有公积金的速看 深圳公积金贷款条件与流程

随着城市发展的越来越好，很多朋友来到这座城市工作后就在这里买房安家定居了。不过，对于绝大多数在深圳这个大城市里买深圳新房的人来讲，大都是付个首付，然后就利用自己的住房公积金以及商业贷款来买下这个房子。

我们也都知道，用公积金贷款相比较于纯商业贷款，它的利率要优惠很多，我们每个月还的房贷也就少一些，所以，谁也不愿意浪费，有公积金的肯定都会先用公积金。然而，很多人却并不清楚怎么用公积金贷款。本文为您整理公积金贷款需要满足的条件，以及办理公积金贷款的流程和所需材料，实际办理按办理窗口规定为准。

贷款条件

职工本人为公积金贷款申请人，配偶应当为共同申请人父母在本市缴存住房公积金的，可以为共同申请人。2019深圳公积金贷款单独申请最高额度为50万元，夫妻共同申请最高额度为90万元。

1.申请人和共同申请人在申请当月之前在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月，且申请时属于正常缴存状态

2.申请人、共同申请人在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款申请人的父母作为共同申请人的，其父母双方均应当在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款

3.申请人和共同申请人有偿还贷款本息的能力，信用状况良好

4.申请人已按规定支付购房首付款

5.申请人同意提供符合规定要求的担保

6.贷款申请符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求

7.符合公积金管委会规定的其他条件。

贷款流程

新建商品房（一手房）

1.网上查询预售房

申请人和共同申请人→在首页查询框“可办理公积金贷款的预售房源查询”版块进行查询→联系银行网点

2.递交贷款申请

受托银行网点受理后，向住房公积金管理中心递交贷款申请。

3.等待中心审批

管理中心收到受托银行递交的贷款申请，一旦材料齐全将会在5个工作日内出结果。

4.与受托银行签订合同

在管理中心审批完成后5个工作日内，借款人与受托银行签订合同。

5.等待受托银行发放贷款

借款人首先和受托银行办理相关放宽手续，符合放款条件后，在5个工作日内会发放贷款。

6.业务办结

借款人领取资料，公积金贷款完成。

存量商品房（二手房）

1.网上预约

职员→登陆官网→登陆办事大厅→(凭数字证书/秘钥)登陆→点击“业务办理预约”模块→填报信息→预约办理时间和地点

2.公积金管理中心办事大厅受理

申请人→持所需申请材料→中心管理部办事大厅→中心受理材料并进行审批(5个工作日内)→审批结果

3.签订合同和银行放款

申请人得到结果(5个工作日内)→到中心管理部办事大厅银行驻点柜台签订合同→等待受托银行审批→借款人和受托银行办理相关放款手续→符合放款条件(5个工作日内)→受托银行发放贷款

4.业务办结

借款人在中心管理部办事大厅银行驻点柜台领取资料

贷款材料

新建商品房(一手房)贷款

1.有效身份证件(验原件收2份复印件)

2.婚姻证明(原件及1份复印件)

3.房地产买卖合同或认购书。已经签署正式买卖合同的，必须提供房地产买卖合同(验原件收1份复印件)

4.购房首期款凭证(含开发商出具的首期款收据及银行转账单据)(验原件收1份复印件)

5.还款账户(受托银行借记卡或存折，验原件收1份复印件)

6.主申请人的父母做共同申请人的，须提供能证明相互关系的户口簿(验原件收1份复印件)或公安部门、公证机构出具的直系亲属关系证明(原件)

7.产权人含未成年人的，须提供公证机构出具的监护人公证书或能证明关系的户口簿，同时需提供未成年人身份证明(原件及1份复印件)

8.买卖合同如有代理人签署的，需提供公证书(原件)及代理人身份证(复印件)

9.所购现房已办理房产证的，须提供房产证(复印件)

10.其他需要的资料。

11.如职工申请组合贷款的，需按照本人选择的受托银行商业贷款要求提交相关申请材料。

存量商品房(二手房)贷款

1.有效身份证件(验原件收2份复印件)

2.婚姻证明(原件及1份复印件)

3.二手房买卖合同(验原件收1份复印件)

4.原《房地产证》及卖方身份证(复印件)

5.产权人含未成年人的，须提供公证机构出具的监护人公证书或能证明关系的户口簿，同时需提供未成年人身份证明(原件及1份复印件)

6.购房首期款凭证(含卖方出具的定金收据及银行转账单据)(验原件收1份复印件)

7.还款账户(受托银行借记卡或存折，验原件收1份复印件)

8.指定评估公司30天以内出具的房产询价单或有效期内的评估报告(原件)(如申请时提供了房产询价单的，需在放款前补充评估报告原件)

9.主申请人的父母做共同申请人的，需要提供能证明相互关系的户口簿(验原件收1份复印件)，或公安部门、公证机构出具的直系亲属关系证明(原件)

10.买卖合同如有代理人签署的，需提供公证书(原件)及代理人身份证(复印件)

11.如买卖合同中有约定租赁条款的，需提供承租人出具的放弃购买权声明(原件)以及租赁合同和承租人身份证(复印件)

12.如卖方为法人，则须提供卖方法定代表人身份证复印件和法定代表人证明书原件各1份。如有代理人的，则须提供法定代表人授权委托书原件和被授权人身份证复印件各1份(复印件须加盖公司公章)

13.其他需要的资料。

14.如职工申请组合贷款的，需按照本人选择的受托银行商业贷款要求提交相关申请材料。

保障房贷款

1.有效身份证件(验原件收2份复印件)

2.婚姻证明(原件及1份复印件)

3.认购协议书(验原件收1份复印件)

4.售房单位出具的首期款收款收据(验原件收1份复印件)

5.还款账户(受托银行借记卡或存折，验原件收1份复印件)

6.主申请人的父母做共同申请人的，需要提供能证明相互关系的户口簿(验原件收1份复印件)，或公安部门、公证机构出具的直系亲属关系证明(原件)

7.合同如有代理人签署的，需提供公证书(原件)及代理人身份证(复印件)

8.产权人含未成年人的，须提供公证机构出具的监护人公证书或能证明关系的户口簿，同时需提供未成年人身份证明(原件及1份复印件)

9.其他需要的资料。

10.如职工申请组合贷款的，需按照本人选择的受托银行商业贷款要求提交相关申请材料。

商贷转公积金贷款

1.有效身份证件(验原件收2份复印件)

2.婚姻证明(原件及1份复印件)

3.原所购住房买卖合同(复印件加盖银行章)

4.原所购住房的房地产证(如原所购住房为政策性住房、保障性住房，且已办理房地产证的，须提供此项资料，未办理房地产证的，无需提供此项材料如原所购住房为新建商品房期房，尚未取得房地产证且以自有其它房产或第三方抵押房产提供抵押担保，也无需提供此项材料)(复印件加盖银行章)

5.原贷款借款合同、抵押合同。原贷款为商业性住房按揭授信额度的，须同时提供额度项下能证明单笔按揭款项用途为购房的借款合同或发放行的其他证明材料(验原件收1份复印件)

6.原贷款支付证明(借款借据等)(验原件收1份复印件)

7.原贷款还款明细和还款计划(原件各1份，至少包括最近12期记录)

8.以本市行政区域内已取得房地产证的本人其他商品住房或者第三人的商品住房提供抵押担保的，需提供抵押房产的房地产证复印件、抵押房产权利人的有效身份证明(抵押房产权利人已婚的，提供结婚证和权利人配偶有效身份证明)以及指定评估公司30天以内出具的抵押房产询价单或有效期内的评估报告(如申请时提供了房产询价单的，需在放款前补充评估报告原件)

9.原所购住房产权人含未成年人的，须提供公证机构出具的监护人公证书或能证明关系的户口簿，同时需提供未成年人身份证明(原件及1份复印件)

10.还款账户(原商业住房按揭贷款所购住房权利人在受托银行开立的借记卡或存折，验原件收1份复印件)

11.主申请人的父母做共同申请人的，需要提供能证明相互关系的户口簿(验原件收1份复印件)，或公安部门、公证机构出具的直系亲属关系证明(原件)

12.其他需要的资料。

13.如职工申请组合贷款的，需按照本人选择的受托银行商业贷款要求提交相关申请材料。

贷款额度与利率

贷款额度：

1.每月还贷额度(按等额本息还款法计算的本金和利息)不超过申请人住房公积金缴存基数的50%。有共同申请人且共同申请人在本市缴存住房公积金的，住房公积金缴存基数为申请人和共同申请人缴存基数之和。

2.不高于购房总价款与首付款的差额。首付款比例不得低于国家规定的首付款比例要求。所购住房为存量商品住房(二手房)的，应由申请人委托公积金中心认可的房地产评估机构进行价值评估，取购房合同价与评估价的低值作为购房总价款。评估费用由申请人承担。

3.不高于单套住房的公积金贷款最高额度。职工个人申请的，单套住房的公积金贷款最高额度为50万元，申请人与共同申请人一并申请，且共同申请人在本市缴存住房公积金的，单套住房的公积金贷款最高额度为90万元。

贷款利率：

5年以下(含5年)2.75%5年以上3.25%

贷款还款

正常还款方式及规定：

1.等额本息还款法

即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。(这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。)

2.等额本金还款法

即是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。(等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。)

提前还款手续：

办理条件：

1.公积金贷款发放后，借款人可根据自身情况和需要，通过现场办理提前还款业务。提前还款包括部分提前还款和全部提前还款两种提前还款方式。

2.公积金贷款正常，无逾期贷款本息，才能办理。如有贷款逾期的，则需归还全部逾期贷款本息后才能办理。

办理要求：

1.部分提前还款最低限额为5000元，剩余贷款还款方式可选择：

①.每月还款额不变，贷款期限自然缩短(系统默认方式)

②.贷款期限不变，每月还款额自然减少。

2.如还款当期已办理变更还款日，不能再办理部分提前还款。

3.如同一天需办理多种贷后变更业务，则应先办理其他所有的贷后变更业务，再办理提前还款业务。

提前还款流程

1.提前部分还款的办理流程：

①准备资金存至还贷存折(卡)上

②到委托银行指定网点还款

2.提前全部结清的办理流程：

①准备资金存至还贷存折(卡)上

②到委托银行指定网点还款

③到住房公积金管理中心办理相应手续

④到担保公司办理有关手续

⑤到房管局办理房产抵押撤除手续。

现场办理提前还款

借款人可直接持本人身份证和公积金联名卡到公积金中心管理部办事大厅受托银行驻点柜台办理，填写《贷后变更申请表》并签章加盖指模，按规定要求办理。

贷款全部提前还清后，借款人可到受托银行办理贷款结清手续及解除抵(质)押等手续。

公积金提前还款额及利息计算

提前还款利息=提前还款本金×日利率×实际天数。

其中：日利率=年利率/360=月利率/30

实际天数为上一期扣款日至提前还款前一天止，即按“算头不算尾”原则确定。

对于以上公积金贷款一办理流程，各位朋友都清楚了吗？不清楚的也可以自己保存下来，以便自己以后需要的时候再对照看看。

对于有些正在买房或者准备买房的朋友，本人这里也有一个非常合适的深圳楼盘推荐，就是位于龙华的公园新房中森公园华府

楼盘具体信息：

1、价格。4.6万/㎡左右。其实没有对比就没有伤害，相比较于同期开盘的半岛城邦，该楼盘的价格仅仅为它的三分之一。

2、户型。主力户型为69㎡-121㎡的2房-3房。可供选择性较多。两房的有69平米，89平米E座A户型与89平米C1/D1座A户型。

3、环境。小区的绿化率高达40%，这是所有深圳楼盘当中比较少见的，并且中森公园华府楼下即是占地5.4万㎡的白鸽湖文化公园，北面是石皮山公园，西面新田公园。几乎是公园环绕。比之半岛城邦实则是有过之而无不及。

4、商业。该楼盘自带社区商业、2公里范围内可享受鹭湖国际住区的基础商业配套、楼盘附近有观澜湖新城，天虹商场等。

5、教育。幼儿园：项目自带1600㎡六班制幼儿园。中小学：龙华区外国语学校（初中部）、观澜二中、龙华区教育科学研究院附属小学。教育资源丰富。

6、交通。中森公园华府位于宇宙的中心，深圳龙华。城市快速路：梅观、清平高速：通过环观南路10分钟即可直通高速。坂澜大道：通过环观南路连接坂澜大道，10分钟可达坂田。机荷高速：通过观澜大道5分钟转换机荷高速可快速到达宝安、龙岗区域。

轨道交通。地铁：片区规划有4号线延长线（预计今年底开通）、18号线（建设中）。开通运营的是深圳首条有轨电车。

深圳公积金贷款年冲方式

1、贷款人拿着借款合同、身份证、个人住房公积金账号和最近一期的还款凭证到借款银行办理就可以，还款凭证向借款银行要就可以。

2、公积金年冲每年只能够申请一次，采用年冲的方式可以理解是一年办一次部分提前还款，较为适合公积金账户余额比较多且现金压力比较小的贷款人，一次性冲还比较多的本金，能减少总的还款利息。

3、公积金年冲的还款是优先偿还公积金贷款的本金，等公积金贷款还完之后才可以冲还商业贷款的本金。

4、如果想要变更公积金的冲还贷方式，必须是原公积金冲还贷协议执行满一年后才可以提出申请，同样需要到贷款银行申请办理变更手续。

公积金贷款还款方式有哪些

1、公积金还款：这种方式还款，利率会低很多，而且还款方式比较灵活，当然不适用商业贷款。

2、等额本息还款：还房贷的几种方式中这种方式是尤为常见的，每个月需要偿还的本金和利息总额是一样的。总金额是包括应该承担的本金和利息的，在选择的还款日期内，每个月需要偿还的金额是固定的。每个月只需要将固定的日期打入到偿还贷款的银行账户即可。

3、等额本金还款：最大的特点就是负担从重到轻，贷款金额是平均分配到每个月的还款金额中的，利息是上一个还款日到本次还款日之间贷款余额产生的利息，每月需要偿还的本金不变，利息是递减的，所以每个月需要偿还的总金额是递减的。采用这种方式来还款，负担会越来越小，但是要知道，一开始还款的负担是比较大的。

4、固定利息还款：采用这种还款方式的用户，不需要承担浮动利息带来的风险。其他还款方式当中，一旦银行调息，贷款利率就会改变，如果大幅度的上涨，就可能要支付高额的利息，采用固定利息还款，可有效的避免物价增长过快或其他因素带来的加息风险，但是固定利率是锁定了加息风险的，还房贷的几种方式中，这种方式一般会高于现行利率。

公积金贷款流程全解

用公积金贷款能节省一大笔利息，但是步骤补缴繁琐，今天我们就来梳理下公积金贷款流程，不清楚的一块来看看吧。

新房公积金贷款（以期房为例）

一、所需材料：

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、已缴纳的自筹首付款凭证，通常是首付；

4、申请人及配偶的收入证明；

5、申请人及配偶的婚姻状况证明（含单身证明）；

6、其他要求提供的材料。

（以上资料需要提供复印件，申请和签合同时需携带原件以便查验。）

二、公积金贷款步骤：

1、测算贷款额度和期限。

申请公积金贷款的职工可以通过开发商、贷款承办银行或住房公积金咨询办理事宜。

2、提出贷款申请

购房职工须向公积金贷款承办银行提出贷款申请，并提供上述所需资料的复印件，并携带原件以备查验。

3、签约

贷款申请获批后，按要求去公积金办事大厅签订借款借款合同等。

4、办理购房交易和抵押登记手续。

5、银行放款

完成抵押手续后，贷款承办银行按《借款合同》约定向申请人放款，资金直接划拨至开发商指定账户。

二手房公积金贷款

一、所需材料：

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、所购二手房原有房产证和国有土地使用证；

4、申请人及配偶的收入证明；

5、房地产价格评估结果；

6、卖房人出具的划拨账户证明；

7、公积金其他要求的材料。

二、公积金贷款步骤：

1、二手房公积金贷款申请人可去公积金管理或者贷款承办银行咨询有关事宜，评估贷款额度和期限。

2、贷款申请人领取申请表格等并认真如实填写，并提交相关申请材料。公积金管理和贷款承办银行审核通过后，出具评估结果。

3、价格评估

贷款申请人须委托公积金管理指定的房地产价格评估机构评估所购房产。

4、缴纳首付款

评估结构出来后，贷款申请人须将可贷款额度之外的自筹首付资金存入指定账户，取得存款凭证后交公积金管理或贷款承办银行。

5、公积金对贷款申请审查。

6、签约

贷款申请人到指定公积金办事大厅完成借款合同签订工作。

7、办理二手房产权过户、抵押登记手续。

8、贷款承办银行按《借款合同》向申请人放款，直接划拨至卖房人指定账户。

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文章来源:深圳中原