捷信消费金融颓势下能否找到接盘方?仍有五矿信托产品为其输血
可能谁也未曾料到,素有消费金融“黄埔军校”之称,消金老大哥的捷信消费金融。
在巅峰期后的短短数年时间里,不仅经营状况急速下滑,甚至还动起了“卖股权”的念头。
今年4月,捷信消金方面确认了打算转卖股权的消息,并表示希望能寻找到实力雄厚的合作伙伴。
而促使这一发生的前提,可能正是整个捷信消金近年来持续不断的业绩颓势。
近三年业绩尽显颓势
2019年捷信消费金融向港交所递交招股书,引起外界广泛关注。
其2019年营业收入170.38亿元,较2018年182.06亿元下降6.4%,净利润11.40亿元,较2018年的13.96亿元下降18.34%。
业绩小幅下滑的捷信消金也被“后起之秀”招联消费金融击败,痛失年度净利润一哥地位。
而在接下来的2020年,捷信的业绩更是出现“大跳水”,这也让外界意识到这家公司可能出了大问题。
截至2020年末,捷信消金总资产为652.07亿元,较上年末下降37.6%。
营业收入112.32亿元,同比下降35.2%,净利润1.36亿元,同比下降88.1%。
对于这样的结果,捷信方面也给出了如下原因。
一是对受疫情影响的客户给予延迟还款服务,二是战略转型产生大量成本投入,三是该公司对存量负债进行了部分置换,为此支付了提前还款费用。
值得一提的是,在此背景下,捷信的劳动纠纷,裁员风波不断。
虽然捷信方面并未公开此后的2021年业绩,但有分析试图通过捷信母公司年报进行推测。
捷信集团2021年消费贷款业务在中国区总营收约79.7亿元,较2020年同期约184.1亿元同比下降56.7%。
利息净收入总额约49亿,较2020年约116.7亿下降58%。
这样来看,以捷信消费金融为主体的业绩大概率依旧下滑。
业务疑停摆后,信托产品仍输血
今年4月,北京商报称捷信消费金融旗下自营贷款产品疑似停摆,通过捷信自营渠道申请的贷款,要么失败要么引流到第三方贷款。
回应则表示消费贷款产品的申请入口仅部分满足条件对外开放。
其实早在一年前,就已传出捷信自营产品或暂停进件,主营业务或转向助贷的消息。
而据【互金红榜】观察,近期仍有信托产品向捷信消费金融输血。
以五矿信托发行的优享未来2号集合系列其中产品为例,该信托计划向捷信消费金融发放信托贷款。
捷信消金以贷款资金及其自有配资发放个人消费贷款,其中自有资金比例为16.67%,所发放贷款形成的底层应收账款再进行质押担保。
优享未来2号第156期1类A级显示,该产品期限6个月,年化收益可达6%左右。在该产品介绍中还特别提及融资人捷信消金发展势头良好。
值得一提的是,五矿信托与捷信消金的早期合作可以追溯到2017年,后续保持了良好积极的合作关系。
对于捷信消费金融股权转让一事,有消息指出其过往意向方包括有头部互联网公司、金融科技上市公司等等。
但就目前情况来看,能否走出实质性进展,尚不明朗。
捷信消费金融知识讲座德阳首站:如何建立良好个人征信?
讲解消费金融知识
解答居民有关个人信息保护的疑问
社区居民积极参与消费金融常识互动问答
四川新闻网德阳5月22日讯5月19日,由捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信”)举办“金融蒲公英”金融知识教育普及系列活动在四川德阳上水湾小区举行。捷信“金融蒲公英”是捷信长期举办金融知识公益普及活动,围绕消费金融主题展开。本次活动是捷信“金融蒲公英”首次在德阳举行。
本次活动举办现场,不少热心市民前来观看。来自捷信的工作人员耐心为市民解答了有关消费金融的相关问题。围绕着与消费金融相关的个人信息保护、如何建立良好征信等议题,来自捷信的内部讲师就此展开了详细的讲解,现场市民对此表现出浓厚的兴趣。
一位在场听讲的庞先生表示,这是他第一次如此详细地了解到有关个人信息保护的相关知识点。“以前只晓得身份证不能随便借人,今天晓得了,除此之外,身份证掉了也要马上去挂失,这样才能避免被人盗用身份,影响个人征信记录。”
活动现场采取知识讲解、疑点咨询和问题互动等形式,以活泼生动的形式向市民普及了消费金融常识。
随着生活水平的提高和消费方式的日趋多样化,越来越多的消费者普遍使用各种金融工具作为支付手段,帮助提升生活品质。家电分期、手机分期、消费金融的出现让生活越来越便利,分期贷款已经成为绝大多数消费者非常熟悉的消费方式之一。
据钱进袋智库研究报告数据显示,2012-2021年消费金融放贷增速在2017年达到峰值,到2021年,我国消费金融放贷规模将达到46.6万亿元。
消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用,这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。在发达国家,消费金融公司主要面向有稳定收入的蓝领阶层个人客户。
捷信讲师提醒大家,在使用消费金融产品时,应选择具有资质的消费金融公司,仔细阅读合同条款,对一些重要条款不要忽略,如是否有“犹豫期”,是否可以提前还款,费率条款是否解释清晰等。
选择消费贷款 消费者应注意哪些内容?
眼看就快到春节了。各大机构纷纷瞄准消费金融市场,分期贷款如此之多,消费者选择哪个最划算?融360来给您说一说。
比如,消费金融市场的火热就吸引着电商巨头的角逐,天猫推出的天猫分期,该产品0首付,支持3、6、9期付款,其中3期享0手续费,6期费率4.5%,9期费率6%京东白条与天猫分期类似,目前京东白条支持3个月、6个月、12个月和24个月四种期限,在分期付款费率方面,京东白条收取分期付款服务费,若30天之内还款则免息,6期(6个月)是3%-6%,12期是6%-12%。
首先要清楚地了解这件物品是不是自己急需或非常必要的;还要清楚地了解自己是否能负担得起贷款;在了解自己的偿还能力后,再进行相关消费贷款。
哪款消费贷款产品最适合您,下面五个方面需要注意
一、合同是否明晰
为了能够选出最适合您的商品,在办分期贷款前,要仔细看清合同,了解清楚各个方面,尤其是费用和违约条款。
二、信息资料要真实全面
消费者要提供真实的个人信息和资料,不把身份证借给他人办理贷款,也不能轻信他人帮助他人申请贷款。
三、留意是否有附加条款
合同里的有些服务有可能是可选项,办业务时可以根据自己的情况选择,方便自由勾选购买以保证科学按时还款。消费者要询问清楚每期期款中的费用构成,清楚了解办理贷款需要额外支付的总费用,比如,消费者在办理捷信消费贷款时,需要签署借款人须知,通过借款人须知向客户明示贷款的关键事项,这也是贷款合同的重要补充。
四、选择合适的分期期数
分期的费用往往与期数直接相关,期数越长费用越高,所以要根据自身情况选择最合适的期数。关注是否能够提前还款,或许还能帮您省利息呢。
五、计明还款期限
在您还款时,一定要注意我们还款的期限、还款额金额,切记不要逾期。