是条件差的人用的东西！一笔高额度的贷款比十笔网贷还有用，还更能从侧面证明一个人资质的优秀！奉劝资质好的客户不要乱点网贷，既已成神，何必自毁金身！

4、不要听信有任何贷款可以贷了不还，天上不会掉馅饼！

能说出这样话的绝对是没有底线、没有人格的人，这些人为了钱可以干很多你想象不到的事！

5、银行利息在6--8厘左右，小贷利息在8厘--2分左右，和你鼓吹利息比银行利息还低的，自己长个心眼吧——你所面对的有可能是馅饼，但更有可能是陷阱，万事反常即有妖！