福州多家银行首套房贷利率降至4.25%

来源：东南网

台海网5月27日讯据东南网报道5月20日，央行货币政策司发布最新一期贷款市场报价利率（LPR）公告，宣布5年期以上LPR大幅降息15个BP至4.45%。记者获悉，目前，福州已经有多家银行响应，首套房商业贷款利率已经按4.25%执行。

多家在榕银行执行最低首套房贷利率

根据央行最新发布的公告，2022年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。而结合央行、银保监会两部门于此前发布的通知，首套房个人商业贷款利率最低可按5年期以上LPR-20个基点执行，即4.25%。记者从业内获悉，目前，包括工行、农行、建行三大行以及恒丰银行等在内的多家银行，已按照最新一期5年期LPR-20个基点（（4.45-0.2）%），执行首套房贷利率，即意味着现阶段福州购房者购买首套房，向上述几家银行申请贷款，可享受4.25%的利率。其他银行执行标准以后续通知为准。

据悉，原来不少福州银行对首套房贷利率执行标准基本以5年期LPR+60个基点执行，即（4.65+0.6）%=5.25%。现在4.25%的最低首套房贷利率与之相比，利率降了100个基点。如果以100万元贷款30年期等额本息还款方式为例，房贷利率下降100个基点，总计就可省下20多万元利息。

已在还贷购房者同样可享降息利好

每月正在付月供的房贷者，本次“降息”月供也能“减负”吗？

银行人士表示，已在还贷购房者同样可享降息利好。自2020年下半年起，各家银行陆续开始批量转换存量房贷的定价方式。福州多家银行人士表示，目前福州大部分的存量房贷均选择采用LPR定价模式。这就意味着，既然5月20日公布的LPR下降了，房贷利息也会跟着下调。

不过，并不是房贷者的月供就会立即随之减少，大家还需要仔细翻阅房贷合同的重定价日。LPR报价是每月公布一次，可存量房贷者的房贷利率并不是随之改变，而是按与银行约定的重定价日为准，一般会选择每年的1月1日或贷款合同的生效日。例如，市民王女士的重定价日是每年的1月1日，房贷利率就与2021年12月的LPR报价挂钩，直至明年的1月1日之前，王女士的房贷并不会发生变化。而市民刘先生的重定价日是贷款生效日6月1日，房贷利率将挂钩每年5月份的LPR报价，那他下个月的月供便能立即享受到本次“降息”的福利了。（福州晚报记者江海）

首套房贷“降息”，各地最新情况如何？我们问了北京等六地银行

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上周末一条“首套房贷降息”的消息在网络间刷屏，其内容来自5月15日央行和银保监会的联合通知：对新发放的首套住房商业性个人住房贷款利率下限由“不低于相应期限的LPR（贷款市场报价利率）”调整为“不低于LPR减20个基点”。以4月最新的5年期以上LPR报价为参考，即最低房贷利率由4.6%降为4.4%。地方遵循“因城施策”原则确定调整方向。

在本次政策出台前，年内全国已有百余城市自主下调过房贷利率，其中部分地区部分银行已执行首套房贷利率4.6%的标准。最新情况如何？5月16日，新京报贝壳财经记者咨询了北京、广州、深圳、福州、郑州、济南等六地多家银行，普遍未接到最新调整通知，“可能过段时间会下发。”有银行信贷经理称。

值得一提的是，本周四（5月20日）LPR将迎来最新一次报价，其参考的MLF（中期借贷便利）利率在5月16日最新一次续作中保持不变，不过业内不少人士认为，LPR利率还有单独下调的可能。

北京、广州等六地银行尚未接到最新调整通知，部分银行年内首套房贷利率已降40个基点

5月16日，记者咨询了北京、广州、深圳、福州、郑州、济南等六地的多家银行，包括工行、建行、中行、农行、中信、光大、广发、中原银行，普遍还没有接到最新调整通知。

北京地区一家工行的信贷经理告诉记者，还没有接到调整通知，目前首套房贷利率仍执行LPR+55个基点的政策，二套房贷利率为LPR+105个基点。参考截至目前最新一次（4月）5年期以上LPR报价，首套房贷利率为5.15%，二套房贷利率为5.65%。一位中行的信贷经理也称现行利率政策不变，“昨天刚出的政策，可能没那么快（调整）。”

广州、深圳两地银行首套房贷利率也还没调整。广州地区一位中信银行信贷经理称，首套房贷仍执行5.05%的利率，即在最新一次LPR报价基础上加45个点；深圳地区一位广发银行信贷经理称，首套房贷执行4.9%的利率，“近期没有调整过，深圳二手房成交量仍然低迷，月均成交量还没突破2000套。”

记者注意到，近期济南、福州、郑州都有银行大幅下调了首套房贷利率，甚至低至LPR水平，这些地区是否更快速地做出了调整？

济南地区一位农行信贷经理称，五一前后刚刚将首套商贷利率下调到4.6%，“听说了周末的最新政策，但还没接到通知，需要系统统一调整。”

中原银行在郑州市降低房贷利率的消息此前也引发关注。该行一位信贷经理5月16日告诉记者，目前面向一般购房者（无优惠情况下）的首套房贷利率为4.9%，在4月刚调整过，调整前为5.3%，一次下调了40个基点。本次政策后还没有新的调整通知。

福州地区近日也传出“最低有银行首套房贷利率可以做到4.6%”的消息，记者5月16日咨询该地一家建行支行，信贷经理称如果新楼盘在该行准入了，首套房贷利率是4.9%，即在最新一次LPR报价基础上加30个基点；没准入的话是5.15%，即在最新一次LPR报价基础上加50个基点。该行也尚未收到最新文件，“可能还要过段时间，如果5月LPR下调会跟着调低。”该信贷经理称。

当前居民购房意愿偏低，新政将加持地方松绑政策的效果

其实今年全国范围内已掀起一轮房贷“降息潮”。央行金融市场司司长邹澜曾透露，3月以来全国已有100多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等，另有部分省级市场利率定价自律机制配合地方政府调控要求，因城施策下调了本城市首付比例下限和利率下限。

为何中央层面要进一步放松政策？诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱分析称，今年起，中央频频喊话支持刚性和改善性合理的住房需求，各地不断出台松绑楼市政策，但从市场实际恢复情况看，市场回稳的速度不及预期。本次中央差别化的信贷政策会加大各地松绑政策的效果，也是中央明确传达“救市”，如果后续市场回稳不及预期，预计各地政策松绑力度会进一步加强。

数据亦显示，4月百强房企销售数据再次腰斩，央行上周公布的4月金融数据中，住户住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元，是今年2月数据历史性首降后，第二次出现负增长。

“今年是抗疫的第三年，不少家庭、企业的储蓄和积累也被不断消耗，抗冲击的能力在减弱，疫情之下失业率会上升。”野村证券首席经济学家陆挺上周末在清华五道口首席经济学家论坛上指出，居民消费能力和消费意愿的下降是当下居民购房意愿较低的主要原因之一。

王小嫱表示，房贷利率下调会降低购房成本，刺激购房者入市，本次首套住房商业性个人住房贷款利率下限下调20个基点，根据4月公布的5年期LPR报价4.6%，也就是说首套住房的房贷利率最低可到4.4%，该房贷利率水平重回了2015年9月后的房贷水平，2016年全国房地产升温的一个重要原因在于信贷环境宽松，可以预测到本次中央信贷政策是房地产市场回稳的助推器。

据业内专家计算，按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。

不过从地方层面看，中信证券明明团队认为，在“房住不炒”总基调下，地方“因城施策”将重点集中在三、四线城市及部分二线城市，一线城市房价反映敏感且对稳地产作用有限，大幅放开的可能性较小。

MLF连续4个月“按兵不动”，本周LPR报价“降息”概率大吗？

值得一提的是，本周四（5月20日）LPR将迎来最新一次报价，其参考的政策工具MLF（中期借贷便利）的利率，在5月16日最新一次续作中保持不变，已是自今年1月下调后连续4个月“按兵不动”。LPR利率会单独下调吗？

业内不少人士认为还有可能，原因是在LPR报价的组成部分中，虽然MLF未变，但银行报价可能下降。东方金诚首席宏观分析师王青提到，近期除货币市场利率大幅走低外，监管层正在加大力度引导存款利率下行。

4月下旬，国有大行和多家股份制银行“组团”下调了一波存款利率，下调幅度为10个基点。对于下调原因，5月9日央行发布的一季度货币政策执行报告给出答案：央行在4月指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行就此合理调整了存款利率水平。央行称，在当前市场利率总体有所下行的背景下，该机制的建立有利于银行稳定负债成本，促进实际贷款利率进一步下行。

“同时，4月-5月隔夜和7天利率持续脱离利率走廊中枢运行，NCD（大额可转让存单）利率较3月份峰值大幅下行超过30个基点，这些利好因素均有助于从一般存款和同业负债两端改善银行综合负债成本，按照边际成本法，可以直接驱动5月份LPR报价下行。”光大证券首席金融业分析师王一峰表示。

新京报贝壳财经记者程维妙编辑陈莉校对李铭

福州多家银行房贷利率降啦！百万房贷最高能省7.64万元

8月，福州多家商业银行的房贷利率与三个月前相比明显降低，首套房贷最低利率接近4.9%基准利率，二套房贷利率普遍在5.25%左右。

8月福州各银行房贷利率更新

从福州各个银行的贷款利率来看，首套房利率普遍在5%左右，其中，农业银行和交通银行降至5%以下，仅4.95%-4.945%，相比年初的5.29%降低了29个基点，而二套房普遍在5.25%左右，比年初的首套房利率更低。

克而瑞福州分析师提醒，贷款利率与个人征信和偿还能力有关，以上表格中的首套房和二套房均为银行最优利率，不代表所有人都能享受到这一利率优惠。

福州百万房贷最高能省7.64万元

4月20日至今，LPR已经连续三个月无变化，都保持在4.65%。所以，近期福州房贷利率降低，更多是基点的变化导致。从今年4-5月的基点变化来看，首套房从加54-64个基点，到如今的30-40个基点，也整整降低了24个基点。那购房成本能省多少钱呢？

乐居君给大家算了一笔账：以中国农业银行4.945%首套房贷利率、贷款100万元、30年等额本息还款计算，月供约为5334.65元，月供要比三个月前（利率5.29%）减少约212.2元，总支付利息约为92.05万元，总利息减少约7.64万元。也就是说，在福州购买首套房，百万房贷最高能节省7.64万元左右。

房贷利率转换不会“一刀切”

近日，工行、农行、中行、建行等多家国有大行发布公告，8月25日起，对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。（点击查看详情）交通银行等银行则将于8月21日起将尚未转换为LPR或固定利率的存量浮动利率房贷，统一调整为LPR浮动利率加减点方式。

不管愿意不愿意，房贷利率都将强制被转换成LPR（贷款市场报价利率）？16日，多家在榕银行房贷部门人士表示，近期发现不少市民对房贷利率转换存在理解偏差，实际上客户有选择权，如果市民不愿意将自己的房贷利率调整为LPR定价，可以自主登记转换。

工行方面表示，不想批量转换的客户，可于2020年8月24日前通过手机银行等渠道进行自主转换。农行则表示，不希望批量转换的客户，可在今年8月24日前通过掌上银行等渠道进行登记申请，届时银行将不会对客户的房贷进行转换。

还有多家银行表示，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日前通过手机银行、网上银行、客服电话等渠道与银行进行协商处理。如果希望撤销批量转换，保持原合同的定价方式，也可通过上述渠道申请办理，但撤销操作仅限一次。

央行开展7000亿元MLF操作

8月17日，央行官网消息称，今日开展7000亿元中期借贷便利（MLF）操作。此次MLF操作是对本月两笔MLF到期的一次性续做，充分满足了金融机构需求。本次MLF中标利率为2.95%，与上次持平。

公开信息显示，8月17日和26日分别有4000亿元和1500亿元MLF到期，本月合计有5500亿元MLF到期。同时，央行今日开展500亿元7天期逆回购操作，中标利率为2.20%，与上次持平。

专家：未来房贷利率或难再降

LPR具体指通过报价形式公开的市场操作利率（MLF）加点形式报价，并由央行授权定期发布。MLF利率已经连续四个月维持不变，本月LPR报价也有可能随之保持不动。

东北证券王凤华指出，截至7月份，LPR利率已经连续4个月不变。LPR利率维持不变，说明银行今年的让利空间已经比较有限。

李万赋表示，住房信贷措施也是房地产调控的重要一环，而且5年期LPR报价连续多月未变，其中应该也考虑到避免刺激到房地产市场的因素。因此，估计短期内房贷利率大面积下行的局面或难再现。

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文章来源:乐居买房