为什么各银行APP上就可以申请贷款了，还有贷款中介存在？第二篇

一周没怎么写文章，始终有懈怠的感觉。一来不知写什么能给大家帮助，二来好多人找我理所当然地让我做这做那，所以觉得不值。想了想算了，初衷就是把知道的普及给部分人。下面是我想把这个问题进行延伸的。为什么各大银行APP上面就可以申请贷款，还是有贷款中介存在

如图所示：这是本人留意的部分银行APP上的一些贷款，讲了银行名字，贷款名称，额度以及基本需要的资质。那么上面看到了最基本的条件就是公积金客户，是每个银行的潜在客户。因为公积金客户可以很好地体现工作稳定性，公积金的缴费基数和打卡工资相对等，所以这就是为什么每个银行喜欢的原因了。其次就是优质单位，本行的按揭房。其实优质单位都是有公积金的，而且基数不低，本行按揭房可以显示出的信息，长期良好的还款记录和根据每月的还款额可以大概推算出你的收入。所以优先等级为：优质企事业单位＞公积金≥代发工资＞按揭房再次进行延伸就是：基本条件有了，那么公积金的缴存基数要求，缴存期限要求呢？逾期要求，查询次数要求呢？如果不知道这些你就是守株待兔，具体能待几只兔子？完全看运气。下面逐条来讲详细要求。

申请流程

产品为纯线上产品，准入地区都可申请。（当天申请，当天出结果，当天可提款到账）登入中国银行APP，选择【更多】-【贷款-中银E贷】-【激活】-完整填写激活信息（如有工作人员向您推荐中银E贷，可将其营销员编号填入相应栏位）-【确认】-等待审批结果。

是中行手机网银用户就用第一个登录，非中行手机银行用户就用第二个方式登录

批款后的激活流程

提款流程

总结：中行的产品，放款肯定是有保障的，利率也低，只是说准入要求会高点，优质工薪群体可以尝试申请。

免责申明：

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涉案4.8亿！多人安装贷款App被诈骗

他说如果不按时还

他就会挨个地打通讯录里的名录

然后去通知你的单位

频发的套路贷诈骗案件

2020年3月，家住江苏省张家港市的顾女士，偶然看到手机上跳出了一个贷款软件的链接，只要上传身份证照片和开放手机通讯录权限，就能在几秒之内贷款。因为顾女士当时急需用钱，她没有多想就输入了信息，但没想到借了3000元，到手只有1650元。

更令顾女士不解的是，还在还款期间，这个贷款软件突然自动从手机上消失了。之后，有个陌生人突然联系她，给她发来一个银行账户，通知她在期限内还钱，否则就要把她贷款的事，散播给她手机通讯录里面的人。

不仅如此，借贷平台的人还以各种理由上涨利息。顾女士因为借这3000元，最后一共还了6000多元。感觉到事情不对劲，顾女士这才决定报警。

警方在梳理案件时，发现类似报案不止一起。就在顾女士报案的同一个月，一个名叫唐涛（化名）的男子也称自己被一个贷款软件骗了。但与顾女士不同的是，当唐涛输入好信息，还没最终确定贷款操作时，软件竟然自动替他做了决定，直接把借款打到他的银行账户里。

之后，唐涛遭遇了与顾女士相似的被催债经历。在他借了四期贷款后，他终于认识到自己上当受骗，赶紧报了警。

警方初步分析，这两起案件背后是同一个犯罪团伙，都利用高利放贷软件，以低息为诱饵，先吸引人安装非法A，扣除高额手续费后放贷，再利用收集到的被害人手机内的通讯录，滋扰、威胁被害人或其亲友，索要“债务”。排查期间，警方还注意到，一个月之内本地就有十多起类似案例，他们推测这有可能是一个波及到全国的大案。

非法的支付平台

专案组对被害人的转账记录进行分析，发现他们的钱都是打到浙江省杭州市的一家涉嫌洗钱的公司账户上，随后这家公司再把钱转到一张私人银行卡里。经调查，持卡人名叫薛毅（化名），是浙江省温州市人。2020年4月底，警方在浙江省温州市瑞安市将薛毅抓获。

薛毅交代，他将洗钱公司汇集来的资金归拢后，通过一个叫“火牛”的非法支付平台，将钱再次转给背后的金主。

对“火牛”平台分析后，侦查员查明这个非法支付平台聚合了全国100多个涉及网贷、电信诈骗的非法软件，且该平台服务器的具体位置，架设在越南的岘港和缅甸果敢老街。通过深挖，警方锁定了在缅甸的刘峰（化名），并确定由他负责“火牛”平台的维护和运营。

警方对刘峰的社交网络进行分析，发现刘峰和袁翰（化名）来往密切。经调查，袁翰曾在浙江省杭州市的一家通信公司做架构工程师，而“火牛”平台需要强大的架构能力，警方推测袁翰有重大的作案嫌疑。

警方摧毁诈骗团伙

2020年4月28日，专案组民警兵分多路，分别在广东省、浙江省和四川省收网，将袁翰等22人抓获。2020年5月27日，刘峰等7名境外人员，也回国投案自首。

刘峰到案后，表示自己和袁翰关系很好，是大学同学。本科毕业后，刘峰在浙江省杭州市工作，袁翰则继续深造，之后也以架构工程师的身份留在了浙江省杭州市。

之后机缘巧合，刘峰结识了一名老板。他给了刘峰一笔巨资，让刘峰开发一套拥有即时通讯、支付等功能的聚合平台。于是，刘峰想到了找袁翰帮忙。

至此，这个利用手机A实施套路贷的诈骗团伙被彻底捣毁。该案涉案金额4.8亿元，警方共抓获嫌疑人81名，缴获5000多万元人民币、30多台电脑、100多部手机、3辆汽车，冻结扣押1000多张银行结算卡。

2021年6月21日，江苏省张家港市公安局将袁翰、刘峰等人移送江苏省张家港市人民检察院审查起诉。2021年7月30日，江苏省张家港市人民检察院以袁翰、刘峰等人涉嫌非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪，向江苏省张家港市人民法院提起公诉。

普法时间

fhiji

Q1：这类利用手机A高利放贷的电信诈骗案例，有什么样的特征呢？

A1：首先是便捷性。非常的方便快捷，几秒钟就能下款。第二就是欺骗性强。严格说来，套路贷不是标准的法律概念，只有符合诈骗罪构成要件的套路贷才构成诈骗罪。何谓诈骗呢？那就是虚构事实，让被害人陷入认识错误，并基于认识错误，被害人处分财产，最后行为人获得财产，被害人遭受财产损失。那在这个案件中，行为人隐瞒了高额的回扣和手续费，被害人根本不知道有那么高的手续费，陷入到了认知错误，最后不仅要偿还高额的利息，而且要全额来偿还本金。第三就是强制性。它强制下款，被害人还没有决定要借款，这些软件就替被害人做了决定，具有很强的强迫性。第四就是威吓性。上传身份证，开放手机通讯录权限。身份证是不怕被害人跑，通讯录可以用来要挟、骚扰被害人的亲戚朋友。所以这四个特征是这类案件的典型特征。

Q2：如何防范这种新型的电信诈骗呢？

A2：虚拟世界并不比现实世界更温暖，在网络世界中还是要培养一定的防骗意识，遇到事情还是要多和亲戚朋友商量商量，听听大家的意见再做决定。凡事要三思而后行，所以要谨慎选择这种借款渠道要选择正规有保障的大平台。借款前也应该先衡量衡量自己的还款能力，千万不要过度消费引发财务危机。借款的时候，要特别注意看清合同条款，尤其是一些关键性条款，像违约金、利息、手续费等等等等，不清楚的地方要多问。遇到问题，应该及时报警，防止越陷越深。

Q3：那我们怎么样看袁翰、刘峰（化名）这种高端技术人才最后被犯罪团伙所利用呢？

A3：这类技术用好了，当然能推动这种社会的发展，但如果用在邪门歪道上，用来为犯罪分子助纣为虐，那它就是犯罪工具了。所以甘地说：“可以毁灭人类的有七种东西，一个是没有是非的知识，一个是没有人性的科学。”所以技术其实从来不是价值中立的。如果一种技术，主要是为犯罪分子提供助力、帮助，那么这种技术就具有可惩罚性。这就是为什么2015年《刑法修正案（九）》规定帮助信息网络犯罪活动罪。那你明知道他人诈骗，还为其提供网络技术支持，其实就可以构成这个犯罪，技术中立并不是犯罪的挡箭牌。

记者高巍

来源：CCTV今日说法

信贷类APP数字竞争力榜单：安逸花荣膺行业桂冠

近日，零壹财经发布信贷APP数字竞争力榜单。据榜单排名显示，安逸花以983.31万人的月活量和7.97的综合评分位列第一。

据悉，零壹智库基于易观千帆数据（2022年1-9月的可得数据），对来自消费金融公司、金融科技公司以及小额贷款公司的65款信贷类APP的月活跃用户数、月使用时长等7项指标进行归一化处理，根据各项指标重要性设定权重并进行综合性评比，形成消费金融APP的数字竞争力排名并进行分析。

资料来源：零壹智库

从榜单整体来看，得益于金融科技公司在技术优势和流量优势，信贷类APP综合排名靠前。但在本次榜单排名首位的却是消费金融公司类的——安逸花APP，综合得分7.97分，月活跃人数达到983.31万人，招联金融APP以5.37分排在第八名。由此可见，消费金融企业旗下的APP增长势头迅猛，更有甚者已经位居行业前列。

消费金融追求数字科技变革、创新。短期来看提高了消费金融服务的灵活性和便利性，长远来看更是企业追求长期价值的谋篇布局。

消费金融平台依托科技实力，打破原有的壁垒与垄断，以多元化的服务场景深入居民消费生活，保证高频的用户活跃，达到改变用户心智、赢得用户认可。

案例分析：

安逸花作为唯一一个月活近千万的APP，安逸花再次荣登榜首，其背后的主要原因是科技创新研发和产品优化迭代。

安逸花搭建起一套完整的获客矩阵，通过不同渠道获得不同分层用户，并根据不同用户特点搭建流程服务体系，实现千人千面的终端服务。同时，安逸花还研发了一套强大的归因体系，通过多维算法，快速准确地确认用户来源，并选择最适合的流程承接用户，在精准营销的同时，实现降本增效。

此外，安逸花还不断对产品进行优化迭代，通过改良产品设计、用户体验，提升安全认证等措施，实现精细化管理，提升用户满意度。据了解，安逸花APP自上线以来，已完成200多次优化迭代。

有钱花作为排名第三的APP，有钱花原名百度有钱花，是度小满金融旗下信贷服务品牌，是基于利用百度人工智能和大数据风控技术，具有申请简便、审批快、额度高、放款快、安全性强等特点。

有钱花还覆盖日常消费、教育、医美等多个消费场景，以互联网科技为引擎，可根据用户的借款需求进行精准匹配，为用户提供值得信赖的信贷服务，基于科技与服务获得了多个用户的认可。

招联金融招联金融由招商银行与中国联通共同组建的持牌消费金融机构。其旗下的招联金融APP为用户提供安全、专业、智能、便捷的现金借贷、分期消费贷款服务。

在服务体验方面，招联金融APP的产品具有，申请容易、放款快、额度高的特点。招联金融APP为客户提供了更加快速便捷的线上化用户体验，用户可以通过招联金融APP享受现金借贷和分期购物等服务。

综合来看，在2022年前三季度信贷类APP活跃度整体表现稳定，但随着持牌消费金融机构的迅速崛起，各平台数字化能力逐步成熟，锻造技术创新，拓宽消费场景，提升服务质效，数字技术服务、赋能业务的成果将逐步显现。未来，数字科技必将在服务用户、伙伴共赢以及塑造企业综合竞争力上发挥决定性作用。