贷款前，你一定要弄懂什么是等额本金和等额本息
买房也可以说是终身大事，对于大部分朋友来说，买房子要向银行贷款，而跟银行借贷款有两种方式：等额本金法和等额本息法，很多人因为不清楚两者的区别和利息的算法，导致在贷款买房的时候吃大亏，下面巴菲帥就详细的向大家讲述等额本金和等额本息的区别，看看等额本金和等额本息哪个好。
等额本金和等额本息的区别如下：
等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，和等额本金是不一样的概念。
每月还款额计算公式如下：
[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]/[（1+月利率）^还款月数－1]
由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。
等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金贷款计算公式：
每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率
此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。
等额本金和等额本息对比
等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。
每月还款金额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
等额本息还款法特点：等额本息还款法本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变；相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
等额本金还款法特点：等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
二者相比，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息，但在后期每月归还的金额要小于等额本息。即按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。
总体来讲，等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。
两种还款方法比较，最终到期算，等额本息比等额本金要多付出可观利息。
金融专属名词：贷款还款方式之等额本金
一丶等额本金定义
本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。适合于有计划提前还贷。等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
二丶等额本金的特点
举例来说，同样是从银行贷款20万元，还款年限15年，选择等额本金还款，每月需要偿还银行本金1111元左右，首月利息为918元，总计首月偿还银行2200元，随后，每个月的还款本金不变，利息逐渐随本金归还减少。等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式，例如如中国银行。
三丶等额本金还款法计算公式：
每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+（本金-已归还本金累计额）×季利率
如：以贷款20万元，贷款期为10年，为例：
每季等额归还本金：200000÷（10×4）=5000元
第一个季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元
则第一个季度还款额为5000+2790=7790元；
第二个季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元
则第二个季度还款额为5000+2720=7720元
……
第40个季度利息：（200000-5000×39）×（5.58%÷4）=69.75元
则第40个季度（最后一期）的还款额为5000+69.75=5069.75元
通过上面的例子我们可以看出，随着本金的不断归还，后期未归还的本金的利息也就越来越少，每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有一定的积蓄，但今后随着退休临近收入将递减。该方式1999年1月推出，正被各银行逐渐采用。
(一)关于“等额本金”贷款这件事
最近有小伙伴和我讨论房贷的事情，在这里给大家分享一下。一般情况下，大家都会涉及到商业贷款，其分为等额本金和等额本息两种方式。本篇会介绍一些基本的概念，推导一下等额本金的计算方式。
首先，需要明确银行贷款的年化利率是多少？这个取决于贷款是否首套房、哪个银行、哪个城市、哪个开发商的房子等因素，需要购房者向银行打探清楚。
第二，需要明确还款金额的基本构成:每个月还款金额=每个月本金+每个月利息。
第三，等额本金是什么意思?通俗讲就是每个月还款的本金是固定的，比如:你贷款24w、贷1年，那每个月固定的还款本金就是2w。
因此，知悉这些概念之后，就可以推导出等额本金方式下每个月的还款金额和产生的总利息了。
举例:某个银行的年化利率是5.4%，需要贷款的金额是X万元，贷款年限是20年。按照等额本金方式，每个月还款拆分成本金+利息:
(1)每个月还款本金是固定的(X/240)万元；
(2)还要计算每个月的利息，其月利率是(5.4%/12=0.45%)
第一个月利息:(X*0.45%)万元
第二个月利息:(X-X/240)*0.45%万元
第三个月利息:(X-X/240-X/240)*0.45%万元
……
到最后一个月，只差银行(X/240)万元，所以，第240个月利息:(X/240)*0.45%万元。
由此可见，如果贷款越多，前面还款的利息会越大，往后每个月的利息在逐渐减少。这就是等额本金的特点:前期还款压力大，后期压力小(适合职业吃青春饭的伙伴[奸笑])。
最后，把每个月的利息加起来，就是计算一个等差数列的求和，计算得到总利息的表达式:
Y=120*(X+X/240)*0.45%(万元)
作图:
借助工具绘图
从图中选取几个点，简单计算一下:在题设条件下，如果贷款50w，总的还款金额是77.11w，利息占比35.16%，这个占比对于直线而言是不变的。好吧~_~利息真高，要是不贷款就好了(这是不可能的[快哭了])。
笔者码字不易[跪了]，点个赞再走吧[吐舌]。
