个人线上信用贷款申请渠道增加 凭公积金缴交记录能贷款
福州新闻网8月11日讯（福州晚报记者杨剑峰）近年来银行纷纷发力线上个人信用贷款业务，如果市民是银行的代发工资客户或者理财高净值客户，就容易成为“白名单”客户，可在线上自助申请信用贷款。记者昨日了解到，银行现在也逐渐增加新的申请渠道，房贷客户或公积金客户也可在线贷款。
据了解，一家股份制银行推出了公积金网络信用消费贷款。贷款者须满足的条件包括：缴存住房公积金且近12个月缴存连续，无断缴、缓缴等情况，缴存状态正常；单月个人缴存金额不低于300元，单位及个人共缴存不低于600元；征信记录良好，近两年内无逾期情况等。据悉，该业务贷款期限最长为3年，贷款额度最高为30万元，除公积金缴存记录外，无需其他担保和抵押物。该银行的客服人员表示，目前该业务暂未在福州正式推出，只在上海、重庆、长春、武汉、广州、昆明、烟台等地推出，业务开展范围将随着各地公积金中心接入而逐步开放到各分行。
此前已有银行针对房贷客户推出了信用贷款业务。在榕一家股份制银行推出的线上信用贷款业务，除了代发工资客户和理财客户可以申请外，房贷客户也能在线自助申请贷款。该业务贷款额度最低为2000元，最高为30万元，贷款期限最长为5年，贷款资金可以随借随还。
另外，个人还可以通过购买保险的方式在线申请贷款。一家银行推出“随心贷”业务，客户如果信用良好，虽然缺乏抵押物等，但如果在线购买银行合作的保险公司个人借款保证保险后就可以在线申请贷款，贷款金额为1万元至30万元。不过，购买保险贷款，除了支付正常的贷款利息外还要支付一笔保险费。记者查询发现，保险年化费率最低为1%，即借款10万元1年，至少需要1000元的费用。
近年来银行在互联网金融业务方面互相较劲，个人信用贷款业务纷纷搬到网上，个人在线就可完成申请、审批、放款过程。此前银行的“白名单”客户群体多是单位代发工资客户和存款、理财等高净值客户，各家银行竞争重心起初多在速度上，随着申请和放款速度的趋同，为了吸引客户，部分银行逐步增加了申请渠道。
银行贷款政策（福州篇）
本期话题
●福州银行贷款政策的具体内容
●如何判断贷款成数及相应的利率标准
●影响贷款金额的条件
以家庭为单位
夫妻及18周岁以下的未成年子女为一个家庭。
注：父母及成年子女均为独立的家庭
认房又认贷
1.认房
福州五区内的商品房、二手房，要求提供交易中心查房证明；
注：不包括房改房、拆迁房、集资房、经济适用房、自建房均不算套数
2.认贷
未结清的住房贷款
注：以下贷款不算套数
1）已结清的住房贷款
2）车贷、店面、抵押贷款等非住房类型的贷款
(抵押贷需提前查征信确认贷款类型是否为非住房类的贷款，以防贷款类型出错）
3）高档住宅与普通住宅贷款政策一致
注：
房龄+贷款年限不超过40年（部分银行不超过45年）
贷款年龄：男、女不超过70周岁。
壹
-举例说明-
王先生已婚，有一个儿子17周岁，一个女儿19周岁。王先生名下仅有一套拆迁房，王先生的爱人于2015年曾购买过一套商品房（按揭贷款），于2017年已结清并出售（还贷过程中，征信非常好）。儿子在鼓楼区有一套商品房，女儿在闽候有一套商品房，这两套房均无贷款。现王先生打算在仓山区购买一套二手房，打算向商业银行办按揭贷款。该房产评估公司评估价200万，请问王先生能够贷款吗？最高能贷多少钱？
分析：
1.王先生家庭成员：
王先生夫妻、17岁儿子
(19岁女儿已成年，为独立家庭，无需考虑)
2.房产：
王先生名下的拆迁房不算套数，儿子的商品房算套数。
3.贷款记录：
2017年已结清的贷款不算次数
总结：
在认房又认贷的情况下：
王先生家庭名下有一套商品房，无未结清的房贷。
若王先生一家福州五城区户口，
则可贷5成，享受首次贷款的利率（上浮5%-15%）
因此，最高贷款金额：200万×5%=100万。
若王先生一家为外地户口，就不能贷款啦！
延伸问题
影响贷款金额的条件
1.税后评估价
2.房屋的建成年限：太旧了需降低贷款额度
3.户口所在地：外地户口需要提供近2年内累计缴交满12个月的社会保险或个人工资收入的纳税证明文件且贷款金额较低。
4.征信问题：若征信不好，有可能影响贷款金额，甚至拒贷！
5.借款人的收入及负责情况：收入证明的金额要超过本次及此前月供总和的两倍以上。月收入证明在2万元以上的，需提供工资收入的银行流水。若达不到要求，则需要降低贷款金额。
6.借款人年龄太大（超过60周岁）或太小（25周岁以下），多数银行会影响贷款金额及年限。大部份银行需提供征信良好的担保人作为本次贷款的担保。
福州市面上几种常见的贷款方式，以及最低利率
随着疫情的发展，不少企业以及投资者都面临着巨大的资金压力，银行贷款已经成为当下人们获得资金的一个重要途径，但大部分人对银行贷款的理解，仅仅局限于房贷。其实，目前银行的贷款种类多种多样，它可以满足人们日常的很多融资需求，其中最常见的是质押/抵押贷款，以及一些信用贷款。
贷款方式1：房子进件抵押贷
房抵押贷是通过房子抵押给银行获得资金的一种贷款方式，具体有以下两种类型贷款。
房抵押经营贷款可用的贷款主要用于小微企业的经营用途，需要有营业执照以及一些企业资质才可以办理，目前福州最低可用做到3.2厘的一个企业经营贷款。
房抵押消费贷款可用的贷款用途较多，比如留学、旅游、装修、买车等等，目前福州最低可用做到3.8厘的一个消费贷款。
贷款模式2：车子进件抵押贷
汽车抵押贷款是以自购车作为抵押物向银行取得的贷款。以汽车作为抵押物的贷款的用途，主要为快速资金周转。目前福州市面上车子抵押贷的利息最低在8.8厘左右。
售房
贷款模式3：信用贷款
公积金贷款，在借款人征信符合条件的情况下，银行根据借款人的公积金缴纳数额审批额度，月度最低缴纳1000元，缴纳6个月以上，目前福州市面上公积金贷款的最低利息在5.2厘左右。
保单贷款，在借款人征信符合条件的情况下，银行根据借款人的保险缴纳数额审批额度，月度最低缴纳300元，年度最低缴纳3600元，缴纳两年以上，目前福州市面上保单贷款的最低利息在8.8厘左右。
流水贷款，在借款人征信符合条件的情况下，银行根据借款人的年度银行结息审批额度，年度结息最低28元，营业执照满2年，目前福州市面上流水贷款的最低利息在8.8厘左右。
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