贝壳百科丨先码再看！组合贷款购房超全流程手册

在这个凡物皆可贷的时代，贷款买房可以说是最不出错的选择了。很多在广州置业的朋友，基本都是用组合贷款上车。

以往还有卖家宣称，拒绝公积金贷款，要么全款要么纯商贷，反正就要“快”。今年广州公积金中心三下五除二，保持低利率优势，支持线上办理、程序简化、快速到账，公积金贷款除了有最高额度限制、也挑不出其他毛病了。

不过，公积金加商业组合贷款买房，的确可以实现两条腿走路事半功倍，但两边对接、双倍资料，不熟悉流程的朋友还是会两眼抓瞎。

今天，为大家捋一波组合贷款购房全流程，温馨提示，先码再看噢。

一、什么是组合贷款？

组合贷款是指符合商业贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理商业贷款的同时还可以申请公积金贷款。组合贷款中的公积金贷款部分需遵照公积金贷款政策，商贷部分则需以商贷政策依据。

二、什么人能用组合贷款买房？

申请组合贷款的人需要同时满足公积金贷款和商贷的条件。

1、公积金贷款准入门槛：

公积金账户开户12个月以上，广州户籍至少连续缴存12个月，非广州户籍至少连续缴存24个月；目前在正常缴存状态；以往公积金贷款均已结清；本次贷款购置房屋为钢筋混凝土结构。2、商业贷款准入门槛：

借款人家庭总收入覆盖总负债月还款额的二倍以上。家庭总负债包括本次购房贷款、以往车贷房贷、消费贷、信用卡分期等。家庭总收入依据的是收入证明、银行流水、以及社保公积金缴存明细等。征信正常。一般逾期出现“连三累六”会被银行认定为征信不良，可能会导致贷款额度压缩、房贷利率提高、甚至拒贷的后果。三、组合贷款购房的流程是怎样的？

无抵押房屋和有抵押房屋，流程有些许区别。

1、无抵押房屋组合贷款

房屋交易资质审核比如买家社保公积金缴存年限到了没，是否有本地户籍，是否符合人才购房政策；

卖家夫妻双方是否都同意转让共有房产无异议，房屋权属是商品房还是房改房、能不能在市面上交易，通过查册看看是否为名下唯一住房、证过五年、房子有无诉讼纠纷，房屋租客是否已经放弃优先购房权等。

不提前确认好这些基本信息，一切都是空谈，分分钟得推倒重来。

房屋询价、确定总价签署买卖合同白纸黑字签完的买卖合同，就有法律效应了，一切遵照合同办事。所以在起草合同时，需逐字逐句理解清楚条款，像是买卖双方违约责任、交房时间、税款负责，宁可细节到位、加附补充协议，也不要一笔带过、含糊不清最后闹纠纷。

办理网签确定价格，防止房东一房二卖。

银行及公积金面签（签署按揭材料）评估实勘批贷（件齐后才可批贷）银行及公积金面签合同资金监管预约过户号办理交易过户及抵押登记手续缴纳税费领取不动产权证和不动产登记证明资金解冻公积金及银行放款至卖家账户（具体时间看银行额度和当下政策）物业交割2、有抵押房屋组合贷款

买卖双方交易资质审核、产权查册房屋询价签署买卖合同办理网签银行及公积金面签（签署按揭材料）预约还款评估实勘批贷（件齐后才可批贷）银行及公积金面签合同资金监管还清欠款取涂销资料及他证预约过户号办理交易过户及抵押登记手续缴纳税费领取不动产权证和不动产登记证明资金解冻公积金及银行放款至卖家账户物业交割

公积金组合贷款是什么？如何办理

现在大家买房普遍都是贷款买房，而商业贷款、公积金贷款、公积金组合贷款等都是比较常见的贷款方式，今天我们就来谈谈公积金组合贷款方面的知识，一起来看看：

公积金组合贷款是什么？

公积金组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件又同时缴存住房公积金的借款人，以其所购的本市城区自住住房作为抵押，同时申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款以支付部分购房款的贷款方式。

公积金组合贷款如何办理？

1、借款人向市公积金中心提出申请，并按市公积金中心要求提交资料；

2、市公积金中心批准借款人的申请后，借款人向本行提出组合贷款申请并遵照本行要求提交相关资料；

3、业务报审，客户经理进行调查后，按本行现行贷款审批流程进行上报审批；

4、合同签署，如组合贷款申请审批获得通过，借款人会同市公积金中心、本行、担保机构签署借款、担保及抵押；

5、办理抵押，合同签署后，借款人、抵押人携相关资料至不动产管理部门办理房产的抵押登记或预告登记手续；

6、贷款拨付，借款人授权市公积金中心及我行将贷款合同项下的金额，以借款人购房款的名义，于同一日划入开发商账户或担保公司账户内。

以上就是本期的全部内容了，希望对大家有一定的帮助，如果大家有相关方面的疑问，可以随着联系我们。

昆明公积金，纯商业贷款转公积金转组合贷款的申请材料清单

昆明公积金，借款申请人申请商转组合贷款，须符合下列条件：

1、申请人商贷尚未结清，且已办妥所购房屋抵押登记；

2、申请人申请商转组贷款的，只能向原办理住房贷款的商业银行提出申请；

3、原商业贷款抵押物除原办理商业贷款的银行外不存在其他抵押权人；

4、办理商业贷款的银行同意借款申请人提前还款；

5、借款申请人不在昆明市行政区域内缴存住房公积金的，应符合昆明市住房公积金异地贷款的相关申请条件；

6、借款申请人所购住房未设立居住权；

7、借款申请人申请办理商转组合贷款的，借款合同须办理赋予强制执行效力的债权文书公证；

8、符合法律、法规及市住房公积金中心规定的其他条件。借款申请人申请商转组贷款，除满足上述条件外，还须符合以下原则：1、借款申请人申请办理商转组贷款的，只能向原办理住房贷款的商业银行提出申请；借款申请人申请商转组贷款时，商业贷款余额不得低于五万元，且转贷后商业贷款余额不得低于一万元；2、借款申请人申请商转组贷款时，申请的贷款年限根据借款人的实际情况确定，且合同终止日期不得超过商贷到期日；3、申请人申请的商转组贷款资金仅用于偿还商业贷款的本金。用公积金贷款偿还部分商业贷款本金后，商业贷款月还款额重新计算；4、办理商转组贷款后，借款人可对公积金贷款和商业贷款提前部分还款。提前还款后，商业贷款余额不低于1万元（含1万元），且不可提前结清。如需提前结清，须与公积金贷款同时结清；5、①借款人自办理商业性个人住房贷款起至申请商转组贷款时，婚姻状态由未婚变为已婚的，符合以下条件的可以受理：借款人须与其配偶对已办理抵押贷款的债务及抵押物所有权进行明确：抵押物贷款债务为借款人个人债务、抵押物所有权为借款人个人享有、配偶对借款人商转组贷款无异议。②借款人自办理商业性个人住房贷款起至申请商转组贷款时，婚姻状态由已婚变为离婚的，符合以下条件的可以受理：借款人应提交离婚证或其他具有法律效力的文书，且抵押物属于借款人及其原配偶共同所有，无其他共有人；借款人与其原配偶须共同申办商转组贷款、其原配偶同意办理抵押登记并签署相应文件及合同。6、购买再交易住房申请住房公积金个人住房贷款，用拟购住房抵押的，贷款合同终止日期不得超过抵押房屋土地使用终止日期前二十年。补交了土地出让金的住房，应根据住宅建设用地首次登记时间计算可贷年限。被列入政府拆迁改造的住房、被有关部门鉴定为危房的住房、被有关部门认定为已改变产权用途的住房、农村集体土地上的住房、位于企业、学校等单位工作区域内不宜实现变现处置的住房，不得设定为抵押物；7、审核个人征信逾期连续3次，累计6次(不予贷款）；8、公积金贷款对象为购买首套自住住房及第二套改善型普通自住住房（二套房面积不能大于144平米，且首付款比例不能低于50%。首套住房无面积限制，首付款比例不低于20%。），不支持家庭购买第三套及以上住房申请公积金贷款；9、购房合同（协议）上存在除配偶或同户的父母（借款申请人未婚）或同户的未婚子女（丧偶、离异未再婚除外）外的其他权利人的；与父母、子女及其他直系亲属之间买卖住房的不可以申请公积金贷款；10、根据现行政策，所在单位按规定比例正常连续缴存个人住房公积金满6个月（含）以上（从贷款之日起往前推算），且开户满6个月（含）以上，申请贷款时公积金是正常缴存状态；11、符合昆明市住房公积金管理中心个人住房贷款现行政策规定。若符合上述申请条件，请您到管理部受托银行柜台详细咨询贷款所需资料及业务办理流程。

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