老板以公司名义贷款自己消费，怎么办？

魏总：我是公司的小股东，也在公司任副总。老板是公司的大股东，也是公司的法定代表人。最近我们几个小股东发现，他擅自以公司的名义贷了款并用于自己个人买房买车以及生活大宗消费，我能怎么办？

朱律师：您的问题涉及到几个法律问题，分别回答如下：

一、公司法定代表人以公司的名义贷款，还款的责任主体肯定是公司。

二、公司法定代表人滥用大股东的权利，若给公司或者其他股东造成损失的，应当依法承担赔偿责任；据此，您与其他小股东可以向其索赔。

三、公司法定代表人利用职务上的便利，将公司财物非法占为己有，数额较大的构成职务侵占罪。如果您与其他小股东有确凿的证据，可以向公安机关报案，追究其刑事责任。

关联法条

《民法典》

第六十一条【法定代表人的定义及行为的法律后果】依照法律或者法人章程的规定，代表法人从事民事活动的负责人，为法人的法定代表人。法定代表人以法人名义从事的民事活动，其法律后果由法人承受。法人章程或者法人权力机构对法定代表人代表权的限制，不得对抗善意相对人。

《公司法》

第二十条【股东禁止行为】公司股东应当遵守法律、行政法规和公司章程，依法行使股东权利，不得滥用股东权利损害公司或者其他股东的利益；不得滥用公司法人独立地位和股东有限责任损害公司债权人的利益。公司股东滥用股东权利给公司或者其他股东造成损失的，应当依法承担赔偿责任。公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。

《刑法》

第二百七十一条【职务侵占罪】公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。

信用卡套现、网贷，法人别碰，有可能导致企业不能贷款

近两年，为了扶持中小企业发展，大力引导金融行业帮扶中小微企业。在贷款领域，给予中小微企业的企业信用贷款，这两年有了很大的发展。不仅真的能落地，中小微企业真正可以无需抵押，从银行贷款来满足自身的发展。并且，相关企业信用贷款的产品，数量越来越多，产品越来越丰富，可以满足不同类型的中小企业的需求。但是，经常会碰到，企业经营得不错，满足贷款条件，却因为法人不注重自己的信用细节导致贷款被拒，或者是只能以更高的利息，申请准入更宽松的贷款产品，导致自己的融资成本大幅增加。

近日，北京某商贸公司，09年成立，主营是快消品，近三年每年开票在800到1000万，经营稳定。现在，公司急需要一笔300万的资金。法人通过了解，知道企业是可以办理，无抵押的税票贷，喜出望外。结果法人个人征信记录上多笔网贷，以及经常使用信用卡套现，几张信用卡总额度50万左右，近6个月平均使用46万多。当告知其，暂时现在是办理不了企业信贷。需要把网贷还一还，信用卡暂停套现，把信用卡近6个月的平均使用率，降到70%以下，然后再开始办理。法人开始是很不理解的，认为企业信贷，应该是看企业的经营情况，公司经营的好就可以贷，经营的不好就不给贷，跟法人的征信有什么关系？网贷比较方便，所以自己平时有需要就用，并且七八笔网贷，加起来才几万块钱，有什么影响？信用卡自己是按时还的，从来没有过逾期，也是正常的啊，为什么会影响自己的个人信用？因为经常会遇到有些不了解涉贷知识的人，有类似这样的问题，希望能够给更多的人一些提示，避免因小失大。

首先：企业信贷是根据企业的经营状况，金融机构给予无抵押的信用贷款。通常金融机构根据企业的纳税或者开票情况，来判断企业的经营状况。另外，不同的企业信贷产品，对于企业的基本面也有不同的要求。比如：企业不能有当前未完结诉讼、企业两年内不能有被执行记录、企业的股权不能处于被质押状态、企业不能有借贷纠纷，股权纠纷等诉讼记录.........。

其次，所有的企业信贷，都需要考察两个维度，一个是企业的基本情况，另外是法人的基本情况。一般要求，法人年龄在22岁到70岁。无犯罪记录，个人信用良好（两年内没有超过90天的逾期记录，逾期次数累计不超过6次），不同产品，还对于法人的信用卡平均使用率，网贷笔数，信贷负债。近期，贷款申请次数，有不同的要求。如果法人的征信有瑕疵，一样会对于企业申请银行贷款，产生较大影响。这方面，有些因为个人原因，导致公司办理贷款受限制的法人，不太认同。其实，这方面也很好理解。企业信贷，因为无需抵押，银行发放贷款时，肯定要保持审慎原则。贷款发放到企业，银行是很难做到后续的监管。如果法人负债过高或者极度缺乏资金（几千块钱都没有，需要借网贷），会不会挪用资金？网贷的利息是比较高的，会不会存在办理企业信贷，是以贷还贷，用来偿还个人借款？另外，如果企业经营很好，利润不错，法人大概率不会信用卡套现，借网贷。如果存在这些情况，企业真实的利润怎么样，肯定是存疑的。当然，也不排除，相当一部分是因为不了解，无意导致的。

如果出现上述情况，也是有些方法可以解决的。比较常见的如下：

一：仅仅是因为网贷过多，负债过高，信用卡非正常使用。如果可以，就是把网贷结清，降低个人负债，把信用卡使用率降到正常的消费使用状态，然后再开始办理企业信贷。

二：法人征信比较差，比如逾期次数过多或者短时间内贷款审批次数过多。变更法人，部分产品，刚变更法人就可以申请。

三：如果有其他股东占股20%以上，且个人征信良好的。部分企业信用贷款，是可以以股东的名义申请，这样规避法人个人征信有瑕疵的问题。

最后，还是建议如果是企业的法人，需要比一般人更注重自己的征信。因为现在个人信用记录应用的场景是越来越多的。不仅个人办理贷款，买车买房按揭需要审核个人信用记录。企业办理贷款，也需要审核法人的个人征信，甚至一些项目的招投标，现在也对应标企业的法人及相关负责人的个人征信有要求。

把贷款客户当成“提款机“，参与违规民间借贷…上饶银行原董事长李群被“双开”

记者曾令俊

编辑

“落马”三个多月之后，上饶银行原董事长李群相关违法细节被披露。

9月15日，江西省纪委省监委官方微信“廉洁江西”发布的消息显示，上饶银行原党委书记、董事长李群严重违纪违法被开除党籍和公职。

日前，经中共上饶市委批准，上饶市纪委市监委对李群严重违纪违法问题进行了立案审查调查。

经查，李群丧失理想信念，背离初心使命，对党不忠诚不老实，贯彻落实党中央关于防范化解金融风险决策部署不到位、搞变通，滥用贷款审批权造成金融风险，弃守管党治党政治责任，不愿监督、抵触监督，严重污染所在单位政治生态，与他人串供，对抗组织审查，信仰缺失，搞迷信活动；

无视中央八项规定精神，奢靡腐化，大肆收受礼品礼金，频繁接受宴请和旅游安排，长期借用管理服务对象车辆，多次出入带有私人会所性质场所；组织观念淡漠，在组织函询时不如实说明问题，在干部选拔、职工录用等方面违规为他人谋取利益；

价值观扭曲，既想当官又想发财，违规从事营利活动，大肆以瓷敛财，参与违规民间借贷，帮助他人承接采购业务并收受好处费，把贷款客户当成“提款机”，将应由本人支付费用由他人支付，沉迷享受贷款客户提供的“保姆式”“管家式”服务；

不正确履行职责，违规干预插手工程项目承发包；目无法纪，以贷谋私，擅权妄为，大搞权钱交易，利用职务便利为他人在贷款审批、人事调整、工程承揽等方面谋利，并非法收受巨额财物。

依据有关规定，经中共上饶市纪委常委会会议研究并报中共上饶市委批准，决定给予李群开除党籍处分；由上饶市监委给予其开除公职处分；收缴其违纪违法所得；将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。

公开资料显示，李群今年55岁，她曾在人民银行鹰潭市分行工作16年，历任监察室干部、金店经理、群工部部长等职务；后调入银监系统，曾任鹰潭银监分局副局长、景德镇分局局长、上饶分局局长等职，2017年11月出任上饶银行党委书记、董事长。

官方通报显示，李群今年6月被免职。但在3月18日召开的上饶银行董事会会议上，就已同意李群辞去所任执行董事、董事长、董事会发展战略委员会及主任委员职务，不再担任任何职务，同时授权副董事长朱晓健在新任董事长正式履职之前，代为行使董事长及法定代表人职权。

6月3日，上饶银行党委第一时间召开党委会，传达市纪委市监委对李群进行纪律审查和监察调查的决定精神。

在李群掌舵的四年半时间里，该行的资产规模实现快速增长。2017年，上饶银行资产总额首次突破1000亿元，截止到2021年末，达到1921.04亿元，即将突破2000亿元大关。

公开资料显示，上饶银行是上饶市首家具有独立法人资格的股份制商业银行，前身是上饶市城市信用社，于2007年改制组建成城市商业银行，2009年更名为上饶银行。