不懂卡车，为啥敢一次性购买十台重汽豪沃自卸车？

近日，重汽“忠实粉丝”李百增感到特别开心，这是为什么呢？

“太意外了！我居然在重汽亲人配件‘扫码领红包注册赢大奖’活动中获得月度大奖，赢得了一笔奖金，真的感到非常幸运与惊喜。”

在谈及获奖感言时，李百增如是说，“当初买重汽豪沃自卸车时，就是奔着重汽的品质和售后服务去的。两年多来，确实感受到了重汽可靠的性能与优质的售后服务，尤其是配件服务，非常到位。”

李百增在重汽亲人配件“扫码领红包注册赢大奖”活动中获得月度大奖

不懂卡车，却一次性购买重汽豪沃自卸车

2017年4月，首次涉足城市渣土运输业务的李百增在组建车队时没少犯愁，“我只有C照，不会开卡车，以前对卡车也没太多了解，所以我们在从事这个项目的时候，买啥样的自卸车成了一个老大难。”

面对市场上“琳琅满目”的重卡品牌，究竟哪一款才是最好的？李百增与合伙人通过市场走访、调研与咨询之后，最终决定选择重汽豪沃LNG自卸车，“为了响应政府关于绿色环保的理念，我们选择了燃料为天然气的自卸车。”

出于对重汽产品和服务的高度信任，李百增一次性订购了十台，分别为340~380马力段，“如今用了两年半了，这批车的性能依然十分可靠，我也从一个完全不懂车的门外汉，变成了一个关注卡车的业务爱好者。”

不懂卡车的李百增一次性购买重汽豪沃自卸车

“性能可靠，用车两年多，车况杠杠滴”

由于自卸车行驶的路况普遍比较恶劣，坑洼颠簸路况成为常态，再加上泥泞路段给行车带来的阻力，需要加大马力才能冲过去，对整车的性能考验显而易见。有的自卸车因为动力不足而陷入泥泞中导致车辆歇火。

“但是重汽LNG自卸车在动力方面没有问题，这与整车配置有着直接的关系。”李百增说，就拿豪沃380马力6X4LNG自卸车来说吧，这款车搭载的是六缸直列重汽12升发动机，燃料为液化天然气(LNG)，满足国五排放标准，与发动机匹配是重汽12档变速箱与重汽AC16后桥，整车操纵感、驱动力与承载力非常好，重载状态跑工况恶劣的碎石路、坑洼路一点问题没有。

李百增介绍，由于城市渣土运输的特殊性，车队目前主要在郑州局部区域运输，单边运输距离约十公里，一个来回约二十公里。业务旺季时，平均每台车每天能跑十个来回；业务淡季时，平均每台车只能跑四五个来回。

然而，近年来，为了践行城市绿色环保理念，，2017年7月12日，郑州市政府分别下发了《郑州市建筑渣土运输综合治理实施方案》、《郑州市渣土车治理联合执法机制实施方案》，政府对于渣土车的管控非常严格。李百增对此体会深刻。

近年来，郑州政府对于城市渣土车的运营管控非常严格。

“有时候，连续几个月都处于管控期。即便是运营时间比较短，自己也仍然嘱咐驾驶员将安全驾驶放在首位。”

李百增说，“一年算下来，我们实际能运营的时间不足半年，大概只有四五个月。所以，平均每台车的运营公里数大概只有五六万公里，但是用车两年多，车况都杠杠滴。”豪沃自卸车的气耗表现也不错，很让李百增满意。

“售后服务有保证，配件服务很到位”

“重汽的售后服务相当不错，配件服务非常到位。重汽的配件服务站距离我们有三四十公里，但是暖心的服务让我们感觉近在咫尺。”

李百增回忆说，当初购买这十台自卸车，做了分期贷款。平时车辆的故障率比较低，即便是有问题了，不管是小问题维修，还是小配件更换，只要打一个电话，服务站就会派工作人员上门服务。车子买来使用至今，李百增坚持在重汽配件服务站维修、保养。

他认为，服务站的保养件和配件属于正品，其它维修站的机油、滤芯或者一些常用的配件，质量没有保证，如果为了贪图价格上的便宜，长期下去，对于车况有着一定安全隐患方面的影响。

李百增认为，重汽的售后服务相当不错，配件服务非常到位

“渣土车运输行业，跑的路况都不好，一般都底盘件磨损、更换比较频繁，所以选择服务站的正规产品维修、保养非常有必要。重汽的配件服务高效、准时、到位。两年多来，从来没有出现过因为配件不到位而影响发车的情况。”

面对未来，李百增说，好车+好服务，就是车队的核心竞争力。如果渣土运输行情不错，还会继续考虑购买重汽LNG自卸车。

十年创新引领高质量发展 京东安联保险全力守护人们稳稳的幸福

守正创新，砥砺奋进，过去十年京东安联保险在科技化、数字化升级发展的道路上，秉承“以客户为先”的理念，通过不断丰富保险供给，创新“保险+科技+服务”模式，为经济社会的稳定发展提供风险保障，全力守护广大客户稳稳的幸福。

服务实体经济，瞄准企业风险痛点谋创新

纺织工人小肖去年9月因操作机器不当导致手臂骨折，不得不面对暂停工作、没有收入的困境。令他感到宽慰的是，在病休的两个多月里，他不仅收到了医疗费赔付，还足额领取了工资。

是京东安联保险雇主责任险创新的“停工留薪”保障，缓解了像小肖一样的打工人“手停口停”的担忧。“当雇员在工作中因意外导致工伤，京东安联保险会补偿企业在受伤员工休养期间发薪的损失，让雇员可以安心养伤，也为雇主减轻经营压力。”京东安联保险有关负责人解释，这对企业来说，也是一颗“定心丸”。

除了深耕本土市场的企业和雇员有保险需求，“走出去”的企业与员工也同样需要保险公司保驾护航。贾先生是一家企业的海外常驻人员，回想起2021年在国外的遭遇，他仍然心有余悸。一次突然晕倒昏迷后，他被送往当地医院，初步诊断为脑出血，却囿于当地医疗条件有限，一直昏迷不醒。时间就是生命，所幸公司为海外员工投保了京东安联保险“商务旅行计划”，得以迅速启动紧急医疗转运，包机将贾先生送回国内治疗。

对于有海外业务的企业，这样为外派雇员定制的风险保障方案受到欢迎。2021年，京东安联保险共提供全球救援服务超370次，遍布48个国家。期间包括响应一家企业的救援需求超140次。京东安联保险还发挥国际资源优势，提供团体意外险、雇主责任险等保障，护航国内企业“走出去”，协助企业管控雇员在海外面临的风险。

数据显示，2021年京东安联保险承保企业员工超过62万人，赔付超1.2亿元。得益于像京东安联保险这样的险企的产品创新，越来越多的企业利用商业保险，在提升人才吸引力的同时，也为自身构筑起一道“安全门”，在面对疫情等影响时，有了更强的抗风险能力。

京东安联保险全球化救援服务帮助企业提升抗风险能力

创新“快递小哥险”，提升灵活就业人群安全感

27岁的小莫于两年前从老家四川来到佛山后，选择了快递小哥这个职业。尽管风里来雨里去十分辛苦，但他依然干劲十足。今年5月16日，他在送货过程中不慎与一辆机动车发生碰撞，导致对方车辆受损。为此小莫需要承担对方车辆的维修费，“初步估计要赔几万元，几个月白干了。”然而有惊无险的是，他所在的快递公司为员工投保了京东安联保险的“快递小哥险”。接到报案后，京东安联保险当天便联系快递公司负责人和小莫进行理赔指引，并支付赔款3.2万元。

据了解，在送货途中与行人或者第三者车辆发生碰撞，对于快递小哥和骑手们而言是比较常见的风险。京东安联保险的“快递小哥险”主要保障第三者人身伤害赔偿以及第三者财产损失赔偿，不仅能够有效降低配送作业风险，维护第三者的合法权益，还能减轻事故发生后快递从业人员和相关企业的经济损失。

围绕“快递小哥”这个群体深入挖掘需求，打造风险解决方案。京东安联保险还承保数十万名快递配送人员的意外险，不仅覆盖意外身故、意外医疗和猝死，还将新冠肺炎纳入保障范围内。在当前常态化疫情防控的大环境下，为该人群提供了更加全面的风险保障。

“一天跑六七趟，三餐不定时，这就是我们的日常。”年近40岁的陈先生来自四川，最近刚贷款买了一辆4.2米重载自卸车，夫妻搭档做起了运输。“这算不上最苦最累。怕就怕发生碰撞，如果出现人受伤还担上主责的话，那不仅要赔上全部身家，甚至可能从此都没法再开车了”。为了避免发生这样的事情，陈先生从开始跑运输那天起，就给自己的车买了保险。

长期以来，重载商用车因为使用频次高、场景复杂、管理少和难、视觉盲区多、事故件均赔付额高等原因，在保险方面一直面临投保难、投保贵的困境。

京东安联保险聚焦重载商用车市场，通过与第三方专业科技公司共同探索重载商用车辆保险风控模式，将主动安全技术引入自卸车、搅拌车等特种车辆车险服务，发挥主动安全车载设备的辅助驾驶功能，有效减少道路交通事故。

事实上，关乎百姓民生“最后一公里”的快递、物流行业吸纳着大量新市民群体。在城市奔跑追梦的他们，串起了生生不息的人间烟火，但同时，他们恰恰也是相关保障有待加强的群体。

为了守护这一缕缕人间烟火，意外险、货运险、车险、雇主责任险……京东安联保险根据特定风险偏好和风险保障需求而设计的差异化保障方案，利用线上化技术不断提高保险服务的可得性和便利度，让各行业的新市民在城市追梦无后顾之忧。

京东安联保险创新保险产品，提升“新市民”等就业人群的安全感

关爱老人妇女儿童，保障民生增添温暖

在城市，尽管医疗资源聚集，但对不少老人来说，看病仍是道难题。“空巢老人”汪老先生独居多年，每当右脚痛风发作时，他痛得无法站立，更别说自行就医。

为解决老人看病难题，京东安联保险在升级产品时增加了线下门诊就医陪诊服务，提供引导就医、排队缴费等服务，在就诊过程中协助客户与专家有效沟通。该服务还提供不限次的网络、电话向医生问诊的服务，提升了老人就医的便利性。

数据显示，2021年，京东安联保险为60岁以上长者提供保障服务近70万人次。除此之外，京东安联保险还积极布局大健康生态服务闭环，优化医疗健康服务供给，为中高端家庭提供省时高效的“医疗服务+保险保障”的整合方案，不断提升产品、运营、服务的核心能力。

在乡村，女性的健康保障引起京东安联保险的关注。2022年3月，该公司联合中国妇女发展基金会开展“卫她前行”女性公益项目，为凉山彝族自治州约1500名彝族女性捐赠“民惠保”百万元健康金，提供医保范围内最高100万元住院医疗的保障。

今年儿童节前夕，清远市连南瑶族自治县三排小学里，京东安联保险代表成长优享高端儿童医疗保险客户的孩子们联手公益机构共同送上“星囊阅读包”。据校长房丹丽介绍，受经济条件限制，阅读资源匮乏，“星囊阅读包”犹如及时雨，为孩子们打开了认识世界的大门。

京东安联保险关爱老人妇女儿童，全力守护人们稳稳的幸福

民之所需，力之所至。展望未来，京东安联保险将坚持以客户为中心，通过“保险+科技+服务”模式，积极履行企业社会责任，服务国计民生，服务乡村振兴，为推动经济社会高质量发展贡献力量。

（注：本文所述人员姓名均为化名）

实务判例｜假冒他人名义抵押他人房产申请贷款，为何无罪！

实践中，存在多起判例使用伪造虚假资料等欺骗手段，申请贷款，被认定构成贷款犯罪。然而，笔者从北大法宝查找到一起无罪判例，行为人是通过假冒他人名义将他人房产抵押，申请贷款，却未被认定为贷款诈骗罪。法院为何认定行为人无罪，此案又有何无罪辩点？这便是本文所要重点分析的问题。

吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院（2006）延中刑终字第52号判决书。这是一起二审宣告无罪的案件，案件审结日期是在2006年10月，事情发生在2003年至2005年，此时，《刑法》还未增设骗取贷款罪。因此，本文除了会从假冒他人名义申请贷款是否构成贷款诈骗罪的角度进行分析，还会进一步分析，本案若发生在当下，即增设骗取贷款罪之后，该行为是否依然被认定无罪。

主要案情为：被告人王雯琦于2003年8月，在其妹妹王雯晶不知情且不同意的情况下，假冒王雯晶的名义，用王雯晶的身份证、离婚调解书及公安机关的改名证明和王雯晶的产权证作抵押申请贷款，骗取某农村信用社合作社贷款30万元，目的是为了扩大经营和购房。但获取贷款之后，因房主不同意出售房屋，导致被告人王雯琦并未将贷款用于购房，而是以分期付款的方式购买一台解放自卸车。贷款到期后，王雯琦以做生意亏损无能力偿还为由拒不偿还贷款，并告知信贷人员假冒其妹妹的实情。信贷人员联系王雯晶后，王雯晶表示不承认也不同意王雯琦用自己的房屋抵押贷款。之后，在2005年，被告人王雯琦将自卸车抵押给他人借款。

本案中，虽然被告人王雯琦最终并未按照贷款用途使用部分贷款，但是该变更贷款用途的结果是因被告人王雯琦的意志以外的原因产生的。因此，被告人主观上存在欺骗的行为是，被告人王雯琦假冒其妹妹的名义，用其妹妹的身份证、产权证抵押贷款。

一、假冒他人名义抵押房产申请贷款，为何不能直接认定行为人具有非法占有目的。

非法占有目的是贷款诈骗罪中主要的犯罪构成要件，行为人在实施行为时，主观上没有非法占有目的，是不能认定构成贷款诈骗罪的。

根据贷款诈骗罪法条原文，列举了五种"诈骗方式"：（1）编造引进资金、项目等虚假理由；（2）使用虚假的经济合同；（3）使用虚假的证明文件；（4）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保；（5）以其他方法诈骗贷款。

在这起无罪判例中，被告人王雯琦假冒其妹妹的名义，抵押其妹妹所有的房产，在得知抵押房产需要夫妻双方同时在场时，称已离婚，并提供离婚调解书，在信贷人员发现离婚调解书上的名字与产权证的名字不同时，被告人王雯琦称已改名，并提交了改名的证明。这一系列的行为，足以认定被告人王雯琦实施了欺骗行为。

但认定非法占有目的，需要看被告人王雯琦在实施欺骗手段获取贷款后，是否具有以下几种行为：（1）明知没有归还能力而大量骗取资金的；（2）非法获取资金后逃跑的；（3）肆意挥霍骗取资金的；（4）使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；（7）其他非法占有资金、拒不返还的行为。

本案中，被告人王雯琦实施了欺骗行为取得贷款，其目的是为了扩大饭店经营和购房，关于购房目的，在前已经讲过，是房主在被告人王雯琦取得贷款后，不同意出售房屋，导致被告人王雯琦购房不成，系意志以外的原因。关于因意志以外原因，变更贷款用途是否构成贷款诈骗罪，在笔者的《检察院认定：骗取贷款后，没有按照规定用途使用贷款，不构成贷款诈骗罪》中已经进行了阐述，在此不再赘述。

关于扩大饭店经营，从被告人王雯琦的供述以及其他证人证言，可以看出，被告人王雯琦确实将所贷款项，部分用于饭店装修，部分用于加盟店铺，剩下的用于支付工人工资以及房租费用，因此，被告人王雯琦虽然使用了欺骗手段获取贷款，但其目的是为了生产经营，对贷款并无非法占有的目的。而且，被告人王雯琦在经营饭店期间，也并未实施抽逃资金、隐匿账目、假破产等上述可以认定具备非法占有目的的行为，因此不能单纯因为被告人王雯琦不能归还贷款，便认定其具有非法占有目的，即被告人王雯琦不构成贷款诈骗罪。

二、假冒他人名义抵押房产，申请贷款，是否一定构成骗取贷款罪。

这里先说骗取贷款罪和贷款诈骗罪的区别。

二罪最主要的区别在于，主观上是否具有非法占有目的，骗取贷款罪要求行为人只需要存在骗贷的主观故意即可。除此之外，二罪还有一个区别点，就是贷款诈骗罪是数额犯，而骗取贷款罪是结果犯或情节犯。

也就是说，行为人具有非法占有目的，骗取贷款，数额需要达到一定条件，才可以构成贷款诈骗罪。而骗取贷款罪要求行为人骗取贷款后，因无法归还给银行或其他金融机构造成重大损失，或有其他严重情况，才可以构成骗取贷款罪。

本案中，被告人王雯琦冒用他人名义，将他人所有的房产进行抵押，从民事案件的角度来讲，该抵押合同是可撤销的，也就是说，房产所有人王雯晶可以通过民事诉讼对该房产上的抵押权进行涂销，那么银行对该房屋不再具有抵押权，银行贷款将不再有保障，同时，被告人王雯琦也将购买的自卸车抵押给他人进行借款。此时，若行为人无法归还贷款，银行既没有对房产的抵押权，对自卸车的拍卖所得款也不能优先受偿。至此，被告人王雯琦无法返还该笔贷款，若再没有担保、反担保，则足以认定被告人王雯琦的欺骗行为给银行造成了损失。感人的是，被告人王雯琦的妹妹王雯晶，虽然一开始不同意也不认可房屋抵押的行为，但是在其姐姐被羁押期间，主动帮其姐姐归还贷款30万，使银行的经济损失得以弥补，则可以认为银行并没有存在损失。

因此，本案即使发生于增设骗取贷款罪的当下，也是可以达到无罪的辩护效果的。

结语：

对于贷款诈骗罪案件，辩护律师在进行无罪辩护时，除了从行为人不具有非法占有目的的角度，论证行为人不构成贷款诈骗罪的同时，也要进一步将行为人是否在贷款中提供担保、未给银行或其他金融机构造成损失等方面进行辩护，如此才能达到真正的无罪辩护效果。