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“洗白黑户”“一切包办”套路贷款诡计多端

“银行、金融办不了的，我们通通可以做”“黑户包洗白”这样的贷款广告在网络社交平台、路边电线杆上屡见不鲜，也有不少市民向南国早报反映，自己疑似遭遇了贷款公司的“套路”。

近日，记者以贷款人身份探访，一公司声称除各项贷款外，他们还有渠道包办证、“假扮父母”、“洗白黑户”……专业人士告诉记者，这些多为贷款中介的广告话术，贷款应选择合法、正规，且有营业资质的借贷平台。

门面挂羊头卖狗肉，称能“假扮父母”

2021年12月13日下午，记者来到位于南宁大沙田五象岭的一家“借贷公司”，发现此处大门紧闭，门上贴有“门面转让”的字条。据周边群众介绍，该门面虽挂着奶茶店的招牌，但“听说是做信用贷款生意的，客人很多”。

不久后，一位自称姓刘的男士来到门面，称他们是一家金融公司，可以办理各类贷款，客人多是熟人推荐而来。多位在该公司贷过款的市民也告诉记者，他们是朋友介绍来的，出于对朋友的信任，并未怀疑该公司的资质。

记者询问刘某公司名称并提出查看营业执照时，他未告知公司名称，但表示“营业执照当然有”，只是暂时不在此处。

问及贷款业务时，刘某打开自己的微信朋友圈介绍，他们可帮忙办理助学贷、房产贷、车贷等，每种贷款办理时长不同。

刘某和记者展示可提供的贷款项目。

他透露，助学贷一般需要直系亲属陪同办理，但若客户不想“惊动”父母，他也可以“代为假扮”；客户也无需担心证件问题，“没有驾驶证我们可以给你做一本，没有房产我们可以过户一套。”记者质疑这些证件是否是假证时，刘某笑道：“都是从正规渠道出来的。”

自称渠道很广，“黑户”也能“洗白”

得知记者想贷款后，刘某首先确认记者的支付宝芝麻信用积分、借贷情况等。“像你们这样没办过贷款，也没有信用卡的，属于‘纯白户’，在银行不好贷款，需要我们进行包装。”他补充道，“来找我们的大多都是信用卡、银行贷款等都逾期的‘黑户’，他们在别处贷不了款了。”

刘某表示芝麻分700以上，“贷款100万不是问题”。

据刘某介绍，他们可以通过内部渠道与银行业务员达成协议，让“黑户”也能拿到贷款。“这是公开的秘密，业务员有业绩要求，各取所需罢了。”刘某称，这还能修复“黑户”的征信，“黑户”通过他们向银行借钱后按时还款了，信用会逐步恢复。

“像你们这样的，贷100万都没问题。”刘某表示，虽然“白户”贷款容易，但手续费也不多，他们不太愿意做这类生意。

“做我们这行也需要信誉，如果客户多次逾期，我们的信用也会降低，贷款就难了。”刘某称他们一般只为“黑户”贷一次款，其坚持还款6个月后，他们才会为其进行下一次贷款。

业内人士提示警惕中介话术

“我们事先会与客户签订合同，买车过程中不需要支付任何费用，公司会付首付，客户只需要向我们支付首付费用及手续费便可以拿回车辆，整个过程约半个月。”刘某说。

朋友圈的“黑户”贷款广告。

记者假意担心会出现车、钱全无的情况。刘某则安抚记者称他们有店面、不提前收钱，是正规贷款。记者追问公司是否会将新车卖掉，对方并未正面回答，只说“我花首付帮你买车，手续在你手上，怎么想都是你赚了”。

有内部渠道、能出示资质……这类“民间贷款公司”是否真如他们所说的神通广大？一业内人士告诉记者，这些“贷款公司”其实是中介，所谓的渠道包办证、“假扮父母”、“洗白黑户“通常都是话术，中介通过广告吸引到客户后，指导客户通过线上途径向银行借款，以此一次性收取大额手续费。

他说，还有不少人反映，这些中介在收费后“人间蒸发”，因此大家要警惕此类广告，选择正规渠道贷款。

诈骗套路大同小异，贷款应走正规渠道

针对虚假类贷款套路，南宁警方梳理了他们的操作步骤：首先，骗子会打电话询问市民是否需要贷款，若得到肯定回答，骗子就会主动添加为QQ或微信好友，然后发送二维码，要求市民下载A申请贷款；然后，骗子会要求贷款市民缴纳一定数额的“手续费”再进行下一步操作，随后就谎称市民银行卡号填错，账户被冻结，要求缴纳“解冻费”，并说明所有费用都会返还……如此一步一步将贷款市民引诱进陷阱；此外，骗子还会先释放一定额度来获取更多利益，然后不断要求办理人转账汇款。

警方和南国法援律师均提醒市民，不要轻信网络、电话和短信中的贷款广告，更不要轻易点击不明链接，如需贷款应当首选银行等正规金融机构，贷款时一定要走正规程序，若选择民间借贷公司，市民应提前通过官方机构核实公司的相关资质。“凡是放款前收取费用的都是诈骗，所有正规的单位都不会在放贷前提前收取费用。”

广西消费者权益保护委员会工作人员也提醒市民，若确需贷款，贷款应选择合法、正规，且有营业资质的借贷平台，贷款前可通过市场监管部门或银监会等有关银行业金融机构核验企业是否具有相关资质。

本文由南国早报原创出品，未经许可，任何渠道、平台请勿转载。违者必究。

不用还款、不上征信？看似福利实则陷阱黑户高炮贷还有哪些猫腻

“黑户贷又出新产品，无需还款、不上征信”“不下款、不收费”……看到这样的宣传话语，你是不是也在感叹“竟然还有这等好事”？6月10日，北京商报记者注意到，各类贷款黑口子在贷款中介的引导下频频在市场冒头，黑户贷被包装成福利产品，以此吸引用户借款，贷款中介则可从中赚取50%的高额手续费。业内分析人士强调，不用还款的黑户贷是一个典型的伪命题，整个借款环节面临多重风险，其中借款人的风险更甚。

抽取佣金高达50%

“新口子来袭！不打回访，秒批秒批”“黑户，烂户，呆账，只要是个活人统统都来”……6月10日，北京商报记者调查发现，贷款中介仍在大肆推荐黑户贷，并以“无需还款”“不上征信”等字样吸引用户借款。

据了解，所谓黑户贷，实际上就是向无法在正规金融机构贷款的用户推荐私人放款的高炮平台。高炮平台往往不会查看用户征信，这也成为了贷款中介的生财之道，通过介绍用户收取高额手续费。

北京商报记者以贷款用户身份向一名贷款中介进行了咨询，按照贷款中介要求，提供了姓名、手机号、芝麻分、通讯录人数、手机号是否每日正常通话等多项信息后，贷款中介给出了“可以做”的回复。

随后，前述贷款中介直接指出，“私人放贷平台，点位50%，下款后回款，不上征信，不花数据，不用还款，回款后免费做通讯录防护，可以接受吗？”在与该贷款中介的进一步沟通中，北京商报记者了解到，“点位50%”是指根据实际放款金额抽取50%的佣金，“回款”则是向贷款中介支付佣金。

对于北京商报记者提出的如何确定贷款额度、有何风险等问题，该中介人员介绍称，黑口子（即“私人借款平台”）不查征信，但是要看用户的通话情况，通话记录越多、通讯录用户越多，放款就越顺利。同时，黑口子额度低，大多集中在1000元至1600元之间，“我们掌握了100多个黑口子，可以提供给用户慢慢撸”。

前述中介人员向北京商报记者展示的“成功案例”信息显示，中介人员向用户提供的平台均为超级高炮平台，用户实际到手金额1100元，平台显示的待还金额为1500元。按照要求，在用户借款后的第三天便应该全额还款。

“这类高炮产品无需还款，只要愿意做就是‘发工资’”，前述贷款中介戏称。该贷款中介还强调，他们有专业人员带着用户操作，只有在用户确定贷款后才会在其平台上架产品链接，提供给用户使用，没有用户后就将链接下架。

在提供的通讯录防护功能方面，该贷款中介坦言，任何“防爆”（防止通讯录被爆）产品都无法做到100%“防爆”，肯定会有部分通讯录好友被催还款。

对于黑户贷这一看似“福利产品”，零壹研究院院长于百程表示，天下没有免费的午餐，在整个环节中，借款人是非专业人士，对于借款人的风险最大。即使民间借贷高利率，但借款协议也依然存在，法律上并不认可借款不用还，如果伪造信息借款人和中介还涉及骗贷问题。

在苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来，不用还款的黑户贷是一个典型的伪命题，其背后是不具备金融平台资质、以盈利为目的的私人贷款平台，利率也远超民间借贷利率标准，存在严重的法律风险。用户仅通过所谓“防爆”产品就想规避还款，无异于掩耳盗铃。贷款中介从中获利，也成为了黑产盛行的推手。

小心高炮平台连环套

北京商报记者也进一步向其他数位贷款中介进行了询问，不同中介在撸黑口子流程方面并无太大差异。值得一提的是，贷款中介在佣金定价方面没有明确标准，抽取佣金在30%至50%不等。

此外，贷款中介均还提供各类分期产品套现、债务重组甚至是征信修复等多项服务，且均表示招收代理。在黑户贷方面，另一名贷款中介称黑户贷佣金要视具体情况而定，代理招来客户可以按照佣金收益五五分，前述收取50%佣金的贷款中介则表示，招来新客户可以按照实际放款金额抽取10%的佣金。

一名深谙贷款圈“套路”的用户也向北京商报记者直言，贷款中介最主要的作用是向用户提供这类高炮平台渠道，对于贷款中介来说是零本万利，在放款后被催收、承担还款压力的依旧是借款用户本身。“这个行业本来就极度混乱，也就毫无定价标准等规章制度可言。”

值得一提的是，黑户贷与各类高炮平台紧密相连，借款用户也很容易被高炮平台反套路。用户在侥幸使用黑户贷的过程中，除了高额的借款利率外，还容易遇到被强制放款、扣除会员费实际上不放款等各类情况。对于这一风险，相关中介人员仅表示不会出现先行扣费的情况，但在如何保证这一问题上，未有贷款中介给出明确答复。

而除了贷款中介宣传黑户贷外，北京商报记者还在多个论坛、贴吧等注意到，时常有个人用户公开讨论高炮平台的放款进展，也有用户大肆寻求高炮平台的下载渠道。

黄大智表示，在贷款中介引导、用户想要薅羊毛、贷款平台发放高利贷获利这一闭环中，强制放款、扣费等问题出现也不足为奇，是用户与高炮平台之间相互收割的一种表现。个人用户将处于一个更低层的位置，个人隐私信息、通讯录授权等均提供给了平台，可能进一步出现信息泄露、银行卡被盗刷等情况。

“除了信息被泄露和转卖外，也不排除会有途径将用户失信行为纳入征信，对个人生活造成影响。同时，高炮平台和贷款中介之间都可能存在套路的风险，导致借款人偷鸡不成蚀把米。”于百程补充道。

值得一提的是，北京商报记者在与贷款中介沟通过程中还注意到，社交平台也多次提示“该账号涉嫌欺诈，已被多人举报，建议你立即终止对话，并删除该好友”。

涉事方面临多重风险

事实上，贷款中介引导撸高炮、用户变身撸贷老哥这类问题，在过去几年间已经频繁出现，但随着高炮平台套路频频被曝光、监管整治加强等因素有所收敛。当前，大部分高炮平台在正规应用市场无法下载，踪迹难寻。或是被包装成其他类型应用、藏身其他应用程序躲过上架审核，或是以链接的方式通过短信等渠道向用户推广。

在北京商报记者此前接触的案例中，多数高炮平台都处于“三无状态”，除了没有正规下载渠道外，客服以及运营商也均无处可寻，更有甚者在用户使用过程中便更换了平台名称，摇身一变成为了另一家平台。在还款期限来临后，用户便会接到平台方催款电话。

而使用这类产品的用户，除了无意间被套路的用户外，剩下的便是被诱导使用黑户贷、主动撸贷的用户。不过，于百程指出，在征信范围不断扩充，监管不断完善的过程中，这种撸高炮行为风险很大，贷款中介、用户、平台等涉事方，都将面临资金风险、信用风险以及法律风险等多重风险。

“近两年来，不法高炮平台、贷款超市等遭到取缔，但在大部分用户看不到的地方，这类黑灰产业仍然存在”，黄大智表示，这类乱象干扰了正常金融服务秩序，严厉打击仍然是主要手段。

黄大智强调，对于提供非法放贷服务的贷款平台要坚决予以取缔，从源头上掐断贷款资金供给；对于以逃废债为目的的用户以及从中获利的贷款中介等来说，同样要以严格的法律手段进行惩戒。

北京商报记者岳品瑜廖蒙

征信黑户也能贷款？骗完手续费就拉黑沈阳男子贷款被骗后自己当骗子

作者：辽沈晚报首席记者吕洋

编辑：王罡

“不看征信、不看大数据，黑技术当天下款，额度2万至15万”最近，沈阳多个“贷款”QQ群和微信群里，出现这样的广告。

当你主动与发广告的人联系，对方会“帮“你做出营业执照、银行流水等手续，向你索要手续费，保证金等。一旦你付了钱，就会被拉黑。

2月24日，两名25岁男子涉嫌诈骗被沈阳铁西警方抓捕归案。其中犯罪嫌疑人徐某曾经因为贷款遭遇诈骗，被骗后他没有报警反而觉得诈骗来钱快，走上诈骗犯罪道路，还把朋友刘某拉入伙。

征信黑户也能贷款？“贷款群“里广告能量挺大“我们帮你申请手续，你就能贷款了，但是办手续的费用得你出。“沈阳的小马（化名）急需用钱周转，于是加入了QQ上的一个”贷款群“，”里面都是有贷款需求的人，和投放贷款广告的人。“

“不管怎样，也是需要一定抵押才行。“小马说，直到看到一条广告中称，”免抵押、免征信就能贷款.”

小马主动联系，对方称是使用了“黑科技“，可以帮助小马做”营业执照、银行流水等手续，这样就可以贷款了。“

小马相信对方，于是给对方提供了身份证照片等手续，并陆续给对方打过手续费、保证金等多笔钱。

将近1万元进入对方口袋，小马随后就被拉黑，“这时候我才知道被骗了，于是向警方进行了举报。“

俩骗子落网诈骗8起涉案20余万“这种一看就是骗子。”沈阳市公安局铁西分局网安大队民警周游介绍，在得到举报后，根据举报人提供的信息，民警发现，发广告的是两个人，都在沈阳。

很快，民警锁定了同样是25岁的刘某和徐某，并对两人实施抓捕。刘某在沈阳市皇姑区一家麻将室被抓获，徐某在自己家中被抓。

俩人对网络诈骗的犯罪行为供认不讳。徐某交代，其在2020年年初，通过非法途径获得大量贷款类APP的注册用户信息。随后，徐某伙同刘某某冒充客服给有贷款意向的客户打电话，再通过假工商执照、假银行流水等骗取被害人信任，诱导被害人缴纳高额贷款保证金实施诈骗。从2020年年初到案发，二人共合伙实施电信诈骗8起，涉案金额20余万元。

贷款被骗后走上诈骗路还把朋友拉入伙原来，徐某和刘某都没有正经工作，没有收入来源。而徐某就曾经因为手头拮据去四处贷款，“在贷款的过程中就被人骗过。后来徐某发现这么骗钱挺容易，于是就从受害者变成了加害者，开始诈骗。”

刘某和徐某是朋友关系，看到徐某没有工作，却手头宽裕，就问徐某是怎么赚钱的。徐某把自己诈骗的事告诉了他，“刘某一听，这事挺挣钱，于是也入了伙。“

据警方介绍，这二人非法购买了大量有网贷经历的公民信息，又从境外诈骗组织索得同类信息，加入了全国许多“贷款群“，寻找作案目标实施诈骗。

目前二人已经被警方依法刑事拘留。